boliglån og studiegjeld

[Gjest Gjest]

Jeg har fått med meg såpass at banken pleier å gi lån tilsvarende to-tre ganger årsinntekten, men hvordan kommer studiegjelden inn i bildet her? Trekker de fra hele summen med studiegjeld fra lånesummen ut fra inntekten?

Hvis jeg f.eks kan få 1 million i lån og har 300.000 i studiegjeld, så sitter jeg igjen med 700.000?

takk for svar

[Rosalie]

Ja, du har skjønt det riktig.

[Mamma1]

De tok ikke hensyn til mitt studielån, så tror det er litt forskjellig fra bank til bank.

[Gjest Gjest]

Det varierer sikkert noe fra bank til bank, men i våre dager tror jeg ihvertfall du må regne med at de kommer til å regne med studielån i den totale låneutregningen.

[Alison]

Studielån skal tas med i beregningen. Det er gjeld som skal betales tilbake og har betydning for betalingsevnen. Jeg lurer litt på hvordan Mamma1 kan være sikker på banken ikke har sett på studiegjelden. Ba de deg ikke om selvangivelse eller utskrift av likningen? Hos oss er dette noe som skal fremvises ved lånesøknader slik at vi kan sjekke hva som er av gjeld, formue og inntekt.

[gjest*ts*]

Min bank ser heller ikkje på stud.lån. Eg veit det fordi eg spurde. Eg fekk låne 1,2 mill, tente 330 000 i året, og hadde 200 000 i stud.lån. No lånte eg mindre, men det er ulikt frå bank til bank ja.

[Gjest Gjest]

Oi, hvilken bank var det? Jeg har akkurat samme inntekt, men sliter med å få nok lån. Dvs. bankene er ikke enige med meg i hva jeg har råd til, selv om jeg har personlig budsjett/regnskap for 3 år å vise til, og i tillegg 30% egenkapital.

[gjest*ts*]

Oi, hvilken bank var det? Jeg har akkurat samme inntekt, men sliter med å få nok lån. Dvs. bankene er ikke enige med meg i hva jeg har råd til, selv om jeg har personlig budsjett/regnskap for 3 år å vise til, og i tillegg 30% egenkapital.

Sparebanken Sogn og Fjordane. Men så har eg vore kunde der i 31 år, heile familien min er kundar der og eg hadde lånet på leil. eg kjøpte med eks der også, så dei kjenner min økonomiske situasjon, og veit at familien har råd til å hjelpe meg ut av ei knipe. På den andre sia veit eg at fleire eg kjenner i Oslo som ikkje har familie der brukar den banken fordi dei er heilt suverene på kundebehandling og oppfølging, så det er verdt å prøve! Dei er ikkje lågast på rente, men for meg (og eksen min faktisk) er alle råda og den utruleg kjappa svartida verdt det. Lykke til!

[Mamma1]

Heilt nye kundar i Sparebanken Møre-

[Gjest Gjest]

Jeg har snakket med økonomiske rådgivere i flere banker, og alle har sagt at de ikke bryr seg noe særlig om studielånet, siden det er et veldig gunstig lån å ha. Jeg kan tenke meg at det er litt annerledes nå, med finanskrise og sånt. Men ellers så er det mange banker som ikke har tatt studielånet med i beregningen.

Det blir jo uansett for lettvint å sammenligne et studielån på 300.000 med et forbrukslån på 300.000. Studielånet har lav rente og lang nedbetalingstid, forbrukslånet har høy rente og kort nedbetalingstid. Altså vil de månedlige utgiftene på dette være svært forskjellige selv om lånebeløpet er det samme.

[Alison]

Det blir jo uansett for lettvint å sammenligne et studielån på 300.000 med et forbrukslån på 300.000. Studielånet har lav rente og lang nedbetalingstid, forbrukslånet har høy rente og kort nedbetalingstid. Altså vil de månedlige utgiftene på dette være svært forskjellige selv om lånebeløpet er det samme.

Nå kan jeg bare svare for hvordan vi gjør det hos oss. Der blir det tatt hensyn til hva slags lån det er. Forbruksgjeld vil gjøre at likviditeten blir dårligere pga. høyere rente og kortere nedbetalingstid.

Personlig blir jeg betenkt over banker som ikke ser på studielånet i en helthetsvurdering. Studielånet skal også betales tilbake. Hvis da strikken blir tøyd til det ytterste når det gjelder størrelsen på lånet, kan det sette lånetageren i en vanskelig økonomisk situasjon senere. Da blir en veldig sårbar for renteøkninger eller forandringer i livssituasjonen.

Når et lån skal innvilges skal det etter min mening være etter en helthetsvurdering hvor alt av gjeld, inntekt, sparing, utdannelse ol. må være sett på. En som skal ta opp lån for første gang ser kanskje ikke på alle faremomentene som lurer langt der fremme hvis det ikke blir opplyst om det. For en som tok opp lån når renten var på det laveste, var det nok ikke så lett å tenke seg at rentenivået skulle opp ganske mange prosent. Når en får låne hele kjøpesummen er det nok ikke så lett å tenke på at ved en senere refinansiering må innenfor 80%. Allerede når det første lånet blir tatt opp er det viktig å se fremover. Hvordan skal en ny bil finansieres eller nødvendige oppussinger når det ikke er rom for å låne mer på boligen eller økonomien er stram? Like viktig er etter min menig å få på plass fast sparing samtidig med boliglånet. En bør faktisk spare minst 3 % av lånesummen hvert år. Hvis en ikke klarer dette, hvordan skal de da klare en renteøkning?

