Huskjøp, forskjellige økonomiske forutsetninger

[Gjest lille blå]

Vi venter barn men er ikke gift/samboende. Nå planlegger vi å selge begges leiligheter og kjøpe noe større sammen.

Person 1 har ca 400 000 i inntekt, ingen oppsparte midler, men etter leilighetssalg kanskje 1 mill i overskudd av salget. Person 2 har 500 000 i lønn, 200 000 i BSU, 0-200 000 i overskudd etter salg av bolig.

Vi ser på bolig til ca 3 mill.

Hvordan synes dere vi bør ta opp lån/dele lån?

I utgangspunktet synes jeg det er riktig at vi eier halvparten hver, men det vil jo medføre at den ene har et mye større lån enn den andre.

Vi vurderer også å gifte oss og ha særeie på egen formue vi hadde med oss inn i ekteskapet. Er det mer fornuftig å slå sammen egenkapitalen for kjøpet, og heller dele lånet 50%? Men da å eie en skjev "andel" av felles bolig, fordelt på hva vi har "lagt inn i boligen hver"?

Vi ser på et interessant hus nå, men er ikke klare til å selge første leilighet før om et par mnd (den som vil gi størst fortjeneste).

Bør vi legge kjøpsplanene helt på is inntil den er solgt, slik at vi konkret har mye av pengene og slipper å låne "tilsvarende" fra banken? Å låne 1 mill må da bli mye renter å betale,selv om den summen kan betales tilbake innen få mnd?

Jeg blir veldig glad for alle innspill, fakta og synsinger!

[zuperduper]

Hvordan synes dere vi bør ta opp lån/dele lån?

I utgangspunktet synes jeg det er riktig at vi eier halvparten hver, men det vil jo medføre at den ene har et mye større lån enn den andre.

Vi vurderer også å gifte oss og ha særeie på egen formue vi hadde med oss inn i ekteskapet. Er det mer fornuftig å slå sammen egenkapitalen for kjøpet, og heller dele lånet 50%? Men da å eie en skjev "andel" av felles bolig, fordelt på hva vi har "lagt inn i boligen hver"?

Vi ser på et interessant hus nå, men er ikke klare til å selge første leilighet før om et par mnd (den som vil gi størst fortjeneste).

Bør vi legge kjøpsplanene helt på is inntil den er solgt, slik at vi konkret har mye av pengene og slipper å låne "tilsvarende" fra banken? Å låne 1 mill må da bli mye renter å betale,selv om den summen kan betales tilbake innen få mnd?

Jeg blir veldig glad for alle innspill, fakta og synsinger!

Jeg synes dere burde slå sammen ek, kjøpe hus, ta opp ett, felles lån som dere deler på. Forskjellen i ek viser seg i forskjell i eierandel.

Eks, hus til 3 mill:

Kjøpesum 3 000 000

Omkostn. 100 000

-Ek 1 400 000

Lån 1 700 000

Person 1 eier da 1 mill i ek pluss andel lån på 850 000. Dette blir 1 850 000,59,67 %.

Person 2 eier 400 000 i ek pluss andel lån på 850 000. Dette blir 1 250 000, 40,33 %.

På denne måten får dere like mye utgifter til lån hver måned, men den som eier mest får hentet ut mest ek hvis man senere skal selge.

Dere må sørge for at huset tinglyses med reelle eierandeler (standard v/kjøpekontrakt kan være 50 %). Om dere senere gifter dere, vil eierandelen i huset tilhøre hver og en av dere (eller betegnet som "det en tar med seg inn i ekteskapet").

Om dere vil kjøpe før dere selger, kan det bli dobbelte utgifter noen måneder. Dette er ganske vanlig når man bytter bolig. Dere bør sørge for å få strukket overtakelsesdatoen på det nye huset lengst mulig, og ha kortest mulig overtakelsesdato på det dere selger. Dermed blir mellomperioden kortest mulig.

[Gjest gjest31]

Jeg synes dere burde slå sammen ek, kjøpe hus, ta opp ett, felles lån som dere deler på. Forskjellen i ek viser seg i forskjell i eierandel.

Eks, hus til 3 mill:

Kjøpesum 3 000 000

Omkostn. 100 000

-Ek 1 400 000

Lån 1 700 000

Person 1 eier da 1 mill i ek pluss andel lån på 850 000. Dette blir 1 850 000,59,67 %.

Person 2 eier 400 000 i ek pluss andel lån på 850 000. Dette blir 1 250 000, 40,33 %.

På denne måten får dere like mye utgifter til lån hver måned, men den som eier mest får hentet ut mest ek hvis man senere skal selge.

Dere må sørge for at huset tinglyses med reelle eierandeler (standard v/kjøpekontrakt kan være 50 %). Om dere senere gifter dere, vil eierandelen i huset tilhøre hver og en av dere (eller betegnet som "det en tar med seg inn i ekteskapet").

Om dere vil kjøpe før dere selger, kan det bli dobbelte utgifter noen måneder. Dette er ganske vanlig når man bytter bolig. Dere bør sørge for å få strukket overtakelsesdatoen på det nye huset lengst mulig, og ha kortest mulig overtakelsesdato på det dere selger. Dermed blir mellomperioden kortest mulig.

Delevis riktig.

Norge er ikke USA (Hollywood). I loven er det noe som heter skjevdeling, og i praksis betyr det at det man har med seg inn i samboer/ekteskap tar man med seg ut igjen. Det å dele en bolig med snodige brøker er derfor ikke noe poeng. Ved et samlivsbrudd vil hun kunne hevde skjevdeling på sin EK (1,mill).

Skriv heller samboerkontrakt dersom dere ønsker at avkastning på skjevdelingsmiddler (1,mill) skal være lik prosentvis økning i boligpriser feks.

Uansett eierandel i boligen vil begge være solidarisk ansvarlig for hverandres lån. Dvs at betaler ikke den en så går regningen til samboeren og ikke 40% av regningen ( lik eierandel).

Har man 2 lån får man to terminomkostninger og etableringsgebyrer. Som beskrevet ovenfor er det helt unødvending da man er 50/50 ansvarlig for alle lån med pant i samme bolig.

[Gjest Gjest]

Jeg synes dere bør eie 50% hver.

Altså ca slik:

Person 1 får et lån på ca 500 000

Person 2 får et lån på ca 1,1 mill.

Siden person 2 tjener bedre takler denne personen også en litt høyere kostand pr mnd.