Sitter med STORE gjeld

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Hei!

Jeg er alene med to små barn og studerer. Jeg leier leiligheten vi bor i.

Som hoved inntekt, har jeg "overgangsstønad" på ca 10000 kr i netto, fra NAV. I tillegg, får jeg barnebidrag (2600kr som jeg forøvrig synes er for lite ifh til hvor mye x jobber og tjener) og barnas barnetrygd på cirkus 3000 kr.

Jeg har søkt stipend og lån på lånekassa og regner med jeg får litt mindre enn jeg fikk i fjor som var 3300 i mnd og da kun stipend. Tok deltids (75%) i fjor og i år 50%. Så med lån tror jeg kanskje det blir samme sum som i fjor.

Da jeg skulle reise til London i sommer har jeg "pantet"/lånt penger mot smykkene mine. 11000kr og jeg hadde allerede -10000 i Master Card.

Har et gjeld på cirka 31000 kr pr i dag ( de 21000 kr som er nevnt over + 10 på lånekassa). Jeg MÅ betale tilbake det jeg fikk mot smykkene ellers beløpet dobles nesten om jeg ikke betaler hele beløpet innen fristen. Som er i oktober.

Jeg føler at dette er svært lite inntekt! Føles jeg får mer regninger enn de fleste. Blir blakk midt om ikke i begynnelsen av måneden.

Jeg vet ikke hvordan jeg skal fikse dette!

Master Card sender regning hver måned og jeg betaler, hvis jeg fortsetter uten å bruke det, klarer jeg tilslutt å betale alt sammen, men hva med de fordømte smykkene mine?!! Hva med lånekassa? (som sender en regning på 3000 kr allerede i nov.) Hvordan i all verden skal jeg klare å "tilpasse" inntekter og utgifter?

Hva gjør jeg? Det klart 30000 kr i gjeld ikke høres voldsomt for enkelte, men for meg så er det forferdelig mye når jeg ikke har høy inntekt og har mange andre utgifter.

Har dere noen råd til meg? Takk

[Gjest Piper]

For det første så ville jeg ikke prioritert reise til London og andre steder, for det ahr du ikke økonomi til. Klarer du å spare til en slik reise, er det helt greit, men du burde aldri gjort det du gjorde bare for å reise.

Han betaler nok ikke for lite i bidrag, for barentrygden er også en del som skal dekke kostnadene til barna. Men er du usikker på omd et stemmer, så ber du nav gjøre en ny vurdering.

Lånekassen sender ikke ut regning om du er student, og du kan også be om rentefritak og betalingsfritak fra de på grunn av lav inntekt.

Og så ville jeg kvittet meg med masteren, for det er dyrt å ha et slikt kort. Du har rett og slett ikke inntekt til å betjene noe slikt, og derfor ville jeg heller valgt det vekk. Faren er at du går i minus hver måned, bare fordi du bruker master cardet. Og det er veldig lett å bruke det kortet, så lenge du har det.

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Jeg blir deprimert av å tenke på dette, altså lite inntekt mange utgifter, barn som ikke forstår "vi har ikke penger til det" og egentlig har krav på å være fornøyde. Kan ikke tenke på ferie og å gjøre noe hyggelig en gang! Shopping blir det heller ikke noe av!

Da jeg fikk "lønna" denne måneden, har 7 av 10 gått til regninger. Ikke ferdig enda! KRISE KRISE KRISE!

Jeg føler jeg får nervsammenbrudd snart!

[AnetteR]

Du har ikke vurdert å ta en pause fra studiene og jobbe i stedet til du er oppe og går økonomisk igjen? Så lenge du er villig til å ta det meste, er det underskudd på arbeidskraft i Norge for tiden.

Jeg ville nok også klippet mastercardet og andre kredittkort i to med en gang. Har man dem er de lette å bruke, og det blir det raskt dyr gjeld ut av. Generelt bør man ikke bruke penger man ikke har.

Så ville jeg kontaktet lånekassen og hørt hva de kan gjøre, det høres ut som om du har så lav inntekt at du kan få avdragsfrihet en periode.

