Diverse indeksfond fra 2018-2019. Dumt å selge de nå?

[AnonymBruker]

Det står avkastning er 53%. Så har klatret over krisen etter Covid og Ukraina. Hørt det lønner seg å vente i mange tiår. Så kanskje dumt å ta de ut nå for å dempe den høye renta? 
Bør man evt selge stykkvis? Eller i store bolker?

Anonymkode: 5fa1c...ef5

[newman01]

53% avkastning på 4 år er da ganske bra, vesentlig mer enn du hadde. 

Husk at det er 37,84% skatt på avkastningen på fond, minus bittelitt skjermingsfradrag.  Om du har plassert verdiene på en ASK kan du ta ut innskutt kapital uten å skatte. 

Du må selv vurdere hvor mye av pengene du trenger for å få husholdningsøkonomien til å gå rundt. Tømmer du hele fondet er det tomt, så da må du være strukturert og ikke bruke opp alt på en gang. Tar du ut noen tusenlapper i måneden blir det fort til at forbruket økes tilsvarende. 

Men hold orden på hvor mye som er innskutt kapital, og sett av penger til baksmell når du begynner å ta ut overskuddet 

[AnonymBruker]

Trenger du pengene? Ta dem ut. 
Er det langsiktig sparing? La dem stå. 

Anonymkode: adfb6...037

[Schmuhu]

Prøv å forstå hva som skjer. Regnestykket er enkelt.

En global indeksfond er godt spredt på tvers av regioner, bransjer og valuta. Ofte følger de MSCI World eller lignende. Frankfurt børs (fant enda ikke en norsk versjon av dette) har satt opp et avkastningstrekant.

Som du ser så kan avkastning være svært ulik. På høyre siden ser du året du kjøper. Nederst ser du året du selger. Den øverste hvite linjen markerer 5 år. Ser du hvor mye rødt det er her oppe? Kriser kan plutselig vare lenge.

Har du investert pengene 2009 og solgt samme år igjen, så hadde du fått -43% avkastning. Ganske mye tap. Se rundt 2000 tallet da, her var det mange år minus på rad. Det kan skje også nå. Ingen som vet.

Men kortsiktig kan det selvsagt også gå heftig opp, se for eksempel rundt 2005 eller 2010 rett etter krisetider. Her ser du mer enn 20% avkastning på kun ett år.

Men er du investert mer enn 15år, hvor mye rødt ser du her? Det er risiko over tid som teller. Du tåler at det svinger og du blir belønt med en grei avkastning. Den ligger i dette eksemplet på rundt 7% per år i gjennomsnitt etter 15år.

15 år ganger 7% = 105%

Vi kan nå anta en årlig inflasjon på 2% i gjennomsnitt. Da ser vi kun 5% reell avkastning. På toppen kommer det også skatt om du tar det helt ut. Er en del.

Nå til spørsmålet ditt.

Har du en avkastning større enn 7%, så kan det være spennende å tenke salg og å ta med gevinsten. Men da kun under forutsetningen at disse pengene inngår i en rebalansering f.eks. til andre type fond eller sparekonto.

Du snakker om "diverse indeksfond". Jeg anbefaler at du vurderer en forenkling om du først selger.

Lykke til med sparingen.

Schmuhu

 

Endret 18. september 2023 av Schmuhu

[AnonymBruker]

Schmuhu skrev (På 18.9.2023 den 18.12):

Prøv å forstå hva som skjer. Regnestykket er enkelt.

En global indeksfond er godt spredt på tvers av regioner, bransjer og valuta. Ofte følger de MSCI World eller lignende. Frankfurt børs (fant enda ikke en norsk versjon av dette) har satt opp et avkastningstrekant.

Som du ser så kan avkastning være svært ulik. På høyre siden ser du året du kjøper. Nederst ser du året du selger. Den øverste hvite linjen markerer 5 år. Ser du hvor mye rødt det er her oppe? Kriser kan plutselig vare lenge.

Har du investert pengene 2009 og solgt samme år igjen, så hadde du fått -43% avkastning. Ganske mye tap. Se rundt 2000 tallet da, her var det mange år minus på rad. Det kan skje også nå. Ingen som vet.

Men kortsiktig kan det selvsagt også gå heftig opp, se for eksempel rundt 2005 eller 2010 rett etter krisetider. Her ser du mer enn 20% avkastning på kun ett år.

Men er du investert mer enn 15år, hvor mye rødt ser du her? Det er risiko over tid som teller. Du tåler at det svinger og du blir belønt med en grei avkastning. Den ligger i dette eksemplet på rundt 7% per år i gjennomsnitt etter 15år.

15 år ganger 7% = 105%

Vi kan nå anta en årlig inflasjon på 2% i gjennomsnitt. Da ser vi kun 5% reell avkastning. På toppen kommer det også skatt om du tar det helt ut. Er en del.

Nå til spørsmålet ditt.

Har du en avkastning større enn 7%, så kan det være spennende å tenke salg og å ta med gevinsten. Men da kun under forutsetningen at disse pengene inngår i en rebalansering f.eks. til andre type fond eller sparekonto.

Du snakker om "diverse indeksfond". Jeg anbefaler at du vurderer en forenkling om du først selger.

Lykke til med sparingen.

Schmuhu

 

Takk for din kunnskap👌

Anonymkode: 5fa1c...ef5