Hva ville dere ha gjort? Student med formue

[AnonymBruker]

Hedda-78 skrev (2 minutter siden):

Formueskatt er 1 prosent dersom man har over 1,7 mill i netto formue (per person. Dobbelt for et ektepar sammen)

Dvs at dersom du overfører 300 000 til dem, så må de betale 3 000,- i formueskatt pr år. Hvis de har over 1,7 mill i netto formue, altså.

Ja, det er vel bare formuesskatt også kommer økt skatt på inntekt i tillegg?

 

ts

Anonymkode: d595a...875

[Nasse Nøff]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Leste om det nå, og det er ikke verdsettingsrabatt på fond. Lurer på hvor mye det vil utgjøre i ekstra skatt for foreldrene mine dersom jeg overfører 230 000 av fondene til de?

 

ts

Anonymkode: d595a...875

Joda, det er verdsettelsesrabatt på 20 prosent på aksjefond (men ikke på rentefond). Dermed blir formuesverdien bare på 80 prosent. Og når du får lån vil lånet også redusere nettoformuen din (selv om formuesverdien av denne også vil reduseres noe fordi du har fått verdsettelsesrabatt på formuen. Som betyr at du faktisk ikke vil miste så mye stipend som du tror. 

[AnonymBruker]

Fra Snapchat AI 😃

La oss se på dette regnestykket for å finne ut hva som lønner seg best for deg.

Først, la oss regne ut hvor mye du vil tape i stipend over 5 år:

* Tap i stipend per år: 60 000 kr

* Tap over 5 år: 60 000 kr * 5 = 300 000 kr

Nå, la oss se på hva det vil koste deg å selge fondene:

* Fondskonto verdi: 234 000 kr

* Skatt på salg: 37,84 % av 234 000 kr = 88 545,60 kr

 

Etter skatt vil du sitte igjen med:

 

* 234 000 kr - 88 545,60 kr = 145 454,40 kr

Nå må vi sammenligne disse tallene. Du vil tape 300 000 kr i stipend over 5 år hvis du beholder fondene. Hvis du selger fondene, vil du ha 145 454,40 kr etter skatt.

 

Forskjellen mellom tap i stipend og penger igjen etter salg av fond:

* 300 000 kr (tapt stipend) - 145 454,40 kr (etter salg av fond) = 154 545,60 kr

Konklusjon: Selv om du må betale skatt på salget av fondene, vil du fortsatt tape mindre penger totalt sett (154 545,60 kr mindre) enn om du beholder fondene og mister stipendet (300 000 kr). Derfor ville jeg ha solgt fondsverdien som er over formuegrensen.

Anonymkode: 39699...ee0

[AnonymBruker]

Nasse Nøff skrev (2 minutter siden):

Joda, det er verdsettelsesrabatt på 20 prosent på aksjefond (men ikke på rentefond). Dermed blir formuesverdien bare på 80 prosent. Og når du får lån vil lånet også redusere nettoformuen din (selv om formuesverdien av denne også vil reduseres noe fordi du har fått verdsettelsesrabatt på formuen. Som betyr at du faktisk ikke vil miste så mye stipend som du tror. 

Ok, men Lånekassen sier at stipendet reduseres med 2 prosent pr måned på det som er over formuegrensen. Det vil si at får jeg støtte i 11 måneder, er det 22 prosent reduksjon av stipendet pr år. Det blir vel ikke effektuert som lån før man er ferdig med studiene?

 

Ts

Anonymkode: d595a...875

[Hedda-78]

AnonymBruker skrev (6 minutter siden):

Ja, det er vel bare formuesskatt også kommer økt skatt på inntekt i tillegg?

 

ts

Anonymkode: d595a...875

Nei, gaver er ikke inntekt. (Men man må opplyse om at man har fått dem som gave, så ikke skatteetaten begynner å lure på om du har stjelt dem eller jobbet svart eller noe)

[AnonymBruker]

Hedda-78 skrev (3 minutter siden):

Nei, gaver er ikke inntekt. (Men man må opplyse om at man har fått dem som gave, så ikke skatteetaten begynner å lure på om du har stjelt dem eller jobbet svart eller noe)

Men inntektskatten baseres vel også på hvor  mye man har i formue?

ts

Anonymkode: d595a...875

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (10 minutter siden):

Fra Snapchat AI 😃

La oss se på dette regnestykket for å finne ut hva som lønner seg best for deg.