Også ville jeg satt meg ned og tatt en grundig gjennomgang av økonomien. Kan du kutte ned på noe? Bil, reiser, kleskjøp osv. Gjerne sette opp et budsjett, du vet jo hva du har i inntekter hver måned, gjennomgå saldoutskrifter for å se hva du har brukt penger på, og tenk godt igjennom hva som virkelig er nødvendig.

[Gjest Gjest_gambaray_*]

For det første så ville jeg ikke prioritert reise til London og andre steder, for det ahr du ikke økonomi til. Klarer du å spare til en slik reise, er det helt greit, men du burde aldri gjort det du gjorde bare for å reise.

Han betaler nok ikke for lite i bidrag, for barentrygden er også en del som skal dekke kostnadene til barna. Men er du usikker på omd et stemmer, så ber du nav gjøre en ny vurdering.

Lånekassen sender ikke ut regning om du er student, og du kan også be om rentefritak og betalingsfritak fra de på grunn av lav inntekt.

Og så ville jeg kvittet meg med masteren, for det er dyrt å ha et slikt kort. Du har rett og slett ikke inntekt til å betjene noe slikt, og derfor ville jeg heller valgt det vekk. Faren er at du går i minus hver måned, bare fordi du bruker master cardet. Og det er veldig lett å bruke det kortet, så lenge du har det.

Master Cardet, har jeg "gjemt" til jeg betaler ferdig og skal heller ikke bruke det da heller.

Jeg vet nå at det var veldig dumt av meg å låne penger for å reise, når jeg vet jeg ikke har råd. Men nå sitter jeg med konsekvensene og vet ikke hvordan jeg skal betale det tilbake.

Da NAV revurderte barnebidraget i fjor, skulle vi hatt 4600 kr, men klaget da han i en kort periode jobbet deltid og dermed forsatte vi å vi 2600. Jeg har ikke gjort noe siden, selv om han jobber altfor mye nå. Det er ikke for å være snill mot ham, men fordi jeg har veldig dårlig tid til kontor-besøk om dagen, men nå er jeg NØDT til å gjøre det. Barnetrygden regnes ikke som inntekt.

Ellers skal jeg høre med lånekassa/be om rentefritak/betalingsfri. Takk Piper!

[Gjest Gjeste Blonde65]

Jeg er enig med Piper.

Men jeg vil få tilføye et par ting her:

Du må gjøre noe med din egen innstilling, for det at du har dårlig råd er en periode du må gjennom, og ditt valg her er om du skal grine hver lønningsdag eller tenke over at det meste er en overgang. Hvis du velger å fortsette å fokusere på alt det du ikke kan gjøre og i tillegg velger å la barnas "krav" og ditt nei til det være det som styrer deg så kan jeg nesten garantere at smykkepanting og kredittkort gjeld kommer til å være en del av din hverdag i lang fremtid.

Hvis du derimot snur fokuset til at dette er noe vi må igjennom i en periode - horisonten nå først er å betale det du allerede skylder og slik du har stilt deg akkurat nå betyr at du er på en "havregrøt" måned til neste utbetaling. Fokuser på det du KAN gjøre ikke det du ikke kan.

Siden du nå er i kjelleren økonomisk har du den aller største motivasjonen til å gjøre det bedre. Lag deg et budsjett der du fører inn hvilke regninger som ankommer og forfaller når. Sett av litt penger hver måned til disse som kommer "uforutsett" slikt som veiavgifter, lån med kvartalsregninger, NRK lisens, forsikringer ... etc.

Ferier og annen "luksus": Dette må du spare til. Dvs. at når du bestiller turen så må du også vite at du har mulighet til å A) betale turen og B) sette av lommepenger. Gjeld for fornøyelser gjør at turen blir husket lenge, ikke fordi det var gøy, men fordi det var dyrt.

Prat med barna om økonomien. Fortell dem at det ikke er råd til ditt og datt, men at det kan BLI råd dersom alle er flinke og er med på å spare. Gode forslag mottas, osv.

