Ingen mulighet for lån.

[Gjest Jim Jones]

Jeg forstår frustrasjonen din, men det hjelper deg dessverre ikke videre ved å være sint på banken, styresmaktene eller lignende. Prøv å ikke fokusere på dårlige erfaringer fra tidligere. Nå må du tenke fremover og gjøre noen grep selv. Det er forsåvidt flott at du har skaffet deg ting som er ment å vare lenge. Da vil du ikke ha noen store utgifter i forbindelse med dette på mange år. Jeg vil anbefale deg å ta kontakt med banken igjen selv om du har noe dårlige erfaringer fra før. Denne gangen skal du ikke tenke på å søke boliglån, men få hjelp til å finne ut hvordan du skal nå målet om å bli boligeier. Jeg jobber selv som finansrådgiver og har vært borti mange lignende saker. Når vi ser at det ikke blir aktuelt med lån i dag fokuserer vi heller på hva som skal til for å få lån. Etter å ha satt opp en plan for det så har mange etter en periode klart å komme seg inn på boligmarkedet. Poenget er at du må vise banken at du mener alvor og er villig til å gjøre noen grep for å oppnå boligdrommen.

Teit spørsmål, men vil det være noe poeng i å ta med kvitteringen på disse tingene til banken? For å bevise at en ikke har kastet bort alt og ikke nødvendigvis trenger å investerie i slike ting i årene som kommer? eller vil en bli stemplet som snobbete og for å ha handlet over evne?

Har sjelden eller aldri gåt ut av en bank uten å føle meg komplett idiot, så hva er reaksjonen en kan forvente på slik som over?

[Gjest Blondie65]

Til forskjell fra flere andre her skjønner jeg godt at du vil ha 2 soverom. Det handler litt om at det skal være kjekt for ungene å komme til far også.

Hvis inntekten din fortsetter med 700.000 pr år ville jeg opprettet sparing med fast trekk til en sparekonto hver måned. Det kan godt være at denne sparingen - grunnet diverse, som f.eks. at bilen må betales ned - ikke kan være så høy til å begynne med. Men da får du iallefall begynt.

Du har allerede gjort de store investeringene - da er det vel en stund til du må ut med slikt igjen. Mulighetene for å spare f.eks. 7.000/mnd skulle absolutt være tilstede. På fire år har du 336.000 (+ renter) - dette gir egenkapital 15 % til en bolig med verdi 2.240.000. I Bergen er det fullt mulig å få 2 roms leiligheter i et godt strøk til den prisen - er det umulig der du bor? Kanskje det lar seg gjøre å hoppe inn i boligmarkedet her? I Bergen er det fullt mulig (har flere venner over de senere år som har gjort nettopp det).

Eller hvis du sparer 7.000/mnd i et år og SÅ går og snakker med banken om hvordan du skal nå målet - da har du vist vilje og evne til å spare og det kan godt være at de har en annen holdning?

I min bank er det i alle fall svært hyggelige rådgivere som svarer på spørsmål - da jeg skiftet bank hadde jeg riktignok allerede boliglån og fikk en hyggelig rådgiver som jeg nå kan sende e-post til med "idiotiske" spørsmål.

Det er også vanlig at banken låner ut 2,5 til 3 ganger inntekt - men jeg antar at med høyere inntekt er de villig til å strekke denne noe lenger.

Endret 1. april 2012 av Blondie65

[Gjest Blondie65]

Teit spørsmål, men vil det være noe poeng i å ta med kvitteringen på disse tingene til banken? For å bevise at en ikke har kastet bort alt og ikke nødvendigvis trenger å investerie i slike ting i årene som kommer? eller vil en bli stemplet som snobbete og for å ha handlet over evne?

Har sjelden eller aldri gåt ut av en bank uten å føle meg komplett idiot, så hva er reaksjonen en kan forvente på slik som over?

Dette er like mye forbruk som fest og morro i bankens øyne. Jeg tviler sterkt på at det har noe å si for din låneevne, betalingsvilje eller spareevne i bankens øyne.