Først, la oss regne ut hvor mye du vil tape i stipend over 5 år:

* Tap i stipend per år: 60 000 kr

* Tap over 5 år: 60 000 kr * 5 = 300 000 kr

Nå, la oss se på hva det vil koste deg å selge fondene:

* Fondskonto verdi: 234 000 kr

* Skatt på salg: 37,84 % av 234 000 kr = 88 545,60 kr

 

Etter skatt vil du sitte igjen med:

 

* 234 000 kr - 88 545,60 kr = 145 454,40 kr

Nå må vi sammenligne disse tallene. Du vil tape 300 000 kr i stipend over 5 år hvis du beholder fondene. Hvis du selger fondene, vil du ha 145 454,40 kr etter skatt.

 

Forskjellen mellom tap i stipend og penger igjen etter salg av fond:

* 300 000 kr (tapt stipend) - 145 454,40 kr (etter salg av fond) = 154 545,60 kr

Konklusjon: Selv om du må betale skatt på salget av fondene, vil du fortsatt tape mindre penger totalt sett (154 545,60 kr mindre) enn om du beholder fondene og mister stipendet (300 000 kr). Derfor ville jeg ha solgt fondsverdien som er over formuegrensen.

Anonymkode: 39699...ee0

Takk, er vel dette jeg heller mot at er det lureste. 
 

ts

Anonymkode: d595a...875

[Høna79]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Leste om det nå, og det er ikke verdsettingsrabatt på fond. Lurer på hvor mye det vil utgjøre i ekstra skatt for foreldrene mine dersom jeg overfører 230 000 av fondene til de?

 

ts

Anonymkode: d595a...875

Jo, det er det, gitt at aksjehandelen er over 80%. Hvis fondet ditt ikke har dette, vurder å bytte fondstype. Dette kan gjøres uten å realisere gevinstbeskatningen gitt at fondet står på ASK. Snakk med banken din om dette, det kreves autorisasjon for å gi denne typen råd og du burde ikke høre på fremmede på KG uten å sjekke mer selv 😉

AnonymBruker skrev (36 minutter siden):

Takk for svar og systematiseringen. 
MEN, hvis jeg skal holde meg under formuegrensen får jo fondene aldri lov til å vokse. Kan det være at ved å la de stå i 5 år til, kan det være realistisk at de øker mer enn det stipendet uansett er verdt?

 

ts

Anonymkode: d595a...875

Se eksempelet mitt tidligere og les deg opp på historisk avkastning. Men - det er ingen garanti for fremtidig avkastning. 

AnonymBruker skrev (28 minutter siden):

Ok, men Lånekassen sier at stipendet reduseres med 2 prosent pr måned på det som er over formuegrensen. Det vil si at får jeg støtte i 11 måneder, er det 22 prosent reduksjon av stipendet pr år. Det blir vel ikke effektuert som lån før man er ferdig med studiene?

 

Ts

Anonymkode: d595a...875

Støtte fra Lånekassen utbetales som lån, så gjøres en andel om til stipend i etterkant dersom du har bestått og ellers tilfredsstiller kravene

[Høna79]

AnonymBruker skrev (36 minutter siden):

Fra Snapchat AI 😃

La oss se på dette regnestykket for å finne ut hva som lønner seg best for deg.

Først, la oss regne ut hvor mye du vil tape i stipend over 5 år:

* Tap i stipend per år: 60 000 kr

* Tap over 5 år: 60 000 kr * 5 = 300 000 kr

Nå, la oss se på hva det vil koste deg å selge fondene:

* Fondskonto verdi: 234 000 kr

* Skatt på salg: 37,84 % av 234 000 kr = 88 545,60 kr

 

Etter skatt vil du sitte igjen med:

 

* 234 000 kr - 88 545,60 kr = 145 454,40 kr

Nå må vi sammenligne disse tallene. Du vil tape 300 000 kr i stipend over 5 år hvis du beholder fondene. Hvis du selger fondene, vil du ha 145 454,40 kr etter skatt.

 

Forskjellen mellom tap i stipend og penger igjen etter salg av fond:

* 300 000 kr (tapt stipend) - 145 454,40 kr (etter salg av fond) = 154 545,60 kr

Konklusjon: Selv om du må betale skatt på salget av fondene, vil du fortsatt tape mindre penger totalt sett (154 545,60 kr mindre) enn om du beholder fondene og mister stipendet (300 000 kr). Derfor ville jeg ha solgt fondsverdien som er over formuegrensen.

