økonomien min suger!

[Gjest Evans]

Få en oversikt over hvor mye kroner du trenger hver måned til små-regninger. Så lager du deg en "regningskonto" hvor dette beløpet + et par tusen overføres hver måned fra lønna di. Disse pengne er KUN til regninger.

Du skriver at du har ca 22 000 kroner til sammen i kreditt kortgjeld. Regner med at du betaler et fast beløp på disse kortene hver måned? Se hvor mye du faktisk kan betale på disse hver måned. Kanskje kan du øke beløpet du betaler inn med et par tusen på hvert kort? Da går det mye fortere nedover med denne gjelden. Opprett en egen konto med fast trekk hver måend for det beløpet du skal betale i kredittkortgjeld. Pengene på denn kontoen er KUN til å betale kredittkortgjelden med.

Sett opp et enkelt regnestykke

Regningskonto - kredittkort gjeld (som du øker betalingen på) - husleie - et par tusen til sparing (også egen vernet konto) = hva du kan leve for i månednen (mat, klær, transport, diverse osv).

Planlegg alle innkjøp god. Både handling av matvarer (sett opp middagsliste og gjør innkjøp bare en gang i uka). Se om du kan få varene billigere andre steder. Tenk deg alltid godt om før du kjøper noe - trenger du virkelig den buksa til 800? Kanskje får du en like fin for 4000? Eller hva med den genseren, du har jo nesten lik i skapet som du ikke har brukt? Tenker du, og handler, på denne måten kan du spare veldig mange kroner.

[AnonymBruker]

I tillegg til det folk har foreslått så langt, kan det være lurt å føre en oversikt over hva du faktisk bruker. Da blir det veldig tydelig hvor mye penger du bruker på forskjellige ting, og det blir lett å se hvor du bruker for mye.

Opprett et dokument i excel, og lag et skjema der du kan føre inn hvor mye du bruker på forskjellige poster, f.eks.:

• Dagligvarer
• Alkohol
• Klær/sko
• Husleie
• Mobilregning
• Månedskort
• Strøm
• Annet

og eventuelt andre ting du bruker penger på. Så tar du med deg kvitteringen HVER GANG du kjøper noe, om det så bare er en banan på Rimi, så fører du det inn i dokumentet når du kommer hjem. Da ser du fort hvor mye du bruker hver måned, og hva du bruker for me penger på.

Anonymous poster hash: 2212f...f59

[Gjest Blondie65]

jeg må ha sko meg ekstrem støtte på innsiden, å for å få tak i de må jeg i en sportsbutikk. tro meg jeg har hatt disse fotplagene så lenge at jeg har lært meg til hva jeg kan bruke Anonymous poster hash: 0d334...29e

1000-1500 kr XXL - og max 1000 for to bukser, da har du 2500 max til nødvendige klær. Da skulle det være rikelig med penger igjen til å betale regninger.

Heretter må du sette av penger til dette - hvis vi forutsetter at to bukser holder et år mens skoene kanskje vare holder et halvt år må spare 3.000 + 1000 = 4.000 i året til dette formålet alene. Bare til dette formålet trenger du ca 350/mnd.

[Gjest Blondie65]

Få en oversikt over hvor mye kroner du trenger hver måned til små-regninger. Så lager du deg en "regningskonto" hvor dette beløpet + et par tusen overføres hver måned fra lønna di. Disse pengne er KUN til regninger.

Du skriver at du har ca 22 000 kroner til sammen i kreditt kortgjeld. Regner med at du betaler et fast beløp på disse kortene hver måned? Se hvor mye du faktisk kan betale på disse hver måned. Kanskje kan du øke beløpet du betaler inn med et par tusen på hvert kort? Da går det mye fortere nedover med denne gjelden. Opprett en egen konto med fast trekk hver måend for det beløpet du skal betale i kredittkortgjeld. Pengene på denn kontoen er KUN til å betale kredittkortgjelden med.

Sett opp et enkelt regnestykke

Regningskonto - kredittkort gjeld (som du øker betalingen på) - husleie - et par tusen til sparing (også egen vernet konto) = hva du kan leve for i månednen (mat, klær, transport, diverse osv).

Planlegg alle innkjøp god. Både handling av matvarer (sett opp middagsliste og gjør innkjøp bare en gang i uka). Se om du kan få varene billigere andre steder. Tenk deg alltid godt om før du kjøper noe - trenger du virkelig den buksa til 800? Kanskje får du en like fin for 4000? Eller hva med den genseren, du har jo nesten lik i skapet som du ikke har brukt? Tenker du, og handler, på denne måten kan du spare veldig mange kroner.

