Er det lurt å søke finansieringsbevis i flere banker?

[AnonymBruker]

Vi har kausjonist, så det blir litt mer styr enn å bare sende inn søknad og vente på svar, men jeg lurer på om det kan være verdt det? Umiddelbart tenker jeg at bankene må forholde seg til de samme reglene og at det ikke vil utgjøre stor forskjell, men hva er deres erfaringer? 

I forsikringsbransjen er det sånn at de kan strekke seg ganske langt for å få inn en storkunde, kan det være litt sånn i banken også? At de strekker seg langt for å få noen til å flytte lån og forsikringer over til dem? 

Anonymkode: 44a43...c4a

[Anjatapinjata]

Det er forskjeller fra bank til bank hva man får låne ja. 

Jeg fikk ikke noe særlig i lån i de "store" bankene, gikk dermed til en lokalbank, fikk en del mer der. Så gikk jeg tilbake til min bank og de matchet lånet😊

Endret 25. februar 2024 av Anjatapinjata

[AnonymBruker]

Vi har ikke hatt ett ønske om å maxe på lån men måtte innom tre banker før vi fikk tilbud om lån nok til å kjøpe for den summen vi hadde tenkt. Første banken, som jeg hadde vert kunde i alltid, gav en så latterlig lav sum at jeg byttet bank. 2xinntekt og det med god ek. Neste bank gav oss det vi ville ha så vi ble der men senere byttet vi til en lokal bank og der kunne vi fått mye mere dersom vi hadde ønsket det.

Anonymkode: 6a1a4...1b6

[AnonymBruker]

Bankene har noen absolutte grenser med tanke på 5x inntekt og andel egenkapital hvor de ikke har mulighet til å være så fleksible. Men dette er ikke det eneste som avgjør. Om man har egenkapital/kausjonist og en viss inntekt så er det ikke alltid gitt at man får lån opp mot maksgrensen. Men opp til maksgrensen så kan bankene vurdere og bruke ulikt skjønn.

Min erfaring er at bankene er villige til å strekke seg litt lengre når man har en konkret bolig man ønsker å by på. Da får man et finansieringsbevis som gjelder for akkurat den boligen.

Anonymkode: f9956...db8

[AnonymBruker]

En del banker strekker seg langt for å få inn gode kunder. 
Men samtidig så vil neppe noen som har behov for kausjonist regnes som storkunde eller god kunde, da blir man nok mer regnet som risikokunde. 

Er dere førstegangskjøpere? Ny i arbeidslivet? Tilknyttet fagforeninger? 

Anonymkode: 950f3...1b6

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

En del banker strekker seg langt for å få inn gode kunder. 
Men samtidig så vil neppe noen som har behov for kausjonist regnes som storkunde eller god kunde, da blir man nok mer regnet som risikokunde. 

Er dere førstegangskjøpere? Ny i arbeidslivet? Tilknyttet fagforeninger? 

Anonymkode: 950f3...1b6

Ja, tenkte mer storkunde i form av at vi da flytter alt over fra nåværende bank, dvs. bollglån, alle kontoer og eventuelt forsikringer om de tilbyr det, rett og slett hele pakka. Ikke at vi er en kunde av ypperste kvalitet, for jeg skjønner jo at vi som ikke har så mye egenkapital å vise til gir større risiko 😅 Selv om vi så absolutt er sikre betalere.

Vi er ikke spesielt nye i arbeidslivet. Begge er med i FLT og har medlemsfordeler gjennom LOFavør. Vurderer å kontakte Nordea for å sjekke hvilke fordeler vi kunne fått gjennom NITO om vi meldte overgang dit, men det skal vel godt gjøres at det er så mye bedre. Har også kontaktet en lokalbank som meg bekjent ikke tilbyr fagforeningsfordeler og er spent på tilbakemeldingen derfra.

Vi eier leilighet nå, og har lyst på noe større. Har funnet oss en enebolig med utleiedel vi kan tenke oss å by på om vi er fornøyde med visningen. Glemte å skrive noe vesentlig i HI, og det er at det er mellomfinansiering det er snakk om. Vi er egentlig godt innenfor når det kommer til inntekt (både med og uten eventuelle leieinntekter), så det er på ingen måte snakk om å makse lånet. Det som trekker ned er at banken visstnok må plotte inn en prisreduksjon på 15% på leiligheten vår når de beregner, og da ender vi faktisk opp med negativ egenkapital. Samtidig, om man ser på markedet her, er det totalt usannsynlig at leiligheten må gå så billig, så det føles kjipt at det er det som stopper oss. I tillegg må vi jo tåle en renteoppgang på tre prosentpoeng om jeg ikke tar helt feil.

