Kjøpe leilighet som student

[Lulilelu]

Avdragsfrihet fungerer bare når en ikke har 100 % finansiering og kan være en gigantfelle. Jeg anbefaler ingen dette. Da ville jeg heller kjøpt en mindre leilighet med mindre gjeld og tatt den lengst mulige avbetalingstiden, betalt renter og avdrag fra dag 1.

Hun skal jo ikke ha 100% finansiering. Ingen grunn til å måtte ha det. 10% egenkapital klarer de fleste.

[Gjest brutal_mann]

Blant annet, ja. Samt at de ser på hvilke grep man er villige til å ta for å få økonomien til å gå rundt med et boliglån, om man har et realistisk bilde av kostnader, hva slags livsstil man har (at man ikke er Luksusfellen-kandidater) etc.

Dersom man har sikker inntekt og ordnet økonomi, så må det være noe annet som får banken til å bli usikker, og da er det kanskje en idé å finne ut hva som hindrer deg i å få boliglån. Det kan være for lite egenkapital, det kan være at du har et litt for høyt månedlig forbruk, det kan være at du har kredittkortgjeld eller det kan være at de ikke liker deg (selv om det er en usaklig til ikke å gi noen et boliglån). Alt dette er mulig å gjøre noe med, men man må faktisk finne ut hva som forhindrer boliglån og hvilke grep banken anbefaler å ta. Dersom problemet er trynefaktor, så er det ikke værre enn å bytte bank.

Men ikke tro at det er barna dine som er problemet. Problemet ligger nok heller hos deg!

Det gjør det jo alltid...

Ingen kredittkortgjeld, ingen betalingsanmerkninger eller spesielt høyt forbruk. Jeg betaler mer enn normert på både bil og studielån. Men... Siden jeg ikke har egenkapital, og heller ingen kausjonist så får jeg ikke lån. Noe som har vert latterlig når bankene har kastet penger etter studenter med foreldre som kausjonerer. For boligene har jo bare steget i verdi og alt vokser inn i himmelen (i følge bankene).

Så studenter som skal feste ræva av seg de neste 7 åra får, ens vi som jobber rævva av oss og kan vise til flere år med ansvarlighet kastes ut av banken med en hånlig latter i bakgrunnen.

Så ja. TS vil få alt det hun peker på. Som da er utgangspunktet mitt for å syte (for det er jo det jeg gjør på KG har jeg hørt) i denne tråden. TS har en kausjonist og kan få så mye penger hun bare vil. så kan hun feste vilt i noen år før hun skaffer seg en mann å dele utgiftene med. Så hva i all verden gidder folk å latterliggjøre henne for?

[SmallTalk]

Det gjør det jo alltid...

Ingen kredittkortgjeld, ingen betalingsanmerkninger eller spesielt høyt forbruk. Jeg betaler mer enn normert på både bil og studielån. Men... Siden jeg ikke har egenkapital, og heller ingen kausjonist så får jeg ikke lån. Noe som har vert latterlig når bankene har kastet penger etter studenter med foreldre som kausjonerer. For boligene har jo bare steget i verdi og alt vokser inn i himmelen (i følge bankene).

Så studenter som skal feste ræva av seg de neste 7 åra får, ens vi som jobber rævva av oss og kan vise til flere år med ansvarlighet kastes ut av banken med en hånlig latter i bakgrunnen.

Så ja. TS vil få alt det hun peker på. Som da er utgangspunktet mitt for å syte (for det er jo det jeg gjør på KG har jeg hørt) i denne tråden. TS har en kausjonist og kan få så mye penger hun bare vil. så kan hun feste vilt i noen år før hun skaffer seg en mann å dele utgiftene med. Så hva i all verden gidder folk å latterliggjøre henne for?

Da er det jo bare å ta grep å begynne å spare opp egenkapital, da. Når det er det som står mellom deg og et boliglån. Kommer du inn i banken med nok egenkapital, så er det lite som skal til for at banken kommer til å nekte deg boliglån. Ihverttfall så lenge du søker om lån innenfor hva som er realistisk.

Bankene krever vanligvis minst 20% egenkapital dersom man ikke er berettiget til førstehjemslån, og sånn er det for de aller fleste som ikke har kausjonister eller ræva full av penger.

Det er en grunn til at bankene har gått bort fra 100% fullfinansiering, og det er nok blant annet pga at de har fått problemer med de studentene som har levd på pappas penger og fått store økonomiske problemer når realiteten plutselig slår inn.

