Boligkjøp og alt som følger med

[apsana]

jeg og samboeren min har begynt å vurdere og se på muligheten for å kjøpe vår første bolig innen et år eller to, men ingen av oss vet hvordan noe som helst fungerer når det kommer til sånne ting😅 vi skal selvsagt snakke med profesjonelle for å rådføre oss før vi foretar oss noe, men har et par spørsmål som jeg tenkte noen her kanskje kunne svare på!

1. felleskostnader, hva er dette? og hvis en leilighet har for eksempel 6000,- i måneden på felleskostnader og vi betaler ned 8000,- i måneden på lånet, vil det da si at vi har totalutgifter på 14000,- i måneden, eller fungerer felleskostnader på en annen måte?

2. hvor mye er det vanlig å betale ned på boliglånet i måneden? skjønner jo selvsagt at det avhenger av størrelsen på lånet og hver enkelts økonomi og at man hvertfall må betale rentene, men finnes det noen standard?

3. er det i det hele tatt mulig å få boliglån uten 100% fast jobb? vi har begge rundt 40% fast stilling, men jobber mellom 90 og 100% i måneden, og har konsekvent betalt husleie på mellom 11k og 13k de siste fem årene uten problemer. vi kommer til å stille med rundt 900k i egenkapital og ser på boliger som ligger på mellom 2 og 2.6 millioner, så egenkapitalen utgjør 35-45% av prisen; vet ikke om det har noe å si for bankene?

4. er det mange "skjulte" utgifter med å eie bolig som man kanskje ikke tenker over når man leier? skjønner selvsagt at alt av reparasjoner kommer på egen regning heller enn på huseiers (siden man plutselig er huseier) og at kommunale avgifter må betales, men vet ikke om det er mange slike ting å ta med i betraktning?

takker for svar😊

Endret 16. mars 2022 av apsana

[AnonymBruker]

1. Felleskostnader kommer i tillegg til kostander dere har på boliglånet. Og det varierer fra leilighet til leilighet hva som er inkludert i fellesutgiftene. Typiske ting vil være kommunale avgifter (ser du nevner dette i punkt 4, men når det gjelder leilighet vil dette være inkludert i fellesutgiftene) trappevask, vaktmestertjeneste, bredbånd osv. + eventuelt oppvarming (sentralfyring) varmtvann og nedbetaling av fellesgjeld hvis det er fellesgjeld på leiligheten dere kjøper. Så ja, er fellesutgiftene på kr. 6000 og dere betaler kr. 8000 på lånet, så er totale utgifter kr. 14 000,- pr mnd. Syns 6000 høres veldig høyt ut for en bolig til rundt 2 - 2,6 mill. 

2.Maks løpetid på lånet er 30 år og mange pleier å velge maks løpetid. Men dette kan dere bestemme selv. Kjøper dere for kr. 2.600.000,- med kr. 900.000,- i egenkapital blir det et lån på kr. 1.700.000,- med dagens rente og 30 års løpetid så blir det ca kr. 6.200,- pr mnd med renter og avdrag.

3. Ja, det er mulig, de ser på lønnshistorikk, utdanning og type jobb. Men det  beste for banken (og dere) er jo 100% jobb

4. Det vil være flere "skjulte" utgifter hvis dere kjøper et hus, kontra en leilighet i et borettslag eller et sameie. Mye mindre vedlikehold av en leilighet. Men ting som gjerne hører med av ugifter når man kjøper leilighet er innboforsikring, internett og strøm.

Hvis dere har egenkapitalen på plass nå, så kan dere jo vurdere å søke allerede nå. Det er helt uforpliktende å søke om finansieringsbevis til kjøp av bolig hos banken, da vil dere også komme i kontakt med en rådgiver der, som kan svare på det dere lurer på, selv om det kanskje ikke blir aktuelt før om en stund.

Anonymkode: 427f0...e12

[apsana]

AnonymBruker skrev (22 minutter siden):

1. Felleskostnader kommer i tillegg til kostander dere har på boliglånet. Og det varierer fra leilighet til leilighet hva som er inkludert i fellesutgiftene. Typiske ting vil være kommunale avgifter (ser du nevner dette i punkt 4, men når det gjelder leilighet vil dette være inkludert i fellesutgiftene) trappevask, vaktmestertjeneste, bredbånd osv. + eventuelt oppvarming (sentralfyring) varmtvann og nedbetaling av fellesgjeld hvis det er fellesgjeld på leiligheten dere kjøper. Så ja, er fellesutgiftene på kr. 6000 og dere betaler kr. 8000 på lånet, så er totale utgifter kr. 14 000,- pr mnd. Syns 6000 høres veldig høyt ut for en bolig til rundt 2 - 2,6 mill. 

