Vi har da mer enn nok penger!

[AnonymBruker]

De har 20.000-22.000 igjen etter at bolig og alle andre regninger er betalt (kr 27.000). Av de 10.000 er mat kr 6.000. 14.000 skal da dekke diesel til en bil, 200 kr i mobil, feriesparing, klær og annen sparing. Og innkjøp av interiør.

Synes du det høres lite ut? Hvis 5.000 går til sparing og la oss si at diesel og mobil er 2.000 til sammen så er det fortsatt 8.000 igjen. Hvor er åndenøden og panikken?

Lurer jeg også på. En hel gjeng med feige skeptikkere ute å går her.

Hvor mye en person skal slaktes for en uskyldig tråd.

[AnonymBruker]

De har 20.000-22.000 igjen etter at bolig og alle andre regninger er betalt (kr 27.000). Av de 10.000 er mat kr 6.000. 14.000 skal da dekke diesel til en bil, 200 kr i mobil, feriesparing, klær og annen sparing. Og innkjøp av interiør.

Synes du det høres lite ut? Hvis 5.000 går til sparing og la oss si at diesel og mobil er 2.000 til sammen så er det fortsatt 8.000 igjen. Hvor er åndenøden og panikken?

[Gjest Blondie65]

Det du har skrevet er på ingen måte et regnskap. Du kan ikke bare kaste 20 000 i en pott og si at det dekker alt. Du må ta med akkurat HVA disse 20 000 skal dekke.

Det holder lenge å si at de har en regningskonto der alle regninger blir betalt fra og at det går 10.000 fra hver + 7.000 i leie = 27.000 hver måned. Låneutgifter utgjør ca +/-15.000 av dette. Da har de 12.000 igjen til andre regninger, som strøm, komm.avg., lisens, lån en bil, forsikringer osv. Mer enn nok vil jeg anta.

For oss som har regningskonto er det lett å holde oversikt over regningene våre, men det er ikke sikkert vi kan gi i detalj hvor mye vi betaler i strøm eller forsikring hver måned. Jeg kan i alle fall ikke det - men jeg vet at det alltid er penger på den kontoen som skal dekke det fordi jeg allerede har laget budsjettet (som jeg forøvrig reviderer to ganger pr år) slik at jeg vet hvor mye penger jeg må sette av månedlig.

De har 27.000/mnd i utgifter - det holder å vite det.

[AnonymBruker]

Ja, jeg har jo skrevet det. Flere ganger Takk for det (om du tror meg da)

jeg føler ikke selv vi er noe spesielt flink. Bare helt vanlige faktisk. Og det er det som fikk meg til å starte tråden. Etter å ha lest om alle som tjener så mye mer som sliter. Jeg skjønner det bare ikke.

Jeg skjønner ikke regnskapet deres, men vi lar det ligge.

Her kommer et lite svar:

Dere har ikke studielån (hos oss ligger det på rundt 650 000), dere har ikke barn. Barn koster mye, de skal ha både mat, klær, leker, gaver (gjerne dyre gaver), bursdagsgaver til venner osv. Dere må betale for en ekstra person når dere skal reise. Når de blir eldre har de i tillegg lommepenger, mobiltelefon og fritidsaktiviteter, noen fritidsaktiviteter koster mye eller krever kostbart utstyr. I tillegg kommer kjøring til aktivitetene +++. Barn koster MYE penger, enda mer hvis det er flere av dem.

Dere har heller ingen stor buffer, hvis dere i det hele tatt har noen akkurat nå.

Slik jeg forstår det har dere et moderat forbruk, handler rimelig tøy og ikke mer enn dere trenger, og dere har kanskje også et lavt strømforbruk (ikke badekar, dusjer ikke i 15-20 min i svært varmt vann hver dag osv.). Dere har heller ingen dyre fritidsaktiviteter, som f.eks. trening på treningssenter. Her sparer dere en masse penger.

[AnonymBruker]

Det holder lenge å si at de har en regningskonto der alle regninger blir betalt fra og at det går 10.000 fra hver + 7.000 i leie = 27.000 hver måned. Låneutgifter utgjør ca +/-15.000 av dette. Da har de 12.000 igjen til andre regninger, som strøm, komm.avg., lisens, lån en bil, forsikringer osv. Mer enn nok vil jeg anta.

For oss som har regningskonto er det lett å holde oversikt over regningene våre, men det er ikke sikkert vi kan gi i detalj hvor mye vi betaler i strøm eller forsikring hver måned. Jeg kan i alle fall ikke det - men jeg vet at det alltid er penger på den kontoen som skal dekke det fordi jeg allerede har laget budsjettet (som jeg forøvrig reviderer to ganger pr år) slik at jeg vet hvor mye penger jeg må sette av månedlig.

De har 27.000/mnd i utgifter - det holder å vite det.