[Gjest Blondie65]

Jeg har spurt i alle bankene og fått samme svar i hver enste en. Startlån fpor du én gang. Det var et tema de ikke var villige til å diskutere etter å ha funnet ut at jeg hadde benyttet meg av det tidligere.

I bankene? Det er da ikke bankene som administrerer startlån. Det er kommunen. Og det er kommunen du må snakke med om det.

[Gjest Jim Jones]

Et annet teit spørsmål. Store deler av lønnen min er bonusbasert. Slik at jeg er kun garantert 500K brutto. Hva har det å si for lånevilligheten til banken?

[Alison]

Hvorfor 400k? Du trenger ikke mer enn 15% av kjøpsum, og igjen, du må ikke ha noe som er så forbana dyrt. Det virker ikke som at du er istand til å se roten ved problemet ditt, at du tydeligvis skal ha ting som er mer enn nødvendig. Jeg skrev tidligere, at jeg gikk utifra at det var minst 2 soverom i den leiligheten du leier nå. Bare det å gå ned til 1 soverom vil spare deg for masse penger i måneden, ungene vil skjønne at de blir nødt til å sove i stuen på en madrass/sovesofa eller whatever.

Med 400k så satser du altså på noe til godt over 3 millioner? Hva er vitsen, når du kun har ungene så lite som du har. Hvis du hadde 100% av ansvaret så skjønner jeg behovet for flere rom når du skal kjøpe leilighet, men så lite som du har ungene så er det unødvendig. Du trenger ikke mer enn ca 40 kvadrat, 1 soverom, og da trenger du ikke mer enn ca 180.00 i egenkapital. Og å sette av 50k i året klarer du, ved å tenke litt mer økonomisk, og leie mindre og billigere.

Litt over 3 år, så har du egenkapital. Du har ikke gjort alt du kan for å klare å få egenkapital, så dette er ene og alene din egen skyld.

Det kan være et han er over 34 år og da må han gjøre regning med å stille med mer egenkapital enn de som er yngre. Hvis ikke så må han sannsynligvis betale topplånsrente på det som er over 75 %.

Jeg lurer litt på hvordan du kommer frem til at han ser etter noe til godt over 3 millioner hvis han har en EK på 400.000,-. 15 % av 3 mill er kr 450.000,-. I tillegg må han dekke omkostninger ved boligkjøpet som ved kjøp av en selveierbolig vil utgjøre nærmere 80.000,-. Hvis går ut fra at han klarer seg med 15 % EK vil han kunne kjøpe seg en selveierbolig med en pris på 2,2 - 2,3 millonoer kr.

Teit spørsmål, men vil det være noe poeng i å ta med kvitteringen på disse tingene til banken? For å bevise at en ikke har kastet bort alt og ikke nødvendigvis trenger å investerie i slike ting i årene som kommer? eller vil en bli stemplet som snobbete og for å ha handlet over evne?

Har sjelden eller aldri gåt ut av en bank uten å føle meg komplett idiot, så hva er reaksjonen en kan forvente på slik som over?

Det skader i hvertfall ikke. Da viser du at det som kan virke som et høyt forbruk har gått til fornuftige ting og ikke til rent forbruk som ferie, fest og moro.

Ingen skal føle seg som en idiot når de går ut av banken, men jeg lurer bare på om du kanskje startet med litt urealistiske forventninger til hva du skulle oppnå på møtet? Har en først hatt en dårlig opplevelse kan denne henge med på neste møte slik at du kan oppfattes som negativ og kanskje lite villig til å gjøre endringer selv. Som nevnt tidligere vil jeg anbefale deg å ta kontakt med banken igjen, men denne gangen med annet fokus enn tidligere. Be om hjelp til å sette opp en plan for hvordan du etter hvert kan nå målet om å bli boligeier. Til tross for tidligere negative opplevelser er vi mange bankansatte som mer enn gjerne hjelper deg med dette. Forbered deg gjerne litt i forkant med å sette opp et budsjett. Gå gjerne inn på Sifo for å se hvordan ditt forbruk er i forhold til standardbudsjettet. Du må være villig til å gjøre noen endringer i økonomien din i forhold til sånn du har hatt det, og da innebærer dette sannsynligvis at du må kutte ned på en eller flere utgiftsposter.

