Hvor mye burde jeg spare selv i pensjon når jeg jobber redusert?

[AnonymBruker]

Kan noen hjelpe meg? Jeg er elendig i regning. 

Hvis den fulle årslønnnen min er 520 000, men jeg kun jobber 60 %. hvor mye bør jeg sette av hver mnd til pensjon? Altså for å kompensere for den tapte pensjonen ved deltidsjobbing. Kan jeg unngå å bli minstepensjonist om jeg klarer å sette av nok? Jeg har ASK.

Min arbeidsgiver trekker 7 % til pensjon.

Tusen takk, om noen har peiling!

 

Anonymkode: 9263c...d30

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (59 minutter siden):

Kan noen hjelpe meg? Jeg er elendig i regning. 

Hvis den fulle årslønnnen min er 520 000, men jeg kun jobber 60 %. hvor mye bør jeg sette av hver mnd til pensjon? Altså for å kompensere for den tapte pensjonen ved deltidsjobbing. Kan jeg unngå å bli minstepensjonist om jeg klarer å sette av nok? Jeg har ASK.

Min arbeidsgiver trekker 7 % til pensjon.

Tusen takk, om noen har peiling!

 

Anonymkode: 9263c...d30

Hvor nye du bør sette av kommer helt an på hvor mye pensjon du ønsker å ha. I utgangspunktet har du en ganske god pensjonsopptjening hos arbeidsgiver. Arbeidsgiver setter av ca 22 000 i året til deg (7% av 60% av 520k) og det er omtrent det samme som én med millionlønn og minimumsopprjening hos arbeidsgiver.

Hvis grunnen til at du bare jobber 60% er omsorg for små barn, så får du kanskje omsorgsopptjening til pensjon også - i så fall vil du ikke miste noe pensjonsopptjening i folketrygden heller. Spar f.eks 15000 i IPS pr år, så dekker du omtrent opp det du mister fra arbeidsgiver pga deltidsjobbing.

 

Anonymkode: c73b1...3d8

[AnonymBruker]

Tusen takk. 😀

Leste nå at alle burde egentlig spare 10 % av lønnen hver mnd

Det er jo ganske vanskelig når en jobber redusert. 

Anonymkode: 9263c...d30

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (4 timer siden):

Kan noen hjelpe meg? Jeg er elendig i regning. 

Hvis den fulle årslønnnen min er 520 000, men jeg kun jobber 60 %. hvor mye bør jeg sette av hver mnd til pensjon? Altså for å kompensere for den tapte pensjonen ved deltidsjobbing. Kan jeg unngå å bli minstepensjonist om jeg klarer å sette av nok? Jeg har ASK.

Min arbeidsgiver trekker 7 % til pensjon.

Tusen takk, om noen har peiling!

 

Anonymkode: 9263c...d30

7 % av 40% av 520 000,- er kr 14 560,-.

Pensjon fra folketrygden er basert på hva du tjener, så du blir nok minstepensjonist. Men hvis du har spart til pensjon selv i tillegg, kan du jo leve av din egen sparing i tillegg til minstepensjonen.

7% er veldig bra. Jeg har samme årslønn som deg, men jobber 100%. Har bare 2,5% . Så selv om du jobber mindre enn meg, vil du få mer i pensjon enn meg, fra pensjonsleverandøren altså.

Anonymkode: 1ec00...b3f

[Summeer]

Hvordan man opplever utbetalingen som pensjonist vil jo også være relativt. Er man vant til å tjene 1,5 mill og kun har hatt 2% sparing opp til 7,1g vil jo fallet ned til 500.000 kr i året oppleves mer dramatisk enn for en som har tjent 650.000 i året og hatt 7% sparing av hele lønna og får 500.000 utbetalt.

Det er jo også viktig å posisjonere seg for pensjonisttilværelsen. Nedbetalt bolig og barn som har flyttet hjemmefra betyr mindre behov for penger til forbruk. Vi planlegger å flytte fra hus til ny(ish) leilighet når mannen er rundt 50 år. Da har vi fremdeles ca 15 år på å nedbetale bolig mens han  står i jobb, så da burde det være enkelt å få gunstige lånebetingelser. Så for å vurdere hvor mye man bør spare så bør man ta utgangspunkt i behov som pensjonist og legge en plan på om det er et strategisk lurt å betale ned boliglån eller spare langsiktig i ask. Sannsynlig en kombinasjon. 

Endret 30. august av Summeer

[Schmuhu]

Pensjon har blitt kjempekompleks.

