Samboer med økonomiske problemer

[AnonymBruker]

Jeg skjønner ikke hvordan han kan ha så lite igjen av lønna om han "bare" har et lån på 100.000, betaler han veldig store avdrag i måneden?

Andre med normal lønn har jo boliglån på 1-2 mill, og betaler vel mer enn han på det, (siden du skrev at lønna hans var grei.)

Om lønna som utbetales er på 15.000 og låneavdraget på 5.000 og barnebidrag på 2.500-3.000, skulle han vel ha rikelig nok igjen til andre ting?

[Gjest Blondie65]

Jeg skjønner ikke hvordan han kan ha så lite igjen av lønna om han "bare" har et lån på 100.000, betaler han veldig store avdrag i måneden?

Andre med normal lønn har jo boliglån på 1-2 mill, og betaler vel mer enn han på det, (siden du skrev at lønna hans var grei.)

Om lønna som utbetales er på 15.000 og låneavdraget på 5.000 og barnebidrag på 2.500-3.000, skulle han vel ha rikelig nok igjen til andre ting?

Du glemmer at det er GIGANT forskjell på et boliglån og forbrukslån. Et boliglån til f.eks. 1 mill. koster gjerne kr 6000-7000 pr måned. Forbrukslån kr 100.000 koster nesten det samme hvis det er mange kreditter til 20 % i rente. Derfor er nøkkelen å få samlet det meste i færre lån og man får da ofte renten ned fra 25-22-20 % til 10-13 %.

[lulle]

Jeg syns også dette høres rart ut. De aller fleste voksne mennesker i dette land har betydelig mer gjeld enn 100 0000, mange har også bidrag slik din samboer har. Ett eller annet skurrer. Man skal utmerket godt klare seg på en vanlig lønn selv om betaler avdrag og bidrag.

[AnonymBruker]

Du glemmer at det er GIGANT forskjell på et boliglån og forbrukslån. Et boliglån til f.eks. 1 mill. koster gjerne kr 6000-7000 pr måned. Forbrukslån kr 100.000 koster nesten det samme hvis det er mange kreditter til 20 % i rente. Derfor er nøkkelen å få samlet det meste i færre lån og man får da ofte renten ned fra 25-22-20 % til 10-13 %.

Det er meg du siterer, og jeg skjønner at renta vanligvis er skyhøy på forbrukslån i motsetning til boliglån, så samboeren til TS bør absolutt prøve å samle all gjeld til ett/færre lån hvis dette er mulig.

Likevel lurer jeg på hvor store avdragene er per måned, for om de er så høye at han ikke har råd til mat ved siden av avdrag, husleie og barnebidrag bør de vel justeres ned litt, er det ikke sifo som beregner at man bør ha ca 4500 å "leve på" per måned?

Nå vet jeg ikke hva husleia eller barnebidrag kommer på heller, men hvis TS kommer med ca sum på bidrag, leie og avdrag vil det sikkert vises tydeligere om det er noe som bør/kan justeres ned. Kanskje de bør finne en billigere bolig evt.?

Synes uansett det er synd at dette skal slite såpass mye på forholdet om det er noen tiltak som kan settes i verk for å bedre situasjonen for dem begg

[AnonymBruker]

Nå skal ikke jeg komme å bare være pessimist, men hvis han allerede har måtte begynt å ta opp lån for å betale lånene, så kan veien videre være full av inkassosaker etc.

Jeg snakker dessverre av erfaring. For oss holdt det på å gå fryktelig galt.

Jeg trodde jeg hadde kontroll. Tok opp nye lån for å betale de gamle etc, plutselig en dag hadde jeg ikke kontroll lenger og helvete var i gang.

Så lenge han fortsatt ikke har inkasso eller betalingsanmerkning er det håp.

Noen tips fra meg:

1. Skaff fullstendig oversikt over all gjeld. Restbeløp, renter, hva som betales hver mnd og hvor lang tid det vil ta å nedbetale i det tempo dere holder nå.

2. Skriv budsjett. Hva som kommer inn og hva som går ut og hvor mye som kan betales hver mnd.

3. Skaff time med banken. Ta med ALT av papirer, ser alle papirene ordnet og oversiktlig ut og du kan forklare uten å tenke hva som står på dem, så er dette noe bankene liker. Hør om å få samlet alle lånene i ett hos banken eller i alle fall de med høyest rente.

Den aller største smellen folk med høy forbruksgjeld får er at de tror de nedbetaler gjelda, men at pga høy rente ser de at gjelda faktisk øker eller står stille.

Har man fullstendig oversikt over tidslinje og hvor mye penger det er snakk om er det lettere å ha kontroll.

Lykke til!

ps: Det med å gifte seg er egentlig ikke noe galt oppi alt det her, men det ville vel kanskje vært mer fornuftig å heller bruke pengene på å nedbetale gjeld enn å bruke penger på noe man har lyst til.

[AnonymBruker]

Jeg skjønner ikke hvordan han kan ha så lite igjen av lønna om han "bare" har et lån på 100.000, betaler han veldig store avdrag i måneden?

TS-Her

Han har ikke bare ett lån. Han har mange små lån som han betaler myye på hver måned. I tillegg til husleie og barnebidrag blir det lite eller ingenting igjen av lønna. Problemet er jo ikke at gjelden er stor men at han betaler så store avdrag i måneden.

Må vel også nevne at han har var arbeidsledig en periode og da fikk utsettelse på mye av gjelden som han nå har begynt å betalt på igjen.

Det er ikke bare enkelt å få jobb der vi bor, men han tar det han får og jobber så mye han kan.

[AnonymBruker]

Nå vet jeg ikke hva husleia eller barnebidrag kommer på heller, men hvis TS kommer med ca sum på bidrag, leie og avdrag vil det sikkert vises tydeligere om det er noe som bør/kan justeres ned. Kanskje de bør finne en billigere bolig evt.?

Vi leier så billig som mulig, har kun en bil, kjøper billig mat, bruker så lite strøm som mulig m.m. Vi har kuttet der det kan kuttes for å si det sånn.

[AnonymBruker]

Dytter!