Hjelp! Fondsparing og kjøp av bolig

[AnonymBruker]

Hei. Jeg har hatt langsiktig sparing i danske bank Horisont 80, og har tjent en god del på det over tid.

I november ble jeg, som alle andre, tvangsflyttet til Nordea. I følge Nordeas rådgiver skal dette være tilsvarende som horisont 80, jeg selv har lite peiling.

Saken nå. Jeg har i dag ca 1,66 millioner på dette fondet i Nordea. Jeg og samboer har kjøpt ny leilighet med overtakelse første juni. Jeg har da to alternativer.
Plan A. Selge leiligheten jeg har nå, da vil jeg ikke trenge å ta ut av fondet i det hele tatt på lang tid. Vi la leiligheten ut for salg for to uker siden. Fikk bud i går etter første visning, men det er 300 000 under det vi har satt som minimum så jeg ønsker ikke å selge så lavt.

Plan B, om leiligheten ikke skulle bli solgt til ok pris, er å leie ut leiligheten istedet. Da vil jeg måtte ta ut alt fra fondet pluss lån. Siden det var laber interesse for leiligheten etter første visning må jeg forberede meg på at plan B kanskje trengs. Vi tar leiligheten av markedet i noen uker nå, og forsøker igjen om en liten måned med litt lavere pris, men jeg må altså KANSKJE ta pengene ut av fondet innen første juni. Fondet er nå ned over 50 000 siden jeg kom dit i november, all time low. 

Jeg mister nå nattesøvn og er rimelig stressa og vet ikke hva som er lurt å gjøre. Satser jo selvfølgelig på at leiligheten blir solgt, men om den ikke skulle bli det må jeg gjøre best mulig valg mtp plan B. Hva gjør jeg? Ta ut nå (som medfører at jeg må skatte av overskuddet jeg hadde før overflytting til Nordea) i redsel for at jeg må bruke plan B, eller tørre å vente til nærmere juni hvor vi forhåpentligvis har solgt leiligheten og ikke tregner ta ut i det hele tatt? 🥴🥴

Anonymkode: 4fb7c...e2f

[AnonymBruker]

For meg hadde det helt vært avgjørende hvor lettsolgt leiligheten anses å være og hvilken by den ligger i.

Det er ikke så rart at folk er litt tilbakeholdende med å kjøpe akkurat nå disse ukene, med alt kaoset internasjonalt.

Er det derfor den ikke ble solgt tror du, eller er det en litt vanskelig leilighet å selge?

Jeg hadde ikke hatt lyst til å selge fondene om jeg var deg, så jeg hadde nok gamblet på at den ble solgt i løpet av våren.

 

Anonymkode: 8c607...6dc

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (44 minutter siden):

For meg hadde det helt vært avgjørende hvor lettsolgt leiligheten anses å være og hvilken by den ligger i.

Det er ikke så rart at folk er litt tilbakeholdende med å kjøpe akkurat nå disse ukene, med alt kaoset internasjonalt.

Er det derfor den ikke ble solgt tror du, eller er det en litt vanskelig leilighet å selge?

Jeg hadde ikke hatt lyst til å selge fondene om jeg var deg, så jeg hadde nok gamblet på at den ble solgt i løpet av våren.

 

Anonymkode: 8c607...6dc

Leiligheten ligger i Trondheim. Den burde være lettsolgt, men den er svært pen og velholdt og bar også det da megler kom til meg for befaring så trolig har hun nok blitt litt blendet og priset den litt høyt. Både jeg og megler mener fremdeles leiligheten er verdt prisen, men markedet er tydeligvis ikke helt enig. Budgiver sammenlignet med en annen som ble solgt noe lavere i pris, dog var den i betydelig dårligere stand. Tydeligvis tar ikke alle hensyn til slikt, så da må vi bare justere ned pris litt likevel. Kjipt, men markedet bestemmer. 😊

Anonymkode: 4fb7c...e2f

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Leiligheten ligger i Trondheim. Den burde være lettsolgt, men den er svært pen og velholdt og bar også det da megler kom til meg for befaring så trolig har hun nok blitt litt blendet og priset den litt høyt. Både jeg og megler mener fremdeles leiligheten er verdt prisen, men markedet er tydeligvis ikke helt enig. Budgiver sammenlignet med en annen som ble solgt noe lavere i pris, dog var den i betydelig dårligere stand. Tydeligvis tar ikke alle hensyn til slikt, så da må vi bare justere ned pris litt likevel. Kjipt, men markedet bestemmer. 😊

Anonymkode: 4fb7c...e2f

Da hadde jeg satset på at den selges 🙂

Man kan jo bare tenke seg selv - dersom man hadde tenkt å kjøpe de siste ukene, at man lett hadde ventet litt for å se hva Trump kan finne på.