2.Maks løpetid på lånet er 30 år og mange pleier å velge maks løpetid. Men dette kan dere bestemme selv. Kjøper dere for kr. 2.600.000,- med kr. 900.000,- i egenkapital blir det et lån på kr. 1.700.000,- med dagens rente og 30 års løpetid så blir det ca kr. 6.200,- pr mnd med renter og avdrag.

3. Ja, det er mulig, de ser på lønnshistorikk, utdanning og type jobb. Men det  beste for banken (og dere) er jo 100% jobb

4. Det vil være flere "skjulte" utgifter hvis dere kjøper et hus, kontra en leilighet i et borettslag eller et sameie. Mye mindre vedlikehold av en leilighet. Men ting som gjerne hører med av ugifter når man kjøper leilighet er innboforsikring, internett og strøm.

Hvis dere har egenkapitalen på plass nå, så kan dere jo vurdere å søke allerede nå. Det er helt uforpliktende å søke om finansieringsbevis til kjøp av bolig hos banken, da vil dere også komme i kontakt med en rådgiver der, som kan svare på det dere lurer på, selv om det kanskje ikke blir aktuelt før om en stund.

Anonymkode: 427f0...e12

tusen takk for veldig gode svar!

er 6000,- i fellesutgifter høyt altså? alle leilighetene jeg har sett på (i prissjiktet 2-2.6 millioner) har fellesutgifter på mellom 6k og 8k, ingenting lavere enn 6k😬

[AnonymBruker]

apsana skrev (22 minutter siden):

tusen takk for veldig gode svar!

er 6000,- i fellesutgifter høyt altså? alle leilighetene jeg har sett på (i prissjiktet 2-2.6 millioner) har fellesutgifter på mellom 6k og 8k, ingenting lavere enn 6k😬

Kommer an på hva fellesutgiftene består av. Andel av fellesgjeld, nedbetalingstid og renter på fellesgjelden. Vaktmester, styrehonorar, kommunale avgifter, strøm til fellesområder osv.

Anonymkode: ba692...1cc

[AnonymBruker]

apsana skrev (29 minutter siden):

tusen takk for veldig gode svar!

er 6000,- i fellesutgifter høyt altså? alle leilighetene jeg har sett på (i prissjiktet 2-2.6 millioner) har fellesutgifter på mellom 6k og 8k, ingenting lavere enn 6k😬

Med såpass høye fellesutgifter må det jo være endel fellesgjeld. Husk at det må regnes med i totalprisen på boligen.

Anonymkode: 5a0b8...3ae

[AnonymBruker]

apsana skrev (2 timer siden):

tusen takk for veldig gode svar!

er 6000,- i fellesutgifter høyt altså? alle leilighetene jeg har sett på (i prissjiktet 2-2.6 millioner) har fellesutgifter på mellom 6k og 8k, ingenting lavere enn 6k😬

Ja, det er ganske høyt ja. Betaler selv kr. 4.500 for en leilighet på 110 kvm, da med kr. 120.000 i fellesgjeld.

Som AB over skrive her, så vil jeg dermed tro at det er fellesgjeld på boligen? Og et en del av felleskostnadene da går til å betjene fellesgjelden.

Når det er fellesgjeld på boligen betyr det at boligen er belånt allerede igjennom felles lån i sameiet/borettslaget og dere tar da andel fellesgjeld som tilhører den leiligheten dere kjøper. 

Kjøper dere en bolig til kr. 2.500.000, med kr. 1.000.000,- i fellesgjeld, så betyr det at boligen er nesten belånt med 29% allerede (fellesgjeld/verdi + fellesgjeld, altså 1.000.000/3.500.000 = 28,57%) Som igjen betyr at dere kan maks låne kr. 1.975.000,- fra banken og må stille med kr. 525.000 i egenkapital. 