Og du har ikke noen grunn til å syte over TS. Du skal heller være glad for at det ikke er du som har et så urealistisk syn på penger og som plutselig står der den dagen avdragsfriheten på lånet er brukt opp og ikke har råd til å betale både renter, avdrag og ekstra avdrag pga avdragsfriheten.

[AnonymBruker]

Avdragsfrihet fungerer bare når en ikke har 100 % finansiering og kan være en gigantfelle. Jeg anbefaler ingen dette. Da ville jeg heller kjøpt en mindre leilighet med mindre gjeld og tatt den lengst mulige avbetalingstiden, betalt renter og avdrag fra dag 1.

Jeg har hatt flere års avdragsfrihet både ved kjøp av leiligheter og da jeg bygde mitt første hus. Avdragene startet jeg med da jeg fikk råd - noe jeg ikke hadde sjans til de første årene.

For meg har dette funket helt fint og vært med å ført til at jeg har en egenkapital i huset mitt på over 3,5 millioner.

Avdragsfrihet funker som regel veldig bra ved kjøp av bolig da boligprisene har skutt i været de siste årene.

[Gjest Blondie65]

Jeg er helt enig med ts. Hvis du får det til, er det uten tvil mest lønnsomt å kjøpe din egen leilighet. Som noen over sier, så kan du kjøpe leilighet med mer enn ett soverom og leie ut det du ikke trenger for en periode. Du vil komme deg inn på et boligmarked som bare ser ut til å stige og stige. Dermed vil du mest sannsynlig få med deg prisstigningen.

Du er litt ung, og har litt urealistiske tanker om hva ting koster, men snakk med foreldrne dine, så vil du få et mer tydlig bilde.

Mange studenter som leier dyrt, mens de studerer så har boligmarkedet steget ytterliger. De sitter igjen ¨studielån, og enda mer boliglån. Pengene de betalte for å leie mens de studerte er jo borte....

Min anbefaling er å abonnere på søk på Finn på leiligheter som befinner seg der man kunne tenke seg å bo. En bør også snarest snakke med banken slik at en vet hva som skal til for å få lån/hva slags lån en kan få. Kanskje en får realitetsorientert seg nok slik at en forstår at 2 roms leilighet til 1,2 millioner ikke finnes i Bergen og må senke kravene noe.

Forøvrig har foreldrene allerede sagt hva de kan hjelpe med - å dekke kostnaden de månedene som blir tøffe. De har ikke mulighet til å være medlånetaker eller kjøpe leiligheten for trådstarter.

[Miah]

Hvor får folk det bra at jeg lever av mine fars penger? Pengene hans er nettopp det, HANS. Jeg får ikke en krone, utenom 400 kroner i måneden til jeg blir 18. Noe som er... en måned til. Det er JEG som skal betale dette, men han kan hjelpe dersom jeg ikke klarer det noen måneder. Min bror skal studere til høsten, og har tatt et friår for å forbedre karakterer og tjene penger. Nå kjører han taxi, og skal kjøpe seg leilighet til neste år når han har en egenkapital på 120 000.Kanskje noen har misforstått? Jeg ønsker ikke en treroms, men en toroms. Kan til og med like en ettroms - men da kan jeg jo ikke leie ut, og det blir kanskje litt lite plass å bo i over lang tid.

Siden jeg er godt kjent i Bergen og området rundt, så behøver den ikke være midt i sentrum! For tiden bor jeg 40 minutter unna Bergen, og ikke langt fra der jeg bor nå finner jeg NYE leiligheter med en fellesgjeld på UNDER 1000 kroner, med tre soverom til 1 200 000,-. Så, det finnes. Ikke mitt i sentrum, men det trenger jeg ikke heller. Studioleiligheter i sentrum finner man fra 600 000 - 900 000, og kanskje det finnes noe greit i en av bydelene rundt? Det beste hadde vært en leilighet uten noen form for fellesgjeld, eller veldig lav. Og ja, de finnes - jeg har funnet mange i det siste.

De fleste studenter jobber jo. Hvor mye de jobber varierer, men hvorfor skulle ikke jeg klare det? Jeg aner ikke hvorfor noen av dere rakker ned på meg. Jeg jobber jævlig hardt, får gode karakterer og er IKKE typen som fester. Sløser ikke bort penger på slikt.

Men takker for all hjelp jeg har fått hittil... dere er veldig hjelpsomme. Selvsagt er jeg litt urealistisk, men jeg ønsker å se på muligheten. Og ja, jeg trenger hjelp. Selvsagt blir jeg litt farget av foreldrene mine, men jeg prøver å finne litt informasjon selv.

