Hvilke økonomiske mål har du?

[AnonymBruker]

Det er jo bedre å tjene 1641 kroner i året enn ikke å tjene det.

Jeg forstår virkelig ikke folk som er ulogiske. Det er vel deiligere å ha 1641 kroner mer å rutte med enn å ikke ha det? Jeg skjønner ikke logikken..

Få banker som har 3,40? So? Man har jo pengene i den banken som tilbyr høyest rente. Det tar bokstavlig talt 3 minutter å opprette konto i en ny bank.

Rent matematisk er det ikke lønnsomt å nedbetale studielånet fremfor å la pengene stå på høyrentekonto, det har du rett i. Som jeg har skrevet to ganger tidligere i denne tråden nå, så er det likevel lurt å nedbetale det av to grunner: 1: Du slipper å bli fristet til å bruke av pengene / lure deg selv til å tro at det er dine egne penger (når uforsutsette utgifter eller fristelser dukker opp, er dessverre ikke alle sterke og fornuftige nok til å la pengene stå urørt) og 2: For mange av oss er det mer verdt å være gjeldfri enn å ha et høyt lån som man tjener usle 1641 kr på i året. Hadde det vært snakk om en årlig fortjeneste på 10.000 kr ville jeg nok vurdert saken annerledes.

Anonymous poster hash: 993bb...785

[Lykkerusen]

Bli kvitt kredittkortgjeld (19000 iløpet av året)

Bli kvitt banklån (18000 innen utgangen av februar neste år)

skal studere fra og med høsten så kan bli vrient, men satser på å få det til !=)

[AnonymBruker]

Jeg for min del synes bare det er utrolig merkelig at folk stresser med å betale ned det lånet med best vilkår de noensinne vil få, i stedet for å spare pengene slik at de kan slippe unna med mindre av et lån med dårligere vilkår.

Studielånet har så lav rente at man faktisk tjener på å ha penger på sparekonto heller enn å betale ned ekstra på det. En kan få avdragsfrihet og til og med rentefritak om en skulle få lav inntekt og om en dør forsvinner lånet rett og slett. Og disse fordelene betaler man ingenting ekstra for.

Men, men, hver sin lyst.

Som sagt så for min del så sparer jeg i tillegg. Jeg prioriterer BSU og har god del penger på sparekontoen, pluss jeg sparer 5000 kr i mnd på drømmekonto utenom dette til fremtidige lån og bolig kjøp. Jeg syns det er bedre å bli kvitt lån man har, dessutten kan det å ha høyt studielån feks ha noe å si på lånesummen når en skal kjøpe seg noe. Venninna mi måtte kvitte seg med dette for å få høyt nok lån til leiligheten hun skulle kjøpe.

Åja hver sin lyst. For min del vil jeg betale ned ekstra det jeg kan, men det er utenom sparing. En må ha litt i bakhånd selvsagt.

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[AnonymBruker]

Jeg for min del synes bare det er utrolig merkelig at folk stresser med å betale ned det lånet med best vilkår de noensinne vil få, i stedet for å spare pengene slik at de kan slippe unna med mindre av et lån med dårligere vilkår.

Studielånet har så lav rente at man faktisk tjener på å ha penger på sparekonto heller enn å betale ned ekstra på det. En kan få avdragsfrihet og til og med rentefritak om en skulle få lav inntekt og om en dør forsvinner lånet rett og slett. Og disse fordelene betaler man ingenting ekstra for.

Men, men, hver sin lyst.

Som sagt så for min del så sparer jeg i tillegg. Jeg prioriterer BSU og har god del penger på sparekontoen, pluss jeg sparer 5000 kr i mnd på drømmekonto utenom dette til fremtidige lån og bolig kjøp. Jeg syns det er bedre å bli kvitt lån man har, dessutten kan det å ha høyt studielån feks ha noe å si på lånesummen når en skal kjøpe seg noe. Venninna mi måtte kvitte seg med dette for å få høyt nok lån til leiligheten hun skulle kjøpe.

Åja hver sin lyst. For min del vil jeg betale ned ekstra det jeg kan, men det er utenom sparing. En må ha litt i bakhånd selvsagt.

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[AnonymBruker]

Å som en annen sa oppe i innlegget så vil jeg heller bli gjeldsfri enn å tjene 1600 kr som de har regnet ut. Dessutten sparer jeg jo rente ved å betale det raskere, liten rente ja. Men jeg fikk opp at jeg betalte 6-7000 kr mindre i rente totalt på lånet når jeg økte avdraget på litt over 500 kr i mnd.

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[Wilmus]

Satser på å invistere så mye vi kan i fysisk sølv.Har en følelse av at det kommer til å lønne seg om en liten stund..

