Kan noen forklare hvorfor dette er så vanskelig for bankene?

[Stril]

Har i en periode nå forsøkt å flytte boliglånet med en liten opplåning uten hell. Det de fleste argumenterer med at vi ikke har nok inntekt til det, noe som er meget rart etter min mening.

Boliglånet er på 2 621 000, boligen er verd 4 000 000 etter bankenes indeks for dette området. Vi vil bake inn en privat gjeld på 150 000 for å da kutte utgifter i måneden.

Inntekten våres er på 718 000 brutto, og vi har netto samlet utbetalt ca 48 000. Og det skulle jo være god nok inntekt for en husholdning.

Våres faste utgifter er på ca 28 000, og da er alt fra boliglån til mobil i den summen. Vi har to barn, og eier bil, men har ikke billån og det er en elektrisk bil, så i hovedsak forsikring som er utgift der.

Har ingen forbrukslån eller kredittkort heller.

Noen som har kjennskap til systemet der som kan forklare hvorfor dette ikke går når vi samlet etter de utgiftene har næremere 20000 igjen?

Kun seriøse svar takk.

[Baktusen]

Det handler om inntekt, dere har jo en relativt lav inntekt, og bankene er nok bekymret for evnen til å betjene huslån med endring.

Endring i renter feks.

I tillegg har dere ikke 20' til overs hver mnd. Bankene må regne gjennomsnitt. Julegaver, ski, ny sofa og alle slike ting. Snitt for bil reparasjoner. Vannlekkasje som kan inntreffe. Har dere buffer? Slike ting gjør nok vurderingen litt ugunstig. Barn er dyrt, bil er dyrt ja.

[AnonymBruker]

Men man pleier vel å få iallfall 4x inntekt i lån? 718 x 4 = 2,872. Så det burde jo være mulig å få opp til den summen (iallfall gitt verdien av boligen og at dere ikke har billån, studielån osv i tillegg). Mulig det er strengere krav når man har barn, bil osv. 

Anonymkode: 95ce2...c59

[AnonymBruker]

Nå sier du ingenting om hvor gamle barna er. Så må bankene ta høyde for renteoppgang.

Anonymkode: f2671...d33

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 minutter siden):

Men man pleier vel å få iallfall 4x inntekt i lån? 718 x 4 = 2,872. Så det burde jo være mulig å få opp til den summen (iallfall gitt verdien av boligen og at dere ikke har billån, studielån osv i tillegg). Mulig det er strengere krav når man har barn, bil osv. 

Anonymkode: 95ce2...c59

Men pleier ikke det nei.

 

Dess lavere inntekt man har dess mer spises opp av levekostnader og dess mindre er til overs for å betjene lån.

 

TS sin husstand har svært lav inntekt og bankene vil derfor ikke låne med fordi de ikke er attraktive kunder og mener de har nok belåning når de tjener så lite. 

Anonymkode: 3eae6...a5d

[Stril]

AnonymBruker skrev (1 minutt siden):

Nå sier du ingenting om hvor gamle barna er. Så må bankene ta høyde for renteoppgang.

Anonymkode: f2671...d33

5 år og 7 mnd. Selv med renteoppgang skal vi klare det, med tanke på at vi ville hatt mindre utgifter i måneden om det ble bakt inn i boligen. Klarer det sånn som det er idag og,men greit med mindre utgifter

[Stril]

Skjønner ikke hvorfor 718 000 samlet inntekt før skatt er sett på som lav? Er liksom standarden idag på millionen i året? Uansett så har vi gitt opp bankene nå, orker ikke stange hodet i veggen mer. Vi klarer å betjene det som det er idag, og privat lånet betaler vi 6000 i mnd på, så tenker julen 2023 så er vi ferdig og mer å rutte med til den julen🤪

Laget dette innlegg for å prøve å forstå bankenes rare tanke gang, for når man spør de om hvorfor de mener inntekten er for lav, får man bare diffuse svar, ikke noen skikkelig svar

[AnonymBruker]

Dere har svært lav samlet inntekt, og det er årsaken. Selv om dere opplever at dere klarer dere fint, sier bankens statistikk at dere er risiko og skrur derfor til ekstra. Hadde det vært bare deg med den inntekten hadde det nok gått helt fint. På verdivurdering av bolig trekker banken også rutinemessig bort 10% av verdien som ekstra sikkerhet. 

Anonymkode: 022b6...53c

[AnonymBruker]

Stril skrev (2 minutter siden):

Skjønner ikke hvorfor 718 000 samlet inntekt før skatt er sett på som lav? Er liksom standarden idag på millionen i året? Uansett så har vi gitt opp bankene nå, orker ikke stange hodet i veggen mer. Vi klarer å betjene det som det er idag, og privat lånet betaler vi 6000 i mnd på, så tenker julen 2023 så er vi ferdig og mer å rutte med til den julen🤪

Laget dette innlegg for å prøve å forstå bankenes rare tanke gang, for når man spør de om hvorfor de mener inntekten er for lav, får man bare diffuse svar, ikke noen skikkelig svar

Gjennomsnittlønnen i Norge er 48000 i måneden, medianinnyekt er 44000. Altså er vanlig inntekt, litt etter hvordan man regner det mellom 530 og 580.000 i Norge. Så for et par er standarden i dag og tjene over en million til sammen, ja. 

Anonymkode: 022b6...53c

[Stril]

AnonymBruker skrev (3 minutter siden):

Dere har svært lav samlet inntekt, og det er årsaken. Selv om dere opplever at dere klarer dere fint, sier bankens statistikk at dere er risiko og skrur derfor til ekstra. Hadde det vært bare deg med den inntekten hadde det nok gått helt fint. På verdivurdering av bolig trekker banken også rutinemessig bort 10% av verdien som ekstra sikkerhet. 

