Hvordan hadde du prioritert?

[AnonymBruker]

Har 1.5 i boliglån. Betaler 20 k i mnd. (ferdig med lånet om 7, 5år) Har 50 k i buffer. 

Har mulighet til å enten spare 15 k i mnd eller betale ned 15k ekstra på lånet pr mnd. 

Hva ville du valgt? 

 

 

Anonymkode: fb3e7...a1d

[AnonymBruker]

Betale 15 ekstra på boliglånet.

Anonymkode: 5d6dd...5e2

[AnonymBruker]

Hvorfor velge? Kan gjøre begge delene. Spare 7,5k og betale ned 7,5k. 

Anonymkode: 21fa0...ed2

[Summeer]

50k er ikke en voldsom buffer egentlig. 
 

Vi gjør det sånn at vi sparer på konto og når det når 100k + buffer tar vi en prat om det er noe dyrt som må gjøres eller om vi betaler det inn på lånet. 

[AnonymBruker]

Summeer skrev (3 minutter siden):

50k er ikke en voldsom buffer egentlig. 
 

Vi gjør det sånn at vi sparer på konto og når det når 100k + buffer tar vi en prat om det er noe dyrt som må gjøres eller om vi betaler det inn på lånet. 

Det tenkte jeg også på at kunne være lurt. Men blir usikker med tanke på renter? De løper jo, så kansje man sparer mye på å betale ekstra fortløpende? 

Anonymkode: fb3e7...a1d

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (8 timer siden):

Det tenkte jeg også på at kunne være lurt. Men blir usikker med tanke på renter? De løper jo, så kansje man sparer mye på å betale ekstra fortløpende? 

Anonymkode: fb3e7...a1d

Eller tenker jeg feil siden ekstra nedbetaling er rene avdrag? 

Anonymkode: fb3e7...a1d

[regine]

AnonymBruker skrev (9 timer siden):

Hvorfor velge? Kan gjøre begge delene. Spare 7,5k og betale ned 7,5k. 

Anonymkode: 21fa0...ed2

Dette. 

Da bygger du opp mer buffer samtidig som du kutter utgiftene på lånet enda mer pga at du betaler ned mer. At lånet minsker raskere = mindre renter over tid, så det lønner seg absolutt. 

Samtidig: det er faktisk her og nå du lever - ikke når bufferen er så og så stor eller lånet så og så lite. Husk det også - så du ikke blir så opphengt i sparing/nedbetaling at selve livet går deg hus forbi.....

[Gjest Bombasi]

Ville spart mest mulig og bygd meg opp kapital til en solid buffer og forløpende fondsinvesteringer.

[AnonymBruker]

Bombasi skrev (36 minutter siden):

Ville spart mest mulig og bygd meg opp kapital til en solid buffer og forløpende fondsinvesteringer.

Hvorfor ikke ekstra nedbetaling da? 

Anonymkode: fb3e7...a1d

[Gjest Bombasi]

Fordi lånet taper seg i verdi med årene, mens lånebeløpet stort sett er det samme.
15 000 kr i dag er mye mer enn 15 000 kr om 7,5 år pga inflasjon og lønnsvekst. Og om 20 år er 15 000 kr lite. Og 15 000 kr i fond i dag vil om 7,5 år være mye mer verdt, for ikke snakk om mye, mye mer verdt om 20 år. Det er ikke om å gjøre å betale ned lånet raskest mulig. 

Og en buffer på 50 000 kr er ikke mye i dag. Den ville jeg fått opp til minst 3x bruttoinntekt.

[AnonymBruker]

Bombasi skrev (7 timer siden):

Fordi lånet taper seg i verdi med årene, mens lånebeløpet stort sett er det samme.
15 000 kr i dag er mye mer enn 15 000 kr om 7,5 år pga inflasjon og lønnsvekst. Og om 20 år er 15 000 kr lite. Og 15 000 kr i fond i dag vil om 7,5 år være mye mer verdt, for ikke snakk om mye, mye mer verdt om 20 år. Det er ikke om å gjøre å betale ned lånet raskest mulig. 

Og en buffer på 50 000 kr er ikke mye i dag. Den ville jeg fått opp til minst 3x bruttoinntekt.

Aha. Det har jeg ikke tenkt over. Ble litt klokere nå, takk for forklaring og gode råd🙂

Anonymkode: fb3e7...a1d

[Jdz]

Lånet er jo ikke noe problem så lenge du kan betjene det. Ville definitivt spart, evt. 10k til sparing og 5k i ekstra avdrag.

[AnonymBruker]

Jeg hadde nok økt avdraget litt, kanskje 5k, og resten hadde jeg spart i fond. Du kan eventuelt spare opp litt mer i buffer, spesielt dersom huset er gammelt. Siden du ikke har så mange år igjen på lånet så har du nok mest sannsynlig betalt ned i noen år. Dersom du har annuitetslån så betaler du mest renter i starten, så mest sannsynlig så kommer du ikke til å merke renteøkningen i like stor grad. 

Ved å ha lån så har du fradrag for lånet, når du betaler ned så kan det hende at det utløser formueskatt (avhengig av verdien på boligen og om du eier alene)  

Anonymkode: ef1a9...cb3

[AnonymBruker]

Jeg er i samme situasjon, bare at vi har mindre boliglån (ca 800k) noe kortere nedbetalingstid (betaler 25 i måneden). 
Vi gjør begge deler. Hvis det hadde vært opp til meg, hadde vi investert mer (fond) og betalt ned lånet saktere. Men mannen min er risikoavers, og da har vi funnet en balanse som begge synes er ok. Vi betaler ned lånet raskt, men vi investerer i tillegg. 
I ditt tilfelle ville jeg hatt en større buffer og det ville jeg prioritert først (med mindre du har rammelån, da trengs det ikke).

Anonymkode: d0644...6e8

[AnonymBruker]

Vi betaler ekstra på lånet OG investerer i aksjer/fond hver måned. På den måten får fondene bygget seg opp med renter og renters rente, som er viktig for oss i 30-årene som har det som vår pensjonssparing.

Jeg ville altså ha delt det 50/50.

Anonymkode: 473ce...173