[Gjest Jim Jones]

Takk for enda ett grundig svar

Møtene har jeg aldri startet på annet vis en "Hva er mulig?" for å så ende opp med å spørre "Hva må til?" Men ja, mine opplevelser med bankene gjør at jeg kvir meg grundig for å oppsøke dem igjen. I en perfekt verden kunne en ordnet alt gjennom Skandiabanken og aldri møtt en sjel :gjeiper:

Forøvrig er jeg passert 40, som igjen gjør at jeg er veldig skeptisk til at jeg overhode vil få lån når jeg endelig har nødvendig EK. regner med bankene har tat høyde for hvor sansnynlig det er at en lever og er i jobb lenge nok til å betale for morroa?

[Gjest Blondie65]

Et annet teit spørsmål. Store deler av lønnen min er bonusbasert. Slik at jeg er kun garantert 500K brutto. Hva har det å si for lånevilligheten til banken?

Da ville jeg satt ned forbruket slik at det var tilpasset 500K i bruttolønn og så ville jeg spart alt jeg fikk i bonus. Jeg har f.eks. mye mindre i lønn enn deg og jeg sparer fast hver måned. Det burde altså også være fullt mulig for deg.

Sparing er usexy, og det går veldig veldig tregt. MEN når man har et mål så er det lettere å arbeide mot dette målet.

Du virker som du er vant til "instant fix" og dermed blir du litt lei når du må "arbeide" i lang tid mot målet. Jeg tror at du - med litt omprioritering av hva du skal bruke pengene på - kunne kommet til boligkjøp ved hjelp av sparing i løpet av få år.

[Gjest Blondie65]

Forøvrig er jeg passert 40, som igjen gjør at jeg er veldig skeptisk til at jeg overhode vil få lån når jeg endelig har nødvendig EK. regner med bankene har tat høyde for hvor sansnynlig det er at en lever og er i jobb lenge nok til å betale for morroa?

Jeg fikk boliglån da jeg var 44. På 4 år - til du er 44 - har du rukket å spare en god del. Sett i gang!

[Alison]

Et annet teit spørsmål. Store deler av lønnen min er bonusbasert. Slik at jeg er kun garantert 500K brutto. Hva har det å si for lånevilligheten til banken?

Ja, det vil ha betydning. Bonus er noe som kan variere veldig fra år til år. Har du jobbet i yrket i mange år kan banken se på historikken i forhold til hva du har tjent. Er du ny i yrket vil nok banken være forsiktig med hvor mye de vil ta med av bonus. Det har også betydning hvordan bonusen din er bygget opp. Er det slik at du får utbetalt bonuser også hvis du blir syk? Jobber du slik at du bygger deg opp en del faste kunder som fornyer sine bestillinger jevnt og trutt slik at salget til disse går av seg selv også hvis du skulle bli syk? Det finnes mange typer bonuser, og hva slags bonus din lønn er bygget opp rundt har betydning for hvor stabil denne inntekten er.

Forøvrig er jeg passert 40, som igjen gjør at jeg er veldig skeptisk til at jeg overhode vil få lån når jeg endelig har nødvendig EK. regner med bankene har tat høyde for hvor sansnynlig det er at en lever og er i jobb lenge nok til å betale for morroa?

Dette trenger du nok ikke å bekymre deg for på en del år enda, men nærmer du deg 60 år vil banken også se på at du klarer å sitte med lånet også etter at du har gått av med pensjon.

[Gjest Jim Jones]

Jeg fikk boliglån da jeg var 44. På 4 år - til du er 44 - har du rukket å spare en god del. Sett i gang!

