Huslån

[Gjest KATTAstrofe]

Det der er jo helt bak mål. Et billån er mye dyrere enn et huslån. Hvorfor i all verden velger dere frivillig å betale mer når dere ikke trenger det? Hva er så galt med å ta et litt høyere lån med sikkerhet i huset, når dette faktisk er det billigste? Det er jo ikke slik at du da betaler for en bil 10 år etter at du har solgt den. Det er jo helt irrelevant hva pengene ble brukt til. Poenget bør vel være å ha et billigst mulig lån? Tydeligvis ikke for dere da, men jeg synes det blir litt dumt å råde trådstarter til å gjøre noe som blir dyrere for dem, når det enkelt kan gjøres billigere. Jeg må bare le jeg, for dette er noe av det rareste jeg har hørt.

←

Le i vei du, vi ble faktisk anbefalt å gjøre det på den måten. Når vi tok opp billånet hadde vi ikke huslån, og ble heller ikke anbefalt å bake det inn i huslånet. Men nå har vi heller ikke bil til flere hundre tusen, og har svært gunstige betingelser på vårt billån gjennom fagforeningen til samboeren min.

Edit: Må bare legge til at banken anbefalte oss å heller betale ned bilen for så å betale hardere ned på avdragene når bilen er ferdig betalt. Når den er ferdig betalt så har vi frigjort over 2000,- per mnd som går rett til nedbetaling av avdragene om litt over 3 år.

Endret 5. desember 2006 av KATTAstrofe

[punkyB]

Tar dere 2 lån vil vel dere få dobbelt etableringsgebyr , termingebyr osv. så det må jo tas med i beregningen.

Så dere burde kanskje sjekke andre måter å få sikret din andel på ?

Dette kan sikkert bankene svare på.

Vet også at mange banker dropper 60/80% når de beregner renten og forholder seg til kundeprogram og hvilket nivå man havner på der. Dette kan dere også sjekke med banken hva som vil være mest gunstig.

[Gjest KATTAstrofe]

Hvorfor bør vi ha med forsikringspapirer?

←

Fordi banken vil se hvor mye dere har i månedlige utgifter, regner jeg med. Jeg hadde med hele permen med alt av papirer da jeg var i banken, og rådgiveren var nøye med at vi hadde forsikringene i orden.

[Alter Ego]

Le i vei du, vi ble faktisk anbefalt å gjøre det på den måten. Når vi tok opp billånet hadde vi ikke huslån, og ble heller ikke anbefalt å bake det inn i huslånet. Men nå har vi heller ikke bil til flere hundre tusen, og har svært gunstige betingelser på vårt billån gjennom fagforeningen til samboeren min.

Edit: Må bare legge til at banken anbefalte oss å heller betale ned bilen for så å betale hardere ned på avdragene når bilen er ferdig betalt. Når den er ferdig betalt så har vi frigjort over 2000,- per mnd som går rett til nedbetaling av avdragene om litt over 3 år.

←

Jeg har også hørt dette bli anbefalt, og jeg skjønner hvorfor. Det er likevel ikke hensiktsmessig i dette tilfellet, ref. mitt innlegg lenger oppe.

Tar dere 2 lån vil vel dere få dobbelt etableringsgebyr , termingebyr osv. så det må jo tas med i beregningen.

Så dere burde kanskje sjekke andre måter å få sikret din andel på ?

Dette kan sikkert bankene svare på.

Vet også at mange banker dropper 60/80% når de beregner renten og forholder seg til kundeprogram og hvilket nivå man havner på der. Dette kan dere også sjekke med banken hva som vil være mest gunstig.

←

Ja, vi skal jo sjekke mulighetene som finnes. Takk for tipset.

Fordi banken vil se hvor mye dere har i månedlige utgifter, regner jeg med. Jeg hadde med hele permen med alt av papirer da jeg var i banken, og rådgiveren var nøye med at vi hadde forsikringene i orden.

←

Slik ja. Har tenkt å ta med en utskrift av hele budsjettet vårt, inkl. alt av både faste og variable utgifter. Har ganske så god oversikt, og håper banken setter pris på det.

Det jeg har av forsikringer i dag er bilforsikring, reiseforsikring og ulykkesforsikring. Samboeren min har ingen forsikringer (så vidt jeg vet). Innboforsikring er inkludert i husleien pr. i dag. Vi har også tenkt å installere alarm ved huskjøp.

Forsikringene må uansett reforhandles når vi skal ha husforsikring og innboforsikring i tillegg, og det skjer jo først etter et evt. kjøp. Da blir det hele ringerunden for å få et best mulig pakketilbud. Regner med å gå ned i pris på eksisterende forsikringer, da avtalen nå er noen år gammel, og jeg har opparbeidet en god bonus på bilforsikringen.

[Gjest KATTAstrofe]

Jeg har også hørt dette bli anbefalt, og jeg skjønner hvorfor. Det er likevel ikke hensiktsmessig i dette tilfellet, ref. mitt innlegg lenger oppe.

Ja, vi skal jo sjekke mulighetene som finnes. Takk for tipset.

Slik ja. Har tenkt å ta med en utskrift av hele budsjettet vårt, inkl. alt av både faste og variable utgifter. Har ganske så god oversikt, og håper banken setter pris på det.