Eller: det plagget jeg planlegger å kjøpe nå, passer det til det jeg har fra før? Eller må jeg kjøpe ny veske og sko for å kunne bruke det?

[AnonymBruker]

en bukse? å resten av uka skal jeg bruke hva da mener du?

jeg har tights, men de egner seg ikke å bruke til hverdags syns jeg

Anonymous poster hash: 0d334...29e

Du bruker buksa mandag til fredag, og vasker den i helga. I helga kan du gå i tights.

Anonymous poster hash: bb604...ccd

[Gjest Evans]

Eller: det plagget jeg planlegger å kjøpe nå, passer det til det jeg har fra før? Eller må jeg kjøpe ny veske og sko for å kunne bruke det?

Ja, det bør også være med i vurderingen! Helt klart. Blir fort veldig dryt om man må kjøpe tre nye plagg ved hvert nye kjøp av et klesplagg.

[Gjest Evans]

jeg må ha sko meg ekstrem støtte på innsiden, å for å få tak i de må jeg i en sportsbutikk. tro meg jeg har hatt disse fotplagene så lenge at jeg har lært meg til hva jeg kan bruke

Anonymous poster hash: 0d334...29e

Hvis du vet hvilke type sko du må ha for føttene dine kan du google deg frem til en nettbutikk som selger det mye rimeligere enn på sporten i Norge.

[Gjest Lille-pus]

Mange gode tips og råd har du fått.

Jeg kan bare komme med ett eneste ett: Når du setter opp budsjettet ditt så må det være realistisk.

Alt for mange går på trynet ved å sette opp budsjett de ikke klarer holde fordi budsjettet ikke er gjennomførbart.

[AnonymBruker]

Hvilken småregninger er det du har så mange av, da? Og hvordan kan du ha så mange handlekontoer og kredittgjeld uten å ha kjøpt deg et eneste klesplagg? Handlekontoer forbinder jeg med klesbutikker.

Anonymous poster hash: a1095...a6b

[AnonymBruker]

Ts kan da fint bruke ca 500 på nye bukser? Feks finnes det bukser til salg til 100-150 på vero moda.

Anonymous poster hash: 0b9b7...e50

[AnonymBruker]

Ellers betal ned all kredittgjeld så mye som mulig, og ikke skaff deg nye kort.

Anonymous poster hash: 0b9b7...e50

[Gjest Blondie65]

Ja, det bør også være med i vurderingen! Helt klart. Blir fort veldig dryt om man må kjøpe tre nye plagg ved hvert nye kjøp av et klesplagg.

Da jeg hadde dårlig hadde jeg kun svarte sko og vesker. Det gikk til "alt".

[Gjest Evans]

Da jeg hadde dårlig hadde jeg kun svarte sko og vesker. Det gikk til "alt".

Det er smart

Jeg har ikke dårlig råd, men er ikke så glad i mange ting og tilbehør, så den ene store veska jeg har og bruke til så og si alt er svart. Likeldes har jeg en liten veske som også brukes til "alt" som også er svart.

En annen smart ting med dette er at man slipper å tenke så fælt - det blir ikke noe spørsmål hvilken veske man skal ha: Skal jeg ha med meg mye? Ja, ok. Da blir det den store. Lite? Den lille. Ikke noe spørsmål om jeg skal ha den blå, grønne, rosa eller den med fryser ol.

Enklere hverdag

Endret 13. april 2014 av Evans

[AnonymBruker]

Har endelig skaffet meg en skikkelig jobb, men jeg klarer ikke å tenke fornuftig når det kommer til bruken av penger!! jeg prøver hver eneste bidige mnd å lage meg et budsjett hvor jeg skriver opp hvor mye jeg kan bruke på hva og hvor mye som skal til de og de regningene.

Men uansett hva jeg prøver så er det sjeldent at jeg har igjen noe i slutten av mnd, lever fra hånd til munn rett og slett.

Anonymous poster hash: 69932...d7d

Jeg ser du har fått mange gode råd her, og jeg vil fremheve to ting:

1. Oversikt

2. Holdning til penger

Jeg er nær deg i alder, og gikk skikkelig på trynet økonomisk en gang i tenårene når foreldrene mine ikke oppfylte sin forsørgerplikt. Etter å ha levd på gamle utgått-på-dato-varer fra skolekantina i 2 år, bestemte jeg meg for å aldri ha for "lite" igjen.

