Startlån i Husbanken

[AnonymBruker]

3 timer siden, Huder skrev:

Dersom vi skal leie en større bolig, vil utgiftene øke med minst 7 tusen i: høyere husleie, høyere strøm utgifter. Med å øke antall soverom fra 3 til 5 øker leien med minst 5 tusen i mnd, dessuten eksisterer det ikke her heller. Da må vi flytte til byen, dvs; enda høyere leie 😅 
 

boligene i vårt område er så «billige» at det er billigere å eie bolig enn å leie bolig. Her får vi 3 etasjers 250 kV med 6 soverom, 2 bad, stor garasje. Til 3,7 millioner. Betjene ett lån på den summen er samme pris vi betaler i leie idag. 
 

altså alt er tatt i betraktning, siste utvei er hjelp fra Husbank/Kommune . Vi har ikke spurt venner om kausjon naturligvis. 
 

Når foreldre bor på sykehjem tar kommunen 80% av trygden, derfor er ikke foreldre aktuell som kausjonist.  

Hvorfor blir strømutgiftene høyere ved å leie? Strømprisen er som den er uansett den. Husleie vil kanskje bli høyere i mnd. Men ved å eie bolig så må man ta med det det koster i lån, vedlikeholdsutgifter, kommunale avgifter osv, osv. Eneste måten det å eie blir regnet som mest lønnsomt er at det er en investering som man får igjen for senere, ikke at det er billigere sånn sett.

Anonymkode: ff204...f72

[Gjest Huder]

21 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Må dere ha lån på bil da? Får helt ålreite eldre biler som til en pris hvor man ikke trenger lån. Alt handler om prioritering. Må si jeg reagerer på hvor lett det skal være å få hjelp. Det er mye leiemuligheter rundt omkring og det er ingen fare for å bli husløs.

Anonymkode: ff204...f72

Dersom vi selger bilene våre, har vi fortsatt en del gjeld på de, Våre Billån har lav rente, og koster ca 1700 og 2200,- kr i mnd PR bil, tipper bilene har en verdi på under 80 tusen Max PR bil, og har rundt 100 og 140 tusen i resterende lån. Så dersom de hadde blitt solgt ville vi fått lånene omgjort til forbrukslån med skyhøy rente, da det ikke lenger hadde vært pant i lånet.  Hver av disse ble kjøpt når vi var etablerte og gifte tidligere med 10 års nedbetaling og det gjenstår 5 og 6 år igjen med nedbetaling. Så selge noen av de vil ikke gi noen bedre forhold økonomisk slik jeg ser det. I tillegg er jeg opptatt av drift sikre biler med plass til barneseter, hadde ikke hatt samvittighet til å putta ungene mine i en bil som var gammel og lite kollisjon sikker. Godt mulig jeg er sær . Her vi bor er det ikke unormalt at folk kjører rundt i 2 biler PR familie, som nevnt eksisterer det svært lite kollektivt en kan benytte seg av. 

[Gjest Huder]

21 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Hvorfor blir strømutgiftene høyere ved å leie? Strømprisen er som den er uansett den. Husleie vil kanskje bli høyere i mnd. Men ved å eie bolig så må man ta med det det koster i lån, vedlikeholdsutgifter, kommunale avgifter osv, osv. Eneste måten det å eie blir regnet som mest lønnsomt er at det er en investering som man får igjen for senere, ikke at det er billigere sånn sett.

Anonymkode: ff204...f72

Større bolig gir vel høyere strøm regning vil jeg tro. Her vi bor nå ligger strøm regningen på 1800,- kr på vinterhalvåret, og 1300,- på sommerhalvåret. Den ville vært en del høyere dersom vi hadde leid en større og muligens eldre bolig. Dvs: mindre mulighet til å spare mer til egenkapital på hus. 
 