Endret 30. oktober 2010 av Miah

[Miah]

Dobbelpost, unnskyld.

Endret 30. oktober 2010 av Miah

[Gjest Blondie65]

Siden jeg er godt kjent i Bergen og området rundt, så behøver den ikke være midt i sentrum! For tiden bor jeg 40 minutter unna Bergen, og ikke langt fra der jeg bor nå finner jeg NYE leiligheter med en fellesgjeld på UNDER 1000 kroner, med tre soverom til 1 200 000,-. Så, det finnes. Ikke mitt i sentrum, men det trenger jeg ikke heller.

Dette sa du SELV i første innlegg:

Det beste hadde vært en leilighet med to soverom

Mener du at leiligheten koster 1.200.000 inkludert fellesgjeld? Og ja jeg har aldri sagt at det ikke finnes leiligheter i hele Bergen kommune til 1.200.000 i totalkostnader. Jeg har forholdt meg til at du ønsket TO SOVEROM til den prisen.

De fleste studenter jobber jo. Hvor mye de jobber varierer, men hvorfor skulle ikke jeg klare det? Jeg aner ikke hvorfor noen av dere rakker ned på meg. Jeg jobber jævlig hardt, får gode karakterer og er IKKE typen som fester. Sløser ikke bort penger på slikt.

Vi ber deg forholde deg til virkeligheten - f.eks. tror jeg å betale kr 10.000 i måneden mens man er student i boligkostnader er på bort siden av urealistisk. Det skrev du også i ditt første innlegg:

Når det gjelder månedlige avdrag hadde jeg håpt å kunne betale 10 000 i måneden, minst

Med andre ord: kombinasjonen av de tingene du sier i første innlegg vitner om at du dessverre ikke helt vet hva boliger koster og hvor mye man kan tjene pr måned som student.

Forstå meg rett: jeg synes også det er en glimrende ide å eie sin egen leilighet - men jeg synes ikke det er realistisk å tro at man kan få kjøpt en 3 roms (to soverom) leilighet i Bergen til 1.200.000 i egenkapital. Og så skal man også huske på at dersom man ønsker å kjøpe leiligheten for å få glede av verdistigningen så er områder som f.eks. Arna og Sandsli dumme fordi de er lite populære. Jeg har ikke sagt at det er dumt å bo der, bare at det ikke er like stor verdistigning der som f.eks. litt mer sentrumsnære området.

Endret 30. oktober 2010 av Blondie65

[Lulilelu]

Hvor får folk det bra at jeg lever av mine fars penger? Pengene hans er nettopp det, HANS. Jeg får ikke en krone, utenom 400 kroner i måneden til jeg blir 18. Noe som er... en måned til. Det er JEG som skal betale dette, men han kan hjelpe dersom jeg ikke klarer det noen måneder. Min bror skal studere til høsten, og har tatt et friår for å forbedre karakterer og tjene penger. Nå kjører han taxi, og skal kjøpe seg leilighet til neste år når han har en egenkapital på 120 000.Kanskje noen har misforstått? Jeg ønsker ikke en treroms, men en toroms. Kan til og med like en ettroms - men da kan jeg jo ikke leie ut, og det blir kanskje litt lite plass å bo i over lang tid.

Siden jeg er godt kjent i Bergen og området rundt, så behøver den ikke være midt i sentrum! For tiden bor jeg 40 minutter unna Bergen, og ikke langt fra der jeg bor nå finner jeg NYE leiligheter med en fellesgjeld på UNDER 1000 kroner, med tre soverom til 1 200 000,-. Så, det finnes. Ikke mitt i sentrum, men det trenger jeg ikke heller.

De fleste studenter jobber jo. Hvor mye de jobber varierer, men hvorfor skulle ikke jeg klare det? Jeg aner ikke hvorfor noen av dere rakker ned på meg. Jeg jobber jævlig hardt, får gode karakterer og er IKKE typen som fester. Sløser ikke bort penger på slikt.

Men takker for all hjelp jeg har fått hittil... dere er veldig hjelpsomme.

Folk har en tendens til å lese noe helt annet enn det man faktisk skriver. Skriver man "av og til" så leser folk "alltid". Slik er det dessverre bare.

Det første du må gjøre er jo å spare. Uansett hvor mye får låne så må du ha minst 10% av det selv, så du må bare starte der og ta alt videre derfra.

Mitt motto: Hvis man virkelig vil, får man det alltid til.

Masse lykke til.

