Noen tanker bak å betale ned boliglånet

[AnonymBruker]

Jeg må bare få bekreftet at jeg ikke er helt på bærtur når det kommer til tanken bak å betale ned boliglånet mitt, og om det er noe å tjene på det.

Jeg har mulighet å betale ned resten av boliglånet nå. For å være ærlig så burde jeg ha gjort det for 2 mnd siden men jeg var ikke helt klar i toppen tydeligvis, men uansett.

Planen er å bruke pengene ifra BSU og avslutte den og resten av lånet bruker jeg min egen brukskonto til å dekke.

Jeg vil sitte igjen med en god del penger men ikke nok til å dekke en kommende arveavgift, den vil komme kanskje i mars-april.

Og da må jeg ta et lån i banken for å få den betalt og om det er noe som tenker at jeg burde vente med å betale ned boliglånet, så har jeg ikke noe uansett til å dekke arveavgiften, så et ekstra lån måtte jeg uansett ta.

Så til selve spørsmålet og målet bak tråden.

I mitt hodet så tjener jeg, eller jeg drar nytte av å betale ned hele boliglånet for å så ta opp et nytt når arveavgiften kommer, for de mnd fram til det skjer så ser jeg ikke poenget med å betale ned avdrag og renter.

Eller er tankegangen min helt feil, og at jeg ikke tjener noe på å betale ned boliglånet mitt nå?

Håper noen med et klart hodet kan komme med noe konstruktiv feedback.

Hadde vært kjekt å høre hva dere mente før jeg tar kontakt med rådgiveren min i banken.

Anonymous poster hash: 69bee...6d6

[AnonymBruker]

Jeg må bare få bekreftet at jeg ikke er helt på bærtur når det kommer til tanken bak å betale ned boliglånet mitt, og om det er noe å tjene på det.

Jeg har mulighet å betale ned resten av boliglånet nå. For å være ærlig så burde jeg ha gjort det for 2 mnd siden men jeg var ikke helt klar i toppen tydeligvis, men uansett.

Planen er å bruke pengene ifra BSU og avslutte den og resten av lånet bruker jeg min egen brukskonto til å dekke.

Jeg vil sitte igjen med en god del penger men ikke nok til å dekke en kommende arveavgift, den vil komme kanskje i mars-april.

Og da må jeg ta et lån i banken for å få den betalt og om det er noe som tenker at jeg burde vente med å betale ned boliglånet, så har jeg ikke noe uansett til å dekke arveavgiften, så et ekstra lån måtte jeg uansett ta.

Så til selve spørsmålet og målet bak tråden.

I mitt hodet så tjener jeg, eller jeg drar nytte av å betale ned hele boliglånet for å så ta opp et nytt når arveavgiften kommer, for de mnd fram til det skjer så ser jeg ikke poenget med å betale ned avdrag og renter.

Eller er tankegangen min helt feil, og at jeg ikke tjener noe på å betale ned boliglånet mitt nå?

Håper noen med et klart hodet kan komme med noe konstruktiv feedback.

Hadde vært kjekt å høre hva dere mente før jeg tar kontakt med rådgiveren min i banken.

Anonymous poster hash: 69bee...6d6

Du er klar over at boligprisene faller for tiden.

En krone investert i bolig er en krone tapt. Jeg vil heller brukt pengene på feks aksjer, fond e.l som gir avkastning

Anonymous poster hash: 7cc8d...96d

[Gjest Gjest]

Personlig så synes jeg det er en bra ting å ha minst mulig gjeld, selv om folk i banken mener det motsatte.

[AnonymBruker]

Det avhenger vel av om du får like gode vilkår på det nye lånet som på det du har nå.

Og evnt utregninga av skatten... Spørs om det er så lurt å stå gjeldfri på slutten av året hvis du uansett skal ta opp et nytt lån iløpet av få måneder?

Anonymous poster hash: bcad2...4e7

[AnonymBruker]

AnonymBruker, on 04 Nov 2013 - 20:14, said:

Du er klar over at boligprisene faller for tiden.

En krone investert i bolig er en krone tapt. Jeg vil heller brukt pengene på feks aksjer, fond e.l som gir avkastning

Anonymous poster hash: 7cc8d...96d

Jeg forstår ikke helt hva boligprisen har med dette å gjøre?

Jeg har ingen planer om å selge eller noe slikt.

AnonymBruker, on 04 Nov 2013 - 20:17, said:

Det avhenger vel av om du får like gode vilkår på det nye lånet som på det du har nå.

