Trenger økonomisk veiledning/hjelp

[AnonymBruker]

Først og fremst, dette gjelder ikke meg. Men en person jeg står nært. 
 

Han har bolig som han leier ut, han selv leier bolig en annen plass i Norge. Han har vært igjennom en del saker og ting, mye utfordringer å blitt permittert. Han kom til meg, å sa han trenger hjelp, å han vet ikke hvordan han skal komme seg ut av det økonomisk. Det har ballet på seg. 
 

Etter å gått igjennom hele økonomien så har han en usikret gjeld på totalt 800.000. Han har huslån på 2,1 mill. Der får han dekt  kommunale avgifter og lån igjennom utleie. Selv leier han bolig til 14.000. 
 

Han har trekk på 14.000 i mndn, så går på å betale ned en del av den usikrede gjelden. Resterende av gjelden er DYRE kreditt-kort/lån. Der han må betale inn en god del hver mnd. Han får ikke refinansiert pga anmerkning. (Naturlig nok). Han vurderer å selge huset. Men det vil hjelpe så lite, etter megler og omkostninger er betalt så sitter ikke han igjen med stort. 
 

Jeg har regnet på alt han har i mnd, og etter alt av trekk, husleie og betaling av kredittkort/lån så sitter han igjen med 3500,- som da skal dekke strøm, internett, telefon og mat… Var i dialog med namsmann ang å justere trekket, men dem tar ikke hensyn til kredittkort/lån utenom. (Det har ikke gått til inkasso/mislighold). 
 

Ingenting annet av verdi. 
 

Har tatt kontakt med nav, venter på å få komme inn til rådgiver der. 

Noen andre som har tips? Han er også på jakt etter billigere bolig. 

 

Anonymkode: 695cd...c1d

[AnonymBruker]

Billigere bolig, vurdere om han kan klare seg uten bil en periode, skaffe seg en ekstra inntekt slik at han kan betale ned gjelden raskere eller ha litt mer å leve for enn 3500 kr i måneden. 

For å få resultater må man dessverre være ganske hard mot seg selv. 
Ei venninne jeg hadde leide seg inn i et kollektiv for å slippe å ha så høye boutgifter. Hun hadde en fulltidsjobb, jobbet i tillegg som hvilende nattevakt og tok på seg ekstravakter i helsevesenet. Hun var ei voksen dame og syntes ikke det var spesielt kult å leie i et kollektiv med studenter, men realiteten var at det ga resultater raskt. Fremfor å bruke 10-12 k på å leie, så betalte hun 5000 i måneden. Da er det plutselig mange tusen man kan betale inn ekstra hver måned. I tillegg kuttet hun ut alt av betalende streaming og hadde bare gratis podcast, lånte e-bøker i app fra biblioteket og hørte på gratis podcast og gratis Spotify med reklame. Og nrk tv.  Kjedelig ja, men det går for en periode. 
 

Skriver det igjen: skal man ha resultater kan man ikke sitte på sin høye hest og ikke være villig til å ofre noe. 

Anonymkode: 8318a...22f

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (5 minutter siden):

Billigere bolig, vurdere om han kan klare seg uten bil en periode, skaffe seg en ekstra inntekt slik at han kan betale ned gjelden raskere eller ha litt mer å leve for enn 3500 kr i måneden. 

For å få resultater må man dessverre være ganske hard mot seg selv. 
Ei venninne jeg hadde leide seg inn i et kollektiv for å slippe å ha så høye boutgifter. Hun hadde en fulltidsjobb, jobbet i tillegg som hvilende nattevakt og tok på seg ekstravakter i helsevesenet. Hun var ei voksen dame og syntes ikke det var spesielt kult å leie i et kollektiv med studenter, men realiteten var at det ga resultater raskt. Fremfor å bruke 10-12 k på å leie, så betalte hun 5000 i måneden. Da er det plutselig mange tusen man kan betale inn ekstra hver måned. I tillegg kuttet hun ut alt av betalende streaming og hadde bare gratis podcast, lånte e-bøker i app fra biblioteket og hørte på gratis podcast og gratis Spotify med reklame. Og nrk tv.  Kjedelig ja, men det går for en periode. 
 

Skriver det igjen: skal man ha resultater kan man ikke sitte på sin høye hest og ikke være villig til å ofre noe. 

Anonymkode: 8318a...22f

Signere på denne. 
Billigere bolig. Leve billig en god stund. 
Ta en ekstra jobb om mulig. 
Selge det som selges kan. 
Har abonnement på ting og tang sies det opp. Pluto er gratis. 
Han må jekke ned på mat osv. 