Har tenkt tanken på å selge leiligheten før vi kjøper noe større så vi slipper mellomfinansiering, men da måtte vi i verste fall flyttet inn hos familie på ubestemt tid, og det passer dårlig når vi har små barn.

Anonymkode: 44a43...c4a

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (47 minutter siden):

Ja, tenkte mer storkunde i form av at vi da flytter alt over fra nåværende bank, dvs. bollglån, alle kontoer og eventuelt forsikringer om de tilbyr det, rett og slett hele pakka. Ikke at vi er en kunde av ypperste kvalitet, for jeg skjønner jo at vi som ikke har så mye egenkapital å vise til gir større risiko 😅 Selv om vi så absolutt er sikre betalere.

Vi er ikke spesielt nye i arbeidslivet. Begge er med i FLT og har medlemsfordeler gjennom LOFavør. Vurderer å kontakte Nordea for å sjekke hvilke fordeler vi kunne fått gjennom NITO om vi meldte overgang dit, men det skal vel godt gjøres at det er så mye bedre. Har også kontaktet en lokalbank som meg bekjent ikke tilbyr fagforeningsfordeler og er spent på tilbakemeldingen derfra.

Vi eier leilighet nå, og har lyst på noe større. Har funnet oss en enebolig med utleiedel vi kan tenke oss å by på om vi er fornøyde med visningen. Glemte å skrive noe vesentlig i HI, og det er at det er mellomfinansiering det er snakk om. Vi er egentlig godt innenfor når det kommer til inntekt (både med og uten eventuelle leieinntekter), så det er på ingen måte snakk om å makse lånet. Det som trekker ned er at banken visstnok må plotte inn en prisreduksjon på 15% på leiligheten vår når de beregner, og da ender vi faktisk opp med negativ egenkapital. Samtidig, om man ser på markedet her, er det totalt usannsynlig at leiligheten må gå så billig, så det føles kjipt at det er det som stopper oss. I tillegg må vi jo tåle en renteoppgang på tre prosentpoeng om jeg ikke tar helt feil.

Har tenkt tanken på å selge leiligheten før vi kjøper noe større så vi slipper mellomfinansiering, men da måtte vi i verste fall flyttet inn hos familie på ubestemt tid, og det passer dårlig når vi har små barn.

Anonymkode: 44a43...c4a

Jeg er NITO organisert, med Nordea som hovedbank. 

Jeg vurderte to ganger å gå over til LO/NNN og Sparebanken. Sparebanken ville ikke engang matche lånebeløpet jeg allerede hadde, og kunne bare tilby en rente som var 0,75-1 % over renten i Nordea. 
Og kontingenten er ca 4000,- dyrere pr år i LO. 
Så for min del med mitt lån og min lønn, så koster LO meg 16 000,- ekstra pr år, kun på kontingent og boliglånsrente. 
Tilsvarende bilforsikring som jeg har i dag ble også dyrere om jeg bytter. 

Men ja, de aller fleste bankene har en sikkerhetsmargin på 10-15 % ved mellomfinansiering. Og etter å ha hatt prisvurdering på egen bolig, så skjønner jeg faktisk det.  For jeg har fått flere ulike prisvurderinger, og den laveste er faktisk 17 % lavere enn høyeste... 

Anonymkode: 950f3...1b6

[IkkeStudentLenger]

Jeg opplevde banker som ga ekstremt lite til tross for god lønn og høy egenkapital, og de visste objektet det var snakk om å by på. Så jeg måtte høre med flere for å få høyt nok lån. 

[AnonymBruker]

Hvis du får låne 3 mill ett sted og 2 mill et annet så kan det jo hende at 2 mill er det du bør forholde deg til. Fordi deres vurdering av din økonomi og risiko er mer riktig og mer forsiktig. Ellers øker sannsynligheten for å tvinges til å flytte, kanskje med tap, eller tvangssalg. Alle har en grense og det er ikke sikkert den mest uforsiktige banken har rett.

Så er det vel også en grense for hvor mye av livsinntekten vi skal brukes på bolig. Livet bør ha andre ting enn å bare bo.

Anonymkode: e8801...68b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (30 minutter siden):

Jeg er NITO organisert, med Nordea som hovedbank. 