Og evnt utregninga av skatten... Spørs om det er så lurt å stå gjeldfri på slutten av året hvis du uansett skal ta opp et nytt lån iløpet av få måneder?

Anonymous poster hash: bcad2...4e7

Ja, den nye renten/vilkåret kan jo bli forandret.

Akkurat nå har jeg en nominell rente på 4,70% (Annuitet lån) Anonymous poster hash: 69bee...6d6

[AnonymBruker]

Akkurat nå har jeg en nominell rente på 4,70% (Annuitet lån)

Det virker veldig høyt? Hvis du betaler lånet helt ned må du muligens betale avgiftene for å opprette lån med pant i boligen på nytt.

Anonymous poster hash: 8a0fe...164

[AnonymBruker]

Jeg må bare få bekreftet at jeg ikke er helt på bærtur når det kommer til tanken bak å betale ned boliglånet mitt, og om det er noe å tjene på det.

Jeg har mulighet å betale ned resten av boliglånet nå. For å være ærlig så burde jeg ha gjort det for 2 mnd siden men jeg var ikke helt klar i toppen tydeligvis, men uansett.

Planen er å bruke pengene ifra BSU og avslutte den og resten av lånet bruker jeg min egen brukskonto til å dekke.

Jeg vil sitte igjen med en god del penger men ikke nok til å dekke en kommende arveavgift, den vil komme kanskje i mars-april.

Og da må jeg ta et lån i banken for å få den betalt og om det er noe som tenker at jeg burde vente med å betale ned boliglånet, så har jeg ikke noe uansett til å dekke arveavgiften, så et ekstra lån måtte jeg uansett ta.

Så til selve spørsmålet og målet bak tråden.

I mitt hodet så tjener jeg, eller jeg drar nytte av å betale ned hele boliglånet for å så ta opp et nytt når arveavgiften kommer, for de mnd fram til det skjer så ser jeg ikke poenget med å betale ned avdrag og renter.

Eller er tankegangen min helt feil, og at jeg ikke tjener noe på å betale ned boliglånet mitt nå?

Håper noen med et klart hodet kan komme med noe konstruktiv feedback.

Hadde vært kjekt å høre hva dere mente før jeg tar kontakt med rådgiveren min i banken.

Anonymous poster hash: 69bee...6d6

1. Hva er renten på lånet?

2. Hva er den høyeste renten du kan få på sparepengene dine uten å binde dem opp for lenge til å betale arveavgift med dem?

3. Hvor gammel er du?

Anonymous poster hash: 85492...032

[Izabella]

Jeg skjønner ikke helt problemstillingen; du ønsker å betale ned lånet for å ta opp mer lån slik du kan dekke kommende arveavgift?

Husk også at dersom du har nedbetalt leilighet/hus har du også formue. Da må du skatte av formuen.

Om jeg var i dine sko hadde jeg betalt ned gjelden slik den var relativt lav (gjerne 60-70 prosent av boligens verdi) og brukt resterende som kapital i ny leilighet som jeg hadde leid ut og tjent penger på, om du absolutt skal bruke pengene på bolig. Selv hadde jeg foretrukket å investere i fond/aksjer, men du bør ha en del penger for at du skal tjene på det i det lange løp.

[Kara W]

Jeg skjønner ikke helt problemstillingen; du ønsker å betale ned lånet for å ta opp mer lån slik du kan dekke kommende arveavgift?

Husk også at dersom du har nedbetalt leilighet/hus har du også formue. Da må du skatte av formuen.

Om jeg var i dine sko hadde jeg betalt ned gjelden slik den var relativt lav (gjerne 60-70 prosent av boligens verdi) og brukt resterende som kapital i ny leilighet som jeg hadde leid ut og tjent penger på, om du absolutt skal bruke pengene på bolig. Selv hadde jeg foretrukket å investere i fond/aksjer, men du bør ha en del penger for at du skal tjene på det i det lange løp.

Formueskatten endrer seg ikke en tøddel om hun flytter pengene fra en sparekonto til gjelden. Formuen hennes er akkurat like stor. Og 60-70% av boligens verdi er så absolutt ikke lite lån! Aksjer og fond kan lønne seg på sikt, men man bør vite hva man driver med og ikke faktisk trenge pengene.

TS, det er som oftest forbundet kostnader med å opprette et nytt lån, så jeg hadde ikke satset på å nedbetale alt nå. For å få samme rente må du opprette et nytt boliglån med alle de gebyrene det innebærer. Alternativet er et forbrukslån som ikke har noe særlig gebyrer, men svært mye høyere rente. Ingen av scenarione lønner seg.

