Ærlig talt, banken ga beskjed om at vi "akkurat fikk det til å gå rundt" og nektet å gi oss et større lån

[AnonymBruker]

Vi er to voksne rundt de 30, med et barn i skolealder.

Begge er i full stilling med ca 350 000 i året. Han har i tillegg kanskje 30 000 på en ekstrajobb i tillegg. Barnetrygd- ca 12 000.

I dag har vi et lån på 2 mill. Billån på 70 000 og noe studielån igjen, mitt er ferdig nedbetalt neste år og hans om 2-3 år.

Vi ønsker å kjøpe et rekkehus. Vår treroms i dag gir for lite plass, og vi ønsker ikke å vente i for mange år før vi kan få flere barn.

Økonomisk har vi det veldig greit. Kjøper det vi trenger, (og har lyst på) og har nettopp betalt en dyr sommerferie utenlands. Betaler ekstra på billånet for å bli raskere ferdig med det.

I fjor var vi i banken for å be om et større lån. Kunne da låne inntil 3,1 mill. Dessverre tapte vi budrunden, og vi har ikke funnet en aktuell bolig før nå. Da gikk turen igjen i banken, regnet med vi kunne låne mer, kanskje inntil 3,3. Jeg har gått opp i lønn siden i fjor (byttet jobb) men utgiftene er jo de samme.

Da var beskjeden plutselig en annen. I følge Sifo budsjettet og de tallene de hadde tastet inn, fikk vi det såvidt til å gå rundt, slik vi hadde det nå.

Hakeslepp!

Kjenner irritasjonen ennå. Samtidig kjøper venner og jevnaldrende rundt oss store leiligheter og eneboliger i fleng! De har også bil-studielån og barn!

Måte bare dele frustrasjonen her...vil så gjerne "videre" men ser ikke for meg å oppdra en familie i en liten leilighet. Ei kan vi flytte mindre sentralt enn vi bor nå, alt nettverk (familie, jobb, venner) er i nærheten av byen.

Frustrert ts.

Anonymous poster hash: c528e...237

[AnonymBruker]

Prøv en annen bank..?

Anonymous poster hash: 62f10...ace

[Gjest Gjest]

Ta et hint?

[Puny]

Bytt bank, det gjorde vi, og fikk et helt annet svar. Det er stoooor forskjell mellom banker og, og mellom saksbehandlere det hørtes merkelig ut det der.... Skjønner din frustrasjon!

[Gjest Jørild]

Bytt bank.

[AnonymBruker]

Ta et hint?

?

Anonymous poster hash: 682ea...bee

[AnonymBruker]

Økonomisk har vi det veldig greit. Kjøper det vi trenger, (og har lyst på) og har nettopp betalt en dyr sommerferie utenlands.

Anonymous poster hash: c528e...237

Måtte presiseres at den var dyr, ja

Anonymous poster hash: 7f78b...413

[Petalouda]

man bør vel ikke låne mer enn to ganger sin egen inntekt ... ?

[Gjest Blubbs]

Alle banker har ett regnestykke for å se hvor mye de kan gi, ett klart ja/nei. Men det er også en stor margin mellom ja/nei, som går på vurderinger.

Mye er det søkers økonomi som tas til grunne, men mange glemmer også banken.

Bankens økonomi tas også med i betrakning for å se om de har mulighet til å gi ut lån på nåværende tidspunkt, iflg. til den risiko det medfører. Ett visst anntall av lånetakere betaler aldri tilbake lån, og banken taper. På ulike tidspunkt så kan banken ta ulik risiko.

Også ser man på andre tall enn inntekt og gjeld. F.eks. er du sen med betalingene dine, har du ligget i overtrekk, osv. Du kan også prøve å være mer forberedt neste gang, og ta med budsjett/regnskap som viser de faktiske utgitene dere har hver måned, og hvilke muligheter dere har for økt låneavdrag. Dersom du ikke stiller med dette, har banken ikke annet valg enn å ta utgangspunkt i sifo sine tall.