Anonymkode: 39699...ee0

Noen ganger er det lurt å ha tilstrekkelig innsikt til å skjønne når AI er en overbevisende løgner. 
Etter å h solgt fond for 234’ og betalt 88’ i skatt, er TS fortsatt 145’ over Lånekassens formuesgrense. Disse pengene må gis bort for å komme under grensen - TS eier jo fortsatt verdien uansett om det står på bankkonto eller fond.

Overføres pengene TS sine foreldre med klausul om å gis tilbake, er de fortsatt TS sine og skal føres opp på skattemeldingen som formue. Utelates dette snytes det jo på skatten 🤷🏻‍♀️

[Hedda-78]

AnonymBruker skrev (20 minutter siden):

Men inntektskatten baseres vel også på hvor  mye man har i formue?

ts

Anonymkode: d595a...875

Nei, ikke direkte. Inntekt og formue er to ulike ting.

Men man betaler inntektskatt av renteinntekter. Så hvis de har 300 000 på en konto med 5% rente per år, blir det 15 000,- i renter som de må betale 22% inntektskatt på, altså 3300,- pr år. Det kan de jo betale med rentene de har fått, da, i tilleg til evt formueskatt på 3000.

[Hedda-78]

AnonymBruker skrev (33 minutter siden):

Takk, er vel dette jeg heller mot at er det lureste. 
 

ts

Anonymkode: d595a...875

Regnestykket henger ikke på greip! Bl.a tar det ikke hensyn til at du ikke mister 300 000 umiddelbart du er over grensen på 511 000, det er en gradvis reduksjon. I tillegg neves det ikke at du fortsatt er over grensen ved å selge 230000 av fondet, siden nettobeløpet fortsatt er formue. (Det er mer som ikke henger på greip her, men klarer ikke å formulere det så sent på kveld) Ikke ta råd fra Chatgpt, er mitt råd. Som leveregel, faktisk....

[AnonymBruker]

Du kan vurderer å realisere alt og betale all skatt nå. Da kommer du kanskje under formuegrensen og skatten kommer jo en dag uansett. Stipendet kan gjøre at du i praksis ikke taper noe på å betale skatten nå.

Anonymkode: f6903...b9b

[Grüner]

Det er jo egentlig et luksusproblem. Gjennom fondssparing får du jo mye mer enn du ville fått ved stipend og det er jo helt bakvendt å bruke opp pengene for å få stipend! Det er jo ikke noe mål i seg selv å få det.  Du får ikke stipend, men du kan få lån som du kan sette på konto og la det gå rente på, så du bør uansett ta opp lån. 

[AnonymBruker]

Grüner skrev (22 minutter siden):

Det er jo egentlig et luksusproblem. Gjennom fondssparing får du jo mye mer enn du ville fått ved stipend og det er jo helt bakvendt å bruke opp pengene for å få stipend! Det er jo ikke noe mål i seg selv å få det.  Du får ikke stipend, men du kan få lån som du kan sette på konto og la det gå rente på, så du bør uansett ta opp lån. 

Men jeg må uansett bruke det meste av lånet for å bo og leve. På 5 år med fullt lån, har jeg 830 000 i studiegjeld. Hadde jeg fått omgjort det som er mulig til stipend hadde jeg sittet igjen  med 500 000 i lån. Så på de 5 årene «taper» jeg 330000 som jeg kunne fått i stipend. Nå er fondene på 730000. Mest sannsynlig vil jeg kanskje gå i 0 når jeg er ferdig  med å studere. Fondene dekker inn det jeg har i gjeld. 
ts

Anonymkode: d595a...875

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

Men jeg må uansett bruke det meste av lånet for å bo og leve. På 5 år med fullt lån, har jeg 830 000 i studiegjeld. Hadde jeg fått omgjort det som er mulig til stipend hadde jeg sittet igjen  med 500 000 i lån. Så på de 5 årene «taper» jeg 330000 som jeg kunne fått i stipend. Nå er fondene på 730000. Mest sannsynlig vil jeg kanskje gå i 0 når jeg er ferdig  med å studere. Fondene dekker inn det jeg har i gjeld. 
ts

Anonymkode: d595a...875

Da kan jeg jo nesten like så godt droppe studielån og leve på fondene, hvis jeg går i 0 uansett. 
 

ts

Anonymkode: d595a...875

[AnonymBruker]

Dersom du har 750 000 i fond og det er 20% verdsettingsrabatt, vil jo lånekassen anse at du har 600 000 i formue. Det er bare 80 000 over grensen, ikke 230 000.

