Stor forskjell på lånemuligheter bolig fra bank til bank

[AnonymBruker]

Vi hadde for en stund siden et finansieringsbevis med mellomfinansiering fra bank A, hvor vi for tiden er kunder. De regnet med worst case-tall, hvor leiligheten vår blant annet går med underskudd på 400 000 kroner, til tross for et hett marked hvor alt som er sammenlignbart går til prisantydning eller høyere.

Nå har vi fått indikasjon fra bank B på at vi sannsynligvis får låne ca. 1,5 millioner kroner mer enn i bank A, til tross for at vi siden forrige finansieringsbevis i bank A har fått vårt andre barn, noe bank A ikke hadde med i beregningene.

Samboeren min har steget med ca. 120 000 per år i lønn siden forrige gang, men jeg hadde aldri trodd det kunne utgjøre så mye, når vi i tillegg har fått et barn til? 

Vi vet hva økonomien vår kan tåle, og kommer ikke til å makse boliglånet på noen måte. Synes taket fra bank B er litt høyt, men det har vi selv kontroll på. Lurer på om noen her har en formening om hva som kan være grunnen til at de kan tilby så mye høyere lån enn bank A? 

Anonymkode: 62432...aea

[AnonymBruker]

Vi opplevde at DnB ga mye lavere finansieringsbevis enn Bulder bank. Aner ikke hvorfor.

Anonymkode: 542cc...50d

[AnonymBruker]

Ulike banker vurderer risiko ulikt rett og slett.

Anonymkode: 9e5d8...b93

[AnonymBruker]

Når er "for en stund siden"? Muligheten for å plusse på 3% rente i stedet for 5% rente er relativt ny og vil utgjøre en god det i de fleste saker. I tillegg til høyere lønn.

 

Du må sammenligne i øyeblikket og ikke "for en stund siden" vs nå. Banker vurderer også forskjellig mtp risiko.

 

Mellomfinansieringslånene kan også ha vesentlig forskjellig rente. Samme kan det langsiktige lånet.

Anonymkode: 4c8ce...7c1

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (48 minutter siden):

Ulike banker vurderer risiko ulikt rett og slett.

Anonymkode: 9e5d8...b93

Skjønner, jeg trodde egentlig at bank A bare forholdt seg til regler som gjaldt alle banker, men de er jo tydeligvis strengere enn andre.

AnonymBruker skrev (42 minutter siden):

Når er "for en stund siden"? Muligheten for å plusse på 3% rente i stedet for 5% rente er relativt ny og vil utgjøre en god det i de fleste saker. I tillegg til høyere lønn.

 

Du må sammenligne i øyeblikket og ikke "for en stund siden" vs nå. Banker vurderer også forskjellig mtp risiko.

 

Mellomfinansieringslånene kan også ha vesentlig forskjellig rente. Samme kan det langsiktige lånet.

Anonymkode: 4c8ce...7c1

Har de endret den rentetoleransen allerede, selv om renta ikke har gått ned ennå? I så fall har jo det noe å si, ja. "En stund siden" var i januar i år.

Anonymkode: 62432...aea

[AnonymBruker]

Vi opplevde at DNB kastet penger etter oss, mens SMN var strenge. 

Anonymkode: 2d7b9...3be

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Skjønner, jeg trodde egentlig at bank A bare forholdt seg til regler som gjaldt alle banker, men de er jo tydeligvis strengere enn andre.

Har de endret den rentetoleransen allerede, selv om renta ikke har gått ned ennå? I så fall har jo det noe å si, ja. "En stund siden" var i januar i år.

Anonymkode: 62432...aea

Da renta gikk opp ble reglene endret til at økonomien i en lånesak skal "stresstestes" med 3% renteøkning, minimum på 7%. Tidligere var det 5%. Det skal sies at dette ble endret i januar 2023 og ikke nå i år, så da er ikke det grunnen.

 

Men, lønnsøkning kan i mange tilfeller være nok for å få vesentlig høyere lån. Spesielt de som ligger på "smertegrensen" når det kommer til inntekter vs stipulerte utgifter.

 

Eksempel: om banken regner med at det koster 100 000 kr å leve i året og dere tjener 120 000 kr vil dere ha 20 000 kr å betale lån for i lånesøknaden. Om dere da går opp 50 000 kr i lønn vil dere plutselig ha 70 000 kr å bruke på lån. Selve økningen spises altså ikke opp av utgiftene, så likviditeten blir vesentlig bedre i regnestykket. Utgiftene er allerede trekt fra, og lånekapasiteten øker. Hvis det gav mening?

Anonymkode: 4c8ce...7c1

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 timer siden):

Da renta gikk opp ble reglene endret til at økonomien i en lånesak skal "stresstestes" med 3% renteøkning, minimum på 7%. Tidligere var det 5%. Det skal sies at dette ble endret i januar 2023 og ikke nå i år, så da er ikke det grunnen.

 

Men, lønnsøkning kan i mange tilfeller være nok for å få vesentlig høyere lån. Spesielt de som ligger på "smertegrensen" når det kommer til inntekter vs stipulerte utgifter.

 

Eksempel: om banken regner med at det koster 100 000 kr å leve i året og dere tjener 120 000 kr vil dere ha 20 000 kr å betale lån for i lånesøknaden. Om dere da går opp 50 000 kr i lønn vil dere plutselig ha 70 000 kr å bruke på lån. Selve økningen spises altså ikke opp av utgiftene, så likviditeten blir vesentlig bedre i regnestykket. Utgiftene er allerede trekt fra, og lånekapasiteten øker. Hvis det gav mening?

Anonymkode: 4c8ce...7c1

Takk for forklaring! Vi har bedt bank A om nytt finansieringsbevis også, så det blir spennende å se hvor de legger seg denne gangen, og sammenlignet med bank B.

Anonymkode: 62432...aea