I deres tilfelle så har dere jo mye egenkapital, og det er sånn sett en fordel når man ser på boliger med høy fellesgjeld. Det at det er høy fellesgjeld trenger ikke nødvendigvis være negativt, men kan være lurt å finne ut renten på fellesgjeld og om f.eks fellesgjelden er avdragsfri for en perioden, men at det om 2 år må betales avdrag også, for det vil bety en økning av felleskostnadene. 

 

Anonymkode: 427f0...e12

[AnonymBruker]

Hvis dere finner en andelsleilighet dere er interessert i kan det være lurt å sjekke med styret om det er planlagt noen større oppgraderinger eller lignende som gjør at fellesavgiftene vil øke. Det kan være feks bygging av balkonger eller heis. 
 

husk også at dere får låne maks 5X inntekten deres. Så om dere har inntekt på til sammen 500 000,- i året så vil dere kunne låne maks 2,5 mill. 
 

hvis dere ser på en leilighet som koster 2 mill og den i tillegg har 2 mill i fellesgjeld så vil banken regne det som at dere trenger 4 mill i lån, selv om dere i praksis ikke må betale fellesgjelden.

Anonymkode: ca429...e35

[AnonymBruker]

Ikke se dere blinde på felleskostnaden. Lav fellekostnad er ikke nødvendigvis en fordel, hvis bygget er noen år gammelt. Da kan det være lurt å snakke med styret, aller helst sende en mail slik at dere har det skriftlig, og undersøke om det er planer om rehabiliteringer som vil øke felleskostnaden. Det er jo også fint å vite om dere kommer til å bo i et rehabiliteringsprosjekt i 2 - 3 år.

Ikke ta det for gitt at alt som står i prospektet er riktig. Jeg har lest mange prospekt der informasjonen er feil. Også nå etter at nye regler trådde i kraft etter nyttår. Be om å få tilsendt referat fra siste generalforsamling. Om borettslaget/sameiet har en nettside, kan dere kanskje finne informasjon der.

Husk at fordi om selger nå har en utvidet informasjonsplikt, så har dere som kjøpere undersøkelsesplikt. Står det noe i prospektet eller tilstandsrapporten som dere burde ha undersøkt nærmere, så kan dere ikke påberope dere dette som en mangel etter overtagelse.

Siden det er en stund frem i tid til dere tenker å kjøpe, ville jeg gått på noen visninger og lest en del salgsoppgaver og "tørrtrent" litt på det å være en oppmerksom kjøper.

 

Ønsker dere lykke til. 

Anonymkode: 2e2cb...644

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Hvis dere finner en andelsleilighet dere er interessert i kan det være lurt å sjekke med styret om det er planlagt noen større oppgraderinger eller lignende som gjør at fellesavgiftene vil øke. Det kan være feks bygging av balkonger eller heis. 
 

husk også at dere får låne maks 5X inntekten deres. Så om dere har inntekt på til sammen 500 000,- i året så vil dere kunne låne maks 2,5 mill. 
 

hvis dere ser på en leilighet som koster 2 mill og den i tillegg har 2 mill i fellesgjeld så vil banken regne det som at dere trenger 4 mill i lån, selv om dere i praksis ikke må betale fellesgjelden.

Anonymkode: ca429...e35

Det var litt forenklet. Har de barn eller bil får de ikke låne 5x. Har de studielån eller billån påvirker det også hvor mye du får låne. Samme med kredittkort, har du to stk på 20.000 regnes det som 40.000 i gjeld (selv om du ikke har gjeld).

Anonymkode: e8c76...60a

[Gjest Blondie65]

Felleskostnader KAN inneholde kommunale avgifter, men det kan også være at dette kommer i tillegg. Jeg har opplevd begge deler.

Du bør også sette deg inn i forskjellen på sameier og borettslag. I sameier eier du leiligheten selv, mens i borettslag eier du en borett. I borettslag er det litt mer styr med f.eks. å få godkjent utleie - i sameier har ingen noe med om du leier ut eller bor der selv så lenge den som bor der følger husordensregler og vedtekter.

Når du kjøper en leilighet i et sameie tilkommer dokumentavgift. Dette gjør at det blir høyere omkostninger når du kjøper. En måte å få ned dok.avgift på er å kjøpe nybygg - da betaler man kun dokumentavgift av din andel av tomteverdien. 

Jeg er helt enig i at det er lurt å få tak i referat fra siste årsmøte / generalforsamling og forhøre seg om rehabiliteringsbehov. Som regel vil megler hjelpe deg med å skaffe disse opplysningene.