Er du ung nok til å fortsatt kunne fylle opp BSUen? Det er god mulighet for at regjeringen vil utvide beløpsgrensene, så det kan faktisk lønne seg å sitte på den en stund til.

[Izabella]

Formueskatten endrer seg ikke en tøddel om hun flytter pengene fra en sparekonto til gjelden. Formuen hennes er akkurat like stor. Og 60-70% av boligens verdi er så absolutt ikke lite lån! Aksjer og fond kan lønne seg på sikt, men man bør vite hva man driver med og ikke faktisk trenge pengene.

TS, det er som oftest forbundet kostnader med å opprette et nytt lån, så jeg hadde ikke satset på å nedbetale alt nå. For å få samme rente må du opprette et nytt boliglån med alle de gebyrene det innebærer. Alternativet er et forbrukslån som ikke har noe særlig gebyrer, men svært mye høyere rente. Ingen av scenarione lønner seg.

Er du ung nok til å fortsatt kunne fylle opp BSUen? Det er god mulighet for at regjeringen vil utvide beløpsgrensene, så det kan faktisk lønne seg å sitte på den en stund til.

Ja, som jeg skrev; langsiktig, og man bør ha en del penger, slik at man faktisk tåler å tape litt.

Vil vel påstå at 70 prosent av boligens verdi er ganske lite dersom TS er ung (får inntrykk av det på grunn av hvordan hun uttrykker seg). Ingen i vår vennekrets har så lavt lån iallfall, og vi er i midten av tjueårene.

Men jeg er uenig i at hun har like mye formue dersom hun kjøper en ny leilighet (som jeg skrev at jeg hadde gjort dersom hun absolutt skal investere i bolig). Da vil hun ha høyere gjeld enn formue (i skattemyndighetenes øyne iallfall), men likevel få noe ut av pengene. Personlig hadde jeg nok investert pengene i fond.

[-Jiinxs-]

Det virker veldig høyt? Hvis du betaler lånet helt ned må du muligens betale avgiftene for å opprette lån med pant i boligen på nytt.

Anonymous poster hash: 8a0fe...164

Lånet var videreført ifra min avdøde mor.

Jeg hadde mye lavere rente på det boliglånet jeg hadde før.

1. Hva er renten på lånet?

2. Hva er den høyeste renten du kan få på sparepengene dine uten å binde dem opp for lenge til å betale arveavgift med dem?

3. Hvor gammel er du?

Anonymous poster hash: 85492...032

1. 4,70%

2. Jeg har DNB, det blir vel 3% rente

3. 30 år

Jeg skjønner ikke helt problemstillingen; du ønsker å betale ned lånet for å ta opp mer lån slik du kan dekke kommende arveavgift?

Husk også at dersom du har nedbetalt leilighet/hus har du også formue. Da må du skatte av formuen.

Om jeg var i dine sko hadde jeg betalt ned gjelden slik den var relativt lav (gjerne 60-70 prosent av boligens verdi) og brukt resterende som kapital i ny leilighet som jeg hadde leid ut og tjent penger på, om du absolutt skal bruke pengene på bolig. Selv hadde jeg foretrukket å investere i fond/aksjer, men du bør ha en del penger for at du skal tjene på det i det lange løp.

Om jeg regner rett, så er resten av lånet ca 3% av boligverdien.

Jeg har kanskje forklart meg på feil måte.

Jeg bor i boligen som jeg skal betale arveavgiften av og har ingen planer om å selge eller kjøpe.

Jeg har ikke noe peiling på forumeskatt o.l.

Men forstår at det ligger mer i hva jeg tenkte på i starten.

Takk for all infoen så langt

Edit:

Oh well, annonymknappen failet meg

Endret 4. november 2013 av -Leon-

[nojac]

Mange rare svar her, om boligpriser og investeringer og formuueskatt som ikke har noe med problemstillingen å gjøre.

Jeg hadde ikke avsluttet BSU-kontoen for å betale ned lånet. Den har sannsynligvis en like høy rente som boliglånet. Dessuten får du mulighet til å spare mer dersom rammene for BSU økes.

Når så arveavgiften kommer, refinansierer du boligen. Hvis det nåværende lånet er på bare 3 % av boligens verdi bør du kunne oppnå vesentlig bedre vilkår etter refinansieringen.

[-Jiinxs-]

Mange rare svar her, om boligpriser og investeringer og formuueskatt som ikke har noe med problemstillingen å gjøre.

