Når man tar opp forbrukslån i banken

[Gjest Gjest]

Har banken egentlig noe med det?

[Gjest Mayamor]

Et forbrukslån er jo et lån uten pant i noe, men dersom en eier hus/leilighet vil muligens banken være mer positiv til et lån som skal brukes til å oppgradere boligen enn et som brukes på ferie? Det er den totale inntekten, lånestørrelsen, hvor godt kundeforhold du har med banken, hvor mange "røde" dager du har hatt som kunde samt betalingsevne/vilje som til syvende og sist betyr noe...

Endret 2. juli 2007 av Mayamor

[Gjest Gjest]

Har ikke greie på dette, men det kan hende man kan få noe gunstigere rente dersom man dokumenterer at lånet skal brukes på noe fornuftig (verdiskapning eller gjenstand som ikke taper seg særlig i verdi)? På den annen side - hvis man har en veldig god grunn for å låne penger og skal bruke dem på noe nyttig, finnes det vel ofte andre, men gunstige typer lån man kan få.

[Gravenstein]

Renten ar avhengig av type lån og sikkerheten du stiller for lånet. Et boliglån med sikkerhet i boligen innenfor f. eks 60% av takst er mye billigere enn et forbrukslån med sikkerhet i f.eks bil. Renten er også avhengig av om du har fast jobb, og ikke minst at du har god betalingsvilje og -evne.

[Gjest vimselot]

Det mest smarte du kan gjøre er å be banken tinglyse ditt allerede boliglån hos de og be de sette opp tinglyst lån til litt høyere enn hva du skal låne i dag, men da forutsetter jeg at det er nødvendig? Det er ikke noen vits i å ta forbrukslån, om ikke verdistigningen din på boligen er blitt så høy og du har høy inntekt (men med høy inntekt ville du vel aldri behøvet forbrukslån...?)

Trenger du disse pengene til oppussing, ber du banken sette det tinglyste beløpet høyere enn det du trenger per i dag, f.eks. med 2-3 hundre tusen. Du betaler likevel det samme, pluss den nye summen du vil låne), og kan låne det du trenger (i tillegg til det lånet du har i dag, men uten å dekke nye utgifter til tinglysning. Banken tar selvsagt et gebyr, men det gjør de uansett.

Men vil aldri råde noen til å ta forbrukslån ellers, og da blir det jo ikke forbrukslån, men boliglån....

Det er høye renter på forbrukslån, og det meste går med på å betale gebyrer og renter pluss omkostninger. Vurder om du kan tåle en renteøkning, som trolig vil skje.

Noen banker gir lån uten å se på betalingsevne, og det tjener de på. Har du en bolig som har steget i verdi, så spør om en samtale med saksbehandler eller send et brev med en forespørsel.

Blir du ikke fornøyd med svaret, så vurder å bytte bank.

Endret 2. juli 2007 av vimselot

[Lourdes]

Nei. Banken trenger ikke vite hva du skal bruke pengene til.

I de fleste banken er jo forbruksfinansiering omtrent som en kreditt:

Søker du om 50.000 i forbruksfinansiering, kan du selv regulerere hvor mye du vil bruke. Du vil få 50.000 utbetalt med en gang, men så kan du sette f.eks. 25.000 tilbake igjen med en gang. Kanskje betaler du inn alt med en gang, men så trenger du penger om to måneder. Da er det bare å ta det ut igjen.

Du kan betale inn ettersom det passer deg (med noen begrensninger selvsagt). Som andre her har nevnt, så er forbrukslån uten sikkerhet og har derfor høy rente.

Ofte spør banken om hva du skal bruke penger til for å finne best mulig løsning for deg.. Banken vil bare hjelpe deg. Banken er professjonell og jo mer de vet om deg, din situasjon og dine planer for fremtiden, jo bedre jobb kan de gjøre.

[mariposa]

Forbrukslån må være siste utvei, da det er skremmende dyrt.

Hvis du absolutt må ta opp noe slikt i en krisesituasjon, bør du ha planen klar hvordan du raskest mulig kan nedbetale det.

Banken sjekker kun din kredittverdighet ang.om du kan få forbrukslån og størrelsen på lånet, og blander seg ikke inn i hva du bruker pengene til.

[Gjest Gjest]

Jeg eier ikke bolig, og derfor kan jeg ikke låne på den.

Og det var heller ikke spørsmålet mitt.

Takk til de som har svart på deg jeg lurte på.

[happyhappy]

hva skal du låne til....?