Når det gjelder dine konti: Her er et tips som har hjulpet meg veldig. Lønnen går inn på en regningskonto. Fra regningskontoen trekkes hver uke et beløp til brukskonto for husholdningsinnkjøp. Dette er det jeg kan bruke den uken. Bare det. Dvs. at hvis jeg velger å kjøpe noe som fristet så MÅ det gå av husholdningspengene for ny overføring her skjer ikke før neste fredag. Så kan man jo da velge mellom sko og havregrøt i en uke. Jeg har med andre ord ikke ubegrensede midler til impulskjøp for regningskontoen har selvsagt ikke kort.

Videre har jeg et trekk fast i måneden som går til "uforutsette" regninger: Disse har jeg samlet og funnet ut hvor mye de utgjør pr år og så har jeg delt dette beløpet på 12 og dermed vet jeg hvor mye jeg må sette av hver måned. I tillegg har jeg et trekk til en feriekonto - her sparer jeg et beløp hver måned slik at jeg har råd til ferien hvert år.

Jeg synes du bør ta en prat med din bank og spørre dem om mastercardet og smykkepanten kan ordnes i et lån med f.eks. 5 års nedbetaling. Dette kan gi deg litt mindre å betale hver måned samt at det blir jevnt og trutt og borte etterhvert. Mastercardet går da i makulering.

Jeg har levd med mitt system nå i et år og det fungerer veldig bra. Det hender fremdeles at det blir en "havregrøt" måned innimellom, men de blir sjeldnere og sjeldnere. Uansett er trikset mye din egen innstilling til din egen situasjon. Setter du deg ned og stirrer på gjelden og mener at du er håpløs så tar du vekk din egen mulighet og energi til å få gjort noe med saken!

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Du har ikke vurdert å ta en pause fra studiene og jobbe i stedet til du er oppe og går økonomisk igjen? Så lenge du er villig til å ta det meste, er det underskudd på arbeidskraft i Norge for tiden.

Jeg ville nok også klippet mastercardet og andre kredittkort i to med en gang. Har man dem er de lette å bruke, og det blir det raskt dyr gjeld ut av. Generelt bør man ikke bruke penger man ikke har.

Så ville jeg kontaktet lånekassen og hørt hva de kan gjøre, det høres ut som om du har så lav inntekt at du kan få avdragsfrihet en periode.

Også ville jeg satt meg ned og tatt en grundig gjennomgang av økonomien. Kan du kutte ned på noe? Bil, reiser, kleskjøp osv. Gjerne sette opp et budsjett, du vet jo hva du har i inntekter hver måned, gjennomgå saldoutskrifter for å se hva du har brukt penger på, og tenk godt igjennom hva som virkelig er nødvendig.

Tanken om å jobbe slår meg av og til, men jeg har utsatt skole alt for lenge, så jeg må bare fullføre den mens jeg får støtte fra nav, DET varer ikke evig.

Når jeg prøver å se i gjennom hva jeg har brukt pengene på mnd som gikk, ser jeg bare at det var nødvendige ting. Jeg har ikke bil, kjøper mnd kort. Når det gjelder kleskjøp, jeg ser at jeg kjøper mye klær og sko ja. Jeg kan vurdere å ikke kjøpe noe til meg selv en stund, men barna trenger det i en hver tid. De vokser som bare det, og været forandrer seg hele tiden. Dekorasjon og tilbehør til huset, har jeg glemt for lengs. En ting jeg vil helst kutte er SATS, jeg trener nesten ikke og de bare trekker det. Må være bundet til mai.

Jeg hater når jeg tenker på og ikke vet hvordan jeg skal gjøre! Jeg regner og prøver å lage budsjett, men det går bare ikke. Huff!!

[Gjest Gl@mB@be]

Det er mange småting man kan gjøre som tilsammen kan utgjøre en vestentlig forksjell. Har du abonnemnet på blader eller aviser? Si de opp. Hva slags mobilabonnemnet har du? Kan du bytte til noe billigere? Har du noe av verdi du kan selge? Prøv og tenke gjennom disse tingene også

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Jeg er enig med Piper.

