Felles økonomi lurt?

[Marcia]

Hei.

Jeg har akkurat flyttet sammen med kjæresten min, og vi sitter nå og grubler over hvordan vi best skal dele utgiftene.

Ingen av oss har barn. Han eier huset og har dermed lån på dette. Jeg har hverken leilighet eller noen egenkapital å snakke om.

Begge to har billån pluss et lån til på hver, mine lån og hans lån (når hans huslån IKKE regnes med) er ca like store. Vi har omtrent lik lønn og ellers foholdsvis likt forbruk. Vi lurer da på om det greieste er å ha felles økonomi, dvs vi putter alt vi tjener i en stor pott, som alle utgifter betales ut fra. Dermed blir disse delt sånn ca likt. Samtidig vil jeg betale halvparten av rentene og avdragene på hans huslån, slik at huset etterhvert blir delvis mitt. Blir det slutt mellom oss får jeg da igjen det jeg har betalt i renter/avdrag på huset pluss halvparten av verdistigningen.

Fordelen som jeg ser det er 1) Vi slipper å sitte og finregne på hva alt koster for å passe på at begge betaler likt, og 2) jeg får en andel av noe som stiger i verdi (huset). Ulempen jeg ser er at det blir himla vanskelig å dele alle gjenstandene ved et brudd når vi eier halvparten hver.

Er det flere ulemper ved dette som vi ikke har tenkt på? Er dette en god eller dårlig løsning? Vi vil jo at ting skal bli mest mulig rettferdig, samtidig som vi vil gjøre ting så enkelt som mulig. Alle innspill tas i mot med takk!

Marcia.

[Gjest Madam Felle]

Vi har felles økonomi, og ingen av oss ville hatt det på noen annen måte.

Det høres veldig bra ut det dere legger frem, men få alt skriftlig. For så lenge det bare er han som står som eier, så kan han faktisk hive deg på hodet ut, om det skulle bli slutt. Uansett hvor mye du ahr vært med å betale på.

Derfor er det viktig at dere får alt skriftlig.

[Marcia]

Hei Madam Felle.

Tusen takk for svar! Godt å høre at forslaget vårt er fornuftig. Det er så mye å tenke på, så jeg var redd vi hadde oversett en eller annen viktig detalj.

Det er selvsagt viktig å få alt skriftlig. Vi prøver for harde livet å få oversikt over samboerkontrakter, testamenter og hele pakka, men det er ikke så lett. Kommer vel til å søke hjelp av en advokat for sikkerhets skyld.

Marcia.

[Laban]

Vi regnet nøye på det når vi vurderte å kjøpe sammen kontra å leie hos den andre, og gjorde deprimerende oppdagelser.

Et regnestykke (tall er relativt reelle men forenklet for regnestykkets del); Samboer eier bolig til 1,2 med lån på 1 mill når dere skriver samboerkontrakt om at din husleie skal gi deg andel i boligen.

Han betaler ca 5000 kr i mnd i låneutgifter. I tillegg kommer fellesutgifter på 2000 kr mnd. Samlet månedlig utgift er altså 7000 og dere betaler 3500 hver.

Av din husleie på 3500 går da 2500 til låneutgifter. Men husk at av 2500, går kanskje omtrent en tusenlapp til renter! Så alt i alt går det 1500 kr fra deg til nedbetaling på hans lån.

La oss si du bor hos samboer i tre år. Du har da betalt 54.000 ned på lånet hans. Du eier du nå altså bare 9/200 av boligen.

La oss videre si at samboers (og 9/200-dels din) leilighet var et godt kjøp og han (dere) selger den for 1,4. Av fortjenesten på 200.000 skal du bare ha din brøk, dvs ha 9000.

Så alt i alt; etter tre år stiller du med 63.000 i egenkapital når dere skal kjøpe ny bolig, eller samboerskapet ryker.

