Boliglån med gjeld

[AnonymBruker]

Vi hadde 400k i forbruksgjeld. Fikk ikke spørsmål om det en gang. Fikk lån uten problem. 

Anonymkode: 8bffd...6d7

[AnonymBruker]

Blondie65 skrev (1 time siden):

Jeg fikk boliglån med langt høyere forbruksgjeld enn det. 

Dere mangler egenkapital og du har forbruksgjeld - det er en dårlig kombinasjon. Jeg var også der, og måtte ha startlån for å få det til - jeg hadde ingen kausjonist.

Hvis du har råd til å betale ned forbruksgjelden på to år, ville jeg heller ventet med boliglånet fordi dere kan få mer i lån dersom du er uten forbruksgjeld. Det er heller ikke sikkert at banken godtar kombinasjonen forbrukslån og kausjonist. Det er også viktig at de som kausjonerer har innsikt i hele økonomien deres - vet de at du har forbruksgjeld?

Og du fikk dette etter at de strammet inn reglene? Hvor høy gjeldsgrad hadde du med forbrukslån og boliglån?

Du måtte ha startlån, men ville vanlige banket vært like behjelpelig om du hadde hatt egenkapital? 

Om du ikke fikk lån i vanlig bank, og det i tillegg var før de strammet inn, så er det ikke sammenlignbart...

Anonymkode: 0f41d...b61

[Gjest Blondie65]

AnonymBruker skrev (7 timer siden):

Og du fikk dette etter at de strammet inn reglene? Hvor høy gjeldsgrad hadde du med forbrukslån og boliglån?

Du måtte ha startlån, men ville vanlige banket vært like behjelpelig om du hadde hatt egenkapital? 

Om du ikke fikk lån i vanlig bank, og det i tillegg var før de strammet inn, så er det ikke sammenlignbart...

Anonymkode: 0f41d...b61

Det er en stund siden.

Jeg kunne betjent 50 % mer i boliglån den gangen dersom jeg ikke hadde forbrukslån. Gjeldsgraden var langt under 5 gangen - jeg tror ikke en gang jeg passerte 3 gangen.

Hadde jeg hatt egenkapital tilsvarende 15 % hadde jeg kunnet låne langt mer dersom jeg ikke hadde hatt forbrukslån. Siden jeg hadde forbrukslån måtte jeg nøye meg med 100 % finansiering (en andel i vanlig bank og en annen andel i startlån) til ca 2,5 ganger inntekt. Forbrukslånet på toppen ga meg nok total gjeldsgrad på rundt 3 ganger inntekt. Men forbrukslån har jo en helt annen rente og trekker derfor ned betjeningsevnen. Derav lavt boliglån.

[AnonymBruker]

On 11/21/2021 at 8:47 PM, AnonymBruker said:

Da eksen og jeg kjøpte bolig hadde han ca det samme i forbrukslån. Det gikk fint. Dette var i 2016, men så lenge dere oppfyller kravene ellers kan jeg ikke se for meg at de legger seg borti det?

Anonymkode: 451c5...362

Det kan ha fungert i 2016 før gjeldsregisteret i Norge slik at bankene ikke visste hvor mye folk skyldte. Men nå tror jeg de sjekker dette og egenkapitalkravet har også blitt strengere, fra 10% til 15%. Så hvis boligen koster 2 mill må dere ha 15% (dvs 300 000) på konto i egenkapital og null 0 gjeld. Alternativt 400 000 på konto og 100 000 i gjeld. Eller ta en av dere har helt eller delvis nedbetalt bolig fra før som dere tenker å selve, da teller antatt overskudd fra dette også som egenkapital.

Anonymkode: 5eee0...fa9

[AnonymBruker]

Hva tror dere i mitt tilfelle da? Kjæresten har 1,1  mill. i egenkapital. Vi tjener 1,2 mill. til sammen, men jeg har 110 000,- i forbrukslån.

Boligen vi ser på koster 5 mill.

Vi klarer absolutt å betjene den, jeg hadde betalt mindre i måneden enn jeg gjør nå når jeg leier, men jeg vet ikke om de godkjenner det med forbrukslån.

En boligkalkulator viser at vi kan kjøpe bolig for opptil 6 300 000 - 6 610 000,- Men da har jeg bare lagt inn samlet gjeld, ikke hvilken type gjeld de 110 000,- er.

Anonymkode: a2461...72f

[smilo]

AnonymBruker skrev (13 minutter siden):

Hva tror dere i mitt tilfelle da? Kjæresten har 1,1  mill. i egenkapital. Vi tjener 1,2 mill. til sammen, men jeg har 110 000,- i forbrukslån.

Boligen vi ser på koster 5 mill.

Vi klarer absolutt å betjene den, jeg hadde betalt mindre i måneden enn jeg gjør nå når jeg leier, men jeg vet ikke om de godkjenner det med forbrukslån.

En boligkalkulator viser at vi kan kjøpe bolig for opptil 6 300 000 - 6 610 000,- Men da har jeg bare lagt inn samlet gjeld, ikke hvilken type gjeld de 110 000,- er.

Anonymkode: a2461...72f

Jeg skjønner bare ikke hvorfor du har forbruksgjeld hvis du tjener godt. Du burde jo ha all mulighet for å nedbetale dette på kort tid.  ( Du burde egentlig aldri trengt å ta opp forbruksgjeld i første runde) 

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 timer siden):

Det kan ha fungert i 2016 før gjeldsregisteret i Norge slik at bankene ikke visste hvor mye folk skyldte. Men nå tror jeg de sjekker dette og egenkapitalkravet har også blitt strengere, fra 10% til 15%. Så hvis boligen koster 2 mill må dere ha 15% (dvs 300 000) på konto i egenkapital og null 0 gjeld. Alternativt 400 000 på konto og 100 000 i gjeld. Eller ta en av dere har helt eller delvis nedbetalt bolig fra før som dere tenker å selve, da teller antatt overskudd fra dette også som egenkapital.

Anonymkode: 5eee0...fa9

Vi var åpen om gjelda, og jeg hadde 450.000 i studielån og 130.000 i billån i tillegg. Men jeg hadde egenkapital på 30 % av lånet, så det hjalp nok for oss. 

Tenkte ikke over da jeg svarte TS at de har kausjonist, det vil jeg tro gjør saken verre.

Anonymkode: 451c5...362

[AnonymBruker]

smilo skrev (45 minutter siden):

Jeg skjønner bare ikke hvorfor du har forbruksgjeld hvis du tjener godt. Du burde jo ha all mulighet for å nedbetale dette på kort tid.  ( Du burde egentlig aldri trengt å ta opp forbruksgjeld i første runde) 

Det er gammel gjeld som jeg har slitt med lenge (den har vært større). Jeg har veldig høye boutgifter nå, og synes ikke det er så lett å betale alt fort ned.

Anonymkode: a2461...72f

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

Det er gammel gjeld som jeg har slitt med lenge (den har vært større). Jeg har veldig høye boutgifter nå, og synes ikke det er så lett å betale alt fort ned.

Anonymkode: a2461...72f

Jeg tjener 600 000,- 

Anonymkode: a2461...72f