Boliglån og sparing

[AnonymBruker]

Hva anbefaler dere? Bruke 55% av summen på lån og 45% på sparing eller bruke mer av summen på å betale lånet?

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

Hvilken sum? 

Anonymkode: 926c6...9d6

[AnonymBruker]

Hvor høy belåningsgrad?

Anonymkode: b8110...f94

[AnonymBruker]

13 minutter siden, AnonymBruker said:

Hvor høy belåningsgrad?

Anonymkode: b8110...f94

Ca 60%.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

16 minutter siden, AnonymBruker said:

Hvilken sum? 

Anonymkode: 926c6...9d6

Om du spør om antall kroner så vet jeg ikke om jeg vil svare på det, men det er den totale summen jeg kan bruke på å betjene lån og eventuelt sparing.

Spørsmålet mitt er om jeg bør spare mindre og heller bruke mer på å nedbetale lån og forkorte levetiden på lånet og dermed redusere lånekostnader osv.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

Om det er ekstra penger du har fått så ville jeg brukt 100 % på sparing /investering.

Anonymkode: c3bc3...946

[AnonymBruker]

Just now, AnonymBruker said:

Om det er ekstra penger du har fått så ville jeg brukt 100 % på sparing /investering.

Anonymkode: c3bc3...946

Ikke ekstra penger, men normal inntekt.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

Ikke ekstra penger, men normal inntekt.

Anonymkode: 91d84...269

Er det snakk om boliglån ville jeg fulgt nedbetalingsplanen og satt resten i sparing /investering.

Anonymkode: c3bc3...946

[AnonymBruker]

1 minutt siden, AnonymBruker said:

Er det snakk om boliglån ville jeg fulgt nedbetalingsplanen og satt resten i sparing /investering.

Anonymkode: c3bc3...946

Ja, boliglån. Takk for tips og innspill.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (30 minutter siden):

Om du spør om antall kroner så vet jeg ikke om jeg vil svare på det, men det er den totale summen jeg kan bruke på å betjene lån og eventuelt sparing.

Spørsmålet mitt er om jeg bør spare mindre og heller bruke mer på å nedbetale lån og forkorte levetiden på lånet og dermed redusere lånekostnader osv.

Anonymkode: 91d84...269

Nei, jeg spurte ikke om antall kroner, men om det er f. Eks ekstra penger du har etter at alt annet er betalt, om det er et engangstilfelle eller om dette er noe du skal investere hver mnd, om det er et beløp du har spart opp osv

Anonymkode: 926c6...9d6

[AnonymBruker]

Just now, AnonymBruker said:

Nei, jeg spurte ikke om antall kroner, men om det er f. Eks ekstra penger du har etter at alt annet er betalt, om det er et engangstilfelle eller om dette er noe du skal investere hver mnd, om det er et beløp du har spart opp osv

Anonymkode: 926c6...9d6

Takk for oppklaring Det er snakk om fast månedlig inntekt.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

Det kommer an på alder, om dere skal kjøpe dere opp (og hvor mye), og prisutviklingen i området. Og hvor mye lån dere har sett mot inntekt. 

Vi sparte absolutt alt (utover buffer og ferie og slik) i bolig de første årene. Da vi hadde kjøpt den standarden vi ønsket sparte vi videre til ca 50% belåningsgrad, da kunne den ene i teorien betale lånet alene med sin inntekt. Derfra har vi økt fondsparingen årlig med tanke på pensjon. 

Må sies at vi kom inn i boligmarkedet unge, og dette er Oslo. Så bolig kastet enormt av seg, derfor viktig å få opp egenkapitalen raskt. 

Anonymkode: 479a2...d0a

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 minutter siden):

Det kommer an på alder, om dere skal kjøpe dere opp (og hvor mye), og prisutviklingen i området. Og hvor mye lån dere har sett mot inntekt. 

Vi sparte absolutt alt (utover buffer og ferie og slik) i bolig de første årene. Da vi hadde kjøpt den standarden vi ønsket sparte vi videre til ca 50% belåningsgrad, da kunne den ene i teorien betale lånet alene med sin inntekt. Derfra har vi økt fondsparingen årlig med tanke på pensjon. 