Lykke til! 🙂

Anonymkode: 8c607...6dc

[newman01]

Holy shit, set ut som du er lurt trill rundt av «rådgiveren» din. Ifølge Danske Bank er det 1,53% forvaltningshonorar på Horisont80. Det er MYE penger å betale hvert år for at noen har 20% av pengene i rentefond. 

Håper du har bedre vilkår i Nordea. 
Fondet har i tillegg gjort det dårligere enn referanseindeksen 5 av de siste 6 årene. 

Godt de tar ekstra godt betalt for å gjøre det dårligere da

Med 1,66mill investert betaler du over 25'000 kroner i året for at de skal forvalte pengene. Og det ser ut som de gjør det så dårlig at det er skammelig å ta betalt for tjenesten

Endret fredag kl 07:38 av newman01

[AnonymBruker]

Tenker at steg 1 er å forstå hva duver investert i. Hva betyr "tilsvarende"? Konkret hvilket produkt snakker vi om og hvordan investeres pengene?

Om du kjenner bedre til produktet så er det også lettere å ta et valg.

Anonymkode: bbcb6...211

[AnonymBruker]

newman01 skrev (2 timer siden):

Holy shit, set ut som du er lurt trill rundt av «rådgiveren» din. Ifølge Danske Bank er det 1,53% forvaltningshonorar på Horisont80. Det er MYE penger å betale hvert år for at noen har 20% av pengene i rentefond. 
Håper du har bedre vilkår i Nordea. 
Gondet har i tillegg gjort det dårligere enn referanseindeksen 5 av de siste 6 årene. 
Godt de tar ekstra godt betalt for å gjøre det dårligere da

Ja, sånne fond er bare gunstige for banken selv. Kjøp et globalt indeksfond! Sannsynligvis er du lurt i Nordea også. 

Anonymkode: ee2a8...a77

[stan]

Nedgangen på 50K tilsvarer ca 3%. Ikke uvanlig, markedet kan svinge. Avhengig av hva fondet har investert i er det dessverre mye som tyder at vi står overfor en svært turbulent tid. Ingen vet egentlig hvor det er trygt å putte penger nå. Bolig er nok noe av det tryggeste. 

Samtidig er 50K lite i forhold et boligkjøp. 

I Trondheim er vanligvis våren den beste tiden å selge leilighet. Mer kamp om å få et sted å bo. 

Samtidig er det lite tid å leie ut før et eventuelt salg før sommeren. Og det er ikke så veldig mye å tjene på utleie av bolig man ikke bor i. Det må man finregne på. 

Lykke til. 

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (8 timer siden):

Ja, sånne fond er bare gunstige for banken selv. Kjøp et globalt indeksfond! Sannsynligvis er du lurt i Nordea også. 

Anonymkode: ee2a8...a77

Ett kjapt søk på finansportalen du finner mange Nordea-fond som ligger i toppen både på hvor bra de gjør det, lave administrasjonsgebyr osv.

Anonymkode: bae49...06b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (9 timer siden):

Tenker at steg 1 er å forstå hva duver investert i. Hva betyr "tilsvarende"? Konkret hvilket produkt snakker vi om og hvordan investeres pengene?

Om du kjenner bedre til produktet så er det også lettere å ta et valg.

Anonymkode: bbcb6...211

Det heter Nordea Plan Offensiv. Jeg valgte ikke dette selv, det ble automatisk gjort om til det fra danske bank Horisont 80. Jeg kunne ta valgt noe annet, f eks høyrentekonto, men da hadde jeg måtte ta ut pengene og skatte av overskuddet. Rådgiveren anbefalte selvfølgelig ikke det...  🥴

Anonymkode: 4fb7c...e2f

[AnonymBruker]

stan skrev (6 timer siden):

Nedgangen på 50K tilsvarer ca 3%. Ikke uvanlig, markedet kan svinge. Avhengig av hva fondet har investert i er det dessverre mye som tyder at vi står overfor en svært turbulent tid. Ingen vet egentlig hvor det er trygt å putte penger nå. Bolig er nok noe av det tryggeste. 