Tusen takk blondie for at du greier å forklare min egen situasjon (og forsvare) den bedre enn meg selv.

[AnonymBruker]

Jeg skjønner ikke regnskapet deres, men vi lar det ligge.

Her kommer et lite svar:

Dere har ikke studielån (hos oss ligger det på rundt 650 000), dere har ikke barn. Barn koster mye, de skal ha både mat, klær, leker, gaver (gjerne dyre gaver), bursdagsgaver til venner osv. Dere må betale for en ekstra person når dere skal reise. Når de blir eldre har de i tillegg lommepenger, mobiltelefon og fritidsaktiviteter, noen fritidsaktiviteter koster mye eller krever kostbart utstyr. I tillegg kommer kjøring til aktivitetene +++. Barn koster MYE penger, enda mer hvis det er flere av dem.

Dere har heller ingen stor buffer, hvis dere i det hele tatt har noen akkurat nå.

Slik jeg forstår det har dere et moderat forbruk, handler rimelig tøy og ikke mer enn dere trenger, og dere har kanskje også et lavt strømforbruk (ikke badekar, dusjer ikke i 15-20 min i svært varmt vann hver dag osv.). Dere har heller ingen dyre fritidsaktiviteter, som f.eks. trening på treningssenter. Her sparer dere en masse penger.

Tusen hjertelig takk for ett ordentlig svar til tråden!

Jeg ble faktisk litt klokere nå. Det er sant det at vi handler rimelige klær, ikke dusjer i 15-20 minn i svært varmt vann hver dag (jeg dusjer forøvrig kun i kaldt hehehe)Ikke badekarr nei, og det går heller ikke noen utgifter til fritidsaktiviteter annet enn at det går en del penger på interiør. Har også et lavt strømforbruk ja. Om vinteren fyrer vi kun

[AnonymBruker]

Det er mye mulig dere har nok penger til daglige utgifter og alt dere ønsker dere, men dere har på ingen måte en sunn økonomi. Dere drar på ferie 4-5 ganger i løpet av et år og har dyrt hus (og et lån langt over evne). Imidlertid har dere lite eller ingenting på sparekonto og dere brukte nettopp bufferen deres på båt (ikke særlig ansvarlig) samt at dere sannsynligvis har lånet over så mange år som bare mulig som vil si at dere kommer til å betale betydelig flere renter over tid enn hvis dere hadde kortere nedbetalingstid.

Det er snakk om prioriteringer, det er klart, men i min verden vil aldri 4 ferieturer eller båt være viktigere enn sparing og en noe kortere nedbetalingstid på lånet. Så du må gjerne skryte av alt dere har råd til, det betyr så lite all den tid dere prioriterer slik dere gjør.

[AnonymBruker]

Tusen hjertelig takk for ett ordentlig svar til tråden!

Jeg ble faktisk litt klokere nå. Det er sant det at vi handler rimelige klær, ikke dusjer i 15-20 minn i svært varmt vann hver dag (jeg dusjer forøvrig kun i kaldt hehehe)Ikke badekarr nei, og det går heller ikke noen utgifter til fritidsaktiviteter annet enn at det går en del penger på interiør. Har også et lavt strømforbruk ja. Om vinteren fyrer vi kun

Jeg synes det flott at dere har et så moderat forbruk. Det at dere lever moderat på noen områder gjør at dere kan "leve godt" på andre områder som nytt hus, ny bil, reiser osv.

Spesielt oppvarming av varmtvann krever mye strøm. Det er faktisk noe jeg også er bevisst på. Jeg dusjer i lunkent vann, slår av når jeg sjamponerer/såper inn osv. Det gjør at jeg kan bruke mer penger på god mat som jeg ellers aldri kunne kjøpt

[AnonymBruker]

Jeg har vokst opp gjennom 80 og 90 tallet, i et annet land enn Norge mestparten av tiden.

40000 + NOK i inntekt er massevis av penger

et barn koster et hus, pleier min far å si. og det stemmer vissnok ganske bra

de uten bar har masse penger igjen i forhold til det samme husholdet (inntekt -utgifter) med to barn i huset

[Rosalie]

Ja, jeg har jo skrevet det. Flere ganger Takk for det (om du tror meg da)

jeg føler ikke selv vi er noe spesielt flink. Bare helt vanlige faktisk. Og det er det som fikk meg til å starte tråden. Etter å ha lest om alle som tjener så mye mer som sliter. Jeg skjønner det bare ikke.

Nei, du har ikke det. Hvor mye betaler dere i boliglån pr måned? Hvor mye i billån? Hvor lang nedbetalingstid på billånet? Hvor mye betaler dere i forsikringer? Hvilke andre faste utgifter har dere i måneden? Slike ting er faktisk interessant å vite. Spesielt siden det virker som om dere er flinke med pengene deres, og en del av oss har noe å lære, men vi kan ikke lære med de opplysningene du har gitt.