Men jeg vil få tilføye et par ting her:

Du må gjøre noe med din egen innstilling, for det at du har dårlig råd er en periode du må gjennom, og ditt valg her er om du skal grine hver lønningsdag eller tenke over at det meste er en overgang. Hvis du velger å fortsette å fokusere på alt det du ikke kan gjøre og i tillegg velger å la barnas "krav" og ditt nei til det være det som styrer deg så kan jeg nesten garantere at smykkepanting og kredittkort gjeld kommer til å være en del av din hverdag i lang fremtid.

Hvis du derimot snur fokuset til at dette er noe vi må igjennom i en periode - horisonten nå først er å betale det du allerede skylder og slik du har stilt deg akkurat nå betyr at du er på en "havregrøt" måned til neste utbetaling. Fokuser på det du KAN gjøre ikke det du ikke kan.

Siden du nå er i kjelleren økonomisk har du den aller største motivasjonen til å gjøre det bedre. Lag deg et budsjett der du fører inn hvilke regninger som ankommer og forfaller når. Sett av litt penger hver måned til disse som kommer "uforutsett" slikt som veiavgifter, lån med kvartalsregninger, NRK lisens, forsikringer ... etc.

Ferier og annen "luksus": Dette må du spare til. Dvs. at når du bestiller turen så må du også vite at du har mulighet til å A) betale turen og B) sette av lommepenger. Gjeld for fornøyelser gjør at turen blir husket lenge, ikke fordi det var gøy, men fordi det var dyrt.

Prat med barna om økonomien. Fortell dem at det ikke er råd til ditt og datt, men at det kan BLI råd dersom alle er flinke og er med på å spare. Gode forslag mottas, osv.

Når det gjelder dine konti: Her er et tips som har hjulpet meg veldig. Lønnen går inn på en regningskonto. Fra regningskontoen trekkes hver uke et beløp til brukskonto for husholdningsinnkjøp. Dette er det jeg kan bruke den uken. Bare det. Dvs. at hvis jeg velger å kjøpe noe som fristet så MÅ det gå av husholdningspengene for ny overføring her skjer ikke før neste fredag. Så kan man jo da velge mellom sko og havregrøt i en uke. Jeg har med andre ord ikke ubegrensede midler til impulskjøp for regningskontoen har selvsagt ikke kort.

Videre har jeg et trekk fast i måneden som går til "uforutsette" regninger: Disse har jeg samlet og funnet ut hvor mye de utgjør pr år og så har jeg delt dette beløpet på 12 og dermed vet jeg hvor mye jeg må sette av hver måned. I tillegg har jeg et trekk til en feriekonto - her sparer jeg et beløp hver måned slik at jeg har råd til ferien hvert år.

Jeg synes du bør ta en prat med din bank og spørre dem om mastercardet og smykkepanten kan ordnes i et lån med f.eks. 5 års nedbetaling. Dette kan gi deg litt mindre å betale hver måned samt at det blir jevnt og trutt og borte etterhvert. Mastercardet går da i makulering.

Jeg har levd med mitt system nå i et år og det fungerer veldig bra. Det hender fremdeles at det blir en "havregrøt" måned innimellom, men de blir sjeldnere og sjeldnere. Uansett er trikset mye din egen innstilling til din egen situasjon. Setter du deg ned og stirrer på gjelden og mener at du er håpløs så tar du vekk din egen mulighet og energi til å få gjort noe med saken!

Først må jeg si tusen takk!

Du har gitt meg mye å tenke på!! Alt du sa skal jeg VIRKELIG prøve.

Angående "smykkepanten", Det er ikke banken min som lånte meg pengene. Kan jeg da be om lån med nedbetaling for det? Jeg jobber ikke, så jeg tror ikke det går, men skal bestille en time med en rådgiver, asap!