Samtidig er 50K lite i forhold et boligkjøp. 

I Trondheim er vanligvis våren den beste tiden å selge leilighet. Mer kamp om å få et sted å bo. 

Samtidig er det lite tid å leie ut før et eventuelt salg før sommeren. Og det er ikke så veldig mye å tjene på utleie av bolig man ikke bor i. Det må man finregne på. 

Lykke til. 

Hei. Takk for svar. Utleie vil være dersom jeg ikke får solgt leiligheten, og dermed må ha to boliger. Da vil det være langtidsleie, og jeg må følgelig skatte av eventuelt overskudd ved salg. 

Fondet i Nordea heter Nordea Plan Offensiv Fund A Growth 

Anonymkode: 4fb7c...e2f

[newman01]

Høye kostnader. 

Jeg satt en grønn ring rundt alle årene referansen vant. Ditt overprisede aktive fond underpresterer virkelig. Godt du betaler rundt 17'000 ekstra til en megler i dress for å sose bort pengene dine

 

 

[AnonymBruker]

newman01 skrev (9 timer siden):

Høye kostnader. 

Jeg satt en grønn ring rundt alle årene referansen vant. Ditt overprisede aktive fond underpresterer virkelig. Godt du betaler rundt 17'000 ekstra til en megler i dress for å sose bort pengene dine

 

 

Jeg har hatt dette fondet kun siden november, siden det ble tvangsflyttet fra danske bank Horisont 80. Jeg vurderte da også å bytte, men jeg kan ikke så mye om det selv og det ville medført at jeg måtte skatte av overskuddet. Derfor ble det til at jeg avventet, etter anbefaling fra rådgiveren i nordea. Jeg aner virkelig ikke hva jeg skal gjøre nå. Hva er beste løsning? 

Anonymkode: 4fb7c...e2f

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (10 timer siden):

Ett kjapt søk på finansportalen du finner mange Nordea-fond som ligger i toppen både på hvor bra de gjør det, lave administrasjonsgebyr osv.

Anonymkode: bae49...06b

Hvis  TS virkelig har fått et «tilsvarende» fond som i DB, dvs et aktivt forvaltet fond med 20% rentefond, med høyt gebyr, da er TS lurt. Igjen. 
Jeg var kunde i DB tidligere. Da jeg ble kunde hos dem, sjekket jeg vilkårene, og fant ut at de ikke var konkurransedyktige. Kundebehandler (selger) prøvde  å få meg til å kjøpe fond hos dem, men jeg sa rett ut at det er ikke aktuelt, for DB er ikke konkurransedyktige. Og så hørte jeg ikke mer om det fra dem. Når jeg scroller gjennom lista til Nordea, blir jeg ikke imponert over hverken pris eller utvalg.

Anonymkode: ee2a8...a77

[Rakkel]

Hvis jeg var i din situasjon ville jeg gjort dette:

1: Fondssparing

Jeg ville beholdt fondssparingen uavhengig om du selger den gamle leiligheten eller ikke. Det er flere grunner til det. Først og fremst diversifisering. Selger du fondet og kjøper bolig har du alle pengene dine plassert i bolig. Det er veldig vanlig for nordmenn, men om man har muligheten til det, og det har du, ønsker man normalt å spre plasseringene sine. Ikke legg alle eggene i en kurv. Det andre er skattesats. Skatt på aksjegevinst er for tiden 37,8 prosent. Det er helt latterlig mye. Jeg tror at vi før eller senere får en høyre regjering og at utbytteskatt en da blir redusert.

Merk at de fleste er enige om at aksjemarkedet står foran svingninger framover og at du må tåle å se at fondet ditt synker.

2: Utleie

Jeg ville solgt den gamle leiligheten. Utleie gir slitasje, leietakere tar aldri vare på den som du ville gjort selv. Det er stress å skaffe leietakere og du vet aldri hva du får. De kan være helt ok, eller de kan starte hasjplantasje på balkongen og ta med seg veggdyr hjem fra backpackerferie. I tillegg er det ikke så økonomisk gunstig ettersom du må skatte av leieinntektene. Dersom du leier ut i mer enn to år må du også skatte av gevinsten av boligsalget.

3: Valg av fond

Sjekk om fondet ditt står på en aksjesparekonto (ASK). Innenfor aksjesparekontoen kan du bytte fond uten å skatte av gevinsten. Uansett bør du opprette en ASK i en annen bank enn Nordea til videre fondssparing. Dette fordi du nærmer deg grensen for bankgaranti på 2 mill. Velg deg ca 5 fond som du sparer i jevnt og trutt. Søk på indeksfond, det er de billigste. Tips er å søke på "ind" siden noen staver det index og noen indeks.