[AnonymBruker]

Jeg skjønner ikke helt at dere har råd til (eller fått) et så høyt lån, men det hjelper jo veldig at dere kan leie ut en etasje. Da broren min var gift hadde han og kona høyere inntekt samlet enn dere, men de lånte ikke mer enn ca 2 mill. Da hadde de helt ok økonomi utenom, råd til ferier, etter hvert to biler etc. Så jeg stusser ikke så veldig. Det er nok også fullt mulig å betjene så store lån så lenge renta er lav og begge er i arbeid, men en kan være litt utsatt for uforutsette ting (men jeg vet jo ingenting om deres totale sikkerhet - penger i familien, trygge jobber osv).

Selv lever vi på en inntekt (samboer er ansatt i det offentlige, ca 340 000 i året) + mitt studielån (i tillegg tjener jeg av og til litt på oppdrag + sommerjobb, og får noe forskudd på arv, men disse pengene spares). Vi har ganske rimelig husleie, samtidig føler vi at vi har veldig greit med penger til mat og det vi prioriterer av forbruk. Nå vil de månedelige utgiftene øke når jeg er ferdig med å studere, men da regner jeg også med å få en greit betalt jobb (400 000 ca). Samboer er også forespeilet en bedre lønnet stilling, så vi bekymrer oss ikke. Regner med å ta opp boliglån på opptil 2 mill, med egenkapital får vi en grei bolig for det der vi vurderer å bo. Kan nok låne mer, men ønsker å ha frihet til å spare eller bruke penger litt uavhengig av rentenivå og om en av oss ikke vil/kan jobbe 100 % en periode.

[AnonymBruker]

Så flinke dere er! TS, dete r vel det du ønsker å høre..

Men glem ikke at dere har to inntekter og ingen barn. De fleste som bærer seg litt her på forumet er single, og gjerne endatil aleneforeldre. Det forandrer situasjonen en hel del.

[Gjest Blondie65]

Det er mye mulig dere har nok penger til daglige utgifter og alt dere ønsker dere, men dere har på ingen måte en sunn økonomi. Dere drar på ferie 4-5 ganger i løpet av et år og har dyrt hus (og et lån langt over evne). Imidlertid har dere lite eller ingenting på sparekonto og dere brukte nettopp bufferen deres på båt (ikke særlig ansvarlig) samt at dere sannsynligvis har lånet over så mange år som bare mulig som vil si at dere kommer til å betale betydelig flere renter over tid enn hvis dere hadde kortere nedbetalingstid.

Det er snakk om prioriteringer, det er klart, men i min verden vil aldri 4 ferieturer eller båt være viktigere enn sparing og en noe kortere nedbetalingstid på lånet. Så du må gjerne skryte av alt dere har råd til, det betyr så lite all den tid dere prioriterer slik dere gjør.

Noen prioriterer ditt, andre prioriterer datt. For meg er 3 mill. i huslån en utopi - så langt bortenfor ide og tanke at det ikke går å drømme det en gang. Jeg vil anta at den dagen jeg finner meg en partner så vil kanskje en større bolig være mulig. Men for meg vil det bety budsjettering og regning - for jeg er ikke villig til å velge bort reiser.

Når man har råd til å spare 5.000 i måneden - slik som disse - har så ordner nok den bufferen seg rimelig raskt. 5.000/mnd = 60.000 pr år. Hvis man i en periode prioriterer buffer sparing kan en jo doble den summen pr måned nesten, uten at det svir.

Men renteøkning det tåler de ikke.

Så kan jeg også si at her i den kommunen jeg bor er enebolig vanskelig å få tak i til under 4 mill. - iallefall hvis en ønsker flere enn to soverom og utsikt til noe annet enn naboens solbleke kropp og stuevinduer. Kanskje det i den kommunen trådstarter bor er vanskelig å få seg et hus uten å bygge. Dette vet vi ikke.

Jeg synes det er litt på kanten å kalle andre uansvarlige når de prioriterer anderledes enn en selv.

[Larsern]

Troll?

Hvilken bank er det som gir lån på ti ganger inntekt? Ingen! Han må i så fall ha en vanvittig stor egenkapital...

Langt ifra. TS nevner at de har utleie som gir 7000,- i mnd og som øker i takt med eventuell renteøkning. Dersom man kan i tillegg kan dokumentere på noe vis at man har god økonomisk styring (som de tilsynelatende har), og en forståelsesfull bank så er det ikke noe problem. Kommer man som ung nyutdannet med stort studielån, singel, har vært på et par visninger og vet som ca hva leilighetsprisene ligger på så er det naturlig at bankene er tilbakeholdne.