Må sies at vi kom inn i boligmarkedet unge, og dette er Oslo. Så bolig kastet enormt av seg, derfor viktig å få opp egenkapitalen raskt. 

Anonymkode: 479a2...d0a

Hva mener du egentlig her? På hvilken måte har dette betydning for hvordan du sparer? 

Anonymkode: c3bc3...946

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 minutt siden):

Hva mener du egentlig her? På hvilken måte har dette betydning for hvordan du sparer? 

Anonymkode: c3bc3...946

Ung; Lang tid til pensjon. Høyt boliglån - risiko ved renteendringer eller endring arbeidssituasjon. Skal gjerne kjøpe seg opp, og trenger mer EK, noe som haster om boligprisene peker rett opp. 

Anonymkode: 479a2...d0a

[Gjest Schmuhu]

4 hours ago, AnonymBruker said:

Hva anbefaler dere? Bruke 55% av summen på lån og 45% på sparing eller bruke mer av summen på å betale lånet?

Anonymkode: 91d84...269

Nedbetaling av boliglån gir deg en garantert avkastning. Du kan lett regne deg frem til hvor mye rente du sparer.

Sparing på en bankkonto er veldig inflasjonsutsatt og bør kun være kortsiktig sparing og en buffer.

Sparing i fond gir deg en mulig avkastning men den er ikke garantert (i motsetning til nedbetaling av gjeld). Du vet ikke hva du får og det er en spekulasjon. Historisk har indeksfond vært bra det siste tiåret men det trenger ikke å være slik de neste 10 årene. 

Ønsker du å blande nedbetaling av lån og en annen måte å spare på, så vil du til slutt oppnå en vektet gjennomsnittsavkastning.

Har boliglånet fremdeles en løpetid på mer enn 15 år så kan fondsparing være et spennende alternativ. Ellers så fremstår nedbetaling av gjeld som et mye mer sikker valg når det gjelder avkastning.

Schmuhu

Endret 21. mai 2023 av Schmuhu

[AnonymBruker]

3 hours ago, AnonymBruker said:

Det kommer an på alder, om dere skal kjøpe dere opp (og hvor mye), og prisutviklingen i området. Og hvor mye lån dere har sett mot inntekt. 

Vi sparte absolutt alt (utover buffer og ferie og slik) i bolig de første årene. Da vi hadde kjøpt den standarden vi ønsket sparte vi videre til ca 50% belåningsgrad, da kunne den ene i teorien betale lånet alene med sin inntekt. Derfra har vi økt fondsparingen årlig med tanke på pensjon. 

Må sies at vi kom inn i boligmarkedet unge, og dette er Oslo. Så bolig kastet enormt av seg, derfor viktig å få opp egenkapitalen raskt. 

Anonymkode: 479a2...d0a

Vet ikke helt om jeg forsto innlegget ditt. Pr i dag så betjener boliglån og sparer til pensjon og lever komfortabelt med det økonomisk sett, men ser at bankinnskudd ikke er en spesielt gunstig sparemetode på grunn av lave innskuddsrenter og sikkert en del andre ting som jeg ikke kan så mye om.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

Vet ikke helt om jeg forsto innlegget ditt. Pr i dag så betjener boliglån og sparer til pensjon og lever komfortabelt med det økonomisk sett, men ser at bankinnskudd ikke er en spesielt gunstig sparemetode på grunn av lave innskuddsrenter og sikkert en del andre ting som jeg ikke kan så mye om.

Anonymkode: 91d84...269

Ser jeg skrev litt klossete; 

Prioriterte boliglånet da vi var nyetablert. Da er lånet høyt, man er sensitive for endret livssituasjon, man skal gjerne kjøpe seg opp, det er lenge til pensjon.

