Har avet 480 000 kr...

[Gjest Gjest_gjest_*]

Som sagt var dette noe jeg gjorde i mitt tilfelle, hva andre må gjøre må de selvfølgelig svare for selv

(Det er heller ikke aktuelt for meg å utdype omstendighetene rundt mine lån,eieforhold, avgjørelser osv osv på et åpent forum slik at min beslutning muligens ser "dum" ut i andre's øyne, men som sagt, detaljene går jeg ikke ut med)

Vel, beslutningen ser dum ut uansett. Du trenger ikke komme mer enda mer informasjon for å få det til.

Greit nok at du kun vil ha et lån å forholde deg til, det kan jo være en marginal fordel.

Men, studielån er helt klart det siste lånet man bør kvitte seg med. Ingen omstendigheter kan gjøre at det er mer fornuftig å betale det før et boliglån. Uansett hvordan man snur og vender på det.

[Gjest regine ii]

jeg har gjort som megana - betalt ned studielånet, for kun å ha ett lån.

Jada, jada, har hørt alle grunnene til hvorfor man skal beholde det. Men likevel var min vurdering i min situasjon at det beste for meg var å betale ned studielånet.

At andre mener jeg er "dum" som har gjort det, får gå på deres kappe.

Derfor syns jeg det er ganske dumt å si bastant til ts hva hun skal ob må jgøre. Det må hun faktisk vurdere selv.

Jeg hadde gjort det samme igjen, uten tvil!

[Glitnir]

hvor mye man kan arve uten å betale arveavgift

250.000

470 000

[Megana]

Vel, beslutningen ser dum ut uansett. Du trenger ikke komme mer enda mer informasjon for å få det til.

Greit nok at du kun vil ha et lån å forholde deg til, det kan jo være en marginal fordel.

Men, studielån er helt klart det siste lånet man bør kvitte seg med. Ingen omstendigheter kan gjøre at det er mer fornuftig å betale det før et boliglån. Uansett hvordan man snur og vender på det.

Det er godt mulig den ser dum ut, men det bryr meg midt bak

Poenget er at som singel med 1 økonomi er det lettere med 1 lån å forholde seg til, 1 betaling i mnd, 1 rentetrekk osv. Totalsummen av hva du betaler i mnd er sannsynligvis høyere med 2 lån enn med 1.

Jeg er også "dum nok" til å ha bindt boliglånsrenta mi i 3 år, dette gjorde jeg ene og alene for å ha økonomisk kontroll og oversikt. Fjorårets rentesvingninger utgjorde inntil 2000 kr i mnd i forskjell for meg, det merkes.

Jeg er ikke dum/naiv nok til å tro at jeg vil tjene på å binde renta, selv om jeg fikk en svært god rente da jeg bandt når den var på sitt laveste på nyåret. Denne beslutningen, som nedbetalingen av studielånet, ga meg full kontroll og oversikt over egen økonomi, på en helt annen måte enn 2 lån med løpende renter.

Dere får gjerne dømme meg og andre som har gjort som meg, men om jeg hadde tiet fordi det var en "dum beslutning" i andres øyne, hadde ikke TS fått like god hjelp som h*n får ved å høre begge sider.

Jeg angrer ikke på noen av valgene mine, selv ikke at jeg betaler en noe høyere rente akkurat nå enn den flytende.

Vel og merke var dette en beslutning jeg tok ene og alene, jeg undersøkte såpass mye på forhånd og var sikker på hva jeg gjorde.

Tar du et valg uten å undersøke detaljene rundt det valget, kan du takke deg selv når du angrer i etterkant.

[Gjest ArneP]

TS: hvis du er usikker på de økonomiske aspektene rundt arven din, anbefaler jeg at du snakker med noen med økonomisk utdannelse, for eksempel din bankkontakt. Det er dessverre slik at økonomi er noe "alle" vet noe om, mens de aller færreste har reell forståelse for de ulike aspektene ved det.

