Medlåntaker for egne barn som studerer

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (21 minutter siden):

Forstår det, vi ser på den totale kostnaden, men samtidig må vi se på om det kan ha en hensikt å investere de pengene hun har eller om det lønner seg å vente. 8-10000 i mnd ut til noen andre er mye det og😬
 
ts

Anonymkode: 893ea...d16

For å ta ett litt enkelt og veldig grovt regnestykke.

Ett lån på 2,5 mill vil mest sannsynlig gi henne bokostnader på 17-20 000 i måneden. Og for at hun skal kunne overta lånet alene etter studiene bør hun ha en lønn på 650 000,-.

Husk også på at hvis hun tjener over inntektsgrensen får hun mindre i stipend. Dvs hun får like mye studiestøtte utbetalt, men en mindre andel av det omgjøres til stipend. Og dere må føre det riktig i skattekort og skattemelding. Hvis hennes nettoformue er over grensen fordi dere har en stor andel av lånet, så risikerer hun at enda mindre av studiestøtten omgjøres til stipend.

Anonymkode: 31e9b...783

[Ny Bruker]

Et boliglån skal koste over 14.000 kr i mnd. Av disse er over halvparten - penger ut av vinduet da dette  er renter.

Strøm, internett, fellesutgifter, vann, avløp, renovasjon og forsikring kommer i tillegg. Også vedlikehold.

 

Mange har en misoppfatning om at det dyrt å leie. Det er oftest dyrere å eie.

[Ny Bruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Jeg har egentlig ikke sagt noe om lånets størrelse, så vet ikke hvor 2,5 mill kom fra her. Er mer opptatt av hva som blir betydningen av å være medlåntaker fremfor kausjonist. Virker som begge egentlig skal garantere for at banken får det de skal, men er det ingen forskjell?

 

ts

Anonymkode: 893ea...d16

Du skrev det i ditt første innlegg.

[molly83]

Det er i Oslo, vurderer leilighet i Lillestrøm evt området rundt Oslo. Hun skal studere ihvertfall i 5 år. Kan nok tjene opp mot 15000 i ferier, men kanskje maks 5000 i mnd ellers. Mye å tenke igjennom ja. 
 

ts

[AnonymBruker]

molly83 skrev (1 minutt siden):

Det er i Oslo, vurderer leilighet i Lillestrøm evt området rundt Oslo. Hun skal studere ihvertfall i 5 år. Kan nok tjene opp mot 15000 i ferier, men kanskje maks 5000 i mnd ellers. Mye å tenke igjennom ja. 
 

ts

Dette virker som en særdeles lite gjennomtenkt idé fra din side. En vanlig husleie på en leilighet er fort 3000 kr pluss pluss. I tillegg til lånet. Og så skal man ha forsikringer, bredbånd, man trenger buffer i tilfelle noe ryker. Når man er student så ønsker man kanskje å bo sentralt for å enkelt være med på sosiale ting, ikke i Lillestrøm. Og bor hun i Lillestrøm og skal pendle inn til Oslo, er det vel fort tusen kr i kollektiv (antagelse, har ikke sjekka priser). Å leie et rom i et sentralt kollektiv til 8000 kr, kan ikke sammenlignes med å drive å betale for en eid leilighet. Ikke kommer hun til å få lån heller, om du ser for deg 5000 i brutto inntekt per mnd. Banken regner ikke studielån/stipend som inntekt. 

Anonymkode: a9910...f7c

[AnonymBruker]

Vi har andre i familien som har fått lån som student og med omtrent det samme i egenkapital, så skal være mulig det. Vi vet bare lite om hvor mye det kreves av oss. Lillestrøm er noe billigere, evt andre steder rundt Oslo. 10 min med tog til sentrum. Kjenner andre som bor i Oslo med t-bane til sentrum på 20-30 min, så er ikke så usikker der. Andre kostnader tar vi også med oss. Vi må sikkert bare be om et møte med banken og sette opp budsjett.