[Green Lady]

I første innlegg spør du om synspunkter. Folk som vet hvor mye det koster å eie, hvilke andre utgifter det fører med seg, samt innspill til hva du har mulighet til å tjene som student råder deg til å ikke gjøre det - nettopp fordi vi alle vet hvor mye penger ting og tang koster, og har mer livserfaring enn deg, for å si det sånn. Og da er det vel ikke nødvendig å bli sur i andre innlegg og mene at alle rakker ned på deg fordi vi råder deg til å leie?

Hva er galt med å erfare hvilke kostnader, og hvor store de er før du kjøper?

Jeg vet om flere tilfeller hvor leiligheter har blitt tvangssolgt da eier ikke har klart å håndtere lånet. Det er fort gjort å ta seg vann over hodet når man har et urealistisk bilde av hva man kan klare selv.

Tenker du å finansiere lånet gjennom fulltidsjobbing? Eller hvordan har du tenkt det?

[Miah]

Nei, jeg sa bare at noen ga uttrykk for at jeg var en liten sutrekopp som lever av min fars penger, akkurat det såg jeg på som å rakke ned på meg. Alle andre svar her setter jeg stor pris på. Jeg er jo ganske urealistisk, det vet jeg. Men hvor urealistisk jeg er er vanskelig å vite. Nei, jeg ønsker ikke å finansiere det via fulltidsjobbing. Dersom jeg kjøper leilighet må jeg også forholde meg til, men et alternativ hadde jo å betale det ned over flere år. Har brukt en kalkulator hos banken for å få en pekepinn, og da har jeg betalt ned på 4 - 6 år... dette er jo ganske lite, så det blir bedre om jeg prøver f.eks. 10 år.

Den største grunnen til at jeg ønsker dette er ikke fordi jeg ønsker å ta nytte av en eventuell prisstigning, men fordi jeg ikke ønsker å betale for noe som aldri blir mitt. Jeg er ikke en av dem som har foreldre som kan betale alt for dem, men ønsket bare å se om jeg i det hele tatt kunne ha mulighet til å få tak i en leilighet.

Jeg hadde håpt å betale 10 000 i måneden, ja. Vennene mine som studerer betaler alt fra 3000 til 6000 i måneden. De billigste alternativene går ofte unna VELDIG raskt... Så kanskje 10 000 ble litt mye, men hva med 6000 i måneden? Dersom man tar mesteparten av dette fra lånekassen, i tillegg til litt ekstra jobbing - så burde jo ikke det bli så mye problem? Tar jo mye lenger tid å betale ned... og en liten leilighet blir da litt lite plass...

Nei, huff - blir nok det å leie. Uansett hvor mye jeg hater det.

[Britt Banditt]

Jeg skal ikke rakke ned, men komme med fakta. Hvis du skal kjøpe en leilighet til 1,2 mill og har egenkapital på si 200 000,- så trenger du et lån på 1 mill. For å få et lån på 1 million må du ha minst ca 350 000,- i året i inntekt (bankene opererer vanligvis med at du kan låne 2,5 - 3x inntekt). Det er ikke alle banker som teller med studielån som inntekt, men hvis du finner en bank som teller med det er dette rundt 85 000.- i året, dvs at du trenger en ekstra inntekt på 265 000,- i året. Dvs. at du må jobbe 100% i en vanlig butikkjobb etc. ved siden av (265 000,- i året tilsvarer 136,- i timen i en fulltidsjobb, noe som er ganske godt betalt i en butikkjobb). Så hvis du jobber fulltid mens du studerer så KAN det hende at du får lån, men husk at å jobbe fulltid og studere er veldig tøft, og det går nok veldig utover studiene dine.

Husk også at hvis du tjener mer enn ca 130 000,- i året (husker ikke nøyaktig, men det står på lanekassen.no) så begynner du å miste stipend, så da blir studielånet bare lån etterhvert.

Du får nok ikke lån mens du jobber i friåret ditt fordi banker ønsker at du har en fast jobb (minst fire år framover fikk vi beskjed om da vi søkte).

En mulighet er evt. hvis faren din har såpass lite lån at han kan stå som hovedlåntager på lånet, mens du står som medlåntager hvis han er villig til dette. Men bankene har blitt mye strengere nå, og veldig mange banker ønsker ikke å ha noen som ikke har fast jobb som medlåntager engang (dette erfarte vi da vi fikk lån, fordi jeg bare har jobb med kontrakt som fornyes hvert år, og da var det mange som bare ville at hele lånet sto på samboeren min, men vi fikk det til til slutt).