←

Det gjør de helt sikkert. De ble ganske imponert da de så permen vår der alt er sortert etter kategori og regningene etter forfallsmåned. Orden i papirene gir nok et godt førsteinntrykk

[Gjest Turi]

Le i vei du, vi ble faktisk anbefalt å gjøre det på den måten. Når vi tok opp billånet hadde vi ikke huslån, og ble heller ikke anbefalt å bake det inn i huslånet. Men nå har vi heller ikke bil til flere hundre tusen, og har svært gunstige betingelser på vårt billån gjennom fagforeningen til samboeren min.

Edit: Må bare legge til at banken anbefalte oss å heller betale ned bilen for så å betale hardere ned på avdragene når bilen er ferdig betalt. Når den er ferdig betalt så har vi frigjort over 2000,- per mnd som går rett til nedbetaling av avdragene om litt over 3 år.

←

Dette er ikke et godt råd. Det er aldri lurt å betale mer enn man må i renter vel - annet enn for banken da

Vi finansierer nye biler over huslånet. Men vi betaler ikke på dem i 20 år. Vi setter opp nedbetalingen tilsvarende det vi ville betalt i avdrag på et billån - i 3 år, og så setter vi den ned igjen etter at bildelen av lånet er nedbetalt. Dette er helt uproblematisk, ryddigere, enklere og billigere.

Nei, du må ikke få innvilget lån før ham for at han skal ta pant i boligen. Pantet tinglyses ved overskjøting av huset på dere, så alt gjøres i samme operasjon.

Personlig ville jeg synes at doble tinglysningsgebyrer mv var en lav pris for å sikre 450 000 kroner på sikt, men det er selvsagt en vurdering. Den eneste andre sikringen du kan foreta er å tinglyse mer enn 50% på deg som jeg skrev over. Problemet med det er at om dere holder sammen, vil dere aldri bli likestilte økonomisk/eiermessig, noe jeg ville følt problematisk om jeg var minste-eier.

[Gjest KATTAstrofe]

Dette er ikke et godt råd. Det er aldri lurt å betale mer enn man må i renter vel - annet enn for banken da

Vi finansierer nye biler over huslånet. Men vi betaler ikke på dem i 20 år. Vi setter opp nedbetalingen tilsvarende det vi ville betalt i avdrag på et billån - i 3 år, og så setter vi den ned igjen etter at bildelen av lånet er nedbetalt. Dette er helt uproblematisk, ryddigere, enklere og billigere.

←

Da går det vel stort sett opp i opp da for oss, enten vi hadde tatt billånet under huslånet eller som eget lån. Men som nevnt så har vi jo veldig gode betingelser

[Arkana]

Da går det vel stort sett opp i opp da for oss, enten vi hadde tatt billånet under huslånet eller som eget lån. Men som nevnt så har vi jo veldig gode betingelser

←

Det går jo ikke opp i opp når dere betaler høyere renter for det lånet som har sikkerhet i bilen framfor lånet som har sikkerhet i huset. Dere har sikkert gode betingelser, men jeg tviler sterkt på at dere har like lav rente på billånet som dere har på huslånet.

[Gjest KATTAstrofe]

Det går jo ikke opp i opp når dere betaler høyere renter for det lånet som har sikkerhet i bilen framfor lånet som har sikkerhet i huset. Dere har sikkert gode betingelser, men jeg tviler sterkt på at dere har like lav rente på billånet som dere har på huslånet.

←

Nå skal jo ikke denne tråden handle om meg og mine lån, men vi har faktisk nesten like betingelser på hus- og billån. Forskjellen er såpass liten at det ville kostet oss mer i gebyr å bakt billånet inn i huslånet enn å beholde ordningen som den er. Og siden også banken anbefalte oss å ha ordningen slik den er idag (lånene er dessuten i to forskjellige banker), så forblir det slik.

Hadde vi derimot kjøpt en bil til 300 000 så hadde vi selvsagt bakt den inn i huslånet.

[Alter Ego]

Oppdatering. Banken sa nei.

[Mona32]

Blir kanskje feil å legge dette innlegget inn i denne debatten, men siden dere allerede har diskutert billån, så hiver jeg det inn her...

Fikk også anbefalt av banken min og IKKE ta billånet inn i huslånet. Ergo sitter jeg med to lån - billån og huslån. Billånet er nå på ca 40.000 (tror jeg). Er ihvertfall ferdig med det i april -09. Huslånet mitt er på ca 1.040.000. Skal nå bruke BSU'pengene mine (60.000), og vurderer da å bytte bank. Bør jeg da bake inn billånet mitt i huslånet, og samtidig øke innbetalingssummen tilsvarende det jeg betaler nå på billånet? Vil det da ha noen betydning at jeg bruker BSU'pengene mine på billånet også? Er det eventulet noe annet jeg bør tenke på hvis jeg gjør dette????

[Leeloo]

Det eneste man må passe på når man baker inn billån i huslånet er vel at man betaler ned bilen like raskt for det, dvs betale mer på huslånet noen år, som flere har nevnt. Hjelper ikke å få satt ned billånet fra f.eks 9% til 4% hvis man betaler ned over 30 år i stedet for 5 (eller hva som nå er vanlig nedbetalingstid på bil). Hvis man samler gjeld fordi man ellers ikke klarer utgiftene blir det jo en annen sak, men som hovedregel bør man ikke ha en nedbetalingstid på bil som overstiger nedskriving av verdien.