Neeeeeeeeei! Ikke be banken om råd!

De vil anbefale deg å putte alle pengene i et eller annet suspekt spareprodukt eller fond eller noe annet. Ikke at det nødvendigvis er en dårlig ide, men de vil pushe det fondet de tjener mest på, og ikke det som er best for deg.

Husk at alle som jobber i bank er selgere med budsjetter de skal oppnå, uansett hvilken tittel de har på visittkortet sitt.

[Gjest Gjest]

Neeeeeeeeei! Ikke be banken om råd!

De vil anbefale deg å putte alle pengene i et eller annet suspekt spareprodukt eller fond eller noe annet. Ikke at det nødvendigvis er en dårlig ide, men de vil pushe det fondet de tjener mest på, og ikke det som er best for deg.

Husk at alle som jobber i bank er selgere med budsjetter de skal oppnå, uansett hvilken tittel de har på visittkortet sitt.

Hvor kan man få nøytral økonomisk rådgivning?

[Gjest Gjest_gjest_*]

Neeeeeeeeei! Ikke be banken om råd!

De vil anbefale deg å putte alle pengene i et eller annet suspekt spareprodukt eller fond eller noe annet. Ikke at det nødvendigvis er en dårlig ide, men de vil pushe det fondet de tjener mest på, og ikke det som er best for deg.

Husk at alle som jobber i bank er selgere med budsjetter de skal oppnå, uansett hvilken tittel de har på visittkortet sitt.

Det var jeg som anbefalte å konferere med noen med økonomifaglig kompetanse (altså ikke nødvendigvis bankkontakten, det var bare et forslag), for å få redegjort for konsekvensene av ulike valg. Jeg mente altså at TS skulle skaffe seg en oversikt over hva som vil være resultatet av de ulike mulighetene hun vurderte, for så å foreta et informert valg -ikke at hun skulle si til banken "hvor bør jeg putte pengene mine?" og så stole blindt på dem. Her, som alle andre steder, er det lov til å tenke selv.

Forøvrig; hvis du har slike opplevelser med banken din som du skisserer, anbefaler jeg å bytte bank.

[Gjest ArneP]

Hvor kan man få nøytral økonomisk rådgivning?

Ingen steder. Det eneste jeg har hørt om er i tilfelle http://www.pengedoktoren.no/.

Forøvrig; hvis du har slike opplevelser med banken din som du skisserer, anbefaler jeg å bytte bank.

Gjort det for lenge siden. Til en ren nettbank.

Forøvrig har jeg, eller har hatt, de aller fleste norske banker som kunder, så jeg kjenner bransjen bedre enn de fleste.

[Berlina]

Her har du fått mange ulike svar.

Med tanke på økonomisk rådgivning så har alle kommuner en rådgivningsfunksjon. Det er ulikt hva slags tilbud kommunene har, men du kan ta kontakt med servicekontoret i din kommune og høre om du kan snakke med en rådgiver. Endel kommuner har kun tilbud til innbyggere som trenger akutthjelp pga dårlig økonomistyring, tvangssalg ev bolig e.l. Men dette varierer.

Jeg vil anbefale deg å ta kontakt med likningskontoret og høre hva en slik arv utløser av arveavgift. Sett dette beløpet til side elller betal det inn nå dersom du kan det. Deretter ville jeg prioritert boliglånet.

Som flere over her skriver så har studielånet vilkår som ingen andre lån har. Du kan søke om betalingsutsettelse og rentefritak, ved varig uførhet kan lånet helt eller delvis ettergis og det faller bort dersom du dør. Ingen andre lån har denne muligheten.

Dersom du synes det er vanskelig med ikke månedlige avdrag på studielånet er det ingen problem å betale på det en gang i måneden. Ta det beløpet du får i terminbeløp og del på tre. Legg gjerne på en 50 lapp, så opparbeider du deg en egen liten buffer. Da du mottar den kvartalsvise regningen vil det da stå hva som er det kvartalsvise beløpet, og hvor mye du må betale for å dekke dette opp (fordi du har betalt inn endel fra før) Du kan legge det som fast trekk i nettbank og ikke bekymre deg noe mer for det.