 

ts

Anonymkode: 893ea...d16

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (4 minutter siden):

Vi har andre i familien som har fått lån som student og med omtrent det samme i egenkapital, så skal være mulig det. Vi vet bare lite om hvor mye det kreves av oss. Lillestrøm er noe billigere, evt andre steder rundt Oslo. 10 min med tog til sentrum. Kjenner andre som bor i Oslo med t-bane til sentrum på 20-30 min, så er ikke så usikker der. Andre kostnader tar vi også med oss. Vi må sikkert bare be om et møte med banken og sette opp budsjett.

 

ts

Anonymkode: 893ea...d16

Det er blitt strengere regler for å låne nå. Enig i at dere må snakke med banken, men jeg ville tenkt godt gjennom om det er gjennomførbart. 

Anonymkode: 788dd...b45

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (15 minutter siden):

Det er blitt strengere regler for å låne nå. Enig i at dere må snakke med banken, men jeg ville tenkt godt gjennom om det er gjennomførbart. 

Anonymkode: 788dd...b45

Egenandelskravet er faktisk senket, fra 15 til 10 prosent, så ser ikke helt den🤔

ts

Anonymkode: 893ea...d16

[AnonymBruker]

Skal hun bli boende i Oslo-området? Sikker på at hun plutselig ikke vil flytte til en annen by for å studere noe helt annet om et år? Jeg trodde og at jeg hadde en plan når jeg begynte å studere, men ting endret seg. Husk at det er mye penger om hun bare eier en kort periode (dok.avgift + megler). Det er også høy risiko om hun sliter med å betale, da er det dere som må gjøre det. Å eie er dyrere enn bare lånet også, husk fellestkostnader, kommunale avgifter, strøm, internett, vedlikehold, osv.

Anonymkode: 19b13...7b7

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 minutter siden):

Skal hun bli boende i Oslo-området? Sikker på at hun plutselig ikke vil flytte til en annen by for å studere noe helt annet om et år? Jeg trodde og at jeg hadde en plan når jeg begynte å studere, men ting endret seg. Husk at det er mye penger om hun bare eier en kort periode (dok.avgift + megler). Det er også høy risiko om hun sliter med å betale, da er det dere som må gjøre det. Å eie er dyrere enn bare lånet også, husk fellestkostnader, kommunale avgifter, strøm, internett, vedlikehold, osv.

Anonymkode: 19b13...7b7

Ja, har med oss dette i vurderingen😊

Ts

Anonymkode: 893ea...d16

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Vi har andre i familien som har fått lån som student og med omtrent det samme i egenkapital, så skal være mulig det. Vi vet bare lite om hvor mye det kreves av oss. Lillestrøm er noe billigere, evt andre steder rundt Oslo. 10 min med tog til sentrum. Kjenner andre som bor i Oslo med t-bane til sentrum på 20-30 min, så er ikke så usikker der. Andre kostnader tar vi også med oss. Vi må sikkert bare be om et møte med banken og sette opp budsjett.

 

ts

Anonymkode: 893ea...d16

Den jeg selger er andelsleilighet, ca 15 minutter gå fra togstasjon i Lillestrøm, fellesutgifter er på over 5000,- pr måned. Da snakker vi 50kvm to-roms leilighet bygget på 50tallet med strietapet på veggene enda, de går for mellom 3,6 og 4 mill nå.

Hvis dere skal kjøpe for under 3,2, som vil gi henne rundt 2,5 i lån, så er det noen få 30kvm leiligheter i Lillestrøm som passer prismessig.

Lillestrøm er billigere enn Oslo, men Lillestrøm er ikke en billig by.

AnonymBruker skrev (51 minutter siden):

Egenandelskravet er faktisk senket, fra 15 til 10 prosent, så ser ikke helt den🤔

ts

Anonymkode: 893ea...d16

Egenkapitalkrav er senket ja, men krav til betjeningsevne er ikke senket. Man må ha minimum 5* inntekt, men mange banker er motvillig til å låne ut mer enn 4* inntekten.

Anonymkode: 31e9b...783

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Forstår det, vi ser på den totale kostnaden, men samtidig må vi se på om det kan ha en hensikt å investere de pengene hun har eller om det lønner seg å vente. 8-10000 i mnd ut til noen andre er mye det og😬
 
ts

Anonymkode: 893ea...d16

Kjøp en leilighet med to soverom så kan hun leie ut det andre rommet. 