Jeg hadde ikke avsluttet BSU-kontoen for å betale ned lånet. Den har sannsynligvis en like høy rente som boliglånet. Dessuten får du mulighet til å spare mer dersom rammene for BSU økes.

Når så arveavgiften kommer, refinansierer du boligen. Hvis det nåværende lånet er på bare 3 % av boligens verdi bør du kunne oppnå vesentlig bedre vilkår etter refinansieringen.

Så da mener du at jeg ikke skal betale ned boliglånet eller misforstod jeg deg nå?

[AnonymBruker]

Så lenge du er under maks grensen for sparing i BSU er det galskap å bruke den nå. Skjønner ikke hvordan det går an å være så korttenkt. Da har man ikke skjønt BSU.

Anonymous poster hash: 375bd...033

[-Jiinxs-]

Så lenge du er under maks grensen for sparing i BSU er det galskap å bruke den nå. Skjønner ikke hvordan det går an å være så korttenkt. Da har man ikke skjønt BSU.

Anonymous poster hash: 375bd...033

Jeg gikk vel med hode under armen da jeg sa det.

[nojac]

Så da mener du at jeg ikke skal betale ned boliglånet eller misforstod jeg deg nå?

Nei du misforsto ikke. Ikke rør BSU! (Hvis lånet er så lite at du kan betale det ned fra brukskontoen, blir det noe annet)

Når du snakker om 3 % rente på sparekonto, husk at du ikke MÅ bruke DNB!.. Flere banker har 3,4-3,6 % på sparekonto uten bindinger (litt avhengig av hvor stort beløp du har)

[-Jiinxs-]

Har forstått at jeg skal la bsu stå i fred.

Skal sjekke litt opp i rentene på sparekontoen, må logge meg innpå nettbanken for å få litt bedre oversikt og det er jeg for trøtt til å gjøre nå.

[AnonymBruker]

Lånet var videreført ifra min avdøde mor.

Jeg hadde mye lavere rente på det boliglånet jeg hadde før.

1. 4,70%

2. Jeg har DNB, det blir vel 3% rente

3. 30 år

1. Kontakt banken. Reforhandl. Du skal ned under 4% (jeg har 3.9 uten å ha forhandlet)

2. Du kan få bedre rente der ute. Sparesmart? Boligspar? Et raskt googlesøk etter "beste rente sparekonto" vil gi deg svaret.

3. Behold BSU

Dersom du beholder dagens renter Har du to ok alternativer:

-betale ned alt du kan på lånet uten å ta i BSU. La det være igjen en buffer på 50.000 og hiv alt av sparepenger inn på lånet. Ta opp nytt boliglån med bedre betingelser for arveavgiften.

-regn ut ca arveavgift og sett desse av på egen høyrentekonto. Sett av 50.000 i buffer og la BSU stå urørt. Betal inn resten på lånet.

Men du bør få reforhandlet det lånet.

I så fall:

-reforhandle lånet. Sett pengene som skal dekke arveavgift (+50.000) inn på høyrentekonto. Resten putter du enten inn på lånet eller setter i bank (der renten er høyere enn lånerenten)/fond e.l.

Anonymous poster hash: 85492...032

[-Jiinxs-]

1. Kontakt banken. Reforhandl. Du skal ned under 4% (jeg har 3.9 uten å ha forhandlet)

2. Du kan få bedre rente der ute. Sparesmart? Boligspar? Et raskt googlesøk etter "beste rente sparekonto" vil gi deg svaret.

3. Behold BSU

Dersom du beholder dagens renter Har du to ok alternativer:

-betale ned alt du kan på lånet uten å ta i BSU. La det være igjen en buffer på 50.000 og hiv alt av sparepenger inn på lånet. Ta opp nytt boliglån med bedre betingelser for arveavgiften.

-regn ut ca arveavgift og sett desse av på egen høyrentekonto. Sett av 50.000 i buffer og la BSU stå urørt. Betal inn resten på lånet.

Men du bør få reforhandlet det lånet.

I så fall:

-reforhandle lånet. Sett pengene som skal dekke arveavgift (+50.000) inn på høyrentekonto. Resten putter du enten inn på lånet eller setter i bank (der renten er høyere enn lånerenten)/fond e.l.

Anonymous poster hash: 85492...032

Tar jeg bare kontakt og spør om å få reforhandlet lånet? At jeg føler at jeg burde få en rente under 4%? Aldri gjort det før så derfor spør jeg ;p

[nojac]

Tar jeg bare kontakt og spør om å få reforhandlet lånet? At jeg føler at jeg burde få en rente under 4%? Aldri gjort det før så derfor spør jeg ;p

Ja.