Lykke til med valget!

Jeg håper ikke pengene bare gir deg bekymring :-)

[Gjest Gunanr]

Ikke betal ned NOE!!

som nevnt over her er studielånet det siste du skal betale på. Dette er det billigste og gunstigste låent man kan få, dette er også det enkleste å "få hjelp" til hvis du skulle bli arbeidsledig + + .

Ad boliglånet. Det er så billig å ha lån nå at det bare er dumt å betale ned "for mye" nå. ved å shoppe litt rundt, kan du nok få en like god rente på innskudd som du har på lånet - da vil jo deler av lånet ditt bli gratis.

Hvis du har bundet renten, er det også en straff i form av overkurs ved å løse inn deler av lånet for tidlig.

Sett det på en sparekonto - se ann renteutviklingen.

vurder å betal noe av boliglånet hvis du kommer deg under en grense som gjør renten gunstigere.

[Gjest Gjest]

vurder å betal noe av boliglånet hvis du kommer deg under en grense som gjør renten gunstigere.

Grense som gir gunstigere rente? Hva mener du med det?

[Grønt blad]

Grense som gir gunstigere rente? Hva mener du med det?

Jeg er ikke Gunanr, men svarer likevel. Dersom man må låne mer enn f.eks. 80% av kjøpesummen, økes renten. Når man har betalt såpass mye at man har igjen mindre enn 80% av kjøpesummen å betale, så vil renten bli lavere. Det lønner seg å komme under denne grensen.

Denne grensen kan variere fra bank til bank, men eksempler kan være 60%, 75% og 80%.

[Gjest Gjest]

Jeg er i samme situasjon, arvet 470 000 (akkurat under grensen for arveavgift altså). Har stort studielån og boliglån. Dette gjorde jeg:

1: Betalte ned privat gjeld til foreldrene mine (100 000,-)

2: Kjøpte ny (brukt) bil (50 000)

3: Resten går inn til boliglånet.

For meg høres det også litt fristende ut å bli kvitt studielånet, selv om de sier det er så gunstig, så har jeg erfart at lånet mitt i banken faktisk har lavere rente ganske ofte... Men jeg velger å være "fornuftig" og tenke på boliglånet i stedet.

Hvis jeg ikke kommer ned under en magisk rentegrense (60 % av boliglånet), kommer jeg heller til å korte ned betalingstiden på lånet med disse 320 000 kronene. Det vil vel være gunstig, økonomisk, i det lange løp. Selv om avdragene mine ikke vil minske i størrelse.

[Gjest Gjest]

Det kommer jo litt an på renta på studielånet og boliglånet. Men jeg synes argumentet om å bare ha ett lån og forholde seg til er litt bra. Boliglån er jo ikke så dyre om dagen heller.

Ikke prøv deg på day-trading. Du har ikke sjans til å vinne noe uten svært gode kunnskaper.

Sett av omtrent 50 000 på en sparekonto. Greit å ha litt penger i bakhånd hvis noe dyrt dukker opp. Dermed er du sikret mot at du senere må ta forbrukslån eller lignende tøv i et nødstilfelle.

[Top Gun]

Jeg ville vurdert å kjøpt indeksfond...f.eks OBXEDNBNOR (DnB NOR OBX) på Oslo Børs, som tar lave honorarer grunnet ingen aktiv forvaltning (fondet følger børsens utvikling). Børsen ser jo ut til å gjøre det bra for tiden. Men ikke invester alt.

[Leifr]

Det kommer jo litt an på renta på studielånet og boliglånet. Men jeg synes argumentet om å bare ha ett lån og forholde seg til er litt bra. Boliglån er jo ikke så dyre om dagen heller.

