Fellesgjeld - er dette her avdragsfritt?

[AnonymBruker]

Eller fordi vi allerede har ytret vår mening i tråden og ikke trenger å titte innom den igjen.

Og hvilke meninger er det? Som IKKE er argumentert imot, og skutt ned?

[Montefalco]

Ja, jeg er klar over at fellesutgiftene går kraftig opp når avdragsfri periode er over, men synes det var så rart at det ikke sto noe om at det er en avdragsfri periode nå og fremover og eventuelt hvor lenge denne varer.

Fellesksotnadene går ikke kraftig opp. Kr 1,1 mill er for det første ikke mye gjeld. For det andre er lånet sikkert et annuitetslån med nedbetalingstid på 30 år eller mer. Månedsbeløpet til dekning av renter og avdrag vil selvfølgelig øke, men ikke dramatisk.

Uansett skal man bo et sted, og om renter / avdrag betales gjennom borettslaget eller direkte til banken, har liten betydning.

[AnonymBruker]

Megler skal opplyse om forventet avdrag/felleskostnader etter den avdragsfrie perioden. De tar da utgangspunkt i et rentenivå som er sånn ca som i dag, og det skal også opplyses i prospektet. (Litt usikker på om det skal stå i annonsen)

Men for å få en ide om hvilket nivå avdragene vil ligge på i 2011, kan du bruke en lånekalkulator på nett - de fleste banker har sånn. Legg inn fellesgjelda, bruk dagens rentenivå. Jeg ville satt en nedbetalingstid på 20 år, i og med at det heller ikke er opplyst. Dette gir deg ikke fasiten, men det er det nærmeste du kommer uten mer opplysnigner fra megler.

Og du, selv om megler er opptatt resten av dagen, så kan du vel be om at han andre sender deg komplett prospekt?

[AnonymBruker]

Og hvilke meninger er det? Som IKKE er argumentert imot, og skutt ned?

At man skal være på vakt når det gjelder leiligheter med lavt innskudd og høy fellesgjeld.

Er vel ikke uten grunn at det fra nyttår trår i kraft ny lov som forbyr fellesgjeld høyere enn 75% av salgspris?

[AnonymBruker]

At man skal være på vakt når det gjelder leiligheter med lavt innskudd og høy fellesgjeld.

Fint om du kan utdype den litt. Hva er det egentlig man skal være på vakt for? Som skiller seg ut i forhold til om man kjøper leilighet med lav fellesgjeld, selveierleilighet, eller enebolig?

[AnonymBruker]

Fint om du kan utdype den litt. Hva er det egentlig man skal være på vakt for? Som skiller seg ut i forhold til om man kjøper leilighet med lav fellesgjeld, selveierleilighet, eller enebolig?

La meg se...

* Stort antall usolgte boenheter

* Manglende sikringsordning for fellesgjeld og ubetalt husleie.

* Om man kan innløse fellesgjelden eller ikke. Altså om man kan innløse den med ett personlig lån med for eksempel lavere rente.

I tillegg må man selvsagt ta høyde for at man har økonomi til å betale avdragene når den eventuelle avdragsfrie perioden er over, samt tåle en rente på det dobbelte av dagens. Man må altså ikke se seg blind på det lave innskuddet og felleskostnadene nå, men vite at det kommer strammere tider.

Det må man forsåvidt med selveier også, men da ser en litt mer reelle kostnader fra dag 1.

Jeg sier ikke at man for alt her i verden skal sky slike prosjekter, men vær klar over alle mulige konsekvenser før du signerer kontrakt.

[AnonymBruker]

Har lagt inn dine opplysninger i en lånekalkulator og den viser at terminbeløp vil bli 4500 kr med en nedbetalingstid på 30 år, nedbetalingstid på 20 år vil gi et terminbeløp på ca 6.000 kr. Legger vi i tillegg inn en buffer på en renteøkning på 3 prosent poeng vil du kunne få et terminbeløp på ca 7800 med 20 års nedbetalingstid. Har du råd til dette ser jeg ingen problemer med å kjøpe leiligheten. Jeg tror renten kommer til å holde seg lav mange år fremover, og det virker som borettslaget ditt har en veldig gunstig låneavtale. Husk å sjekke at det finnes en sikringsordning.

Personlig er jeg kjempefornøyd med min borettslagsleilighet. Rente på 2,5 %, og 50 års nedbetalingstid. Har da fellesgjeld på ca 2 millioner, og skulle jeg tatt opp eget lån hadde jeg bare fått rundt 1,2 mill og til en mye høyere rente. Andelsleilighet er ofte et bra alterntiv

[Piper]

For meg er det stor forskjell på fellesgjeld og privat lån, fordi man kan få avdragsfritt på det private lånet om man plutselig får litt dårlig økonomi men felles kostnadene må man betale uansett hvor høy de er. Man kan styre det litt mer med den private gjelden, men det kan man ikke med felles gjelden. Den må betales uansett hvor dårlig økonomi du plutselig får.