Jeg har eid 3 boliger tidligere så er klar over at det å eie bolig gir mer utgifter enn å eie bolig. Problemet vårt er at dersom det faktisk hadde kommet en bolig som var større og passet for oss, og kostet si 5000,- kr mer i mnd å leie, og 700,- kr mer i strøm, vil de pengene vi faktisk kan spare til egen bolig gå betraktelig ned. 
 

Vi har spart 50.000,- på snart 1 år nå. Og det er fordi vi har jobba mye ekstra, slik at det har gått ut over ungene. Årsinntektene våre har vært høyere enn vanlig. Hvis vi klarer å spare 50.000 ,- hvert år, vil det være 12 år til vi kan kjøpe bolig. Mulig vi burde klart å spart mer enn 50.000,- kr i året, men da har vi virkelig spart. Vi har konfirmant i år, og ny konfirmant på løpende bånd i flere år fremover. 
 

Som nevnt, vi har ingen dårlig økonomi men har solgt hus etter endt ekteskap med tap, og ett hus med å gå i 0,- Begge har eid hus som 19 og 20 åring før. Hadde vi ikke hatt 5 barn, og skilsmisser bak oss ville det vært en «enkel» sak. 

 

[AnonymBruker]

1 time siden, Huder skrev:

Større bolig gir vel høyere strøm regning vil jeg tro. Her vi bor nå ligger strøm regningen på 1800,- kr på vinterhalvåret, og 1300,- på sommerhalvåret. Den ville vært en del høyere dersom vi hadde leid en større og muligens eldre bolig. Dvs: mindre mulighet til å spare mer til egenkapital på hus. 
 

Jeg har eid 3 boliger tidligere så er klar over at det å eie bolig gir mer utgifter enn å eie bolig. Problemet vårt er at dersom det faktisk hadde kommet en bolig som var større og passet for oss, og kostet si 5000,- kr mer i mnd å leie, og 700,- kr mer i strøm, vil de pengene vi faktisk kan spare til egen bolig gå betraktelig ned. 
 

Vi har spart 50.000,- på snart 1 år nå. Og det er fordi vi har jobba mye ekstra, slik at det har gått ut over ungene. Årsinntektene våre har vært høyere enn vanlig. Hvis vi klarer å spare 50.000 ,- hvert år, vil det være 12 år til vi kan kjøpe bolig. Mulig vi burde klart å spart mer enn 50.000,- kr i året, men da har vi virkelig spart. Vi har konfirmant i år, og ny konfirmant på løpende bånd i flere år fremover. 
 

Som nevnt, vi har ingen dårlig økonomi men har solgt hus etter endt ekteskap med tap, og ett hus med å gå i 0,- Begge har eid hus som 19 og 20 åring før. Hadde vi ikke hatt 5 barn, og skilsmisser bak oss ville det vært en «enkel» sak. 

 

 

2 timer siden, Huder skrev:

Dersom vi selger bilene våre, har vi fortsatt en del gjeld på de, Våre Billån har lav rente, og koster ca 1700 og 2200,- kr i mnd PR bil, tipper bilene har en verdi på under 80 tusen Max PR bil, og har rundt 100 og 140 tusen i resterende lån. Så dersom de hadde blitt solgt ville vi fått lånene omgjort til forbrukslån med skyhøy rente, da det ikke lenger hadde vært pant i lånet.  Hver av disse ble kjøpt når vi var etablerte og gifte tidligere med 10 års nedbetaling og det gjenstår 5 og 6 år igjen med nedbetaling. Så selge noen av de vil ikke gi noen bedre forhold økonomisk slik jeg ser det. I tillegg er jeg opptatt av drift sikre biler med plass til barneseter, hadde ikke hatt samvittighet til å putta ungene mine i en bil som var gammel og lite kollisjon sikker. Godt mulig jeg er sær . Her vi bor er det ikke unormalt at folk kjører rundt i 2 biler PR familie, som nevnt eksisterer det svært lite kollektivt en kan benytte seg av. 