Den settes sammen av tre biter: Folketrygd, arbeidsgivers pensjon og din private sparing. Litt av utfordringen er at den første biten, folketrygd, blir lavere og lavere, men utgjør hos de fleste mer enn 80% av pensjonen. Det er sjelden en arbeidsgiver sparer godt nok og i tillegg må du være obs på hvordan disse pengene forvaltes. 

Jaget det gjennom chatgpt:

Sitat

1. Folketrygdens pensjon

Folketrygden (den statlige pensjonen) er i stor grad inntektsavhengig, og hvor mye du får utbetalt avhenger av din inntekt og opptjening i folketrygden.

Den nøyaktige beregningen av folketrygdens pensjon er litt kompleks, men som en enkel antagelse kan vi bruke en tommelfingerregel: Folketrygden gir deg omtrent 50-60 % av inntekten opp til 6 ganger grunnbeløpet (G), som for 2025 er 111 477 NOK.

Så med en inntekt på 520 000 NOK, vil du få en folketrygdpensjon som ligger rundt:

520000×0.55=286000 NOK per a˚r.520 000 \times 0.55 = 286 000 \, \text{NOK per år}.520000×0.55=286000NOK per a˚r.

Det er en grov beregning, men den gir oss et anslag på hva du kan forvente fra folketrygden når du går av med pensjon.

2. Pensjonsinnskudd fra arbeidsgiver

Som du nevnte, sparer arbeidsgiveren din 7 % av lønnen i pensjon. Det blir:

520000×0.07=36400 NOK per a˚r.520 000 \times 0.07 = 36 400 \, \text{NOK per år}.520000×0.07=36400NOK per a˚r.

3. Mål for pensjonsinntekt

Du ønsker å opprettholde 80 % av din nåværende inntekt, som er 416 000 NOK per år. Nå kan vi se på hva du allerede får fra folketrygden og arbeidsgiveren din, og hva du fortsatt trenger å spare privat.

4. Beregn manglende pensjonssparing

Totalt får du allerede:

• Folketrygd: 286 000 NOK per år,

• Arbeidsgiverpensjon: 36 400 NOK per år.

Totalt får du:

286000+36400=322400 NOK per a˚r.286 000 + 36 400 = 322 400 \, \text{NOK per år}.286000+36400=322400NOK per a˚r.

For å oppnå 416 000 NOK per år, må du ha:

416000−322400=93600 NOK per a˚r.416 000 - 322 400 = 93 600 \, \text{NOK per år}.416000−322400=93600NOK per a˚r.

Det er altså 93 600 NOK du trenger i tillegg for å opprettholde kjøpekraften.

5. Beregn kapitalbehov

Nå trenger vi å finne ut hvor mye pensjonskapital som trengs for å kunne ta ut 93 600 NOK per år.

Som tidligere nevnt kan man anta at du kan ta ut ca. 4 % av kapitalen per år uten å tømme den for raskt. Da bruker vi formelen:

Pensjonskapital=936000.04=2340000 NOK.\text{Pensjonskapital} = \frac{93 600}{0.04} = 2 340 000 \, \text{NOK}.Pensjonskapital=0.0493600=2340000NOK.

Så du trenger en pensjonskapital på 2 340 000 NOK for å kunne ta ut 93 600 NOK per år.

6. Hvor mye må du spare hvert år?

Nå skal vi finne ut hvor mye du trenger å spare hvert år for å bygge opp denne kapitalen. Vi antar at du får 7 % årlig avkastning på sparingen, og at du har 35 år igjen til pensjon.

Vi bruker formelen for fremtidig verdi:

FV=P×(1+r)t−1r.FV = P \times \frac{(1 + r)^t - 1}{r}.FV=P×r(1+r)t−1.

Her er:

• FV=2340000FV = 2 340 000FV=2340000 NOK,

• r=0.07r = 0.07r=0.07 (7 % avkastning),

• t=35t = 35t=35 år.

Løs for PPP:

2340000=P×(1+0.07)35−10.07.2 340 000 = P \times \frac{(1 + 0.07)^{35} - 1}{0.07}.2340000=P×0.07(1+0.07)35−1.

Beregn (1.07)35−1(1.07)^{35} - 1(1.07)35−1:

(1.07)35−1≈7.6123,(1.07)^{35} - 1 \approx 7.6123,(1.07)35−1≈7.6123,

så:

P=23400007.6123/0.07≈2340000108.75≈21500 NOK per a˚r.P = \frac{2 340 000}{7.6123 / 0.07} \approx \frac{2 340 000}{108.75} \approx 21 500 \, \text{NOK per år}.P=7.6123/0.072340000≈108.752340000≈21500NOK per a˚r.

