Skjermingsrente - hvordan fungerer den?

[AnonymBruker]

Jeg har forstått det slik at skjermingsrenten på fond fungerer slik at det er det laveste innskuddet iløpet av året man får beregnet renten utifra? Da lurer jeg på hvordan det slår ut med to følgende måter å kjøpe fond på:

1. Bank X har et minstebeløp for sparing i hvert fond. Så jeg legger inn kr 750 for 2 fond i måneden.

2. Bank Y fordeler et beløp prosentvis, f eks kr 1500 i mnd fordeles med 50% til hver,slik at det blir 750 til 2 fond hver mnd.

Vil jeg da få skjermingsrente basert på kr 750 hos bank X, mens skjermingsrenten vil bli regnet ut etter kr 1500 hos bank Y?

Anonymkode: fd91d...94a

[AnonymBruker]

I begge eksemplene dine investerer du jo 750 i to fond til 1500 samlet verdi hver måned?

Reglene du omtaler med laveste innskudd bestemmer skjerming gjelder kun aksjesparekonto (ASK), ikke vanlig aksje- og fondskonto. Gitt at det er ASK du har, vil det variere litt fra bank til bank, men de fleste vil ha en ASK-oppgjørkonto eller bare en ASK-konto en gjør innskudd i før en kan investere i fond. Det er da innskudd her som bestemmer skjerming, ikke når du faktisk kjøper fond fra ASK-kontoen.

Altså hvis vi har en investor som tar seg god tid:

500 kr innskudd til ASK i januar

kjøper 500 kr fond i februar

innskudd 1 million i mars

kjøper 1 million fond i april 

Skjermingen din i år vil her ta utgangspunkt i 500 kr innskudd, siden det var laveste innskudd i løpet av året. Faktisk ville investeringen din på 500 kr være eksepsjonelt dum, siden en ellers ville hatt lavest innskudd på 1 mill og skjerming deretter. For året etter vil laveste innskudd være 1 mill + 500 kr og skjerming deretter. 

Anonymkode: 899e6...90e

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 timer siden):

I begge eksemplene dine investerer du jo 750 i to fond til 1500 samlet verdi hver måned?

Reglene du omtaler med laveste innskudd bestemmer skjerming gjelder kun aksjesparekonto (ASK), ikke vanlig aksje- og fondskonto. Gitt at det er ASK du har, vil det variere litt fra bank til bank, men de fleste vil ha en ASK-oppgjørkonto eller bare en ASK-konto en gjør innskudd i før en kan investere i fond. Det er da innskudd her som bestemmer skjerming, ikke når du faktisk kjøper fond fra ASK-kontoen.

Altså hvis vi har en investor som tar seg god tid:

500 kr innskudd til ASK i januar

kjøper 500 kr fond i februar

innskudd 1 million i mars

kjøper 1 million fond i april 

Skjermingen din i år vil her ta utgangspunkt i 500 kr innskudd, siden det var laveste innskudd i løpet av året. Faktisk ville investeringen din på 500 kr være eksepsjonelt dum, siden en ellers ville hatt lavest innskudd på 1 mill og skjerming deretter. For året etter vil laveste innskudd være 1 mill + 500 kr og skjerming deretter. 

Anonymkode: 899e6...90e

Så ifh til skjermingsfradraget, så er egentlig bedre å en fast sparing av et høyere beløp færre ganger i året, enn lave beløp hver mnd? 

Anonymkode: fd91d...94a

[AnonymBruker]

12 minutter siden, AnonymBruker said:

Så ifh til skjermingsfradraget, så er egentlig bedre å en fast sparing av et høyere beløp færre ganger i året, enn lave beløp hver mnd? 

Anonymkode: fd91d...94a

Egentlig ikke i nevneverdig grad. Det er i grunn kun første året du får en minimal fordel. Altså hvis du investerer 60k/år:

Scenario 1: investerer 5000/mnd. Her er laveste innskudd de første 5000 du skyter inn. for 2021 blir skjermingsrenten ca 0.6%. Da blir skjermingen 30 kr, altså sparer 10 kr skatt en gang i fremtiden.

Scenario 2: Investerer 60k som et engangsbeløp. Laveste innskudd er ca 60k. Skjermingen blir da ca 360 kr, som sparer deg ca 120 kr skatt en gang i fremtiden.

I begge situasjonene er laveste innskudd for året etterpå 60k og får samme skjerming videre.

Anonymkode: 899e6...90e