[lulle]

Jeg ville søkt husbanken om bostøtte. Vet ikke hvordan det er i andre kommuner, men i stavanger kan du i tillegg søke bostøtte gjennom kommunen. (altså både husbanken og kommunen)

For å kunne søke bostøtte gjennom kommunen, må du ha krav på støtte, og det har du jo i og med at du får overgangstønad. Utfra de opplysningene du gir, er jeg nesten sikker på at du vil få en eller annen form for bostøtte.

Lykke til . Alle monner drar:-)

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Det er mange småting man kan gjøre som tilsammen kan utgjøre en vestentlig forksjell. Har du abonnemnet på blader eller aviser? Si de opp. Hva slags mobilabonnemnet har du? Kan du bytte til noe billigere? Har du noe av verdi du kan selge? Prøv og tenke gjennom disse tingene også

har kjøpt ny mobil med nytt abonnement i mai, det er ikke dyrt så lenge jeg begrenser samtalene mine. (har hjemme-telefon i tillegg). Avis/blad, må jeg si opp ja, selv om de utgjør 50 pr mnd. Må slutte den 50 lapp jeg gir til Amnesty også kanskje. Hvis jeg hadde solgt smykkene mine ville de verdt mye, men det er som Blonde65 sier, det blir en vane.

Men det er som du sier, det er småting som vi ikke tenker over som koster mye penger tilsammen.

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Jeg ville søkt husbanken om bostøtte. Vet ikke hvordan det er i andre kommuner, men i stavanger kan du i tillegg søke bostøtte gjennom kommunen. (altså både husbanken og kommunen)

For å kunne søke bostøtte gjennom kommunen, må du ha krav på støtte, og det har du jo i og med at du får overgangstønad. Utfra de opplysningene du gir, er jeg nesten sikker på at du vil få en eller annen form for bostøtte.

Lykke til . Alle monner drar:-)

Hehe, saken er at jeg allerede mottar bostøtte, hadde ellers ikke kommet så langt:) Men det er forstatt "økokaos" her i gården.

[Gjest Gjeste Blondie65]

har kjøpt ny mobil med nytt abonnement i mai, det er ikke dyrt så lenge jeg begrenser samtalene mine. (har hjemme-telefon i tillegg). Avis/blad, må jeg si opp ja, selv om de utgjør 50 pr mnd. Må slutte den 50 lapp jeg gir til Amnesty også kanskje.

10 utlegg til 50 / mnd er 500/mnd. Altså er det HER det er mye å spare.

Amnesty og andre veldedige ting er vel og bra. Men ikke når du ikke har til nødvendige ting til deg og dine egne barn.

Det kan ta deg tid å lage budsjettet - f.eks. hvis du pr dagens dato ikke har noe system for hvor regningene tar veien når de er betalt så må du kanskje vente på neste regning før du får den inn i budsjettet. Det er likevel verdt å begynne på denne jobben i dag.

Må du ha hjemmetelefon? Hvorfor? Har barn(a) mobil og du mobil, kan dere da ha sånn fri-familie greie og fjerne fast telefonen?

Jeg har ikke hatt fast telefon siden 1999 da bredbånd ble alminnelig utbredt. Jeg har ALDRI savnet den.

Hvor mange andre ting er det du har av ren vane, utgifter som bare er der og som du ikke har tenkt over?

SATS nevnte du, der er du bundet til neste vår. Når du kommer så langt, sjekk om det finnes andre treningstilbud som er billigere. Du er student, det burde finnes. Mitt treningskort koster 262/mnd. Det er et lokalt idrettslag som har, og de har alt man kunne drømme om (vekter, aerobics, pilates, yoga, spinning, turn) men siden de ikke er i en kjede så er de altså rimeligere fordi de driver bredde idrett. Finnes det sånt der du bor?

Drar du full nytte av studentkortet ditt? Dvs. studentrabatter og lignende på reiser og lignende?