Anonymkode: 7048a...237

[Unike]

Hva har 800 000,- gått til? 

Mangel på kontroll? Ikke hjelp han. 

Uheldig? Vurder å hjelp han. 

Dette er ikke di bekymring. Håper jeg? 

Han må bo mye billigere. Om så bo i telt før det blir for kaldt. Bo på hybel eller i kollektiv om han må ha solid tak over hodet. Jobb ekstra. Ta en jobb til. Ta ringevakter. Melde seg til et vikarbyrå. Men først må han selge huset. Det sier vel seg selv. 

Hvorfor har han ikke gjort dette allerede? Og hvorfor spør han deg om hjelp? Er det fordi han er ute etter raske løsninger og å slippe å ta ansvar? 

 

 

[AnonymBruker]

Se om han kan få kurs/veiledning.
- Om å lage en økonomisk oversikt i Excel
- Om å ta gode (økonomiske) valg
- Om å lage mat og handle dagligvarer til rimelig pris
- Evt om å sette og oppnå mål

Hvis han lærer å gjøre dette riktig nå, vil det hjelpe både i denne situasjonen og når han er ute av denne situasjonen.

 

Anonymkode: 521c4...28e

[AnonymBruker]

Takk for svar. Nei, han er en god venn av meg. 
 

Mye av gjelden kommer etter ett samlivsbrudd, og tap av salg ved leiligheten med en pågående rettssak der igjen. Så er det ca 150.000 i forbruks-gjeld som han har tatt opp mens han ble permittert. 
 

Det å selge huset er han åpen for. Men han er redd for at han ikke vil få særlig fortjeneste for det, å da står der uten noen form for eiendeler. Men, det er en mulighet. 
 

Bilen er nedbetalt, bruker den kun om nødvendig. Er en billig bil, så han får ikke mye for den ved evt salg. Men pga dårlig kollektivt tilbud har han den fortsatt. 
 

Han er på jakt etter noe billigere å leie. Kollektiv er ikke eksisterende her vi bor. Noen få hybler i nabo-kommunen, men dem er kapret av vgs-elever. Vært i kontakt med kommunen om kommunal-bolig, eviglange ventelister, han var heller ikke i kategorien vanskeligstilt. 

Anonymkode: 695cd...c1d

[Unike]

AnonymBruker skrev (1 minutt siden):

Takk for svar. Nei, han er en god venn av meg. 
 

Mye av gjelden kommer etter ett samlivsbrudd, og tap av salg ved leiligheten med en pågående rettssak der igjen. Så er det ca 150.000 i forbruks-gjeld som han har tatt opp mens han ble permittert. 
 

Det å selge huset er han åpen for. Men han er redd for at han ikke vil få særlig fortjeneste for det, å da står der uten noen form for eiendeler. Men, det er en mulighet. 
 

Bilen er nedbetalt, bruker den kun om nødvendig. Er en billig bil, så han får ikke mye for den ved evt salg. Men pga dårlig kollektivt tilbud har han den fortsatt. 
 

Han er på jakt etter noe billigere å leie. Kollektiv er ikke eksisterende her vi bor. Noen få hybler i nabo-kommunen, men dem er kapret av vgs-elever. Vært i kontakt med kommunen om kommunal-bolig, eviglange ventelister, han var heller ikke i kategorien vanskeligstilt. 

Anonymkode: 695cd...c1d

Hva vil fortjenesten være på salg av bolig da? 

[AnonymBruker]

Unike skrev (45 minutter siden):

Hva vil fortjenesten være på salg av bolig da? 

Han har rundt 2 mill i lån, fått takst på 2.4. Er i en bygd. Usikker på om huset vil gå over takst. Så ryker det vel fort 150.000 til megler, fotograf og omkostninger. Så i beste fall rundt 250.000? 

Anonymkode: 695cd...c1d

[AnonymBruker]

Luksusfellen har gått på TV i mange mange år. Det som gjøres i hver eneste episode der man ikke har kontroll og har flere kreditorer:

MAN RINGER DEM FOR Å SNAKKE MED DEM. Noen reforhandler over den første telefonsamtalen, noen trenger litt mer tid, og staten får du ikke reforhandlet med i det hele tatt.

Hvorfor ikke starte der?

Anonymkode: d5503...5ac

[Olavel]

Jeg ville ikke solgt huset, får ikke dame da med masse gjeld og ingenting av verdi

[AnonymBruker]

Hvis han er permittert har han vel ikke behov for å bo i leid leilighet en annen plass i landet lengre? Si opp leilighet og leietaker og flytt hjem. Da slipper han leieutgiftene i tillegg til skatt på utleie. 