Resultat

Du trenger å spare omtrent 21 500 NOK per år i indeksfond for å oppnå den nødvendige pensjonskapitalen på 2 340 000 NOK.

Her antar vi altså sparing i indeksfond med 7% avkastning per år og at du er 30 år gammel per dags dato. Det er nok urealistisk, da du kanskje har en annen alder, du har allerrede spart opp noe pensjon fra før av eller at avkastningen ikke er som forventet, at du nedvekter risiko før du går av med pensjon, at politikken endrer reglene for pensjon, osv.

Så, hvis du nå ønsker å trappe ned til 60%, så mister du opptjening i folketryden og ved arbeidsgiver. Ønsker du å kompensere for det, så må du nesten øke den private sparingen tilsvarende. Nå, med en redusert inntekt på 60 % og et høyere pensjonsbehov, så kan vi anvende den samme matten og ser at må du spare 51 200 NOK per år for å oppnå pensjonskapitalen på 5 564 000 NOK.

Du går da fra ca. 1800kr per måned til ca. 4300kr per måned som bør spares privat til pensjon. 

Legg merke til at vi snakker 80% av ditt lånnsnivå i dagens kjøpekraft. Vi kan se bort fra inflasjon bittelitt da vi håper på at lønnen og folketrygd justerer seg med tiden derav også pensjonssparingen. Men antar du at inflasjon er høyere enn lønnsveksten og justerer du får potensiell høyere utgifter generelt, så kan det godt være at du helst burde spare nærmere 10'000kr for å opprettholde 60% av dagens velferd.

Som du ser, så er det ufattelig mange faktorer som spiller inn. Dermed blir også regnestykket sykt indivudelt. For de meste i Norge vil det være helt utopisk å oppnå 100% med mindre en lever veldig frugalistisk hele livet. Det er lurt å ha nedbetalt bolig og å kunne senke levestandarden ved å ikke ha bil osv. slik at dette går bra. 

Schmuhu

Endret 30. august av Schmuhu

[AnonymBruker]

Jeg er ca 50 år og har beregnet meg frem til at jeg trenger ca 600 000  før skatt årlig, når jeg går av med pensjon (ut fra dagens forbruk, forventede kostnader og litt ekstra på reiser). 

Jeg brukte Storebrand som pensjonsapp til å beregne hva jeg vil få utbetalt ved uttak på 62, 65 og 67 år. 

Ut fra dette har jeg sett på hvor mye jeg må spare i snitt hvert år med 4, 5 og 6% avkastning frem til jeg er 62, 65 eller 67 år for å kunne opprettholde mitt forbruk. 

Ut fra dette kan jeg ta et fornuftig og dokumentert valg når jeg nærmer meg 62 år. Har jeg nok til å leve av pengene, eller må jeg jobbe lenger. 

Mulig det kommer noen kroner i arv før jeg er 62, men dette er ikke tatt høyde for. Det vil i såfall bli bonus. 

 

Anonymkode: 9153f...990

[Brunello]

Synes alt for mange fokuserer alt for mye på pensjonssparing. Ja, man får mindre. Men det gjør ikke så mye. Man har langt færre forpliktelser, kan reise når det er billigst og har som oftest helt andre og rimeligere behov. Det mest tullete jeg hører er de som ikke bruker penger nå fordi de sparer til de blir pensjonister. Når de først blir pensjonister, sitter de fast i spare-rutinene. Og så dør de etter å ha levd et kjipt spare-liv.

[AnonymBruker]

Brunello skrev (28 minutter siden):

Synes alt for mange fokuserer alt for mye på pensjonssparing. Ja, man får mindre. Men det gjør ikke så mye. Man har langt færre forpliktelser, kan reise når det er billigst og har som oftest helt andre og rimeligere behov. Det mest tullete jeg hører er de som ikke bruker penger nå fordi de sparer til de blir pensjonister. Når de først blir pensjonister, sitter de fast i spare-rutinene. Og så dør de etter å ha levd et kjipt spare-liv.

Jeg fatter heller ikke at folk i 30- og 40-årene gidder å tenke på pensjon. Plutselig er reglene endret lenge før man blir pensjonist..  Viktigst er at man har nedbetalt bolig og kanskje noe å selge unna.

Anonymkode: cd760...242