 

Lykke til!

[AnonymBruker]

Rakkel skrev (2 timer siden):

Hvis jeg var i din situasjon ville jeg gjort dette:

1: Fondssparing

Jeg ville beholdt fondssparingen uavhengig om du selger den gamle leiligheten eller ikke. Det er flere grunner til det. Først og fremst diversifisering. Selger du fondet og kjøper bolig har du alle pengene dine plassert i bolig. Det er veldig vanlig for nordmenn, men om man har muligheten til det, og det har du, ønsker man normalt å spre plasseringene sine. Ikke legg alle eggene i en kurv. Det andre er skattesats. Skatt på aksjegevinst er for tiden 37,8 prosent. Det er helt latterlig mye. Jeg tror at vi før eller senere får en høyre regjering og at utbytteskatt en da blir redusert.

Merk at de fleste er enige om at aksjemarkedet står foran svingninger framover og at du må tåle å se at fondet ditt synker.

2: Utleie

Jeg ville solgt den gamle leiligheten. Utleie gir slitasje, leietakere tar aldri vare på den som du ville gjort selv. Det er stress å skaffe leietakere og du vet aldri hva du får. De kan være helt ok, eller de kan starte hasjplantasje på balkongen og ta med seg veggdyr hjem fra backpackerferie. I tillegg er det ikke så økonomisk gunstig ettersom du må skatte av leieinntektene. Dersom du leier ut i mer enn to år må du også skatte av gevinsten av boligsalget.

3: Valg av fond

Sjekk om fondet ditt står på en aksjesparekonto (ASK). Innenfor aksjesparekontoen kan du bytte fond uten å skatte av gevinsten. Uansett bør du opprette en ASK i en annen bank enn Nordea til videre fondssparing. Dette fordi du nærmer deg grensen for bankgaranti på 2 mill. Velg deg ca 5 fond som du sparer i jevnt og trutt. Søk på indeksfond, det er de billigste. Tips er å søke på "ind" siden noen staver det index og noen indeks.

 

Lykke til!

Tusen takk for godt og utfyllende svar. Den misser noe av infoen bare. 😊

Plan A er jo å selge leiligheten. Så langt har interessen vært laber, så jeg vet jo ikke om det vil lykkes. Blir den ikke solgt til pk pris MÅ jeg ta ut fondsparingen for å kunne betale for den nye leiligheten vi overtar første juni. 

Jeg vet jeg må skatte av overskudd ved salg etter utleie, men det er jo bedre å skatte av overskudd enn å selge med tap. Om man kunne sammenlignet rett frem. Men så kommer dette C-momentet da med hvor mye man evt taper på å ta ut av fondet. Jeg aner jo ikke hvilket av alternativene beskrevet i hovedinnlegget jeg vil tape minst på. Det er der spørsmålet ligger. 🥴

Anonymkode: 4fb7c...e2f

[newman01]

AnonymBruker skrev (22 timer siden):

Jeg har hatt dette fondet kun siden november, siden det ble tvangsflyttet fra danske bank Horisont 80. Jeg vurderte da også å bytte, men jeg kan ikke så mye om det selv og det ville medført at jeg måtte skatte av overskuddet. Derfor ble det til at jeg avventet, etter anbefaling fra rådgiveren i nordea. Jeg aner virkelig ikke hva jeg skal gjøre nå. Hva er beste løsning? 

Anonymkode: 4fb7c...e2f

Har du ikke fondet på en ASK? Aksjesparekonto. Hvorfor har ikke rådgiveren din anbefalt deg å opprette ASK? Da kan man bytte fond uten å havne i skatteposisjon. 
Og forvalteren tar jo mer i honorar enn staten tar i formuesskatt 

[Cerx]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Tusen takk for godt og utfyllende svar. Den misser noe av infoen bare. 😊

Plan A er jo å selge leiligheten. Så langt har interessen vært laber, så jeg vet jo ikke om det vil lykkes. Blir den ikke solgt til pk pris MÅ jeg ta ut fondsparingen for å kunne betale for den nye leiligheten vi overtar første juni. 