Lykke til!

[SmallTalk]

For å gi et konkret eksempel, da, slik at TS har noe å forholde seg til:

Leilighetspris: 1,2 mill.

Egenkapital: 120 000.

Dette gir et lånebeløp på 1,08 mill.

Ved 8% rente, 20 års nedbetalingstid og ingen avdragsfrihet så vil dette gi et månedsbeløp på ca 9100. 8% er den renteprosenten bankene setter som krav at du skal tåle for å få et boliglån.

Videre så har man forsikringer (innboforsikring, livsforsikring, ulykkesforsikring, reiseforsikring osv) som muligens utgjør ca 800 kr/mnd for TS, selvfølgelig avhengig av forsikrigssummer og selskap.

Strøm + nettleie må man betale. Kommer på minst 1000 kr/mnd dersom man tar snittet gjennom et år.

I tillegg kommer eventuelle fellesutgifter til vaktmester, brøyting, trappevask osv. Samlede FASTE utgifter til kun leilighet er da på 11 900 kr/mnd.

SIFO regner ca 2000 kr på mat i måneden på en kvinne på TS sin alder, men dette er ganske lite og dekker kun mat.

I tillegg kommer klær, vaskemidler, personlig hygiene, sminke, medisiner, legebesøk, frisør, tannlege, reiseutgifter, mobil, internett, div morsomheter og sparing.

TS: Med mindre du har 15-20.000 netto i måneden å leve for, så tror jeg at du skal slite med å få huslån og å klare å betjene det. Banken legger SIFO-modellen til grunn for å regne på hva du har råd til, og med mindre du har inntekt til å klare det de anser for å være et minimum av utgifter, så får du faktisk ikke lån.

[Britt Banditt]

Nei, jeg sa bare at noen ga uttrykk for at jeg var en liten sutrekopp som lever av min fars penger, akkurat det såg jeg på som å rakke ned på meg. Alle andre svar her setter jeg stor pris på. Jeg er jo ganske urealistisk, det vet jeg. Men hvor urealistisk jeg er er vanskelig å vite. Nei, jeg ønsker ikke å finansiere det via fulltidsjobbing. Dersom jeg kjøper leilighet må jeg også forholde meg til, men et alternativ hadde jo å betale det ned over flere år. Har brukt en kalkulator hos banken for å få en pekepinn, og da har jeg betalt ned på 4 - 6 år... dette er jo ganske lite, så det blir bedre om jeg prøver f.eks. 10 år.

Den største grunnen til at jeg ønsker dette er ikke fordi jeg ønsker å ta nytte av en eventuell prisstigning, men fordi jeg ikke ønsker å betale for noe som aldri blir mitt. Jeg er ikke en av dem som har foreldre som kan betale alt for dem, men ønsket bare å se om jeg i det hele tatt kunne ha mulighet til å få tak i en leilighet.

Jeg hadde håpt å betale 10 000 i måneden, ja. Vennene mine som studerer betaler alt fra 3000 til 6000 i måneden. De billigste alternativene går ofte unna VELDIG raskt... Så kanskje 10 000 ble litt mye, men hva med 6000 i måneden? Dersom man tar mesteparten av dette fra lånekassen, i tillegg til litt ekstra jobbing - så burde jo ikke det bli så mye problem? Tar jo mye lenger tid å betale ned... og en liten leilighet blir da litt lite plass...

Nei, huff - blir nok det å leie. Uansett hvor mye jeg hater det.

Tja, det er vanlig å betale ned huslån på 20-30 år, men et lån på 1 million over 25 år f.eks. betaler du ca 5300,- på i måneden, med DAGENS rente (i tillegg kommer husleie hvis det er borettslag/evt kommunale avgifter hvis det ikke er borettslag, strøm, forsikringer, vedlikehold, også skal du jo ha mat, skolebøker, klær, møbler, internett sikkert, mobiltelefon osv., osv.). At det er dagens rente er viktig, for renta er nå veldig lav, og du må regne med en rente på minst 8%, nå er den på ca 4% (litt under), og da koster samme lånet plutselig 8000,- i måneden.

[Gjest Blondie65]

Nei, jeg sa bare at noen ga uttrykk for at jeg var en liten sutrekopp som lever av min fars penger, akkurat det såg jeg på som å rakke ned på meg. Alle andre svar her setter jeg stor pris på. Jeg er jo ganske urealistisk, det vet jeg. Men hvor urealistisk jeg er er vanskelig å vite. Nei, jeg ønsker ikke å finansiere det via fulltidsjobbing. Dersom jeg kjøper leilighet må jeg også forholde meg til, men et alternativ hadde jo å betale det ned over flere år. Har brukt en kalkulator hos banken for å få en pekepinn, og da har jeg betalt ned på 4 - 6 år... dette er jo ganske lite, så det blir bedre om jeg prøver f.eks. 10 år.