Anonymkode: d52bb...1b5

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Egenandelskravet er faktisk senket, fra 15 til 10 prosent, så ser ikke helt den🤔

ts

Anonymkode: 893ea...d16

Det er ikke det som kommer til å stoppe henne/dere, det er betjeningsevne. Hun har ikke noe vesentlig inntekt. 

Anonymkode: a9910...f7c

[AnonymBruker]

Her var det mye rart. Du har fått noen riktige svar her, men for å oppsummere:

 

Som kausjonist stiller du kun med sikkerhet for lånet, altså i tillegg til eller i stedet for egenkapital. De beregner kun din datters inntekt på selve lånet. Blir lånet misligholdt går kravet til din datter, og prøver å dekke utestående ved tvangssalg i din datters navn. Blir boligen tvangssolgt med tap kan de kreve beløpet fra deg. Hun trenger forøvrig ikke kausjon fra deg hvis hun har 650k i egenkapital. 

 

Som medlånetaker står du på lånet på lik linje som din datter, akkurat som om du skulle kjøpt bolig med en partner. Dvs at hvis hun slutter å betale 1 mnd så ville du måtte betale. Går lånet til inkasso så gjelder det også deg. Du har altså lån på lik linje som på din egen bolig, og at du ikke skal betale er kun en privat avtale mellom deg og din datter. Når du signerer papirene sier du at du er like ansvarlig for å betale som henne.

 

Når det er sagt, vi regner ikke studielån som inntekt. Studielån er lån. Hun må ha en jobb for å få beregnet inntekt.

 

Mvh finansrådgiver 

Anonymkode: ee50e...975

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (5 timer siden):

Forstår det, vi ser på den totale kostnaden, men samtidig må vi se på om det kan ha en hensikt å investere de pengene hun har eller om det lønner seg å vente. 8-10000 i mnd ut til noen andre er mye det og😬
 
ts

Anonymkode: 893ea...d16

Jeg tror ikke du har satt deg helt inn i hva det koster å eie og å ha et boliglån. 
 

om hun har 650 k i egenkapital og kjøper en bolig til 3.1 millioner, så vil lånekostnadene alene være på 14 k i mnd. i tillegg kommer husleie/felleskostnader. 

Anonymkode: 4fc48...202

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (5 timer siden):

Forstår det, vi ser på den totale kostnaden, men samtidig må vi se på om det kan ha en hensikt å investere de pengene hun har eller om det lønner seg å vente. 8-10000 i mnd ut til noen andre er mye det og😬
 
ts

Anonymkode: 893ea...d16

Husk at det er mange andre kostnader ved å eie enn det man betaler til banken. Kommunale avgifter, eiendomsskatt, renovasjon, forsikring, strøm, vann, felleskostnader… Vanligvis flere tusen i måneden. Når man leier er dette (minus strøm, som regel) innbakt i husleia. Så kommer kostnader knyttet til reparasjoner og nødvendig vedlikehold. Kan bli alt fra lite til kjempedyrt. Så kan renta gå opp, borettslaget kan finne ut at de må bytte tak go vinduer så felleskostnadene går i taket… I tillegg er det ikke bare å flytte, hvis man skulle finne ut at man ønsker å bytte studium. Man kan leie ut, ja, men da må man betale skatt, og regnestykket blir fort stygt hvis boligen er belånt. 
Uansett er det mye ansvar for en student tidlig i tjueårene å eie bolig. Det er mye å følge opp og ta ansvar for. Ikke alle er modne for det. Det er ingen utleier som kan ringes når noe er galt med doen lørdag kveld, eller det lekker gjennom vinduet - man må fikse det selv. 
Det vil ikke holde at dere er kausjonister, hun har i praksis ikke inntekt. Studielån regnes ikke som inntekt av banken. Dere må være medlåntakere, og vil sannsynligvis eie en andel av boligen. Det er en investering for dere, ikke bare henne. 