Ok... Da er ikke alt håp ute

[Gjest Jim Jones]

Ja, det vil ha betydning. Bonus er noe som kan variere veldig fra år til år. Har du jobbet i yrket i mange år kan banken se på historikken i forhold til hva du har tjent. Er du ny i yrket vil nok banken være forsiktig med hvor mye de vil ta med av bonus. Det har også betydning hvordan bonusen din er bygget opp. Er det slik at du får utbetalt bonuser også hvis du blir syk? Jobber du slik at du bygger deg opp en del faste kunder som fornyer sine bestillinger jevnt og trutt slik at salget til disse går av seg selv også hvis du skulle bli syk? Det finnes mange typer bonuser, og hva slags bonus din lønn er bygget opp rundt har betydning for hvor stabil denne inntekten er.

Dette trenger du nok ikke å bekymre deg for på en del år enda, men nærmer du deg 60 år vil banken også se på at du klarer å sitte med lånet også etter at du har gått av med pensjon.

Bonusen er avdelingsbasert. Slik at den står og faller på nesten 100 mann. Men ok, jeg får gjøre som en annen foreslo her, å spare alt som er bonus. Det er nå de pengene jeg har brukt til å kvitte meg med billån og kjøpe alt inventar for da. Så det bør muligens gå?

Betryggende at en kan få lov å låne i en alder der de fleste andre er ferdig nedbetalt

[Gjest Blondie65]

Bonusen er avdelingsbasert. Slik at den står og faller på nesten 100 mann. Men ok, jeg får gjøre som en annen foreslo her, å spare alt som er bonus. Det er nå de pengene jeg har brukt til å kvitte meg med billån og kjøpe alt inventar for da. Så det bør muligens gå?

Betryggende at en kan få lov å låne i en alder der de fleste andre er ferdig nedbetalt

Jeg synes det virker som du har brukt bonusen fornuftig allerede - men som jeg nevnte tidligere er det jo ikke behov for slike investeringer på en stund. Da er det fornuftige å spare denne bonusen, og det burde være fullt mulig å få noen kroner ut av det hver måned/år.

Jeg tipper at du vil eie bolig innenfor de neste 5 årene, med oppsparte midler. En god ide er å abonnere på Finn-annonser allerede nå sånn at du holder deg orientert om markedet og prisene. Da blir målet mer håndfast.

[Alison]

Bonusen er avdelingsbasert. Slik at den står og faller på nesten 100 mann. Men ok, jeg får gjøre som en annen foreslo her, å spare alt som er bonus. Det er nå de pengene jeg har brukt til å kvitte meg med billån og kjøpe alt inventar for da. Så det bør muligens gå?

Betryggende at en kan få lov å låne i en alder der de fleste andre er ferdig nedbetalt

Gjør du dette så er det håp om at du kan bli boligeier igjen. Lykke til!

[Gjest Jim Jones]

Gjør du dette så er det håp om at du kan bli boligeier igjen. Lykke til!

Takker

Men du får meg ikke til å mene annet en at boligpolitikken som føres er hårreisende og usosial Får se om en gidder å starte en tråd om det under politikk :gjeiper:

[Alison]

Takker

Men du får meg ikke til å mene annet en at boligpolitikken som føres er hårreisende og usosial Får se om en gidder å starte en tråd om det under politikk :gjeiper:

Du må mene hva du vil for meg, men vil anbefale deg å ikke legge ut om dette på et møte i banken. Da får du heller lage en egen tråd under politikk, eller ta det opp med politikerne.

[AnonymBruker]

Til forskjell fra flere andre her skjønner jeg godt at du vil ha 2 soverom. Det handler litt om at det skal være kjekt for ungene å komme til far også.

Hvis inntekten din fortsetter med 700.000 pr år ville jeg opprettet sparing med fast trekk til en sparekonto hver måned. Det kan godt være at denne sparingen - grunnet diverse, som f.eks. at bilen må betales ned - ikke kan være så høy til å begynne med. Men da får du iallefall begynt.