Det med billånene er verdt å gjøre noe med uansett. Hva om noe skulle skje slik at motoren havarerer, og dere blir sittende uten bil og med billån? Skjønner ikke hvordan folk tør å ta et billån på så lang tid. Dere med så høy inntekt må da fint kunne få et refinansieringslån å samle sammen alle lån?

Er mange løsninger det lønner seg å ha i bakhodet sånn i tilfelle dere ikke får noe hjelp med bolig.

Anonymkode: ff204...f72

[Gjest Huder]

5 timer siden, AnonymBruker skrev:

 

Det med billånene er verdt å gjøre noe med uansett. Hva om noe skulle skje slik at motoren havarerer, og dere blir sittende uten bil og med billån? Skjønner ikke hvordan folk tør å ta et billån på så lang tid. Dere med så høy inntekt må da fint kunne få et refinansieringslån å samle sammen alle lån?

Er mange løsninger det lønner seg å ha i bakhodet sånn i tilfelle dere ikke får noe hjelp med bolig.

Anonymkode: ff204...f72

Vi kan velge å halvere lånetiden med halvparten med å dobbelt så mye, men det vil også gå ut over sparingen til egenkapital av bolig. Det er ikke unormalt å velge nedbetaling av bil på 10 år, når bilen er ca ny, det koster en del med bil som krever 3 barneseter og skal være drift sikker. 
 

Vi har begge billån i standarder, med veldig god rente, og billån fra vår bank er ikke i nærheten av billigere. Dette er muligheter vi Såklart har sjekket ut. Siden bilene har sunket såpass i verdi, er det best å bare ha de til det ikke er mer i lån på de, det svarer seg verken å refinansiere eller å selge, fot kjøpe noe billigere bil. Har forresten en ekstra forsikring på bilen dersom den skulle ha endt opp med å havarert, har også vurdert å si opp den, men etter å ha sjekket med de aller fleste forsikringsselskap og byttet senest tidlig i vår for å kutte på alt av utgifter, er den kostnaden så svært liten at det utgjør kroner i mnd. 

[AnonymBruker]

4 timer siden, Huder skrev:

Vi kan velge å halvere lånetiden med halvparten med å dobbelt så mye, men det vil også gå ut over sparingen til egenkapital av bolig. Det er ikke unormalt å velge nedbetaling av bil på 10 år, når bilen er ca ny, det koster en del med bil som krever 3 barneseter og skal være drift sikker. 
 

Vi har begge billån i standarder, med veldig god rente, og billån fra vår bank er ikke i nærheten av billigere. Dette er muligheter vi Såklart har sjekket ut. Siden bilene har sunket såpass i verdi, er det best å bare ha de til det ikke er mer i lån på de, det svarer seg verken å refinansiere eller å selge, fot kjøpe noe billigere bil. Har forresten en ekstra forsikring på bilen dersom den skulle ha endt opp med å havarert, har også vurdert å si opp den, men etter å ha sjekket med de aller fleste forsikringsselskap og byttet senest tidlig i vår for å kutte på alt av utgifter, er den kostnaden så svært liten at det utgjør kroner i mnd. 

Trodde det var slik at forsikring på motorhavari uansett ikke dekkes hvis bilen er over et visst antall år. Har sjekket ut dette selv for en tid siden, og mange steder så kunne ikke bilen være eldre enn 6 år, eller gått over 200 000 km.

Har man mange lån så lønner det seg ofte å samle sammen alt i et lån for å få ned utgiftene i mnd, og dermed blir det mer til sparing. Refinansieringslån har også bedre rente enn forbrukslån som du også nevner at dere har.

Anonymkode: ff204...f72

[Gjest Huder]

1 minutt siden, AnonymBruker skrev:

Trodde det var slik at forsikring på motorhavari uansett ikke dekkes hvis bilen er over et visst antall år. Har sjekket ut dette selv for en tid siden, og mange steder så kunne ikke bilen være eldre enn 6 år, eller gått over 200 000 km.