Den samme tankegangen gjelder selvsagt matinnkjøp. Jeg er sikker på at du sparer alt du kan allerede fordi du må. Men ta en gjennomgang til. Kjøper du ting fordi de er på tilbud men aldri bruker dem f.eks. så er det jo bortkastede penger. Hvorfor kjøpe en trepakning med seper hvis det er en du bruker bare fordi du får tre for prisen av to, f.eks. Da har man jo fortsatt betalt for en mer enn man bruker.

[Gjest Gjest_gambaray_*]

10 utlegg til 50 / mnd er 500/mnd. Altså er det HER det er mye å spare.

Amnesty og andre veldedige ting er vel og bra. Men ikke når du ikke har til nødvendige ting til deg og dine egne barn.

Det kan ta deg tid å lage budsjettet - f.eks. hvis du pr dagens dato ikke har noe system for hvor regningene tar veien når de er betalt så må du kanskje vente på neste regning før du får den inn i budsjettet. Det er likevel verdt å begynne på denne jobben i dag.

Må du ha hjemmetelefon? Hvorfor? Har barn(a) mobil og du mobil, kan dere da ha sånn fri-familie greie og fjerne fast telefonen?

Jeg har ikke hatt fast telefon siden 1999 da bredbånd ble alminnelig utbredt. Jeg har ALDRI savnet den.

Hvor mange andre ting er det du har av ren vane, utgifter som bare er der og som du ikke har tenkt over?

SATS nevnte du, der er du bundet til neste vår. Når du kommer så langt, sjekk om det finnes andre treningstilbud som er billigere. Du er student, det burde finnes. Mitt treningskort koster 262/mnd. Det er et lokalt idrettslag som har, og de har alt man kunne drømme om (vekter, aerobics, pilates, yoga, spinning, turn) men siden de ikke er i en kjede så er de altså rimeligere fordi de driver bredde idrett. Finnes det sånt der du bor?

Drar du full nytte av studentkortet ditt? Dvs. studentrabatter og lignende på reiser og lignende?

Den samme tankegangen gjelder selvsagt matinnkjøp. Jeg er sikker på at du sparer alt du kan allerede fordi du må. Men ta en gjennomgang til. Kjøper du ting fordi de er på tilbud men aldri bruker dem f.eks. så er det jo bortkastede penger. Hvorfor kjøpe en trepakning med seper hvis det er en du bruker bare fordi du får tre for prisen av to, f.eks. Da har man jo fortsatt betalt for en mer enn man bruker.

Ja, jeg har hørt om billigere treningsstudioer som man ikke trenger å binde seg. Man betaler for den/de månedene man vil trene. Geia er at jeg ikke har tid til trening for tiden, og jeg ansgrer at jeg meldte meg på SATS, igjen.

Jeg har deltids-studie og derfor, kan jeg ikke bruke studentkortet som før. F. eks transport: jeg må ha minst 30 t/uke for å få rabatt.

Har du noe ide om hvordan jeg kan lage budsjett, nå når du først har sagt. Jeg har ikke peiling på hvordan.

[Gjest Gjeste Blondie65]

Har du noe ide om hvordan jeg kan lage budsjett, nå når du først har sagt. Jeg har ikke peiling på hvordan.

Det finnes mange muligheter. Excel er din gode venn dersom du er litt excel kyndig. Lag en tabell som følger:

I den første kolonnen skriver du hva utgiften er. En linje for hver utgift. I den neste kolonnen skriver du når den forfaller. F.eks. pr mnd., pr kvartal osv. I kolonne c osv legger du inn årets måneder og så legger du inn den måneden utgiften forfaller. Nederst i månedskolonnene summerer du denne månedens utgifter. Lag så linjer for inntekter tilsvarende. En linje for inntekt arb.1, arb.2, lån/stipend, bostøtte, barnetrygd, osv. Summer disse på samme måte som utgiftene. Differansen mellom utgiftene månedlig og inntektene månedlig er det du har til husholdning, sparing etc.

Hvis excel ikke er din gode venn, gjør dette på papiret i en kladdebok. Prinsippet er nøyaktig det samme, en kolonne pr måned. Skriv inn regningene etterhvert som de dukker opp. Putt utgiften inn i den måneden den forfaller.