Anonymkode: a8ef7...6b7

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Her var det mye rart. Du har fått noen riktige svar her, men for å oppsummere:

 

Som kausjonist stiller du kun med sikkerhet for lånet, altså i tillegg til eller i stedet for egenkapital. De beregner kun din datters inntekt på selve lånet. Blir lånet misligholdt går kravet til din datter, og prøver å dekke utestående ved tvangssalg i din datters navn. Blir boligen tvangssolgt med tap kan de kreve beløpet fra deg. Hun trenger forøvrig ikke kausjon fra deg hvis hun har 650k i egenkapital. 

 

Som medlånetaker står du på lånet på lik linje som din datter, akkurat som om du skulle kjøpt bolig med en partner. Dvs at hvis hun slutter å betale 1 mnd så ville du måtte betale. Går lånet til inkasso så gjelder det også deg. Du har altså lån på lik linje som på din egen bolig, og at du ikke skal betale er kun en privat avtale mellom deg og din datter. Når du signerer papirene sier du at du er like ansvarlig for å betale som henne.

 

Når det er sagt, vi regner ikke studielån som inntekt. Studielån er lån. Hun må ha en jobb for å få beregnet inntekt.

 

Mvh finansrådgiver 

Anonymkode: ee50e...975

Pluss at hun ikke vil ha råd til å betjene gjelda + alle de andre utgiftene som følger med boligen, foreldrene må belage seg på å betale en betydelig sum hver måned. 

Anonymkode: a8ef7...6b7

[TBergh]

Hei

Å stille kausjon eller bli kausjonert for hva er forskjellen?

Når du stiller kausjon, betyr dette at du garanterer, at låntaker betaler i hht. låneavtalen, og hvis dette ikke skjer, så skal du betale hele kausjonsbeløpet, i sin helhet.

Med andre ord så stiller du med en ekstra sikkerhet for kreditor at lånet blir betalt.

I «gamle dager» het det i mange kausjonsavtaler at kausjonisten også stilte sikkerhet for: «ethvert mellomværende». Det er det ikke lengre tillate å ha med i en kausjonserklæring.

Dette fremkommer i Finansavtaleloven (forkortet til finansavtl.)

Hvilket betyr at du garanterer, stiller kausjon, eller ekstra sikkerhet for en person, som långiver,

altså kreditor, stiller spørsmålstegn ved om vil klare å betale i hht. låneavtalen.

Kausjon 2 – to typer + pluss en til. Selvskyldnerkausjon - Simpel kausjon og Realkausjon.

Selvskyldnerkausjon

Dette er hentet fra https://jusleksikon.no/wiki/Kausjon

Der det foreligger en selvskyldnerkausjon vil kreditor kunne gå på kausjonisten(e) med en gang et forsøk på å få betaling hos hovedskyldneren ikke fører frem, uavhengig av om vedkommende rent faktisk kan betale. Det kan således sies at kausjonisten garanterer både for debitors betalingsevne og betalingsvilje.

 

Simpel kausjon

En erklæring som en kausjonist undertegner som garanti for oppfyllelse av visse økonomiske forpliktelser for en annen person. Ved bruk av simpel kausjon må kreditor ved eventuelt mislighold først søke dekning hos skyldneren, før kreditor kan kreve noe fra kausjonisten.

Ved simpel kausjon er det derimot bare betalingsevnen det garanteres for. Her må kreditor før han kan gå på kausjonisten(e) gjennomføre visse tiltak for å få hoveddebitor til å betale, slik at det er på det rene at han ikke er i stand til å gjøre opp for seg.

 

Realkausjon

            En person som stiller realkausjon er en som stiller sidesikkerhet for et lån i realverdier.

Dvs. tilleggssikkerhet i tillegg til kausjonen. Det vil være omsettelige verdier, f.eks. fasteiendom.

Realkausjonist er når flere enn låntaker har hjemmel til boligen. Medeieren(e) må undertegne avtale om realkausjon som innebærer at de stiller sin ideelle andel av boligen til sikkerhet for lånet (3. mannspant). Hver medeier må undertegne en egen avtale.

Avtale om realkausjon innebærer ikke personlig gjeldsansvar for kausjonisten, men kun at banken kan søke dekning for sitt krav i hele den pantsatte eiendommen.

