Forstår ikke mellomfinansiering

[AnonymBruker]

Vi har kjøpt nytt hus og solgt vårt gamle. I mellom overtakelse av nytt hus og overlevering av det gamle er det tre måneder, så vi må derfor ha mellomfinansiering for denne perioden. Det har vi fått. Men jeg forstår ikke summen. Summen på mellomfinansieringen er lavere enn nytt lån + EK i gammelt hus. Først så trodde jeg at mellomfinansieringen innebar at ny bank tok over det gamle lånet også, men skjønner nå at det ikke er tilfellet. Vi har to lån i disse månedene. Hvordan fungerer det egentlig? 

Anonymkode: 72437...a28

[AnonymBruker]

Chat GPT forklarer det litt enklere :

 

Kortversjonen først

👉 Mellomfinansiering er ikke et nytt “fullt lån”, men et midlertidig tilleggslån som dekker gapet mellom:

 

hva dere må betale for nytt hus nå, og

hva dere ennå ikke har fått utbetalt fra salget av det gamle.

 

Derfor er beløpet lavere enn nytt lån + egenkapital i gammelt hus.

 

Hva dere faktisk har i perioden

I disse 3 månedene har dere tre komponenter samtidig:

1. Gammelt boliglån (løper videre)

Lånet på det gamle huset består helt til overlevering

Dere betaler renter (og evt. avdrag) som normalt

👉 Banken tar ikke automatisk over eller innfrir dette før huset faktisk er solgt og gjort opp.

2. Nytt boliglån (starter ved overtakelse)

Dette er det permanente lånet på det nye huset

Det dekker vanligvis:

kjøpesum minus forventet egenkapital fra gammelt hus

 

👉 Banken regner med at dette lånet senere reduseres når salgsoppgjøret kommer.

3. Mellomfinansieringen (kun “mellomlegget”)

Dette er nøkkelen:

🔹 Mellomfinansiering = forskjellen mellom

det dere trenger for å kjøpe nytt hus nå,

og det dere får i nytt boliglån nå.

 

Den dekker altså egenkapitalen som er “låst” i gammelt hus.

 

Et konkret tall-eksempel

Gammelt hus

Verdi: 6 000 000

Gammelt lån: 3 500 000

Forventet egenkapital: 2 500 000

 

Nytt hus

Kjøpesum: 7 000 000

 

Banken gjør dette:

Nytt boliglån: 4 500 000

Forventer EK fra gammelt hus: 2 500 000

Mangler midlertidig: 2 500 000 → mellomfinansiering

 

👉 Mellomfinansiering = bare den delen dere ikke har fått frigjort ennå

 

Derfor:

❌ Mellomfinansiering = ikke nytt lån + EK

✅ Mellomfinansiering = midlertidig forskudd på EK

Når det gamle huset overleveres

Da skjer dette automatisk:

 

Salgsoppgjør kommer inn

Gammelt lån innfris

Mellomfinansieringen slettes

Nytt boliglån reduseres til riktig nivå

 

👉 Etterpå sitter dere igjen med kun ett vanlig boliglån.

 

Hvorfor det føles “feil” ?

Det føles rart fordi:

dere ser to lån samtidig

mellomfinansieringen er “usynlig” i bankens forklaring

summen ikke matcher det man intuitivt forventer

Men regnestykket er faktisk riktig – bare delt opp.

 

Viktig å vite i mellomperioden:

Mellomfinansiering har ofte høyere rente

Ofte kun rentebetaling, ingen avdrag

Totalkostnaden er normalt lav siden perioden er kort

Anonymkode: dd63a...869

[AnonymBruker]

hvem gidder å lese chatgpt sin uendelig lange vanskelige forklaring på noe så enkelt 😅

Anonymkode: a820b...3d5

[AnonymBruker]

Mellomfinansieringslånet er egenkapitalen dere ikke har fått frigitt i den gamle boligen fordi oppgjøret fra salget ikke har kommet enda.

Anonymkode: 85cb7...d9f

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Mellomfinansieringslånet er egenkapitalen dere ikke har fått frigitt i den gamle boligen fordi oppgjøret fra salget ikke har kommet enda.

Anonymkode: 85cb7...d9f

Men det kan jo ikke være det. For da hadde lånet vært høyere. Jeg skriver jo eksplisitt at mellomfinansieringen ikke er det samme som nytt lån, pluss EK. Det er lavere enn det. 

Anonymkode: 72437...a28

[AnonymBruker]

Da tror jeg du må forklare nærmere hvilke summer det er snakk om, og hva det nye huset koster. 

Anonymkode: 280a7...f63

[AnonymBruker]

Nå skal du ha «tre» lån til sammen:

Lånebeløp på gamle huset

Lånebeløp på nye huset 

Mellomfinansiering som er differansen i EK mellom nytt og gammelt hus

Anonymkode: 48bf0...cb0

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (11 timer siden):

Men det kan jo ikke være det. For da hadde lånet vært høyere. Jeg skriver jo eksplisitt at mellomfinansieringen ikke er det samme som nytt lån, pluss EK. Det er lavere enn det. 

Anonymkode: 72437...a28

Jo det er det. Banken tar sikkerhetsmargin på salgssummen og regner ikke med at dere får solgt for takst, så egenkapitalen som medregnes er somregel lavere enn hva man selv tror man får for boligen hvis man skal makse ut egenkapitalen fra salget.

 

Du har enten ikke fått god nok informasjon eller du har misforstått finansieringen din.

 

Hilsen finansrådgiver som jobber med finansieringsbevis og mellomfinansiering 

Anonymkode: 85cb7...d9f