[AnonymBruker]

Rent matematisk er det ikke lønnsomt å nedbetale studielånet fremfor å la pengene stå på høyrentekonto, det har du rett i. Som jeg har skrevet to ganger tidligere i denne tråden nå, så er det likevel lurt å nedbetale det av to grunner: 1: Du slipper å bli fristet til å bruke av pengene / lure deg selv til å tro at det er dine egne penger (når uforsutsette utgifter eller fristelser dukker opp, er dessverre ikke alle sterke og fornuftige nok til å la pengene stå urørt) og 2: For mange av oss er det mer verdt å være gjeldfri enn å ha et høyt lån som man tjener usle 1641 kr på i året. Hadde det vært snakk om en årlig fortjeneste på 10.000 kr ville jeg nok vurdert saken annerledes.

Anonymous poster hash: 993bb...785

1.641 kroner per år over 25 år blir faktisk 41.025 kroner.

Disse kronene kunne en igjen ha investert i aksjer med langt høyere avkastning, se ikke bort fra at det kunne blitt en avkastning på langt over 200.000 kroner.

Anonymous poster hash: ca485...a3a

[AnonymBruker]

1.641 kroner per år over 25 år blir faktisk 41.025 kroner.

Disse kronene kunne en igjen ha investert i aksjer med langt høyere avkastning, se ikke bort fra at det kunne blitt en avkastning på langt over 200.000 kroner.

Anonymous poster hash: ca485...a3a

Men lånet renter seg også så over 25 år blir det jo litt renter plutselig.

Jeg velger hvertfall å bli kvitt det, hadde det vært mer profitt på det hadde jeg gjort det annderledes. Men er bedre å ha den overkant tusenlappen ekstra i måneden når det bli dyrt huslån og barn inni bildet

Men sparer som sagt i tillegg da, hadde kanskje gjort det annderledes om jeg ikke hadde hatt mulighet til det

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[AnonymBruker]

Jeg forstår ikke planen din. Kan du vise oss regnestykket hvor du tjener på å ha billån?

Anonymous poster hash: 993bb...785

Det er jo akkurat billån jeg IKKE vil ha med denne løsningen?

Cashe ut en bil til f.eks 350 000. Finne ut at jeg etter 3 år vil kjøpe en ny. Regne ut ca hva bilen taper seg i verdi på 3 år. Dele dette beløpet ned til månedlige avdrag inn på en konto. Etter 3 år vil da gjenværende verdi på bilen + de oppstarte midlene kunne betale en ny bil på 350 000. Repeat.

Jeg vil da de 3 årene få rente av de midlene jeg sparer opp for å kjøpe en ny, i stedet for å måtte betale renter på et billån.Så kan jeg da også gradvis øke hvor dyr bil jeg kan kjøpe, ved å innbetale mer enn verditapet.

Anonymous poster hash: 4784e...ef7

[j86]

Mitt økonomiske mål er å betale ned så mye som mulig av boliglånet, minimum 150 000 kr pr år fremover.

[AnonymBruker]

Tja... spare like mye framover, kjøpe boligtomt, begynne å søke kommunen om byggetillatelse osv. Vi har allerede boliglån, skal ikke betale ned på den, men investere alt i det nye huset vårt.

Anonymous poster hash: 95a34...d3f

[AnonymBruker]

1.641 kroner per år over 25 år blir faktisk 41.025 kroner.

Disse kronene kunne en igjen ha investert i aksjer med langt høyere avkastning, se ikke bort fra at det kunne blitt en avkastning på langt over 200.000 kroner.

Anonymous poster hash: ca485...a3a

Neimen hallo? Du tjener ikke 1641 kr hvert år i 25 år. Lånekassen gir deg ikke avdragsfrihet i 25 år.

Etterhvert som lånet betales ned vil det bli mindre og mindre lønnsomt for hvert år som går. I tillegg kan rentesatsene endres (det er nesten garantert), men ingen vet hvilket utslag det vil gi.

Du er jo helt på bærtur her. Kanskje på tide å lete frem matematikkboken din fra 8. klasse igjen?

Aksjemarkedet innebærer risiko og er ikke forutsigbart i det hele tatt, men hvis du er villig til å satse pengene på børsen kunne du vel like godt satset hele beløpet du har lånt fra Lånekassen. Dette ha vi allerede vært innom for noen innlegg siden.

Anonymous poster hash: 993bb...785

[Gjest FuturePrimitive]

Rent matematisk er det ikke lønnsomt å nedbetale studielånet fremfor å la pengene stå på høyrentekonto, det har du rett i. Som jeg har skrevet to ganger tidligere i denne tråden nå, så er det likevel lurt å nedbetale det av to grunner: 1: Du slipper å bli fristet til å bruke av pengene / lure deg selv til å tro at det er dine egne penger (når uforsutsette utgifter eller fristelser dukker opp, er dessverre ikke alle sterke og fornuftige nok til å la pengene stå urørt) og 2: For mange av oss er det mer verdt å være gjeldfri enn å ha et høyt lån som man tjener usle 1641 kr på i året. Hadde det vært snakk om en årlig fortjeneste på 10.000 kr ville jeg nok vurdert saken annerledes.