Jeg hadde håpt å betale 10 000 i måneden, ja. Vennene mine som studerer betaler alt fra 3000 til 6000 i måneden. De billigste alternativene går ofte unna VELDIG raskt... Så kanskje 10 000 ble litt mye, men hva med 6000 i måneden? Dersom man tar mesteparten av dette fra lånekassen, i tillegg til litt ekstra jobbing - så burde jo ikke det bli så mye problem? Tar jo mye lenger tid å betale ned... og en liten leilighet blir da litt lite plass...

Nei, huff - blir nok det å leie. Uansett hvor mye jeg hater det.

Boliglån - det betaler man vanligvis tilbake over 20-25 år. De med EKSTREMT god råd har mulighet til å betale ned over kortere tid. Siden du er svært ung når du eventuelt kjøper denne boligen kan det godt være at du får en nedbetalingstid over 40 år og så har du altså mulighet til avdragsfri periode f.eks. i 5 år.

Når du snakker om å betale ned 10.000 pr måned kjenner jeg at jeg blir litt svett. For en person med en full inntekt alene på rundt 20.000 pr måned er 10.000 svært mye. Mat, strøm, ferie, transport, vedlikehold, klær, forsikring osv - det skal OGSÅ betales av en slik månedslønn. Men så ønsket du jo ikke jobbe fullt men betale boliglån med studielån. Kall meg gjerne dum altså siden jeg aldri har hatt studielån, men jeg visste ikke at dette utgjorde 10.000 alle 12 månedene i året?

Den største grunnen til at jeg ønsker dette er ikke fordi jeg ønsker å ta nytte av en eventuell prisstigning, men fordi jeg ikke ønsker å betale for noe som aldri blir mitt. Jeg er ikke en av dem som har foreldre som kan betale alt for dem, men ønsket bare å se om jeg i det hele tatt kunne ha mulighet til å få tak i en leilighet.

Jeg har INGEN problemer med å forstå dette. Tvertimot vet jeg for det første veldig godt hvordan leiemarkedet i Bergen er (sinnsvakt er rett ord) og for det andre ER bolig en god investering nesten uansett hva som er motivet for å eie. Derfor er det en god ide å se om du kan få det til. Den letteste løsningen er: snakk med en rådgiver i bank.

Jeg vet også at foreldre / andre voksne som ikke har vært ute i boligmarkedet en stund ikke har ide om hva en bolig koster og derfor kan kaste ut ideer som ikke helt holder vann (egen erfaring). Derfor anbefaler jeg å lage et søk på Finn og følge med en stund.

Og det er fullt mulig å finne en bolig til langt under en million som kan betales av et studentbudsjett. Men da snakker vi ikke lenger flere soverom - vi snakker om en liten etroms. I dag er Nesttun helt plutselig blitt veldig sentralt på grunn av bybanen - på Elveneset får du leiligheter ned mot 500-600.000. Disse ligger forholdsvis lenge på markedet så her må du nok få hjelp til å vurdere om det er gode kjøp.

På Laksevågsiden som ikke har bybane, men gode bussforbindelser finnes også gode kjøp som ikke koster millionen. Solheimslien likeså. Så det ER mulig. Men det er ikke mulig å få en "voksen" leilighet med flere soverom og god plass for det prisområdet du kommer til å få lån i.

Så lenge du må ut med kr 6000-7000 for å leie en leilighet vil det faktisk svare seg å kjøpe boligen istedet. Et lån til 1 mill. over 25 år med dagens renter koster ca 6500/mnd i rente og avdrag. Klarer du å få en bolig billigere vil det altså bli billigere å eie enn å leie.

[Miah]

Tusen takk! Så en ettroms kunne ha vært noe? Finner en del slike til rundt 700 000. Er kommunale avgifter det samme for alle, uansett hvor stor leiligheten er? Disse "studioleilighetene" er jo pittesmå, men det gjør ikke så mye. Spørsmålet er jo om jeg hadde orket å bodd i et rom i 8 - 10 år.