Jeg vurderte to ganger å gå over til LO/NNN og Sparebanken. Sparebanken ville ikke engang matche lånebeløpet jeg allerede hadde, og kunne bare tilby en rente som var 0,75-1 % over renten i Nordea. 
Og kontingenten er ca 4000,- dyrere pr år i LO. 
Så for min del med mitt lån og min lønn, så koster LO meg 16 000,- ekstra pr år, kun på kontingent og boliglånsrente. 
Tilsvarende bilforsikring som jeg har i dag ble også dyrere om jeg bytter. 

Men ja, de aller fleste bankene har en sikkerhetsmargin på 10-15 % ved mellomfinansiering. Og etter å ha hatt prisvurdering på egen bolig, så skjønner jeg faktisk det.  For jeg har fått flere ulike prisvurderinger, og den laveste er faktisk 17 % lavere enn høyeste... 

Anonymkode: 950f3...1b6

Kan jeg spørre hvilken rente du har i Nordea som NITO-medlem? Vi har 5,19% nominell og 5,36% effektiv med LOFavør. Synes det er interessant at Sparebank 1 ikke ville matche tilbudet. Kontingenten er veldig dyr ja, det er også en grunn til at vi vurderer å bytte.

Leiligheten vår er fra 2017 og godt vedlikeholdt i et attraktivt område. Sammenlignbare leiligheter i området går rett etter visning til prisantydning eller mer, så jeg klarer bare ikke å se for meg at akkurat vi skal måtte selge for så mye mindre 😅 Guri så deilig det hadde vært å slippe den mellomfinansieringen altså.

Anonymkode: 44a43...c4a

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (13 minutter siden):

Hvis du får låne 3 mill ett sted og 2 mill et annet så kan det jo hende at 2 mill er det du bør forholde deg til. Fordi deres vurdering av din økonomi og risiko er mer riktig og mer forsiktig. Ellers øker sannsynligheten for å tvinges til å flytte, kanskje med tap, eller tvangssalg. Alle har en grense og det er ikke sikkert den mest uforsiktige banken har rett.

Så er det vel også en grense for hvor mye av livsinntekten vi skal brukes på bolig. Livet bør ha andre ting enn å bare bo.

Anonymkode: e8801...68b

Det er sant, men som jeg tror jeg nevnte er vi langt ifra smertegrensen når det kommer til inntekt  Det hadde vært veldig mye lettere for oss om vi var førstegangskjøpere.

Anonymkode: 44a43...c4a

[AnonymBruker]

On 2/25/2024 at 8:55 AM, AnonymBruker said:

Vi har kausjonist, så det blir litt mer styr enn å bare sende inn søknad og vente på svar, men jeg lurer på om det kan være verdt det? Umiddelbart tenker jeg at bankene må forholde seg til de samme reglene og at det ikke vil utgjøre stor forskjell, men hva er deres erfaringer? 

I forsikringsbransjen er det sånn at de kan strekke seg ganske langt for å få inn en storkunde, kan det være litt sånn i banken også? At de strekker seg langt for å få noen til å flytte lån og forsikringer over til dem? 

Anonymkode: 44a43...c4a

Med kausjonist blir dere regnet som høyrisiko kunde. Så neppe. 

Anonymkode: 809f1...eb3

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (12 timer siden):

Med kausjonist blir dere regnet som høyrisiko kunde. Så neppe. 

Anonymkode: 809f1...eb3

Nei, men det er jo greit å vite 😊

Anonymkode: 44a43...c4a

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (21 timer siden):

Kan jeg spørre hvilken rente du har i Nordea som NITO-medlem? Vi har 5,19% nominell og 5,36% effektiv med LOFavør. Synes det er interessant at Sparebank 1 ikke ville matche tilbudet. Kontingenten er veldig dyr ja, det er også en grunn til at vi vurderer å bytte.

Leiligheten vår er fra 2017 og godt vedlikeholdt i et attraktivt område. Sammenlignbare leiligheter i området går rett etter visning til prisantydning eller mer, så jeg klarer bare ikke å se for meg at akkurat vi skal måtte selge for så mye mindre 😅 Guri så deilig det hadde vært å slippe den mellomfinansieringen altså.

Anonymkode: 44a43...c4a

Tilbud fra sparebank 1 var på 5,89 % effektiv rente for ca ett halvt år siden, og tilbudet jeg fikk fra Nordea da var 5,25 % effektiv rente. 
Nå har det vært renteøkning siden da, så nå har jeg 5,49 % i Nordea. 

Anonymkode: 950f3...1b6