Endret 11. august 2011 av Larsern

[AnonymBruker]

Langt ifra. TS nevner at de har utleie som gir 7000,- i mnd og som øker i takt med eventuell renteøkning. Dersom man kan i tillegg kan dokumentere på noe vis at man har god økonomisk styring (som de tilsynelatende har), og en forståelsesfull bank så er det ikke noe problem. Kommer man som ung nyutdannet med stort studielån, singel, har vært på et par visninger og vet som ca hva leilighetsprisene ligger på så er det naturlig at bankene er tilbakeholdne.

Mannen til TS var singel da han tok opp lånet.

Hvordan dokumentere god økonomisk styring? Han hadde ingen egenkapital da han fikk lånet, og har man god økonomisk styring, så har man litt egenkapital.

[Gjest Jytte]

Dere må også huske på at hennes mann har gjort masse med huset selv, det sparer man masse penger på - haugevis, faktisk, for det er utrolig dyrt å ha folk til alt mulig som skal gjøres.

Dermed har de sikkert et hus som har en lagt høyere verdi enn lånet. Dette regnes som egenkapital når banken skal beregne hvor mye lån de kan gi den enkelte.

Siden mannen din har firmabil så må han skatte endel for dette, men det svarer seg allikevel i forhold til det å ha billån og alle utgiftene selv.

Endret 11. august 2011 av Jytte

[Gjest Blondie65]

Mannen til TS var singel da han tok opp lånet.

Hvordan dokumentere god økonomisk styring? Han hadde ingen egenkapital da han fikk lånet, og har man god økonomisk styring, så har man litt egenkapital.

Hvordan han fikk lånet er nok en liten gåte - det er uansett viktig å ta med utleieobjektet som dekker for ca en mill. DA blir det ikke 10 gangen - men 6,7 ganger inntekt. Denne karen hadde ikke studielån, og mest sannsynlig "plettfritt rulleblad" i banken. Kanskje han har en jobb med stort utviklingspotensiale og dermed mulighet for høy fremtidig lønnsvekst.

Banken har tatt de 22.000 i netto inntekt, +7000 i leieinntekt = 29.000. Boliglånet på kr ca 15.000 trukket fra og så har man 14.000 igjen til andre utgifer. Mannen har firmabil, så der er ikke noe lån. Mat i en måned for en person = 4000 - da gjenstår 10.000 til andre husholdningsutgifter. Dette budsjettet gir ikke rom for 9 utenlandsturer og sparing til buffer, men det går i hop. Banken tok en sjanse - og de har ikke tapt, enda.

[AnonymBruker]

Tusen hjertelig takk for ett ordentlig svar til tråden!

Jeg ble faktisk litt klokere nå. Det er sant det at vi handler rimelige klær, ikke dusjer i 15-20 minn i svært varmt vann hver dag (jeg dusjer forøvrig kun i kaldt hehehe)Ikke badekarr nei, og det går heller ikke noen utgifter til fritidsaktiviteter annet enn at det går en del penger på interiør. Har også et lavt strømforbruk ja. Om vinteren fyrer vi kun

Jeg har like mye utbetalt som deg, og i tillegg til utgiftene dere har har jeg også pensjonssparing, sparing til egenkapital og til bufferkonto. Så må evt. feriesparing komme i tillegg. Da er det faktisk ikke så mye igjen, og selv om dere har fordelen av at dere er to, er det nok riktig at mye av grunnen til at dere føler at dere har en romslig økonomi er at dere rett og slett ikke har mange av utgiftene andre har, i tillegg til at dere skyver en del utgifter frem i tid. Til dels lever dere jo også på leieinntekter, som de aller fleste ikke har. Jeg antar at situasjonen hadde sett litt annerledes ut om dere ikke kunne leie ut en etasje.

[Larsern]

Mannen til TS var singel da han tok opp lånet.

Hvordan dokumentere god økonomisk styring? Han hadde ingen egenkapital da han fikk lånet, og har man god økonomisk styring, så har man litt egenkapital.

Du kan dokumentere god økonomisk styring bare ved å sette opp et budsjett og et omtrentlig regnskap over dine levekostnader. Bankene har et slags standardoppsett på slikt, men det passer langt fra de fleste lånetakere. For min del husker jeg banken hadde estimert med et månedlig forbruk på 1300,- i telefon og internett, noe som er omtrent 1000,- mer enn det jeg faktisk hadde da jeg skulle ta opp lånet. I tillegg var f.eks klesutgiftene langt høyere enn det som ville gjelde for meg. Jeg hadde heller ikke bil på det tidspunktet, men kunne redegjøre omtrentlige utgifter en eventuell bil ville ha med avtaler jeg har med forsikringsselskap osv. Har du kontroll på slikt så er banken langt mer medgjørlig.

[Gjest Jytte]

Leser nå at han har bygd hele huset selv og da kan man jo bare tenke seg hvor mye det er verd som egenkapital.