Flere banker har ferdige budsjett regneark du kan laste ned.

Her er Sparebanken Vest sine budsjett tips.

Nordea har et ferdig budsjett for excel som du kan laste ned.

Og økonomiguiden har tilsvarende.

[Cata]

Ja, jeg er deseprat på råd, men hvordan er det å gi bort sin privat e-post adresse til offenlig nettsted? kunne gitt deg min "junk msn adresse", men allikevel..... Kan ikke du skrive her?

Det er ikke lov å legge ut email på KG, så ikke gjør det .

Er forøvrig enig i gode råd som er gitt før i tråden, men plusser på med et par ting som jeg selv levde etter da inntekt med ett gikk fløyten...

Sminke og hudpleie...vet ikke hva du bruker (eller om du bruker noe), men kan du klare deg med billigere produkter enn det du bruker i dag?

Klesinnkjøp er STOPP. Spør deg selv om du virkelig trenger det, eller om du bare har lyst på det. (Selv om man har et skap fullt av "ingenting" så kan kanskje noe brukes for det.)

Som før nevnt så er ferier STOPP, til du har spart opp så mye penger at du faktisk har råd til det. Barna skjønner det hvis du forklarer at slik er det bare.

Mat må en ha, men hvis du bruker noe dyr ferdigmat så se om du kan lage mer selv og fryse ned (hvis du har fryser). Kan "dyre" matvarer erstattes med billigere som har samme næringsverdi?

Evt. restaurant/kafébesøk begrenses til et absolutt minimum. Dvs. restaurant får være stopp en periode og kafé begrenses veldig.

Kino? Niks - ikke før økonomien er noenlunde på fote.

Har du bredbånd? Bruk Skype for lange samtaler og reserver telefonen for inngående samtaler og korte beskjeder. Velger du å beholde fasttelefonen så kan du kanskje bytte fra standardabbonement til et med lavere fastpris. Som regel er det noen få man har de lange pratestundene med og de får finne seg i "blikkboksklangen" fra Skype.

[Gjest Gjest_gambaray_*]

Det er ikke lov å legge ut email på KG, så ikke gjør det .

Er forøvrig enig i gode råd som er gitt før i tråden, men plusser på med et par ting som jeg selv levde etter da inntekt med ett gikk fløyten...

Sminke og hudpleie...vet ikke hva du bruker (eller om du bruker noe), men kan du klare deg med billigere produkter enn det du bruker i dag?

Klesinnkjøp er STOPP. Spør deg selv om du virkelig trenger det, eller om du bare har lyst på det. (Selv om man har et skap fullt av "ingenting" så kan kanskje noe brukes for det.)

Som før nevnt så er ferier STOPP, til du har spart opp så mye penger at du faktisk har råd til det. Barna skjønner det hvis du forklarer at slik er det bare.

Mat må en ha, men hvis du bruker noe dyr ferdigmat så se om du kan lage mer selv og fryse ned (hvis du har fryser). Kan "dyre" matvarer erstattes med billigere som har samme næringsverdi?

Evt. restaurant/kafébesøk begrenses til et absolutt minimum. Dvs. restaurant får være stopp en periode og kafé begrenses veldig.

Kino? Niks - ikke før økonomien er noenlunde på fote.

Har du bredbånd? Bruk Skype for lange samtaler og reserver telefonen for inngående samtaler og korte beskjeder. Velger du å beholde fasttelefonen så kan du kanskje bytte fra standardabbonement til et med lavere fastpris. Som regel er det noen få man har de lange pratestundene med og de får finne seg i "blikkboksklangen" fra Skype.

Ja, slike ting MÅ jeg bare tenke på. Og jeg har begynt å gjøre det. F. eks da jeg trodde jeg jeg mistet sminke veska mi med mange "kvalitets-sminker", kjøpte jeg svært billige sminker, ifh til hva jeg betalte før. Og det er som du sier, tror jeg har nok av klær og sko som jeg burde klare meg med i over lengre tid.