Og jeg selv hadde aldri kjøpt noe med en felles gjeld på 1.1 millioner, for det er garantert at den husleien kommer til å bli skyhøy når de begynner å betale avdragene sine. Når man har en husleie på ca 3-4000 kr med en felles gjeld på ca 200 000, kan en bare tenke seg til hva kostnaden vil bli med en felles gjeld på 1.1.

Og de er vanskeligere å selge, uansett hva enkelte måtte mene.

Endret 31. oktober 2010 av Piper

[AnonymBruker]

For meg er det stor forskjell på fellesgjeld og privat lån, fordi man kan få avdragsfritt på det private lånet om man plutselig får litt dårlig økonomi men felles kostnadene må man betale uansett hvor høy de er. Man kan styre det litt mer med den private gjelden, men det kan man ikke med felles gjelden. Den må betales uansett hvor dårlig økonomi du plutselig får.

Og jeg selv hadde aldri kjøpt noe med en felles gjeld på 1.1 millioner, for det er garantert at den husleien kommer til å bli skyhøy når de begynner å betale avdragene sine. Når man har en husleie på ca 3-4000 kr med en felles gjeld på ca 200 000, kan en bare tenke seg til hva kostnaden vil bli med en felles gjeld på 1.1.

Og de er vanskeligere å selge, uansett hva enkelte måtte mene.

Les innlegget mitt over så ser du hva terminbeløpene anslagsvis kommer til å ligge på. Det du driver med er ren synsing, prøv å ta til deg fakta istedet.

[Alison]

Personlig er jeg kjempefornøyd med min borettslagsleilighet. Rente på 2,5 %, og 50 års nedbetalingstid. Har da fellesgjeld på ca 2 millioner, og skulle jeg tatt opp eget lån hadde jeg bare fått rundt 1,2 mill og til en mye høyere rente. Andelsleilighet er ofte et bra alterntiv

Det er akkurat dette som er så skummelt med boliger med høy fellesgjeld og lavt innskudd, og som har gjort at så mange har fått problemer med å betale for seg. Det er ikke uten grunn at banken har sagt at du kun får 1,2 mill i lån. Med dagens rente vil det nok gå greit, men når renten stiger blir det mye tøffere. Det finnes en hel rekke triste eksempler på folk som har kjøpt bolig med lavt innskudd, men som får store problemer når renten stiger. Har ikke borettslaget sikringsordning vil naboene betale ekstra når en eller flere ikke klarer felleskostnadene hver måned. Dette har igjen ført til at flere borettslag har gått konkurs og andelseierne har tapt innskuddet sitt.

Det er heldigvis ikke alle borettslag med høy fellesgjeld som står uten sikringsordningen, men jeg har sett mange eksempler på at disse boligene også kan være veldig tungsolgte. Det er derfor mange som har tapt en del av innskuddet sitt også på denne type boliger.

De som har nok egenkapital til innskuddet i en leilighet med høy fellesgjeld bør tenke seg nøye om uansett om det er en sikringsordning eller ei. Siden en ikke trenger lån vil en normalt ikke være i kontakt med en bank der en får råd om hva en faktisk har råd til. Hvis en etter en tid ønsker å kjøpe en ny bolig vil en heller ikke har mulighet til førstehjemslånbetingelser (mange tror feilaktig at en kan få førstehjemslån så lenge en ikke har hatt lån tidligere, men kriteriene er at en ikke skal ha stått som hjemmelshaver tidligere), og da må en gjøre regning med å stille med minst 20 % egenkapital. En stor del av boligene med høy fellesgjeld har liten, ingen eller i verste fall negativ verdiøkning. Da kan det være vanskelig å komme inn på boligmarkedet igjen hvis en ikke får hjelp av f.eks. familie som kan stille med tilleggssikkerhet.

Fellesgjeld har ofte gode rentebetingelser pga. at den har blitt fremforhandlet på vegne av flere. Derfor trenger ikke fellesgjeld være noe negativt. Ha likevel i bakhodet at det ikke vil være mulighet til å få avdragsfrihet i en periode hvis du sliter økonomisk. Det vil du ha mulighet til med et vanlig boliglån.