Anonymkode: 66e0d...f1c

[AnonymBruker]

Legg ut boligen for salg privat. Selger han den selv trenger han kun bruke megler til papirene. Koster typ 50.000,- og hvis han da selger for 2,4 sitter han igjen med 350 000,- til å betale ned gjeld.

Da må han prioritere den gjelden som er kredittkort og dyre lån!! 
 

Så må han finne et billig sted å leie. Typ en hybelleilighet eller lignende. Flytte et sted det er billig å bo. Man kan få små leiligheter til 6000,- i mnd.. 

Anonymkode: 32486...714

[Ny Bruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Først og fremst, dette gjelder ikke meg. Men en person jeg står nært. 
 

Han har bolig som han leier ut, han selv leier bolig en annen plass i Norge. Han har vært igjennom en del saker og ting, mye utfordringer å blitt permittert. Han kom til meg, å sa han trenger hjelp, å han vet ikke hvordan han skal komme seg ut av det økonomisk. Det har ballet på seg. 
 

Etter å gått igjennom hele økonomien så har han en usikret gjeld på totalt 800.000. Han har huslån på 2,1 mill. Der får han dekt  kommunale avgifter og lån igjennom utleie. Selv leier han bolig til 14.000. 
 

Han har trekk på 14.000 i mndn, så går på å betale ned en del av den usikrede gjelden. Resterende av gjelden er DYRE kreditt-kort/lån. Der han må betale inn en god del hver mnd. Han får ikke refinansiert pga anmerkning. (Naturlig nok). Han vurderer å selge huset. Men det vil hjelpe så lite, etter megler og omkostninger er betalt så sitter ikke han igjen med stort. 
 

Jeg har regnet på alt han har i mnd, og etter alt av trekk, husleie og betaling av kredittkort/lån så sitter han igjen med 3500,- som da skal dekke strøm, internett, telefon og mat… Var i dialog med namsmann ang å justere trekket, men dem tar ikke hensyn til kredittkort/lån utenom. (Det har ikke gått til inkasso/mislighold). 
 

Ingenting annet av verdi. 
 

Har tatt kontakt med nav, venter på å få komme inn til rådgiver der. 

Noen andre som har tips? Han er også på jakt etter billigere bolig. 

 

Anonymkode: 695cd...c1d

Finne 2 ekstra jobber og øke inntekten + flytte inn i en drittbillig hybel.

[AnonymBruker]

Jeg vil anbefale at han gjør det han kan for å beholde huset, i alle fall i påvente av gjeldsrådgiver. Selv om han har betalingsanmerkning nå vil han stille så uendelig mye sterkere med et hus som sikkerhet (i fremtiden), samt at det er mulig han aldri kommer inn på boligmarkedet igjen. 

Har han noen form for inntekt nå? Jeg regner med det, siden han har trekk. Eller er det dagpenger/trygd? Dersom han ikke har inntekt er det pri 1. Da kan han også kontakte bank2 og tilsvarende banker som gir lån til refinansiering med sikkerhet i bolig til de som har betalingsanmerkninger. Rentene er vesentlig høyere enn i vanlige banker, men så fort han har blitt kvitt betalingsanmerkning kan han søke lån i normal bank. 

Som en annen skriver over her: Er det en løsning at han flytter tilbake til eget hus? Er det noe å spare på det? 

Sitat

Dette er ikke di bekymring. Håper jeg? 

Og til den som skrev dette: Fy skam. Å ha en venn man kan dele dette med og få støtte fra er gull verdt. De fleste holder gjeldproblemer skjult og skammer seg i ensomhet, og det har de siste månedene/året vært mye oppmerksomhet omkring dette temaet, ikke minst fra fagfolk (psykologer, men også enkelte banker) om økt forekomst av psykiske lidelser og forhøyet selvmordsrisiko hos mennesker med gjeldsproblematikk. 

Anonymkode: 3dd74...678

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (5 minutter siden):

Og til den som skrev dette: Fy skam. Å ha en venn man kan dele dette med og få støtte fra er gull verdt. De fleste holder gjeldproblemer skjult og skammer seg i ensomhet, og det har de siste månedene/året vært mye oppmerksomhet omkring dette temaet, ikke minst fra fagfolk (psykologer, men også enkelte banker) om økt forekomst av psykiske lidelser og forhøyet selvmordsrisiko hos mennesker med gjeldsproblematikk. 