Har man mange lån så lønner det seg ofte å samle sammen alt i et lån for å få ned utgiftene i mnd, og dermed blir det mer til sparing. Refinansieringslån har også bedre rente enn forbrukslån som du også nevner at dere har.

Anonymkode: ff204...f72

Vi har forbrukslån lån i banken vår, Med billigst rente, med unntak av bil, for der er Santander billigst. Har ingen små lån med høy rente i andre banker.  

[AnonymBruker]

4 minutter siden, Huder skrev:

Vi har forbrukslån lån i banken vår, Med billigst rente, med unntak av bil, for der er Santander billigst. Har ingen små lån med høy rente i andre banker.  

Jeg har det samme som deg, billån i Santander og forbrukslån i bank. Har undersøkt refinansiering som gjør at jeg kunne halvert utgiftene på lån i mnd. Trenger ikke ha smålån for å få ned utgiftene. Da blir selvfølgelig lånet over lengre tid. Det lønner seg selvfølgelig å ta lån på kortest mulig tid, men hadde jeg spart til bolig og ikke hadde hatt tid til å vente på å nedbetale andre lån først, så hadde jeg ikke tvilt.

 

Anonymkode: ff204...f72

[Gjest Huder]

5 timer siden, AnonymBruker skrev:

Jeg har det samme som deg, billån i Santander og forbrukslån i bank. Har undersøkt refinansiering som gjør at jeg kunne halvert utgiftene på lån i mnd. Trenger ikke ha smålån for å få ned utgiftene. Da blir selvfølgelig lånet over lengre tid. Det lønner seg selvfølgelig å ta lån på kortest mulig tid, men hadde jeg spart til bolig og ikke hadde hatt tid til å vente på å nedbetale andre lån først, så hadde jeg ikke tvilt.

 

Anonymkode: ff204...f72

Jeg har forbrukslån i min bank, med 4% rente og betaler 6600,- kr i mnd på 5 år, nå gjenstår det 4 år. (Restgjeld er nå på 290.000,- kr ) 
 

Får ikke noe høyere lån med eks biler som du beskriver i dette lånet, da må jeg ha kausjonist, for det blir usikret gjeld og det kan ikke banken gjør. Ganske sikker på dette gjelder alle banker. 

[AnonymBruker]

På 6.5.2020 den 16.59, Huder skrev:

Jeg har forbrukslån i min bank, med 4% rente og betaler 6600,- kr i mnd på 5 år, nå gjenstår det 4 år. (Restgjeld er nå på 290.000,- kr ) 
 

Får ikke noe høyere lån med eks biler som du beskriver i dette lånet, da må jeg ha kausjonist, for det blir usikret gjeld og det kan ikke banken gjør. Ganske sikker på dette gjelder alle banker. 

Hvilken bank har du?🙄

Anonymkode: c581e...961

[AnonymBruker]

På 5.5.2020 den 16.19, Huder skrev:

Med 5 barn, og faste utgifter har vi ikke for mye penger nei. Dersom vi lever etter SIFO sitt budsjett, og trekker fra alle utgifter har vi 15 tusen igjen i mnd. Det vil da ta 5-7 år å spare den kapitalen. Hvis vi sparer 15 tusen i mnd, noe som nesten er umulig. 
 

Barna er 16,14,11,8 og 5 år. 
 

så ungene er jo flyttet ut før vi har skrapt sammen disse pengene. 
 

uansett, du har tydeligvis ikke fått startlån av en kommune som ikke er hjemkommunen din! 

Med 15 000 igjen etter betalte regninger, tror jeg dere bare kan glemme det. 

Da har dere egentlig inntekten, og egentlig burde dere klart å spare. 

Jeg hadde 3000 etter betalte regninger, å fikk lånet med et nødskrik. 

Anonymkode: 4a046...b88

[Gjest Fallabella]

Hvorfor vurderer dere en annen kommune? Skal dere ha startlån el så søk i januar for å komme med før kassa er tom ganske raskt etter at kommunen mottar sin pott i begynnelsen av mars.