Betale meg ut av fastrentelån? Refinansiere, og framtiden.

[Leanfear]

Hei, hei!

Jeg sitter å vurderer mine alternativer rundt lånet jeg har og hva som vil være smart å gjøre ved framtidige huskjøp og trenger noen som kan regne litt og har litt mer økonomisk kunnskap enn meg.

Jeg tok opp 980 000 kr i lån for 3 år siden og har idag 875 000 igjen på lånet, med en løpetid på litt over 16 år igjen.

Jeg bandt renten da på 4.55 nom, og den er bundet fram til 15.07.2016, ca. 20 mnd bindingstid igjen, av 5 års bindingstid totalt.

Vi betaler 6300 kr i mnd i lån, og slik som det er idag er avdraget på kr 2.990 og renter på kr 3.284.

Det var da en god deal men så røyk Europas økonomi rett vest, og renten gikk betraktelig ned

Nå ligger renten betydelig mye mer under det nivået vi har og jeg lurer på om det er lurt å betale meg ut av fastrentelånet for så å refinansiere i samme eller en annen bank?
Jeg hørte med DNB hva det ville kostet meg å betale meg ut og fikk til svar at det ville koste ca. 19 000 i overkurs med dagens renter.
Jeg er i midten av 20-årene og kan få ungdomslån, og jeg tror jeg kan få en flytende nominell rente på rundt 3.10%.

Jeg kan også gjøre saken litt mer vrien da det er flere faktorer å ta med i betraktningen.

Disse pengene er lån på en leilighet til en verdi av 1 500 000 kr, som vi idag leier ut, og vil fortsette å leie ut da vi ikke vil flytte tilbake til det aktuelle stedet.
Jeg og ektefellen vil om ca. 4 år se oss om etter et hus og vil da helst beholde leiligheten vi har for å leie den ut slik vi gjør idag, dette tenker vi kan være en god investering for en ekstra inntekt ved siden av jobben når lånet på leiligheten er nedbetalt, og leiligheten vil da for det meste bli betalt ned av leietakere. Vi leier idag ut leiligheten slik at lånet blir dekket og andre utgifter forutenom skatten på leieinntektene som til nå har ligget på maks 12 000 i året til nå.

Vi har også spart opp endel etter leilighetskjøpet og sparer fortsatt i BSU.
Vi har BSU som idag ligger på tilsammen ca. 215 000.
Vi har foruten BSU tilgjengelige sparepenger på ca. 320 000 kr, og aksjer på ca. 140 000 (disse blir nok stående 1-2 år til).

Vi har ca. 500 000 i studielån, og kona begynner å arbeide som lærer til høsten, jeg arbeider for tiden, men skal studere i 3 år fra høsten av.

Så er saken:

Hva er lurest økonomisk av oss å gjøre hvis vi tenker oss at vi skal kjøpe et hus til rundt 3 000 000 om 4 år, og samtidig beholde leiligheten for inntekter og er det lurt av oss å beholde leiligheten for utleie?

Er det lurt av oss å betale oss ut av fastrentelånet (19 000) for så å betale ned lånet med ca. 320 000 slik at lånet vil ligge på ca. 550 000 og refinansiere låneavtalen, men fortsette å betale 6-7 000 kr månedlig i lån?

Eller er det lurest å beholde sparepengene (320 000) og bruke disse sammen med aksjepengene (140 000 tilgjengelig om 1-2 år) + BSU (ca. 300 000+ om 4 år)?

Eller er det andre alternativer som er bedre?

Ble en veldig lang tråd men det er mye å ta hensyn til og ganske viktig å få med alle faktorer hvis dere skal kunne gi meg best mulig råd og for å kunne regne ut mest best mulig løsninger.

Tusen hjertelig takk skal dere ha om dere tar dere tid til å hjelpe meg!

Endret 3. november 2014 av Leanfear

[Leanfear]

Ble kanskje litt for lang tråd og for komplisert for folk å ta seg tid til å sette seg inn i. Forstår det godt
Men håper at det er noen som går økonomi eller noe slikt, og syntes caser som dette er interessant og vil hjelpe.

Endret 3. november 2014 av Leanfear