 

Stiller dere som medlåntakere kan kreditor velge hvem de vil inndrive pengene fra. Dere vil være solidarisk ansvarlige for hele lånet, hver og en av dere

 

Når dere stiller som kausjonister eller medlåntakere vil deres økonomiske lånemuligheter i

Fremtiden påvirke dere egen lånemuligheter Beløpet dere har kausjonert for eller stilt som medlåntaker for vil tas med i beregningen av hvor mye dere eventuelt kan låne selv, til fiksing av tak eller andre , store utgifter i fremtiden

Stiller dere kausjon skal dere kreve at kausjonsbeløpet nedbetales først.

Kausjonsbeløpet skal vær et bestemt beløp.

 Dere må ikke kausjonere for et lån hvor det i kausjonsavtalen blir uttalt "og et hvert mellomværende                

Hver klar over at i verst tenkelig situasjon kan dere være nødt til å betale hele lånet dere er medlåntakere for eller kausjonerer for, så tegn forsikring som dekker hele låne/kausjonsbeløpet. Hvis uhellet skulle være ute. Sykdom, uføre- og ulykkesforsikring.

Hver klar over at hvis dere stiller med kausjon, kan kreditor ved manglende betaling, kreve pant i eiendommen, for så å tvangsselge den.

Kausjon er et betinget pengekrav.

Krev også at banken sier ifra ved første misligholdte betaling.

 

Med vennlig hilsen

TBergh

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Husk at det er mange andre kostnader ved å eie enn det man betaler til banken. Kommunale avgifter, eiendomsskatt, renovasjon, forsikring, strøm, vann, felleskostnader… Vanligvis flere tusen i måneden. Når man leier er dette (minus strøm, som regel) innbakt i husleia. Så kommer kostnader knyttet til reparasjoner og nødvendig vedlikehold. Kan bli alt fra lite til kjempedyrt. Så kan renta gå opp, borettslaget kan finne ut at de må bytte tak go vinduer så felleskostnadene går i taket… I tillegg er det ikke bare å flytte, hvis man skulle finne ut at man ønsker å bytte studium. Man kan leie ut, ja, men da må man betale skatt, og regnestykket blir fort stygt hvis boligen er belånt. 
Uansett er det mye ansvar for en student tidlig i tjueårene å eie bolig. Det er mye å følge opp og ta ansvar for. Ikke alle er modne for det. Det er ingen utleier som kan ringes når noe er galt med doen lørdag kveld, eller det lekker gjennom vinduet - man må fikse det selv. 
Det vil ikke holde at dere er kausjonister, hun har i praksis ikke inntekt. Studielån regnes ikke som inntekt av banken. Dere må være medlåntakere, og vil sannsynligvis eie en andel av boligen. Det er en investering for dere, ikke bare henne. 

Anonymkode: a8ef7...6b7

Ja, vi vurderer å investere sammen med henne. Hun er svært fornuftig og voksen av seg, men vi vet selvfølgelig at alt kan skje allikevel. Vi har selv eid bolig med lån i 20 år, så vet hva det vil si å eie og betjene lån. Takk for innspill, vi tar det med oss i møte med banken. 🤗

Ts

Anonymkode: 893ea...d16

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Ja, vi vurderer å investere sammen med henne. Hun er svært fornuftig og voksen av seg, men vi vet selvfølgelig at alt kan skje allikevel. Vi har selv eid bolig med lån i 20 år, så vet hva det vil si å eie og betjene lån. Takk for innspill, vi tar det med oss i møte med banken. 🤗

Ts

Anonymkode: 893ea...d16

Ok, da er dette informasjon som ikke kommer så godt fra i HI. Dette er selvsagt en mulighet, men dere må: 1) Ha råd til å betjene hele lånet hvis nødvendig, og 2) Ha en meget god skriftlig avtale. Som beskriver hva som skjer hvis leiligheten selges med tap, hvis noen ikke betaler, hvem som skal betale for hva, oppussing ++++. Hvis dere har flere barn, bør alle få muligheten. 

Anonymkode: a8ef7...6b7