Anonymous poster hash: 993bb...785

Hvorfor er det mer verdt å være gjeldsfri enn å ha et lån som man tjener penger på kontra å betale ned gjelden(være gjeldsfri)?

Det gir jo ingen mening?

Om du har så lite dømmekraft og selvkontroll at du ikke klarer å la en viss slant penger stå urørt på en sparekonto..vel..da er det lite håp for deg som voksen person. Beklager.

[AnonymBruker]

Hvorfor er det mer verdt å være gjeldsfri enn å ha et lån som man tjener penger på kontra å betale ned gjelden(være gjeldsfri)?

Det gir jo ingen mening?

Om du har så lite dømmekraft og selvkontroll at du ikke klarer å la en viss slant penger stå urørt på en sparekonto..vel..da er det lite håp for deg som voksen person. Beklager.

For når du er gjeldsfri har du ca 1000 kr ekstra per måned, isteden for å tjene 1600 kr i året. Jeg ville heller gått for alternativet med en ekstra tusenlapp hver måned

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[AnonymBruker]

Å en tjener ikke på å ha lån hos lånekassen! Tull.

Ja en tjener på penger en setter på kontoen, men man tjener da ikke på lånet. Det taper seg pga renter!

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[AnonymBruker]

For når du er gjeldsfri har du ca 1000 kr ekstra per måned, isteden for å tjene 1600 kr i året. Jeg ville heller gått for alternativet med en ekstra tusenlapp hver måned

Anonymous poster hash: 113b0...21e

Men hallo, den ekstra tusenlappen forsvinner jo ikke hvis du sparer pengene fremfor å betale ned lånet. Du kan bruke sparepengene som egenkapital og betale en tusenlapp mindre på boliglånet i måneden.

Men klart, bruker du opp pengene på dritt fremfor å spare så sier det seg selv hva som er lurt.

Anonymous poster hash: cb812...a0b

[Gjest Tiaen]

Tørr ikke engang tenke på økonomiske mål. Er student, går på privatskole, bor på hybel og tar opp maks lån. Blir redd for framtiden !!!!

[AnonymBruker]

Var ikke jeg som skrev det om at det ble brukt på ingenting. Jeg både sparer og betaler ekstra på lånet, så for min del er det ikke noe problem. Men allikevell syns jeg en skal prioritere litt lån også, er gunstig ja men å ikke å ha lån er gunstigere.

Men hva skjer da når banken sier at en ikke får nok lån fordi en har studielånet ved siden av. Å jo det kan skje.

Ei jeg kjenner måtte få nedbetalt studielånet før hun fikk lånet, da hadde det vært lurer å gjort dette før da hun slapp unda renter.

Å en ekstra tusenlapp i mnd, gor ekstra tusenlapp på sparing, også mer rentefortjeneste

Dessutten for min del som har 100000 i studielån er renten per år 3000 ca. Så tjener ikke noe på å ha pengene stående på egen konto. Å med å øke 500 kr i mnd sparer jeg noen tusen totalt på rentebetaling.

Anonymous poster hash: 113b0...21e

[AnonymBruker]

47 år gammel kvinne, alenemamme annenhver uke til to barn på 12 og 18 år. Har egentlig veldig god kontroll på økonomien og har som målsetting å

- ha 4 x netto månedslønn på sparekonto til enhver tid

- klare å holde matbudsjettet på kr. 4.500 pr måned

- spare kr 500- til hver av ungene hver måned

- ha en lønnsøkning pr år som er over KPI

Anonymous poster hash: 7c507...ff0

[AnonymBruker]

Var ikke jeg som skrev det om at det ble brukt på ingenting. Jeg både sparer og betaler ekstra på lånet, så for min del er det ikke noe problem. Men allikevell syns jeg en skal prioritere litt lån også, er gunstig ja men å ikke å ha lån er gunstigere.

Men hva skjer da når banken sier at en ikke får nok lån fordi en har studielånet ved siden av. Å jo det kan skje.

Ei jeg kjenner måtte få nedbetalt studielånet før hun fikk lånet, da hadde det vært lurer å gjort dette før da hun slapp unda renter.

Å en ekstra tusenlapp i mnd, gor ekstra tusenlapp på sparing, også mer rentefortjeneste

Dessutten for min del som har 100000 i studielån er renten per år 3000 ca. Så tjener ikke noe på å ha pengene stående på egen konto. Å med å øke 500 kr i mnd sparer jeg noen tusen totalt på rentebetaling.

Anonymous poster hash: 113b0...21e

Hele poenget er at det er gunstigere å ha studielån enn å nedbetale det siden du får bedre rente på sparekonto.

Hvis banken sier du må nedbetale studielånet før du får lån så betaler du det ned med pengene du har på sparekontoen (som du har satt der i steden for å nedbetale lån), enkelpenkelt.

Anonymous poster hash: cb812...a0b