Samme tall, men dere velger å kjøpe noe nytt/avslutte forhold etter ett år; du eier da 3/200-deler av leiligheten (har betalt 18.000) og profitt ved salg deles på tre - altså 66.666 hvorpå du skal ha 3/200-deler, altså kr 1000. Du stiller nå med 19.000.

Det er altså ingen vannvittige summer, men selvsagt bedre enn ingenting. Tinglyser dere i tillegg (noe som bør gjøres), forsvinner veldig mye av vinninga i spinninga.

Som et alternativ så vi også på at jeg kjøpte meg inn 50/50 med eget lån. Tar man utgangspunkt i at jeg har samme lånebetingelser som samboer, vil jeg da altså betale det samme som tidligere i måneden, men ved salget tre år senere, vil jeg cashe inn halvparten av gevinsten - dvs 100.000, i tillegg til hva jeg har nedbetalt på lånet (54.000). Da sitter jeg altså med 154.000 i egenkapital.

Ellers er jeg enig i at felles økonomi er det enkleste - det blir veldig komplisert å regne på at mulig. Eventuelt er det greit å ha en egen konto hvor alle faste utgifter, mat ol trekkes fra - også har dere hver deres konto til det overskytende...

[Marcia]

Takk for godt og utfyllende svar, Laban! Det var interessant med noen reelle tall å forholde seg til. Vi får regne litt mer på ting vi også. Egentlig vil man vel sitte igjen med enda litt mindre enn det du skisserer i og med at man vel bør være med å betale for nødvendig vedlikehold o.l også. Kan jo godt hende at dette går opp i opp med en evt verdiøkning. Boligprisene kan jo også synke etterhvert, så sånn sett er vel det å bli medeier enn større risiko enn bare å leie husrom. Men jeg synes allikevel det er mer riktig at vi begge er med å betaler for det som jo i praksis er vårt hjem, ikke bare hans.

Marcia.

[Gjest lilletroll]

Vi har felles økonmi, og er veldig fornøyd med det. Jeg synes alt blir mer oversiktlig da, og alle pengene er våre penger! Vi er gift, da, og som samboer med felles økonomi i akkurat din situasjon vil det nok være en god idè og ta turen innom en advokat og få skrevet en samboeravtale, ja!

[nat26]

Vi er samboere,han eier leiligheten og betaler dermed ned lånet på den.Jeg betaler husleia hos han,da bor ikke jeg gratis.Vi har en konto som står på begges navn til å betale felles regninger som,strøm,internett,telefon,mat.Vi setter like mye på den kontoen hver eneste måneden synes det fungerer fint jeg

[Gjest Anonymous]

Jeg ville ikke betalt på hans avdrag "slik at huset etterhvert blir delvis ditt", vet du hvor lang tid noe slikt vil ta..? Ved et evt. brudd (og han ikke har tenkt å selge huset av den grunn) vil det bli vanskelig for deg å få tilbake de pengene du har betalt inn, og ikke minst regne ut hvor mye...

Og behold for guds skyld din egen lønnskonto!!!!! Så oppretter dere en felleskonto, der begge har tilgang og kort, og overfører et likt beløp hver måned som dere bruker til felles regninger og husholdining.

Jeg syns du skal betale dine egne lån og personlige utgifter, og han sine lån og personlige utgifter.

Utgifter til hus går av felleskontoen.

Du bør betale halvparten av lånekostnadene (viktig: ikke halvparten av renter/avdrag).

Slik regner du det ut:

Dersom din samboer betaler 5000kr på lånet i måneden:

5000

minus avdrag - 2000

= 3000

minus rentefradrag 28% - 1000

=2000

som er lånekostnaden og skal deles på dere to

=1000 for deg å betale til din samboer i mnd.

I en slik situasjon er det viktig å ikke bare gjøre det "lettvindt" -det kan blir så utrolig vanskelig dersom dere skiller lag.

Tenk deg godt om!