Hadde bare tenkt å jobbe inn rundt 4000 i måneden. (Eller er det vanlig blant studenter?) Har tenkt på å snakke med rådgiveren i banken. Broren min skal jo gjøre dette, så får se litt på han hvordan det går. Men hadde følt meg litt "alene" mot en stor bank. Er jo ikke myndig engang, enda! Har fortsatt god tid på meg, liker bare å planlegge og se litt fremover.

[SmallTalk]

Boliglån - det betaler man vanligvis tilbake over 20-25 år. De med EKSTREMT god råd har mulighet til å betale ned over kortere tid. Siden du er svært ung når du eventuelt kjøper denne boligen kan det godt være at du får en nedbetalingstid over 40 år og så har du altså mulighet til avdragsfri periode f.eks. i 5 år.

Når du snakker om å betale ned 10.000 pr måned kjenner jeg at jeg blir litt svett. For en person med en full inntekt alene på rundt 20.000 pr måned er 10.000 svært mye. Mat, strøm, ferie, transport, vedlikehold, klær, forsikring osv - det skal OGSÅ betales av en slik månedslønn. Men så ønsket du jo ikke jobbe fullt men betale boliglån med studielån. Kall meg gjerne dum altså siden jeg aldri har hatt studielån, men jeg visste ikke at dette utgjorde 10.000 alle 12 månedene i året?

Du er så absolutt ikke dum.

Studielånet er på ca 89 000 fordelt på 10 mnd. Dvs at det blir på 8900 kr/mnd i 10 mnd, noe lånekassen anser et studieår for å være. De resterende 2 mnd står man på bar bakke fra lånekassen og må finansiere bolig og andre utgifter på en annen måte.

Vi har foreløpig valgt å ta huslånet vårt på 15 år (over 2 mill i huslån og over 850.000 i samlet brutto inntekt), men vi har en bruttoinntekt som kommer til å gå mye oppover de neste årene og vi har ikke barn. Da kan vi prioritere "rask" nedbetaling av lån nå som vi har mulighet, og heller gå opp på nedbetalingstiden dersom vi skulle ønske det.

[lulle]

For å gi et konkret eksempel, da, slik at TS har noe å forholde seg til:

Leilighetspris: 1,2 mill.

Egenkapital: 120 000.

Dette gir et lånebeløp på 1,08 mill.

Ved 8% rente, 20 års nedbetalingstid og ingen avdragsfrihet så vil dette gi et månedsbeløp på ca 9100. 8% er den renteprosenten bankene setter som krav at du skal tåle for å få et boliglån.

Videre så har man forsikringer (innboforsikring, livsforsikring, ulykkesforsikring, reiseforsikring osv) som muligens utgjør ca 800 kr/mnd for TS, selvfølgelig avhengig av forsikrigssummer og selskap.

Strøm + nettleie må man betale. Kommer på minst 1000 kr/mnd dersom man tar snittet gjennom et år.

I tillegg kommer eventuelle fellesutgifter til vaktmester, brøyting, trappevask osv. Samlede FASTE utgifter til kun leilighet er da på 11 900 kr/mnd.

SIFO regner ca 2000 kr på mat i måneden på en kvinne på TS sin alder, men dette er ganske lite og dekker kun mat.

I tillegg kommer klær, vaskemidler, personlig hygiene, sminke, medisiner, legebesøk, frisør, tannlege, reiseutgifter, mobil, internett, div morsomheter og sparing.

TS: Med mindre du har 15-20.000 netto i måneden å leve for, så tror jeg at du skal slite med å få huslån og å klare å betjene det. Banken legger SIFO-modellen til grunn for å regne på hva du har råd til, og med mindre du har inntekt til å klare det de anser for å være et minimum av utgifter, så får du faktisk ikke lån.

Mange banker opererer med fleksilån som gjør at du bestemmer selv hva du vil betale utover rentene. Renter i dag er ikke 8% som du skriver i eks ditt. TS snakker om en relativt liten leilighet og det er lite sannsynlig at hun kommer til å bo der når renten evt stiger til 8% ( det vil mest sannsynlig ta flere år). Ts kan få rente til rett over 4% og rentene for 1 mill vil utgjøre ca. 3400 kr. I tillegg kommer jo de faste utgiftene som beskrevet. Hun får skrive av rentene på likningen så det reelle regnestykke er enda lavere. De faste utgiftene kommer selvfølgelig i tillegg.

Hvis ts klarer å få det til ,vil det komme henne tilgode på sikt. Men det er jo viktig å ha konkrete tall å forholde seg til.