[Alison]

Dobbeltposting

Endret 31. oktober 2010 av Alison

[AnonymBruker]

Det er akkurat dette som er så skummelt med boliger med høy fellesgjeld og lavt innskudd, og som har gjort at så mange har fått problemer med å betale for seg. Det er ikke uten grunn at banken har sagt at du kun får 1,2 mill i lån. Med dagens rente vil det nok gå greit, men når renten stiger blir det mye tøffere. Det finnes en hel rekke triste eksempler på folk som har kjøpt bolig med lavt innskudd, men som får store problemer når renten stiger. Har ikke borettslaget sikringsordning vil naboene betale ekstra når en eller flere ikke klarer felleskostnadene hver måned. Dette har igjen ført til at flere borettslag har gått konkurs og andelseierne har tapt innskuddet sitt.

Det er heldigvis ikke alle borettslag med høy fellesgjeld som står uten sikringsordningen, men jeg har sett mange eksempler på at disse boligene også kan være veldig tungsolgte. Det er derfor mange som har tapt en del av innskuddet sitt også på denne type boliger.

De som har nok egenkapital til innskuddet i en leilighet med høy fellesgjeld bør tenke seg nøye om uansett om det er en sikringsordning eller ei. Siden en ikke trenger lån vil en normalt ikke være i kontakt med en bank der en får råd om hva en faktisk har råd til. Hvis en etter en tid ønsker å kjøpe en ny bolig vil en heller ikke har mulighet til førstehjemslånbetingelser (mange tror feilaktig at en kan få førstehjemslån så lenge en ikke har hatt lån tidligere, men kriteriene er at en ikke skal ha stått som hjemmelshaver tidligere), og da må en gjøre regning med å stille med minst 20 % egenkapital. En stor del av boligene med høy fellesgjeld har liten, ingen eller i verste fall negativ verdiøkning. Da kan det være vanskelig å komme inn på boligmarkedet igjen hvis en ikke får hjelp av f.eks. familie som kan stille med tilleggssikkerhet.

Fellesgjeld har ofte gode rentebetingelser pga. at den har blitt fremforhandlet på vegne av flere. Derfor trenger ikke fellesgjeld være noe negativt. Ha likevel i bakhodet at det ikke vil være mulighet til å få avdragsfrihet i en periode hvis du sliter økonomisk. Det vil du ha mulighet til med et vanlig boliglån.

Det er jeg som skrev det innlegget du siterte. Jeg er økonom selv og jobber i bank, så for min del var det ikke nødvendig å søke rådgivning noe sted. Dersom man er litt oppegående så kjenner man seg selv og sin egen økonomi bedre enn det banken gjør, derfor vurderer jeg ikke min egen betalingsevne etter samme kriterier som gjør vurderer kunder på vegne av banken. Jeg anbefaler selvfølgelig alle som ikke kan så mye om økonomi til å søke rådgivning før de kjøper bolig, men å styre unna objekter utelukkende pga høy fellesgjeld vitner bare om uvitenhet.

[Alison]

Det er jeg som skrev det innlegget du siterte. Jeg er økonom selv og jobber i bank, så for min del var det ikke nødvendig å søke rådgivning noe sted. Dersom man er litt oppegående så kjenner man seg selv og sin egen økonomi bedre enn det banken gjør, derfor vurderer jeg ikke min egen betalingsevne etter samme kriterier som gjør vurderer kunder på vegne av banken. Jeg anbefaler selvfølgelig alle som ikke kan så mye om økonomi til å søke rådgivning før de kjøper bolig, men å styre unna objekter utelukkende pga høy fellesgjeld vitner bare om uvitenhet.

Nå har ikke jeg sagt at en skal styre unna boliger utelukkende pga. høy fellesgjeld, men at en må tenke seg nøye om. Det er opp til hver enkelt om en ønsker å kjøpe en slik bolig, men det er viktig at en har satt seg nøye inn i hva en faktisk går inn på. Det er det dessverre ikke alle som gjør.

Bare så det er nevnt er jeg ikke imot borettslagboliger generelt. Borettslag kan være en veldig god ordning, og har gjerne gode betingelser både på renten på fellesgjeld, strømpriser mm.

[AnonymBruker]

Nå har ikke jeg sagt at en skal styre unna boliger utelukkende pga. høy fellesgjeld, men at en må tenke seg nøye om. Det er opp til hver enkelt om en ønsker å kjøpe en slik bolig, men det er viktig at en har satt seg nøye inn i hva en faktisk går inn på. Det er det dessverre ikke alle som gjør.

Bare så det er nevnt er jeg ikke imot borettslagboliger generelt. Borettslag kan være en veldig god ordning, og har gjerne gode betingelser både på renten på fellesgjeld, strømpriser mm.