Anonymkode: 521c4...28e

[AnonymBruker]

Olavel skrev (1 time siden):

Jeg ville ikke solgt huset, får ikke dame da med masse gjeld og ingenting av verdi

Troll. 

Anonymkode: d5503...5ac

[Schmuhu]

Det hele virker litt rart. 

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Han har huslån på 2,1 mill. Der får han dekt  kommunale avgifter og lån igjennom utleie.

Har to spørsmål i saken:

Hvorfor har kreditorene ikke gått etter huset og krevd tvangssalg? Hvorfor er det nøgd med kun trekk?

Det er svært sjelden en får dekket inn alt av lånekostand med mindre belåningsgraden er svært lavt og dermed er egenkapital i objektet svært høyt. Hva er verdien til huset? 

Verdien til huset er av vesentlig betydning for å kunne si noe om situasjonen i sin helhet.

Men så nevnder du:

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Han vurderer å selge huset. Men det vil hjelpe så lite, etter megler og omkostninger er betalt så sitter ikke han igjen med stort. 

Som er rart. Hva betyr "mye" i så fall? 

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Etter å gått igjennom hele økonomien så har han en usikret gjeld på totalt 800.000.

Usikret gjeld på denne størrelsen med den inntekten som nevnes er problematisk. Det er ikke sikkert dette kan saneres sånn uten videre. Trekket på 14'000 kroner dekker kanskje akkurat rentene. Din venn har dermed ikke mulighet til å redusere gjelden slik situasjonen er i dag. 

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Mye av gjelden kommer etter ett samlivsbrudd, og tap av salg ved leiligheten med en pågående rettssak der igjen. Så er det ca 150.000 i forbruks-gjeld som han har tatt opp mens han ble permittert. 

Det er vanskelig å sjå for seg at dette er hele sannheten. En leilighet med egenkapital som deles 50/50 kan neppe forårsake så enorme tap med mindre tilstanden til leiligheten har endret seg enormt mens de bodde der. Det er tenkbart med 200k brent i retten men da lurer jeg på hvorfor ikke innboforsikringens rettshjelp har dekket noe av dette? Det vises ofte til det når partene får problemer med å betale for seg. 

Når det er sagt ...

Hva kan du gjøre for å hjelpe?

1. Ikke bruk egne penger på dette
Det aller viktigste er at du ikke bruker dine egne penger for å hjelpe vennen din. Du kan spandere en middag eller to som en gest men hadde ikke strukket meg lengre enn det. Gir du mer penger, så kan dette forverre situasjonen, da rotårsaken ikke løses.

2. Ikke kommuniser på vegne av din venn
En annen fatal feil du kan gjøre er å kontakte instanser på vegne av vedkommende. Det er svært viktig at din venn står i dette selv. Du kan tipse om NAV osv. men hen bør gjøre det selv. 

3. Gjennomgang av økonomien
Du fikk sett litt på budsjettet. Det er greit. Her har du tatt i bruk et verktøy som må til for å løse dette.

4. Anbefaling om å kvitte seg med alt av verdier
Selg huset, selg bilen, selg sofa, selg tørketrommel (ikke vaskemaskin), selg senga og ha madrassen på gulvet. Du skjønner poenget. Når en ønsker å få til en sanering, så må alt av verdier som finnes gå inn for å redusere gjeld. Det handler ikke bare om å senke kostnader i hverdagen, men også om å få vekk verdier som finnes.

Før du argumenterer at bilen er nedbetalt, så vær obs på at bilen koster drivstoff, bompenger, parkering, vedlikehold, forsikring, avgift osv. det er fort mange titalls tusen kroner hvert år, lett mer enn 1000,- per måned selv om de ikke er synlig i månedsbudsjett.

Alt dette kan kjøpes inn senere igjen, når man har fått kontroll på gjelden og ikke minst størrelsen på gjelden.

5. Ikke betal lån med nytt lån
Hva gjør vennen din når han går tom for pengene? Nettopp, han tar opp mer lån. Dette må det være slutt på. Strekker pengene ikke til, så må han ta kontakt med velferdsstaten (NAV) og be om en løsning. Ikke betal lån med lån. Det bare forsterker gjeldsgraden i fremtiden og gjør den onde sirkelen enda verre.

6. Undersøk om gjelden kan samles og om rentene kan reduseres
Du kan hjelpe til å undersøke om alt av forbrukslån kan samles og refinansieres, etter at pkt. 4 er gjennomført. Nå kan din venn vise til at ingen verdier er igjen og at alt av verdier ble omgjort til penger og gikk til å nedbetale så mye gjeld som mulig. Nå vil kreditorene innse at vedkommende er rett før en gjeldsordning. I dette tilfelle kan de miste penger. Det er et forhandlingskort som kan brukes. Her kan situasjonen forklares og en realistisk avbetalingsplan men en greiere rente kan bli avtalt. Kanskje noen banker er villig til å refinansiere dette.