Du går ikke glipp av så mye stipend som du tror. Gitt at formuen ikke øker, vil du få 44 200 i stipend pr år. 

Dersom fondet stiger til 800 000, har det en skatteverdi på 640 000, og du vil få 38 400 i stipend. 

Du får altså 5800 mindre i stipend hvis du har 50 000 i avkastning. 

Jeg brukte denne stipendkalkulatoren: https://www.smartepenger.no/kalkulatorer/1002-stipendreduksjonskalkulator

Anonymkode: a9082...de6

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (8 timer siden):

Dersom du har 750 000 i fond og det er 20% verdsettingsrabatt, vil jo lånekassen anse at du har 600 000 i formue. Det er bare 80 000 over grensen, ikke 230 000.

Du går ikke glipp av så mye stipend som du tror. Gitt at formuen ikke øker, vil du få 44 200 i stipend pr år. 

Dersom fondet stiger til 800 000, har det en skatteverdi på 640 000, og du vil få 38 400 i stipend. 

Du får altså 5800 mindre i stipend hvis du har 50 000 i avkastning. 

Jeg brukte denne stipendkalkulatoren: https://www.smartepenger.no/kalkulatorer/1002-stipendreduksjonskalkulator

Anonymkode: a9082...de6

Dette!

 

Du skriver også at du må ta opp studielån for å betale utgifter. Studielånet vil jo automatisk redusere formuen din.

Formue = Bankinnskudd - Lån

Anonymkode: 979c9...584

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (8 timer siden):

Dersom du har 750 000 i fond og det er 20% verdsettingsrabatt, vil jo lånekassen anse at du har 600 000 i formue. Det er bare 80 000 over grensen, ikke 230 000.

Du går ikke glipp av så mye stipend som du tror. Gitt at formuen ikke øker, vil du få 44 200 i stipend pr år. 

Dersom fondet stiger til 800 000, har det en skatteverdi på 640 000, og du vil få 38 400 i stipend. 

Du får altså 5800 mindre i stipend hvis du har 50 000 i avkastning. 

Jeg brukte denne stipendkalkulatoren: https://www.smartepenger.no/kalkulatorer/1002-stipendreduksjonskalkulator

Anonymkode: a9082...de6

Ja, hvis det stemmer det med verdsettingsrabatt. Jeg visste ikke om det. 
 

ts

Anonymkode: d595a...875

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (16 minutter siden):

Dette!

 

Du skriver også at du må ta opp studielån for å betale utgifter. Studielånet vil jo automatisk redusere formuen din.

Formue = Bankinnskudd - Lån

Anonymkode: 979c9...584

Ja, men det blir vel ikke sett på som gjeld før jeg er ferdig med å studere?

Ts

 

Anonymkode: d595a...875

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (48 minutter siden):

Ja, hvis det stemmer det med verdsettingsrabatt. Jeg visste ikke om det. 
 

ts

Anonymkode: d595a...875

Tror bare det er verdsettingsrabatt opp mot Skatteetaten, ikke Lånekassen. 
Hvis du har mulighet til å kjøpe bolig nå, er dette det enkleste. 
Ellers er det mange rare regnestykker rundt å selge fond her, men for det første må du da kvitte deg med pengene, ellers er det fremdeles formuen din. Dessuten begynner det ikke å løpe skatt før du tar ut gevinst. Hvis besteforeldrene dine satte inn 500k, gevinsten er 300k, til sammen 800k (for å ta et enkelt regnestykke), må du ikke betale skatt på de første 500k du tar ut (innskuddet), det er først når du tar ut de siste 300k. Dvs at du må i praksis tømme kontoen før du må betale skatt. 
Jeg tenker at du enten må:

1) Kjøpe bolig 

2) Innse at du taper stipend. Men neppe så mye som du frykter. Lånet fra Lånekassen teller som lån fra det tidspunktet du tar det opp, det er bare rentene som ikke løper. Du vil fort komme under formuesgrensa. 
 

Ikke begynne å tuske med å overføre penger til foreldrene dine. Det er en moralsk gråsone, for å si det pent, og kan bli trøblete hvis noe skulle skje, som ved dødsfall eller konflikter. 

Anonymkode: 4d117...ef9