Jeg vet jeg må skatte av overskudd ved salg etter utleie, men det er jo bedre å skatte av overskudd enn å selge med tap. Om man kunne sammenlignet rett frem. Men så kommer dette C-momentet da med hvor mye man evt taper på å ta ut av fondet. Jeg aner jo ikke hvilket av alternativene beskrevet i hovedinnlegget jeg vil tape minst på. Det er der spørsmålet ligger. 🥴

Anonymkode: 4fb7c...e2f

Du har nok hatt for høy aksjeandel på ihvertfall deler av pengene dine, siden det er en god risiko for at du er nødt til å selge deg ut av fond i løpet av kort tid. Man bør løpende revurdere horisonten sin, og i et 80% aksjefond anbefaler man ihvertfall 5-7 års horisont (gjenstående tid før man trenger pengene). Da hadde trolig ikke droppet i verdi du har hatt siden i høst hatt noe å si. Men dette er en felle som mange går i, og dette kan man bare sette på kontoen for læring. 
 

Har du fondene på en aksjesparekonto eller ikke? Har du de på en Ask kan du i så fall selge deg ut av fond slik at det beløpet du kan komme til å trenge i juni ihvertfall er sikret for videre nedgang. Du vil ha 0% rente på innskuddet i noen måneder, men det er det kanskje verdt siden du kan bli avhengig av midlene til boligkjøp. Fordelen med å gjøre det på denne måten er at du ikke skatter av midene før du evt. tar de ut av Ask-en og inn på en vanlig bankkonto. Dersom du ser at du ikke trenger midlene likevel kan du kjøpe fond på nytt (og kanskje da velge et rimeligere fond som noen er inne på her). 

[AnonymBruker]

Rakkel skrev (5 timer siden):

Hvis jeg var i din situasjon ville jeg gjort dette:

1: Fondssparing

Jeg ville beholdt fondssparingen uavhengig om du selger den gamle leiligheten eller ikke. Det er flere grunner til det. Først og fremst diversifisering. Selger du fondet og kjøper bolig har du alle pengene dine plassert i bolig. Det er veldig vanlig for nordmenn, men om man har muligheten til det, og det har du, ønsker man normalt å spre plasseringene sine. Ikke legg alle eggene i en kurv. Det andre er skattesats. Skatt på aksjegevinst er for tiden 37,8 prosent. Det er helt latterlig mye. Jeg tror at vi før eller senere får en høyre regjering og at utbytteskatt en da blir redusert.

Merk at de fleste er enige om at aksjemarkedet står foran svingninger framover og at du må tåle å se at fondet ditt synker.

2: Utleie

Jeg ville solgt den gamle leiligheten. Utleie gir slitasje, leietakere tar aldri vare på den som du ville gjort selv. Det er stress å skaffe leietakere og du vet aldri hva du får. De kan være helt ok, eller de kan starte hasjplantasje på balkongen og ta med seg veggdyr hjem fra backpackerferie. I tillegg er det ikke så økonomisk gunstig ettersom du må skatte av leieinntektene. Dersom du leier ut i mer enn to år må du også skatte av gevinsten av boligsalget.

3: Valg av fond

Sjekk om fondet ditt står på en aksjesparekonto (ASK). Innenfor aksjesparekontoen kan du bytte fond uten å skatte av gevinsten. Uansett bør du opprette en ASK i en annen bank enn Nordea til videre fondssparing. Dette fordi du nærmer deg grensen for bankgaranti på 2 mill. Velg deg ca 5 fond som du sparer i jevnt og trutt. Søk på indeksfond, det er de billigste. Tips er å søke på "ind" siden noen staver det index og noen indeks.

 

Lykke til!

Gode råd, men angående punkt tre: 

https://www.bankenessikringsfond.no/om-garantien/sporsmal-og-svar/dekkes-ulike-typer-kontoer-eksempelvis-brukskonto-sparekonto-bsu-depositumskonto-og-aksjesparekonto

Anonymkode: ee2a8...a77

[Cerx]

AnonymBruker skrev (7 minutter siden):

Gode råd, men angående punkt tre: 

https://www.bankenessikringsfond.no/om-garantien/sporsmal-og-svar/dekkes-ulike-typer-kontoer-eksempelvis-brukskonto-sparekonto-bsu-depositumskonto-og-aksjesparekonto

Anonymkode: ee2a8...a77

Viktig poeng. 

Ellers er jeg fan av indeksfond, men det er jo svært viktig at TS vurderer horisonten sin grundig. Bør ikke velge et 100% aksjefond hvis horisonten er så mye kortere enn 10 år.