[Gjest Ciegus]

man bør vel ikke låne mer enn to ganger sin egen inntekt ... ?

To til tre ganger inntekt, er tommelfingerregelen.

Jeg kan skjønne at dere fikk nei, TS. Dere har samlet ca 730 000 i inntekt, og ønsker lån på 3,3 mill? Jeg og mannen vil ha inntekt på 1 mill, og vi håper hardt på å slippe 3 mill i lån, da vi ser at det er MYE. Tåler dere at renta går opp mange prosentpoeng? Tåler dere at en av dere blir syke over tid? Tåler dere å gå hjemme i ulønnet perm hvis dere får et barn til og det ikke klaffer med barnehage? Lag et grundig budsjett hvor dere tar hensyn til disse scenariene, og gå til en ny bank, om dere fortsatt mener dere greier det...

[Petalouda]

nemlig. og så har det jo også en del å si hvor stor låneprosent dere har, altså hvor mye dere har i egenkapital også. man får sikkert låne tre mill nærmest uansett dersom man skal kjøpe til ti mill og har sju mill i egenkapital lissom.

[Petalouda]

- altså belåningsgraden.

[asterix]

Hvor mye sparer dere eller betaler ned ekstra på lån i mnd da?

[AnonymBruker]

Vi er to voksne rundt de 30, med et barn i skolealder.

Begge er i full stilling med ca 350 000 i året. Han har i tillegg kanskje 30 000 på en ekstrajobb i tillegg. Barnetrygd- ca 12 000.

I dag har vi et lån på 2 mill. Billån på 70 000 og noe studielån igjen, mitt er ferdig nedbetalt neste år og hans om 2-3 år.

Vi ønsker å kjøpe et rekkehus. Vår treroms i dag gir for lite plass, og vi ønsker ikke å vente i for mange år før vi kan få flere barn.

Økonomisk har vi det veldig greit. Kjøper det vi trenger, (og har lyst på) og har nettopp betalt en dyr sommerferie utenlands. Betaler ekstra på billånet for å bli raskere ferdig med det.

I fjor var vi i banken for å be om et større lån. Kunne da låne inntil 3,1 mill. Dessverre tapte vi budrunden, og vi har ikke funnet en aktuell bolig før nå. Da gikk turen igjen i banken, regnet med vi kunne låne mer, kanskje inntil 3,3. Jeg har gått opp i lønn siden i fjor (byttet jobb) men utgiftene er jo de samme.

Da var beskjeden plutselig en annen. I følge Sifo budsjettet og de tallene de hadde tastet inn, fikk vi det såvidt til å gå rundt, slik vi hadde det nå.

Hakeslepp!

Kjenner irritasjonen ennå. Samtidig kjøper venner og jevnaldrende rundt oss store leiligheter og eneboliger i fleng! De har også bil-studielån og barn!

Måte bare dele frustrasjonen her...vil så gjerne "videre" men ser ikke for meg å oppdra en familie i en liten leilighet. Ei kan vi flytte mindre sentralt enn vi bor nå, alt nettverk (familie, jobb, venner) er i nærheten av byen.

Frustrert ts.

Anonymous poster hash: c528e...237

Banken er ikke din kompis, din venn eller din velgjører. Banken er en profesjonell part. Den gir lån om du overbeviser den om at du kan betale for det. Så overbevis!

Så: dere har (vil jeg tro) et budsjett. Dette, det reelle regnskapet deres samt et estimat på fremtidig lønnsstigning (sannsynliggjort av fortidig økning) og en worst-case-scenario-plan i fall en av dere mister jobben/blir ufør/renta stiger til 8% er det dere må ta med til banken (ikke nødvendigvis i papirformat). Dette er det enhver seriøs låntaker bør ha klart for seg. 3,5 ganger regelen er for de som ikke har slikt planlagt og utregnet.