Du har allerede gjort de store investeringene - da er det vel en stund til du må ut med slikt igjen. Mulighetene for å spare f.eks. 7.000/mnd skulle absolutt være tilstede. På fire år har du 336.000 (+ renter) - dette gir egenkapital 15 % til en bolig med verdi 2.240.000. I Bergen er det fullt mulig å få 2 roms leiligheter i et godt strøk til den prisen - er det umulig der du bor? Kanskje det lar seg gjøre å hoppe inn i boligmarkedet her? I Bergen er det fullt mulig (har flere venner over de senere år som har gjort nettopp det).

Eller hvis du sparer 7.000/mnd i et år og SÅ går og snakker med banken om hvordan du skal nå målet - da har du vist vilje og evne til å spare og det kan godt være at de har en annen holdning?

I min bank er det i alle fall svært hyggelige rådgivere som svarer på spørsmål - da jeg skiftet bank hadde jeg riktignok allerede boliglån og fikk en hyggelig rådgiver som jeg nå kan sende e-post til med "idiotiske" spørsmål.

Det er også vanlig at banken låner ut 2,5 til 3 ganger inntekt - men jeg antar at med høyere inntekt er de villig til å strekke denne noe lenger.

Det der er bare tull, det er jo hvor mye man bruker i måneden som har noe å si. Det hjelper ikke å ha 1 million i året (eksempel) hvis man bruker titusener av kroner hver måned.

Ta meg, er uføretrygdet, men klarte likevel å få et lån på godt over 1 million, nå kunne jeg fått mer, men jeg så ikke poenget i å ha en større leilighet enn 50 kvm. Men selve rådgiveren i banken var villig til å gi opptil rundt 1.5. Jeg så en på 1.6 (nærmere 1.7), men da sa han mtp renten som man måtte ta hensyn til så var jeg rundt 1700-1800 i minus. Jeg hadde også fått det lånet, men da måtte jeg ha funnet en som hadde leid hos meg, og det gadd jeg ikke, og så fant jeg ut at 108 kvm ble litt for stort for en person.

2-3 ganger er det du minst kan låne, men det går fint an å låne GODT over det.

[Gjest Jim Jones]

[quote name='AnonymBruker' timestamp='1333279074' post='10728017'

2-3 ganger er det du minst kan låne, men det går fint an å låne GODT over det.

[AnonymBruker]

Gjør jeg? Hvorfor har det seg slik at jeg fikk lån da? Og kunne fått opptil rundt 1.5. Det var dette en kunderådgiver i Sparebank1 var villig til å gi meg, etter at vi gikk over, steg for steg hva slags utgifter jeg kom til å få hver måned.

Men så hadde jeg Ek, noe alle banker forlanger. Det er synd på deg, for du virker bitter, og at du ikke unner andre noe godt, som et boliglån. Men, jeg sitter godt her i leiligheten min og ler av deg, i og med at du er så tragisk at du ikke kan unne noen noe godt, vel, da unner ikke jeg DEG noe godt, og håper at du aldri får bolig og må leie dyrt resten av livet.

[Gjest Jim Jones]

Gjør jeg? Hvorfor har det seg slik at jeg fikk lån da? Og kunne fått opptil rundt 1.5. Det var dette en kunderådgiver i Sparebank1 var villig til å gi meg, etter at vi gikk over, steg for steg hva slags utgifter jeg kom til å få hver måned.

Men så hadde jeg Ek, noe alle banker forlanger. Det er synd på deg, for du virker bitter, og at du ikke unner andre noe godt, som et boliglån. Men, jeg sitter godt her i leiligheten min og ler av deg, i og med at du er så tragisk at du ikke kan unne noen noe godt, vel, da unner ikke jeg DEG noe godt, og håper at du aldri får bolig og må leie dyrt resten av livet.

Hvorfor fortsetter du å spre om deg med piss?