Jeg mener at man alltid skal tenke seg nøye om når man kjøper en bolig uavhengig om det er selveier eller fellesgjeld. Når det gjelder leieligheter med fellesgjeld syns jeg ikke man trenger å tenke så mye mer på det enn andre boliger, men så klart må man undersøke at det eksisterer en sikringsordning og at man har råd til å betjene fellesutgiftene når den eventuelle avdragsfrie perioden er over. Mulig jeg er naiv som ikke antar at boligkjøpere er stokk dumme og ikke klarer å tenke selv.

[AnonymBruker]

Jeg mener at man alltid skal tenke seg nøye om når man kjøper en bolig uavhengig om det er selveier eller fellesgjeld. Når det gjelder leieligheter med fellesgjeld syns jeg ikke man trenger å tenke så mye mer på det enn andre boliger, men så klart må man undersøke at det eksisterer en sikringsordning og at man har råd til å betjene fellesutgiftene når den eventuelle avdragsfrie perioden er over. Mulig jeg er naiv som ikke antar at boligkjøpere er stokk dumme og ikke klarer å tenke selv.

Selveier eller andelsleilighet med fellesgjeld mente jeg

[mousepad]

...

Endret 31. oktober 2010 av mousepad

[Alison]

b] Når det gjelder leieligheter med fellesgjeld syns jeg ikke man trenger å tenke så mye mer på det enn andre boliger,

Det er her jeg er uenig med deg. Det er ikke uten grunn at akkurat denne typen boliger har fått dårlig rykte, og at det etter nyttår blir forbud mot fellesgjeld høyere enn 75%. Det at det blir høyere egenbetaling gjør at borettslaget blir bedre rustet til å møte dårlige tider, og det reduserer risikoen for mislighold blant beboerne. Og dersom noen beboere skulle misligholde, reduseres sannsynligheten for at borettslaget lider tap.Flere andre grunner har du allerede fått i denne tråden.

Endret 31. oktober 2010 av Alison

[AnonymBruker]

Det er her jeg er uenig med deg. Det er ikke uten grunn at akkurat denne typen boliger har fått dårlig rykte, og at det etter nyttår blir forbud mot fellesgjeld høyere enn 75%. Det at det blir høyere egenbetaling gjør at borettslaget blir bedre rustet til å møte dårlige tider, og det reduserer risikoen for mislighold blant beboerne. Og dersom noen beboere skulle misligholde, reduseres sannsynligheten for at borettslaget lider tap.Flere andre grunner har du allerede fått i denne tråden.

Hadde du lest hele innlegget mitt hadde du sett det jeg skrev om sikringsordning. Det er ingen grunn til å styre unna OBOS-leiligheter f.eks. Det er helt trygt.

[Alison]

Hadde du lest hele innlegget mitt hadde du sett det jeg skrev om sikringsordning. Det er ingen grunn til å styre unna OBOS-leiligheter f.eks. Det er helt trygt.

Jeg hadde lest hele innlegget ditt. Klart det er forskjell på de borettslagene som har sikringsordning og de som ikke har det, men jeg ville fremdeles være skeptisk til de leilighetene som har stor andel fellesgjeld i forhold til innskudd. Når det er snakk om slike boliger dreier det seg i hovedsak om forholdsvis nye boliger som ble bygd før finanskrisen slo til. Det var entreprenører som så sitt snitt til å tjene mer penger enn de ellers ville gjort. At det er faremomenter med å kjøpe en slik type bolig er fakta. Når det er sagt så kan tradisjonelle borettslag kan være en veldig god løsning. Jeg bor i et borettslag selv og er veldig fornøyd med denne boformen.

[AnonymBruker]

Jeg hadde lest hele innlegget ditt. Klart det er forskjell på de borettslagene som har sikringsordning og de som ikke har det, men jeg ville fremdeles være skeptisk til de leilighetene som har stor andel fellesgjeld i forhold til innskudd. Når det er snakk om slike boliger dreier det seg i hovedsak om forholdsvis nye boliger som ble bygd før finanskrisen slo til. Det var entreprenører som så sitt snitt til å tjene mer penger enn de ellers ville gjort. At det er faremomenter med å kjøpe en slik type bolig er fakta. Når det er sagt så kan tradisjonelle borettslag kan være en veldig god løsning. Jeg bor i et borettslag selv og er veldig fornøyd med denne boformen.

Det er klart man må vurdere borettslaget og utbygger, men i veldrevne borettslag med sikringsordning i form av f.eks OBOS-leiligheter er det ingen risiko forbundet (utover den risikoen man alltid tar når man kjøper en leilighet).