Den siste tid har jeg vært heldig med en kjæreste som spanderer kino/teater og mange andre ting, spesielt når han foreslår at vi finner på ting. Jeg får ikke lov å si nei + at han skjønner at jeg ikke har penger til mye sånt.

Men jeg må uansett tenke grundig på hvordan jeg skal endre dette. Starter med deres råd:)

[Gjest Gjest]

Hei!

Jeg er alene med to små barn og studerer. Jeg leier leiligheten vi bor i.

Som hoved inntekt, har jeg "overgangsstønad" på ca 10000 kr i netto, fra NAV. I tillegg, får jeg barnebidrag (2600kr som jeg forøvrig synes er for lite ifh til hvor mye x jobber og tjener) og barnas barnetrygd på cirkus 3000 kr.

Jeg har søkt stipend og lån på lånekassa og regner med jeg får litt mindre enn jeg fikk i fjor som var 3300 i mnd og da kun stipend. Tok deltids (75%) i fjor og i år 50%. Så med lån tror jeg kanskje det blir samme sum som i fjor.

Da jeg skulle reise til London i sommer har jeg "pantet"/lånt penger mot smykkene mine. 11000kr og jeg hadde allerede -10000 i Master Card.

Har et gjeld på cirka 31000 kr pr i dag ( de 21000 kr som er nevnt over + 10 på lånekassa). Jeg MÅ betale tilbake det jeg fikk mot smykkene ellers beløpet dobles nesten om jeg ikke betaler hele beløpet innen fristen. Som er i oktober.

Jeg føler at dette er svært lite inntekt! Føles jeg får mer regninger enn de fleste. Blir blakk midt om ikke i begynnelsen av måneden.

Jeg vet ikke hvordan jeg skal fikse dette!

Master Card sender regning hver måned og jeg betaler, hvis jeg fortsetter uten å bruke det, klarer jeg tilslutt å betale alt sammen, men hva med de fordømte smykkene mine?!! Hva med lånekassa? (som sender en regning på 3000 kr allerede i nov.) Hvordan i all verden skal jeg klare å "tilpasse" inntekter og utgifter?

Hva gjør jeg? Det klart 30000 kr i gjeld ikke høres voldsomt for enkelte, men for meg så er det forferdelig mye når jeg ikke har høy inntekt og har mange andre utgifter.

Har dere noen råd til meg? Takk

Du har ikke mye gjeld. Flere med din inntekt som må klare utgifter på boliglån og de utgifter som følger hus i tillegg.

du skriver at du er blakk i midten av mnd, det sier meg at du trenger dobbelt inntekt,men det sier meg at du ikke har kontroll over økonomien.

Du trenger å lære litt om økonomi.

Om det er så ille som du skriver så reiser man ikke til London. "jeggirblaffenogreisertillindonuansett"

mener du at bidraget skal øke i takt med hans lønn og arbinnsats hele veien? hva om han MÅ gå ned i lønn?

Han skal bidra til deg pga du ikke styrer penger?

vet ikke hvor du vil med tåden,men hos meg får du ingen sympati.

[Gjest Portis]

Shit happens.

Mange som er unge og dumme og skaper mer gjeld enn nödvendig.

Du har fått så utrolig mange gode råd her, at jeg håper virkelig at du tar tak i dem, om ikke for din egen del så gjör det for barna dine.

Ja .. det er drittöft i begynnelsen, men når du venner deg til det nye "systemet" så går det greit. Og tenk fremtiden, når gjelda er betalt og du kan leve "vanlig" igjen - dvs ikke gå tilbake til gamle vaner, men ha mulighet til å unne deg noe godt en gang i blandt

[Gjest *nurket*]

Siden du studerer så er det bare kontakte Lånekassen. Så fryser de jo låne ditt mens du er student.

Ellers var det jo ufattelig dumt å dra på tur når du har dårlig råd. Men det er jo en annen sak. Ikke bruk penger du ikke har.

Jeg er forøvrig alene med en gjeld på nesten 1.9. Men prioriterer nok helt annerledes enn deg ja.