Antar vi rundt 500'000 igjen i gjeld, så kan dette nedbetales frivillig med rundt 8'000 kroner per måned. 

 

Noen kommentarer til kommentarene:
 

Olavel skrev (2 timer siden):

Jeg ville ikke solgt huset, får ikke dame da med masse gjeld og ingenting av verdi

Som skrevet før, så får vedkommende ikke betjent gjelden. Dermed er det bare et spørsmål om tid før de går etter huset. Frivillig salg kan gi betraktelig mer penger enn potensiell tvangssalg. Derfor bør salg av huset prioriteres helst i går. Med 800'000 kroner i usikret gjeld finnes det ingenting av verdi uansett. Jeg tviler på at "dame" synes dette attraktiv uansett. Økonomien er jo ubrukelig.
 

AnonymBruker skrev (2 timer siden):

Jeg vil anbefale at han gjør det han kan for å beholde huset, i alle fall i påvente av gjeldsrådgiver. Selv om han har betalingsanmerkning nå vil han stille så uendelig mye sterkere med et hus som sikkerhet (i fremtiden), samt at det er mulig han aldri kommer inn på boligmarkedet igjen.

Nei. Risikoen for at kreditorene går etter huset er stort. Tvangssalg kan gjøre det verre. Så her gjelder det å få vekk huset så fort som mulig. Det er en gjeld på 800'000 kroner som gjør at vedkommende ikke kommer inn på boligmarkedet. Å eie en bolig med 90% gjeld er ikke attraktiv uansett. Å komme inn i boligmarkedet betyr også at en får nedbetalt uten å bo seg i hjel eller at kreditorene truer med tvangssalg. Pengene er brukt og gjelden er reell. Dermed bør vedkommende kvitte seg med alt av verdi, så lenge det har en verdi. 

Det går fint an å leie fremover. 

Schmuhu

 

 

[AnonymBruker]

Takk for svar. Usikker på hvorfor kreditorene ikke har begjært tvangssalg. 
 

Skal sies at gjelden som er hos namsmannen er rundt 400.000. Den er det trekk i lønn på. Men ser at ila en 2 års periode vil det påløpe 70.000 bare i renter. 
 

Resten av gjelden er kredittkort/lån som han betaler ned på hver mnd, det har ikke gått til inkasso. Problemet der er jo at han betaler ned, for å så måtte bruke av det igjen. 
 

Han er som nevnt  på bolig-jakt. Etter noe billigere. 
 

Han er pr dags dato permittert fra jobben sin. Er på leit etter ny jobb. Han har aldri hatt problem med å finne seg jobber før, å har hatt relativt høye stillinger. (Prosjektleder, ansvar for avdelinger osv…). Dette er en person som ser vellykket ut på utsiden, men er ett vrak på innsiden. Alltid tjent godt. (Godt over 1 mill). Men forbruket har også vært deretter. Levd i sus og dus. Å når han da ble permittert å måtte få dagpenger fra NAV så ble inntekten mye mindre, å ting ballet på seg… 

 

 

Anonymkode: 695cd...c1d

[Schmuhu]

AnonymBruker skrev (50 minutter siden):

Resten av gjelden er kredittkort/lån som han betaler ned på hver mnd, det har ikke gått til inkasso. Problemet der er jo at han betaler ned, for å så måtte bruke av det igjen. 

Nei.

Han trenger ikke å bruke det igjen. Det er bare tull. Det er nettopp denne holdningen som gjør det verre og verre. Gjerne klipp kredittkortet sammen med han. Ikke ta nye lån, uansett.

Han må løse det uten nye lån. Han må si stopp og være lojalt mot det valget. Dette er oppskriften. Hvis han ikke er villig til å ta det steget, så blir resten av innsatsen meningsløs.

Skaper det masse andre problemer?

Jo da!

Gjør ikke det at han ikke får betalt noen ting lenger?

Jo da!

Det er poenget. Dette må løses uten nye lån. Uansett.

Schmuhu

Endret i går, 10:02 av Schmuhu

[AnonymBruker]

Hadde lagt inn regnskapet i et slags ai program, og fått satt opp en løsning.  Eller, ta kontakt med økonomisk rådgiver. 

Anonymkode: 07095...ad6