Dere som er økonomisk smarte. Betale på lån eller fortsette å spare i fond?

[AnonymBruker]

Har ca 100.000 i fond. Og jeg er på pluss i forhold til avkastning. Allikevel går det trått i disse tider. 
Jeg kan ta ut maks 45.000 i året. Er det lønnsomt for leg å ta ut en del nå, og en del i Jan (90.000) og betale ned på lånet? Sparer meg 40.000 i renter på lånet bl a. 
hva er lurt?

Anonymkode: bf96c...bc4

[AnonymBruker]

Hadde prioritert nedbetaling av lån.

 

Anonymkode: 995f2...e6c

[AnonymBruker]

Hva slags lån og hvor høy rente

Anonymkode: 69372...693

[AnonymBruker]

Jeg mener man bør prioritere slik:

1. Nedbetale gjeld med høy rente (forbrukslån, kredittkort, "dårlige" billån)

2. Bygge opp buffer på ca. 3-6 brutto månedslønner, alt etter hvor trygg jobb du har

3. Nedbetale ekstra på boliglån og andre sikrede lån med lav rente

4. Nedbetale ekstra på studielån og andre spesielt gunstige lån

5. Langsiktig sparing

 

 

 

 

 

 

 

Anonymkode: 97572...995

[AnonymBruker]

Fond er alltid en risiko og en langsiktig investering. For å tjene noe på fond i forhold til renter bør man ha pengene i fondet i 10 + år, så banken til meg og anbefalte meg i stedenfor å betale ned på gjeld i min økonomiske situasjon (ønsker å kjøpe større bolig om noen år, har ca 80 k inn i mnd, 3,6 mill i lån, bolig til 7 mill, mange barn).

Anonymkode: 7cdcc...064

[AnonymBruker]

Noen råd til meg?😇Har 1,8 i lån. 350k i fond, 250 på sparekonto. Vegrer meg for å låse alt pga lav inntekt og mye uforutsette utgifter😌Inntekt 380k. Studielån 200k.

Anonymkode: 0fa4e...02b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 timer siden):

Jeg mener man bør prioritere slik:

1. Nedbetale gjeld med høy rente (forbrukslån, kredittkort, "dårlige" billån)

2. Bygge opp buffer på ca. 3-6 brutto månedslønner, alt etter hvor trygg jobb du har

3. Nedbetale ekstra på boliglån og andre sikrede lån med lav rente

4. Nedbetale ekstra på studielån og andre spesielt gunstige lån

5. Langsiktig sparing

 

 

 

 

 

 

 

Anonymkode: 97572...995

Enig, men ville byttet om 4 og 5

Anonymkode: adb57...528

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Noen råd til meg?😇Har 1,8 i lån. 350k i fond, 250 på sparekonto. Vegrer meg for å låse alt pga lav inntekt og mye uforutsette utgifter😌Inntekt 380k. Studielån 200k.

Anonymkode: 0fa4e...02b

1,8 i lån, men hvor høy belåningsgrad?

Anonymkode: adb57...528

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (29 minutter siden):

1,8 i lån, men hvor høy belåningsgrad?

Anonymkode: adb57...528

Jeg tror verdien i dag er 2,9. Så er nesten innenfor 60%(?), eller? Siden jeg ikke er sikker på om det er lett å refinansiere, og kostnaden ved det, har jeg penger på konto. Fondene mine lå med minus 30k for kort tid siden, i dag minus 14k. Så vil ikke risikere å ta ut akutt og tape penger når de ligger lavt i verdi🫣

Anonymkode: 0fa4e...02b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Jeg mener man bør prioritere slik:

1. Nedbetale gjeld med høy rente (forbrukslån, kredittkort, "dårlige" billån)

2. Bygge opp buffer på ca. 3-6 brutto månedslønner, alt etter hvor trygg jobb du har

3. Nedbetale ekstra på boliglån og andre sikrede lån med lav rente

4. Nedbetale ekstra på studielån og andre spesielt gunstige lån

5. Langsiktig sparing

 

 

 

 

 

 

 

Anonymkode: 97572...995

Nedbetale ekstra på studielån er et veldig dårlig råd. Det er et lån du kan få slettet om du skulle bli ufør (du er kanskje frisk nå, men vet ikke hva som skjer imorgen. Jeg snakker av erfaring) og det er et personlig lån ingen må ta over om du dør. 

Hadde glatt hoppet over det, og heller gått til fond og aksjesparing som gir bedre rente om det får stå og vokse over mange år. Råd 1-3 er gode, 4 og 5 ikke (med mindre du tenkte fond og aksjer som langsiktig sparing). Vi kombinerer 3 og 5 samtidig, betaler ned ekstra på boliglån og investerer i fond og aksjer samtidig. Det gir oss mer tid på å spare opp langsiktig.

Anonymkode: ca4bc...103

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (4 timer siden):

Jeg mener man bør prioritere slik:

1. Nedbetale gjeld med høy rente (forbrukslån, kredittkort, "dårlige" billån)

2. Bygge opp buffer på ca. 3-6 brutto månedslønner, alt etter hvor trygg jobb du har

3. Nedbetale ekstra på boliglån og andre sikrede lån med lav rente

4. Nedbetale ekstra på studielån og andre spesielt gunstige lån

5. Langsiktig sparing

 

 

Anonymkode: 97572...995

Nja. 

3 - betalte ekstra ned til belåningsgrad var 60%, og jeg fint kunne stå i en situasjon med rente på 10-15%. Har deretter bare betalt etter minimumsplan. 

4 - nei, aldri gjort, vil aldri gjøre.

Har i snitt hatt 10-20% avkastning i fond de siste årene. Selv nå tjener jeg samlet på fondene sett mot hva jeg betaler i boligrente. Så om man ellers har lav gjeldsgrad så mener jeg absolutt man bør prioritere indeksfond. 

Anonymkode: 2a574...ff3

[AnonymBruker]

Og en ting til, alder er viktig.

I 20-årene gjaldt sparing en ting; bolig. I 30 årene i større grad; kunne betalte ting som bil og oppussing kontant, i stedet for å ta opp relativt dyre lån. Mot slutten av 30 årene; indeksfond, med tanke på pensjon, og kommer til å øke denne sparingen jevnt. 

Anonymkode: 2a574...ff3

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (9 timer siden):

Hva slags lån og hvor høy rente

Anonymkode: 69372...693

Annuitetslån. 1 mill i lån. Betalt ned 75% av lånet. 3.99 effektiv rente. 
Hatt fondet i mange mange år, går trått i disse tider. 

Anonymkode: bf96c...bc4