Endret 15. november 2008 av Alison

[HellCat]

Når en skal låne for å kjøpe bolig, kan man ta sikkerhet i boligen man skal kjøpe da, eller må man ha noe av verdi på forhånd? jeg og samboer har cirka 500 000 kr i inntekt til sammen, og vi vil gjerne få et lån på 1,6 mill. for å kjøpe en bolig, er det gjennomførbart? Vi har ikke mye studielån, kun 45 000 per pers, som betales ned fortløpende.

Er helt ny på dette, så beklager om dumme spørsmål:)

[Gjest Gjest]

Når en skal låne for å kjøpe bolig, kan man ta sikkerhet i boligen man skal kjøpe da, eller må man ha noe av verdi på forhånd? jeg og samboer har cirka 500 000 kr i inntekt til sammen, og vi vil gjerne få et lån på 1,6 mill. for å kjøpe en bolig, er det gjennomførbart? Vi har ikke mye studielån, kun 45 000 per pers, som betales ned fortløpende.

Er helt ny på dette, så beklager om dumme spørsmål:)

man tar selvfølgelig pant i den boligen man skal kjøpe ja!farge

[HellCat]

oppfølgingsspørsmål:

Er det noen banker for tidensom gir lån på 100% av kjøpesummen ? Snakket akkuratt med DNBnor, og de mente alle hadde sluttet med dette pga finanskrisen. Håper noen kan bevise annerledes!

[Gjest Gjest]

Postbanken gir fortsatt 100% førstehjemslån, men du må ha nok sparepenger til å dekke omkostninger i forbindelse med kjøpet. Du bør også ha noen kr på sparekonto til uforutsette utgifter.

[Gjest slksg]

dere kan få egenkapitalen som lån hos husbanken.

500 000 uten lønnsøkning i fremtiden vil bli trangt, men det kan absolutt gå.

er dette for dere begge fulltid med tillegg og alt?

siden samboeren min studerer har vi nå ca 550 000 i inntekt, og har 1,53mill i lån(2000 i husleie i tillegg da...). jeg har 300 000 i studielån

nå som renten er økt er det ikke noe luksusliv akkurat, men det går helt ok siden vi ikke har barn eller bil og bor sentrumsnært.

har vel et par tusen hver til å bruke på forbruk(klær/cafe/evt møbler/alt privat) hver nå alt er betalt.

tannlegebesøk er litt mer vanskelig, og vi har ikke mulighet til å spare til en bufferkonto - noe som jo er dumt.

men vi får jo en vesentlig lønnsøkning om et par år, ellers hadde jeg nok tenkt meg om to ganger til.

[HellCat]

Jeg kommer nok til å stige litt i lønn om et år eller så, og det er også mulighet for at sambo kommer til å jobbe mer. Postbanken dekket ikke 100% pga finanskrisen, samme emd DNBNor. venter på å høre fra Nordea. Nå fikk vi ikke den leiligheten vi ønsket oss til 1,6 mill., så det vi gjør nå er nok å kjøpe opp leiligheten vi leier nå til rundt 1 mill. og betale ned på den mens vi holder øynene åpne etter noe annet.

Uansett bedre enn å betale husleie ut av vinduet hver måned.

[Gjest Bankansatt]

Jeg kommer nok til å stige litt i lønn om et år eller så, og det er også mulighet for at sambo kommer til å jobbe mer. Postbanken dekket ikke 100% pga finanskrisen, samme emd DNBNor. venter på å høre fra Nordea. Nå fikk vi ikke den leiligheten vi ønsket oss til 1,6 mill., så det vi gjør nå er nok å kjøpe opp leiligheten vi leier nå til rundt 1 mill. og betale ned på den mens vi holder øynene åpne etter noe annet.

Uansett bedre enn å betale husleie ut av vinduet hver måned.

Både Postbanken og DnB NOR gir fortsatt 100% finansiering til 1. hjemslån, men det er ikke alle førstegangskjøperne som får dette nå. Her ser det ut som det er noe usikkerhet rundt lønnen. I disse tider er bankene skeptiske til å fullfinansiere bolig hvis det ikke kan dokumenteres høy nok lønn. Fremtidig inntekt kan bli for usikkert i disse tider som arbeidsledigheten forventes å stige og jobbmarkedet blir tøffere.

[Gjest sgkgf]

man betaler ikke husleie ut av vinduet noe mer enn et lån, for i veeeeeldig amnge år betaler man kun renter.

dette er jo et mye brukt argument.

det som faktisk ER et argument er at man investerer i eiendom.

men at man ikke kaster bort penger på renter, det er jo desverre ikke sant......

man får jo noe igjen på skatt etter renter, så slik sett er det gunstigere, men som regel koster det mer å eie enn leie.

kanskje dere skal vente til dere får økt lønn/mer arbeid?