Etterhvert som belåningsgraden var lav gikk vi over til å ha trekk til fond. Det har vi tjent mye på med lavt rentenivå, så etter at vi hadde en behagelig egenkapital, og bodde der vi har planer om å bo i mange år, har vi kun betalt minimum på bolig. Men fortsatt med en plan slik at vi er gjeldsfrie lenge før pensjon. 

"Høyrente" har vi kun spart i når det nærmer seg oppussing, eller ny bil. Da man taper penger på å ha penger her sett mot begge de andre spareformene. 

 

Sier ikke at det er fasiten for alle. Deler bare i tilfelle det kan gi innspill til andre

Anonymkode: 479a2...d0a

[AnonymBruker]

1 hour ago, Schmuhu said:

Nedbetaling av boliglån gir deg en garantert avkastning. Du kan lett regne deg frem til hvor mye rente du sparer.

Sparing på en bankkonto er veldig inflasjonsutsatt og bør kun være kortsiktig sparing og en buffer.

Sparing i fond gir deg en mulig avkastning men den er ikke garantert (i motsetning til nedbetaling av gjeld). Du vet ikke hva du får og det er en spekulasjon. Historisk har indeksfond vært bra det siste tiåret men det trenger ikke å være slik de neste 10 årene. 

Ønsker du å blande nedbetaling av lån og en annen måte å spare på, så vil du til slutt oppnå en vektet gjennomsnittsavkastning.

Har boliglånet fremdeles en løpetid på mer enn 15 år så kan fondsparing være et spennende alternativ. Ellers så fremstår nedbetaling av gjeld som et mye mer sikker valg når det gjelder avkastning.

Schmuhu

Takk for innspill  Med litt rask hoderegning vil jeg antakelig kunne øke de månedlige betalingene på lånet med ca 35 %. Hva det utgjør på lånets løpetid vet jeg ikke på stående fot. 
 

Jeg er ikke så god på fond osv så risikoviljen er ikke sånn veldig stor så reduserte lånekostnader er som du sier antakelig en god løsning for min del.

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

2 minutter siden, AnonymBruker said:

Ser jeg skrev litt klossete; 

Prioriterte boliglånet da vi var nyetablert. Da er lånet høyt, man er sensitive for endret livssituasjon, man skal gjerne kjøpe seg opp, det er lenge til pensjon.

Etterhvert som belåningsgraden var lav gikk vi over til å ha trekk til fond. Det har vi tjent mye på med lavt rentenivå, så etter at vi hadde en behagelig egenkapital, og bodde der vi har planer om å bo i mange år, har vi kun betalt minimum på bolig. Men fortsatt med en plan slik at vi er gjeldsfrie lenge før pensjon. 

"Høyrente" har vi kun spart i når det nærmer seg oppussing, eller ny bil. Da man taper penger på å ha penger her sett mot begge de andre spareformene. 

 

Sier ikke at det er fasiten for alle. Deler bare i tilfelle det kan gi innspill til andre

Anonymkode: 479a2...d0a

Takk for oppklaring og innspill 😊

Anonymkode: 91d84...269

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 minutter siden):

Takk for innspill  Med litt rask hoderegning vil jeg antakelig kunne øke de månedlige betalingene på lånet med ca 35 %. Hva det utgjør på lånets løpetid vet jeg ikke på stående fot. 
 

Jeg er ikke så god på fond osv så risikoviljen er ikke sånn veldig stor så reduserte lånekostnader er som du sier antakelig en god løsning for min del.

Anonymkode: 91d84...269

Hvis du har faste, månedlige, trekk over tid til globalt indeksfond, og det er med tanke på pensjon, så kan jeg egentlig garantere at det vil kaste godt av seg. Man må aldri spare med kort horisont, eller se på de naturlige svingningene. Så dette er egentlig en veldig risikofri måte å spare på, med god avkastning. 

Samtidig, sparing i bolig er også god sparing til pensjon. Selv om vi nå betaler minimum fordi fond kaster bedre av seg, så sikter vi på å være gjeldsfrie lenge før pensjon. Og det er jo mye mindre ut i måneden. 

Anonymkode: 479a2...d0a