Fondsparing og skatt av gevinst

[AnonymBruker]

Er ny på dette med fondsparing. Men har fått med meg at en må betale 38(?)% skatt av gevinsten.. 

Er det da så lønnsomt å spare i fond egentlig? Fremfor sparekonto? 

Anonymkode: 8a66b...fcd

[AnonymBruker]

Jeg har 107 % avkastning så da sparer det seg selvsagt med fond. 

Anonymkode: fd7ef...f49

[Schmuhu]

Ja det er lønnsomt. Prøv å forstå hva som skjer. Regnestykket er enkelt.

En global indeksfond er godt spredt på tvers av regioner, bransjer og valuta. Ofte følger de MSCI World eller lignende. Frankfurt børs (fant enda ikke en norsk versjon av dette) har satt opp et avkastningstrekant.

Som du ser så kan avkastning være svært ulik. På høyre siden ser du året du kjøper. Nederst ser du året du selger. Den øverste hvite linjen markerer 5 år. Ser du hvor mye rødt det er her oppe? Kriser kan plutselig vare lenge.

Har du investert pengene 2009 og solgt samme år igjen, så hadde du fått -43% avkastning. Ganske mye tap. Se rundt 2000 tallet da, her var det mange år minus på rad. Det kan skje også nå. Ingen som vet.

Men kortsiktig kan det selvsagt også gå heftig opp, se for eksempel rundt 2005 eller 2010 rett etter krisetider. Her ser du mer enn 20% avkastning på kun ett år.

Men er du investert mer enn 15år, hvor mye rødt ser du her? Det er risiko over tid som teller. Du tåler at det svinger og du blir belønt med en grei avkastning. Den ligger i dette eksemplet på rundt 7% per år i gjennomsnitt etter 15år.

15 år ganger 7% = 105%

Vi kan nå anta en årlig inflasjon på 2% i gjennomsnitt. Da ser vi kun 5% reell avkastning.

15 år ganger 5% = 75%

Det går fint å beregne inflasjon før skatt pga. skjermingsfradraget.

Så kan vi anta dette med skatt. Om innskuddet ditt hadde vært 100kr så sitter med 175kr dvs. en avkastning på 75kr. Skatter du disse med 38% så sitter du igjen med 46,50kr. 

Din faktiske gevinst etter inflasjon og skatt ligger da på 46,5%. Gitt 15 år med sparing tilsvarer dette en nettoavkastning på 3,1% årlig etter inflasjon og skatt.

Schmuhu

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (14 timer siden):

Er ny på dette med fondsparing. Men har fått med meg at en må betale 38(?)% skatt av gevinsten.. 

Er det da så lønnsomt å spare i fond egentlig? Fremfor sparekonto? 

Anonymkode: 8a66b...fcd

Du betaler skatt av rentene på sparekonto også, begge deler er kapitalinntekter…

Anonymkode: 12143...580

[Illuminatum]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Du betaler skatt av rentene på sparekonto også, begge deler er kapitalinntekter…

Anonymkode: 12143...580

Men da er skattesatsen 22%

[newman01]

17 hours ago, AnonymBruker said:

Er ny på dette med fondsparing. Men har fått med meg at en må betale 38(?)% skatt av gevinsten.. 

Er det da så lønnsomt å spare i fond egentlig? Fremfor sparekonto? 

Anonymkode: 8a66b...fcd

Du får håpe dagens regjering er byttet ut med en ny regjering som reverserer skattehoppet på 20% som Støre og Vedum har innført. 

[AnonymBruker]

Det er mer lønnsomt enn bankkonto over tid, men langt fra så lønnsomt som mange tror, spesielt de som har hatt litt flaks de siste årene og fått unormalt høy avkastning. Når man har spart litt må man også betale formueskatt hvert år på hele beløpet, inkludert de 38 prosentene du må betale i skatt når du selger. Resten blir spist opp av inflasjon. På den andre siden vil du sitte igjen med et tap etter inflasjon hvis du sparer i bank.

Anonymkode: 052ff...886

[AnonymBruker874626]

Fondssparing er mest lønnsomt historisk sett. 

Men denne 38 prosenten blir litt interessant når man ser den opp mot nedbetaling av eksempelvis billån, der rentene bare kan skrives av 22 prosent på skatten. 

Avkastningen på fond må altså være ganske mye høyere enn lånerenten for at fond skal lønne seg mer enn nedbetaling av lånet isolert sett.