Først om holdning: Aldri tenk at du har mer penger enn det som er igjen på kontoen (uten noe slags kreditt eller overtrekk) etter at du har betalt de tingene du er forpliktet til å betale. Det er det du faktisk eier. Har du lånt penger av ei venninne, eier du bare det som står på konto - minus det du skylder henne.

Hvis du greier å tenke at ikke hele saldoen din nødvendigvis er din, blir det mye enklere å unngå feilberegninger, og følger av at du bruker mer enn det som egentlig er tilgjengelig for deg.

Så om oversikt: Budsjett er vel og bra. I tillegg vil jeg anbefale å samle opp alt du har som månedlige utgifter og se om du kan gjøre det billigere.

Jeg sparer mye på å gå igjennom telefon, internett, tv, forsikringer, strøm, bladabbonementer, bankbetingelser osv. og sjekke at jeg ikke betaler mer enn jeg skal. Det er litt arbeid, men det er veldig lett å skifte leverandør, og det ligger faktisk ganske mye penger i det.

Jeg har ordnet det slik at jeg har èn lønnskonto, og èn regningskonto. Regningskontoen får overført det beløpet jeg har estimert, dette går automatisk like etter lønning. Deretter overfører jeg noen tusen til en bufferkonto, sånn at jeg ikke ukritisk bruker opp alt uten å "merke" at forbruket er for høyt.

Hvis jeg har penger igjen på konto når neste lønning kommer, går dette inn på en sparekonto, rett og slett fordi jeg da anser at disse pengene ikke var nødvendig å forbruke, og da setter jeg dem vekk.

Med denne løsningen har jeg full oversikt over at regningene blir betalt, at jeg ikke bruker mer enn det beløpet jeg selv synes er akseptabelt på sosiale ting, pluss at jeg får spart et variabelt beløp hver mnd., som tar hensyn til at forbruket mitt varierer noe.

Anonymous poster hash: d1957...b61

[AnonymBruker]

hei, takk for, utrolig mange gode tips!

det av smågjeld og kontoer er gjeld jeg fikk da jeg ble 18 år og fant ut at jeg kunne "eie verden", fikk meg en skikkelig oppvekker et par år senere.

klærne jeg kjøpte da, de passer ikke nå fordi jeg har hatt en real nedtur hvor jeg raste opp i vekt på grunn av trøstespising.

jeg kan kanskje prøve å sette opp et lite overblikk over alt her, selv om det ikke blir fullstendig.

kredittkort

6000

15.000

banklån

19.000

andre lån

ca 7000

kontoer

3000

2000

pluss noen jeg ikke husker summen på her og har ikke papirene nå

studiegjeld

80.000

div annen gjeld jeg ikke husker hvordan jeg skaffet meg (ja, jeg er et ufornuftig menneske)

samlet rundt 3000

månedlige utgifter

månedskort i oslo: 650

telefon: 250

husleie: 5000

strøm: ca 300 (bor i kollektiv så det gjør det rimelig)

har fast trekk fra banken på lånet der. kuttet ut internett (mobilt bredbånd) så fort jeg flyttet hit.

nå er ikke dette en fullstendig liste da jeg først nå har begynt å se på hva jeg skylder hvor. jeg låner aldri penger av venner, skammer meg for mye til det. snakker mye med mamma om dette, å hun hjelper meg så godt hun kan med å lage en plan, men vil gjerne prøve selv også for å bevise ovenfor meg selv at jeg kan klare det.

jeg er aldri ute på byen, kjøper meg ikke middag ute, kanskje en kaffe en gang i uka, å da er det type vanlig svart kaffe uten noe krimskrams.

jeg startet i ny jobb 1. april, så jeg vil ikke få full lønn før 1. juni da lønn går fra den 15. til 15. i hver mnd. og jeg bare hadde noen få vakter i mars.

jeg skal skrive opp alt jeg ser av gode tips her på et eget ark for så å gå over hele gjelden min. ringe til alle kreditorer å ordne en nedbetalingsplan etter at jeg har sett hvor mye jeg kan betale her og der hver mnd. skal bruke feriepenger på gjeld, samme med skattepenger.

skal spare på en stengt konto slik at det ikke er så lett å "bare overføre" når jeg mangler penger. slutte å ta med meg kort over alt for jeg tenker fort "den koster jo bare 30 kr"

takk alle sammen! dere gir meg litt håp

TS

Anonymous poster hash: 0d334...29e

[AnonymBruker]

Mange gode tips her. Vil du ha flere kan du sjekke pengevett Der er vi mange som er i samme båt, eller har vært det

Anonymous poster hash: f2357...cfc