Ser at ts skriver at hun bor ett stykke fra Bergen og at det der er mulighet til å få langt billigere leiligeter. Kan du legge ut link til disse? Måtte være interessant å sett.-)

[SmallTalk]

Mange banker opererer med fleksilån som gjør at du bestemmer selv hva du vil betale utover rentene. Renter i dag er ikke 8% som du skriver i eks ditt. TS snakker om en relativt liten leilighet og det er lite sannsynlig at hun kommer til å bo der når renten evt stiger til 8% ( det vil mest sannsynlig ta flere år). Ts kan få rente til rett over 4% og rentene for 1 mill vil utgjøre ca. 3400 kr. I tillegg kommer jo de faste utgiftene som beskrevet. Hun får skrive av rentene på likningen så det reelle regnestykke er enda lavere. De faste utgiftene kommer selvfølgelig i tillegg.

Hvis ts klarer å få det til ,vil det komme henne tilgode på sikt. Men det er jo viktig å ha konkrete tall å forholde seg til.

Ser at ts skriver at hun bor ett stykke fra Bergen og at det der er mulighet til å få langt billigere leiligeter. Kan du legge ut link til disse? Måtte være interessant å sett.-)

Fleksilån kan man glemme så lenge man ikke har god og dønn stabil inntekt. Og 8% er den renta bankene krever at du skal klare for å få huslån per dags dato. Argumentene dine her hjelper lite ovenfor banken når de har rammer de opererer etter. Skal man klare å få lån utenfor disse rammene, så skal man ha god historikk, god inntekt og være dønn stabil. Beklager, men det tror jeg ikke banken vil anse TS for å være ved første huslån.

Man får vel kun skrive av 28% av rentene på likningen, og da er det faktisk begrenset hvor mye dette utgjør.

[AnonymBruker]

Mange banker opererer med fleksilån som gjør at du bestemmer selv hva du vil betale utover rentene. Renter i dag er ikke 8% som du skriver i eks ditt. TS snakker om en relativt liten leilighet og det er lite sannsynlig at hun kommer til å bo der når renten evt stiger til 8% ( det vil mest sannsynlig ta flere år). Ts kan få rente til rett over 4% og rentene for 1 mill vil utgjøre ca. 3400 kr. I tillegg kommer jo de faste utgiftene som beskrevet. Hun får skrive av rentene på likningen så det reelle regnestykke er enda lavere. De faste utgiftene kommer selvfølgelig i tillegg.

Hvis ts klarer å få det til ,vil det komme henne tilgode på sikt. Men det er jo viktig å ha konkrete tall å forholde seg til.

Ser at ts skriver at hun bor ett stykke fra Bergen og at det der er mulighet til å få langt billigere leiligeter. Kan du legge ut link til disse? Måtte være interessant å sett.-)

For å få flexilån må du som regel ha mindre en 60 % av boligens verdi i lån, samt stabil og god inntekt, og ha vist over tid at du ikke misligholder lån og regninger. Det kan TS bare glemme.

Når det gjelder rentenivået er det pr i dag lavt, men kan fort stige ved uforutsette hendelser i markedet, som kan tvinge Norges Bank til å heve renten. Det er virkelig ikke mange år siden det skjedde, og folk fikk kjempeproblemer med å betale for lånene sine, og det kan skje igjen. Derfor beregner bankene høyere rente enn det som er reelt pr i dag, slik at låntaker skal klare å betale lånet og beholde boligen også ved renteøkning.

Jeg tok opp lån for 6 år siden da rentenivået var rekordlavt, og hadde rente på rett over 2 %. Jeg hadde lagt inn i berergningen å klare en rente på 9%, og folk flest lo og syns jeg var en tulling når jeg fortalte det, for så høyt kom aldri renten til å gå. Vel, så kom finanskrisen og jeg merket knapt at det forsvant mer penger i rente og levde like godt som før. Mens de som lo måtte stramme inn budsjettet og leve på et minimum for å klare å betale lånet, og i ett tilfelle måtte de selge leiligheten sin. Så det lønner seg å tenke over scenarioer som i dag ikke viker sannsynlig, men som likevel absolutt er mulig.

Som Small Talk skriver over er det bare 28% av renten du kan skrive av på likningen.

Når det gjelder laverer boligpriser et stykke fra Bergen er det vel og bra. Men skal man studere i bergen og bo langt utenfor bykjernen, ja da blir ikke det heller bare enkelt. Kollektivtrafikken i Bergen er dårlig utenfor bynære områder, og TS må derfor beregne å bruke en god slump penger på transport, som igjen betyr mindre penger til å betale ned leilighet for.