Rentene kommer til å gå opp igjen, både for bolig- og studielån. (Og så går de ned igjen, og seinere går de opp igjen, osv.) Spesielle forhold som er resultater av dagens uvanlig lave rentenivå er dårlige argumenter for hvordan man prioriterer langsiktig plassering av penger, da disse forholdene ikke vil vedvare i et slikt langsiktig perspektiv.

Det er forøvrig total idioti å betale ned ekstra på studiegjeld hvis man har andre lån. Beklager, men det er et faktum.

Så at det var noen som anbefalte pensjonsfond; det er en av de dårligste spareformene som finnes. Vanlige aksje- og indeksfond er bedre, men merk at alle former for fondssparing er forbundet med risiko. Personlig er jeg nokså risiko-avers og vil ikke prioritere denne typen sparing. Den mest gunstige formen for lavrisikosparing er BSU; hvis trådstarter fortsatt har muligheten for å spare i BSU (dvs. hvis den ikke allerede er oppbrukt, og hvis trådstarter er ung nok og har tenkt å bytte bolig en gang i framtida) ville jeg anbefale å utnytte den så langt det går. Den nest mest gunstige formen er å nedbetale gjeld, hvis man har noen.

Det jeg ville gjort var å bruke mesteparten av summen på å betale ned litt av boliglånet (uansett hvor lav renten er i dag vil det lønne seg i lengden bedre enn å la pengene stå på en sparekonto, og er sikrere enn fondssparing), holde kanskje femti tusen i reserve på en sparekonto (det er alltid greit å ha en buffer som kan takle flere uforutsette utgifter på kort tid -- hvis man f.eks. plutselig må rotfylle ei tann samme måned som vaskemaskina ryker og bilen trenger reparasjon er det fint å slippe å ta opp forbrukslån). Og så ville jeg tatt et par tusen og kjøpt litt god whisky eller noe annet jeg liker.

Endret 4. november 2009 av Leifr

[Gjest Gjest]

jeg har gjort som megana - betalt ned studielånet, for kun å ha ett lån.

Jada, jada, har hørt alle grunnene til hvorfor man skal beholde det. Men likevel var min vurdering i min situasjon at det beste for meg var å betale ned studielånet.

At andre mener jeg er "dum" som har gjort det, får gå på deres kappe.

Derfor syns jeg det er ganske dumt å si bastant til ts hva hun skal ob må jgøre. Det må hun faktisk vurdere selv.

Jeg hadde gjort det samme igjen, uten tvil!

Joda, vurdere selv - men er det ikke dumt å gjøre noe som man faktisk taper økonomisk på, i stedet for å vinne? :klø:

Det er godt mulig den ser dum ut, men det bryr meg midt bak

Poenget er at som singel med 1 økonomi er det lettere med 1 lån å forholde seg til, 1 betaling i mnd, 1 rentetrekk osv.

"Lettere"? Det må da være et utrolig tynt argument? Det er da bare å ordne seg med automatisk trekk fra konto, så slipper man å "forholde seg" stort til betaling og rentetrekk?

Å betale ned på studielån framfor å betale ned på boliglån, er økonomisk ugunstig (samt ugunstig på mange andre måter som nevnt her). Hvorfor noen da velger det, fatter jeg ikke. Det måtte i såfall være dersom man hadde ti, tyve, tredve tusen i studielån. Ikke mer.

[Gjest Gjest]

Det jeg ville gjort var å bruke mesteparten av summen på å betale ned litt av boliglånet (uansett hvor lav renten er i dag vil det lønne seg i lengden bedre enn å la pengene stå på en sparekonto, og er sikrere enn fondssparing), holde kanskje femti tusen i reserve på en sparekonto (det er alltid greit å ha en buffer som kan takle flere uforutsette utgifter på kort tid -- hvis man f.eks. plutselig må rotfylle ei tann samme måned som vaskemaskina ryker og bilen trenger reparasjon er det fint å slippe å ta opp forbrukslån).

Fornuftig råd