Fond og lånekassen

[AnonymBruker]

Har 750000 i fond og skal studere til høsten. Formuegrensa er 511000 kr for ikke å få reduksjon i stipend. Hva er lurt å gjøre. Noen som vet?

Anonymkode: 1746c...55d

[AnonymBruker]

Ingen som vet? 
Har tenkt til å ringe Lånekassen , men fint å høre hva andre har gjort

Anonymkode: 1746c...55d

[AnonymBruker]

Hadde null i fond da jeg var student. Du får høre med Lånekassen.

Anonymkode: 38809...309

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (6 minutter siden):

Hadde null i fond da jeg var student. Du får høre med Lånekassen.

Anonymkode: 38809...309

På hvilken måte er dette svaret interessant for TS?

Anonymkode: 3dd8e...6ca

[AnonymBruker]

Ingen med erfaring?

Anonymkode: 1746c...55d

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (6 minutter siden):

Ingen med erfaring?

Anonymkode: 1746c...55d

Nei?

Anonymkode: a6957...e20

[AnonymBruker]

Jeg har ikke kjennskap til det.

Utifra forutsetningene du nevner, så får du reduksjon i stipend fordi du har mye i formue.

Anonymkode: c6c58...fe3

[AnonymBruker]

ChatGPT:

Når du har 750 000 kr i fond og skal studere til høsten, er det lurt å planlegge nøye, ettersom Lånekassen reduserer stipendet dersom du har formue over formuesgrensen (511 000 kr for enslige studenter i 2024). Her er noen mulige tiltak for å redusere eller unngå reduksjon i stipendet:

1. Flytt midler til BSU (hvis du ikke har fylt opp)

• BSU (Boligsparing for ungdom) gir både skattefradrag og teller ikke med i formuesgrunnlaget hos Lånekassen.
• Du kan sette inn inntil 27 500 kr per år, og få 11 % skattefradrag (inntil 3 025 kr).
• Maks samlet sparebeløp er 300 000 kr, og du må være under 34 år.

2. Gi midler som gave til foreldre midlertidig

• Du kan formelt overføre fondspenger (eller kontanter) som gave til foreldrene dine for å komme under formuesgrensen, og de kan gi pengene tilbake senere.
• OBS: Dette må skje før 31. desember 2025 for at det skal påvirke skatteåret som gjelder Lånekassens vurdering for 2026.
• Det må være en ekte gave juridisk sett – det finnes risiko for at Skatteetaten eller Lånekassen stiller spørsmål hvis det virker som en omgåelse.

3. Kjøp noe som ikke øker formuen på papiret

• F.eks. betale utstyr til studier, reise, leie innskudd, etc., før nyttår.
• Dette reduserer bankinnskudd uten at det teller som formue i ligningen.
• Men dette bør være faktiske utgifter og ikke unødvendig forbruk.

4. Skatteplanlegging og timing

• Husk at det er formuen ved årsskiftet (31. desember) som teller.
• Du kan også vurdere å selge fond og realisere gevinster i år med lav inntekt, da skatten på gevinst kan bli lavere.

5. Sett deler i foreldres navn (krever tillit)

• En annen metode er å overføre fondsandeler til foreldrene dine (eller noen du stoler på).
• Dette krever salg og eventuell skatt på gevinst. Overføring i gaveform kan unngå skatt, men det er mer komplekst og bør vurderes nøye.

Eksempel:

Har du 750 000 kr og ønsker å komme under 511 000 kr, må du “fjerne” 239 000 kr fra din ligningsformue.

• Setter du 27 500 kr i BSU, gjenstår 211 500 kr.
• Gave til foreldre: 220 000 kr overføres før 31.12, eventuelt kjøp av studieutstyr for 10–20 000 kr.

Ønsker du forslag til en konkret plan for hva du kan gjøre før årsskiftet?

Anonymkode: f2553...7b2

[AnonymBruker]

Jeg ser at det står på Lånekassens nettsider at de legger til grunn skattemessig formue. På Skatteetaten.no kan du lese om verdsettingsrabatt. Denne er 20 % på fond. Da har du egentlig bare 89 000 for mye (gitt at fondet ditt er like mye verdt per. 31.12.)  Det er ikke sikkert at det utgjør så mye når det kommer til reduksjon av stipend.

Anonymkode: 5ddc3...f31

[AnonymBruker]

Du kan kjøpe bolig (om dette er av interesse og mulighet). Primærboligens verdi teller bare som 25% formue. Si at boligen koster 3.000.000. Da vil du måtte ta et lån på 2.250.000. Du vil dermed få negativ formue (25% av 3.000.000 minus 2.250.000.

Anonymkode: 386c1...0da

[Nasse Nøff]

Det stemmer ikke at BSU-innskudd ikke regnes med i formuesgrunnlaget. Derimot er det riktig at det er 20 prosent verdesttelsesreduksjon på aksjefond (dvs at du må passe på at du har aksjefond og ikke kombinasjonsfond eller rentefond). Dersom du skal starte å studere til høsten vil du jo også opparbeide deg noe studiegjeld i høstsemesteret. Det kan dermed være være at du nesten klarer å komme under grensen. 

[AnonymBruker]

Kjøpe bolig, om du ikke har. Siden formuesverdi på bolig du bor i, er langt under markedsverdi. Dermed får du mindre formue enn nå, selv om den i praksis er den samme (eller voksende, avhengig av boligmarkedet du operer i).

Anonymkode: 71ca7...081