Husk: dere er oppegående økonomiske mennesker, så ikke kle dere som slitne småbarnsforeldre. Ikke nevn "har lyst på" eller at dere har barn som trenger mer plass. Dere skal foreta et huskjøp (hvorfor er banken revnende likegyldig). Dere tjener X antall kr pr år og kan av det avse Y antall kroner til sparing samt Z antall kroner til nedbetaling. Dere kan, i verste fall, finne Å antall kr til renteøkning. Dere har barn (to stk) som vil medføre en økning/nedgang i utgifter de neste årene og så bortetter. Vær fornuftige, proffe og saklige.

Anonymous poster hash: ed6b8...ea1

[AnonymBruker]

Spar så mye dere klarer det neste halvåret. Da får dere mer egenkapital OG dere viser banken deres spareevne (dvs motbeviser at dere bare så vidt får det til å gå rundt.

Det er en nyttig øvelse for dere også, for da får dere testet hvordan det er å ha et større lån.

Anonymous poster hash: e3eba...eab

[Teethgrinding]

Jeg skjønner at det er frustrerende å slite med å ikke få lån.

Derimot kan det samme tilsynelatende bittelille lånet knekke hele familieøkonomien deres til splinter om en av dere mister jobben eller blir syk. Har du tenkt på det? Du skal alltid kunne håndtere lånet selv i worst case scenario. 350.000 i lønn er i mine øyne relativt svakt, særlig med tanke på at dere ikke har verdier dere kan pantsette.

[AnonymBruker]

Måtte presiseres at den var dyr, ja

Anonymous poster hash: 7f78b...413

Poenget var at vi hadde råd til en dyr ferie. Man tilpasser pengebruken etter hvor mye man har. Med større huslån hadde det blitt biltur til Sverige isteden- helt greit.

ts

Anonymous poster hash: 88555...6f3

[AnonymBruker]

I utgangspunktet kan vel ikke banken se bort i fra Sifo-tallene, selv om man har med et eget budsjett?

Da vi fikk første lånet (på 2 mill) hadde banken lov til å justere tallene, har forstått at de ikke kan det lenger.

Ja, det er frustrerende. Boligprisene er høye her vi bor, relativt landlig. Leiligheter på 50-60 kvm går for rundt 2,5 mill, opptil 3 mill. Når man er to voksne i full jobb som likevel ikke får kjøpe en egnet familiebolig, da begynner man å lure på hvor det har gått galt...

Og til deg lenger oppe- vi kler oss ikke som slitne småbarnsforeldre, tvert i mot.

ts

Anonymous poster hash: 88555...6f3

[Pengebingen]

Dere har ikke så høye lønninger, det kan jo være en utfordring. Sifo er ikke noe sparebudsjett heller akkurat. Så banken ser vel ikke at dere er flinkere enn snittet med pengene deres. Så da er det vel to valg, innhent tilbud fra flere banker (bør dere uansett gjøre for å finne den med laves rente!!) eller be om nytt møte med banken, ta med budsjett og oversikter som viser faktiske utgifter og hvor mye som er igjen. Vis til at dere har bufferkonto med litt størrelse i tilfelle en blir syk f.eks. Aap er bare 66% av inntekt eks. Vis at dere har tatt høyde for alt slikt, for det regner jeg med at dere har siden dere har råd til dyre ferier Men banken vet ikke det uten at dere viser dem det med regneark og tall.

Men innhent uansett tilbud fra flere, det er veldig viktig på store, lange lån, å ha den beste renten man kan få tak i. Litt tall som viser hvordan tilsynelatende små renteforskjeller blir til store beløp kan du f.eks ser her: http://pengebingen.blogspot.no/2014/04/bytte-bank-del-3-refinansiere-boliglan.html

[asterix]

Poenget var at vi hadde råd til en dyr ferie. Man tilpasser pengebruken etter hvor mye man har. Med større huslån hadde det blitt biltur til Sverige isteden- helt greit.

ts

Anonymous poster hash: 88555...6f3

Det banken ser er at dere prioriterer dyr ferie i stedet for å betale ned lånet kjappere eller å spare opp en buffer i tilfelle uforutsette utgifter.