Anonymkode: 022b6...53c

Jaja..har skjønt at man må være millionær for å bli verdsatt i dagens samfunn når det kommer til banker ihvertfall.

Får satse på at Lottoen tikker inn idag, og cashe ut hele boligen og privat gjeld, og ikke være avhengig av banker lengre, for uten å ha lønnskonto 😄

[AnonymBruker]

Vi tjener 1.200.000 i året, har bolig verdt 4.500.000 og gjeld på 2.600.000. Vi fikk ikke bake inn 350.000 i lånet fordi "banken måtte ta høyde for 5 prosents økning" og synes vi hadde for stor gjeld.... Da vi tok lånet for 4 år siden, hadde vi boliglån på 3.200.000, og har aldri misligholdt et eneste avdrag. Ved å låne opp, er vi under den summen vi lånte tidligere, tjener mer og hadde ganske høy rente den gangen. Vi forstår ingenting. 

Anonymkode: a85f8...9a9

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (3 minutter siden):

Vi tjener 1.200.000 i året, har bolig verdt 4.500.000 og gjeld på 2.600.000. Vi fikk ikke bake inn 350.000 i lånet fordi "banken måtte ta høyde for 5 prosents økning" og synes vi hadde for stor gjeld.... Da vi tok lånet for 4 år siden, hadde vi boliglån på 3.200.000, og har aldri misligholdt et eneste avdrag. Ved å låne opp, er vi under den summen vi lånte tidligere, tjener mer og hadde ganske høy rente den gangen. Vi forstår ingenting. 

Anonymkode: a85f8...9a9

Skal jo i teorien få ta opp 6 mill i lån med den inntekten.. så om dere ikke har annen gjeld høres det veldig rart ut.. kanskje de har blitt ennå strengere siste året?

Anonymkode: f7129...b76

[Stril]

AnonymBruker skrev (1 minutt siden):

Vi tjener 1.200.000 i året, har bolig verdt 4.500.000 og gjeld på 2.600.000. Vi fikk ikke bake inn 350.000 i lånet fordi "banken måtte ta høyde for 5 prosents økning" og synes vi hadde for stor gjeld.... Da vi tok lånet for 4 år siden, hadde vi boliglån på 3.200.000, og har aldri misligholdt et eneste avdrag. Ved å låne opp, er vi under den summen vi lånte tidligere, tjener mer og hadde ganske høy rente den gangen. Vi forstår ingenting. 

Anonymkode: a85f8...9a9

Wow..vanskelig til og med med en sånn inntekt. Da skjønner jeg at det ikke er noe håp i det hele tatt

[AnonymBruker]

Det er den totale gjelden bankene ser på som ikke skal overstige 5xinntekt.

Totalgjeld vil si alt ifra studielån, billån, forbrukslån, boliglån osv. Det hjelper ikke å ha lavt boliglån hvis totalgjelden er for høy i forhold til inntekt.

Videre stemmer det som andre har nevnt over her at bankene også tar høyde for å tåle en renteoppgang. De tar også høyde for utgifter ved barn. Mener beregningene her er ca 4000,- kr i mnd pr barn under 6 år.

Anonymkode: 8557e...f3d

[AnonymBruker]

Stril skrev (15 minutter siden):

Jaja..har skjønt at man må være millionær for å bli verdsatt i dagens samfunn når det kommer til banker ihvertfall.

Får satse på at Lottoen tikker inn idag, og cashe ut hele boligen og privat gjeld, og ikke være avhengig av banker lengre, for uten å ha lønnskonto 😄

Det er en måte å se det på. Eller så kan vi alle sette pris på at bankene har strenge kriterier slik at vi slipper at mange sitter med så høy gjeld når renta stiger at de ikke klarer å betjene lån og mister hjemmene sine. Det er kjipt å sitte med usikret lån, men dere er heldige som faktisk er inne på boligmarkedet, noe de færreste med deres inntekt og ro barn er. 

Anonymkode: 022b6...53c

[AnonymBruker]

1 hour ago, Stril said:

Har i en periode nå forsøkt å flytte boliglånet med en liten opplåning uten hell. Det de fleste argumenterer med at vi ikke har nok inntekt til det, noe som er meget rart etter min mening.

Boliglånet er på 2 621 000, boligen er verd 4 000 000 etter bankenes indeks for dette området. Vi vil bake inn en privat gjeld på 150 000 for å da kutte utgifter i måneden.

Inntekten våres er på 718 000 brutto, og vi har netto samlet utbetalt ca 48 000. Og det skulle jo være god nok inntekt for en husholdning.

Våres faste utgifter er på ca 28 000, og da er alt fra boliglån til mobil i den summen. Vi har to barn, og eier bil, men har ikke billån og det er en elektrisk bil, så i hovedsak forsikring som er utgift der.

Har ingen forbrukslån eller kredittkort heller.

Noen som har kjennskap til systemet der som kan forklare hvorfor dette ikke går når vi samlet etter de utgiftene har næremere 20000 igjen?

Kun seriøse svar takk.

718' samlet brutto for to personer er ikke mye i dag. Vi har 716' samlet brutto og da har jeg 540' i full jobb og hun 176' på AAP.

Anonymkode: d0fa9...745

[AnonymBruker]

Stril skrev (1 time siden):

Har i en periode nå forsøkt å flytte boliglånet med en liten opplåning uten hell. Det de fleste argumenterer med at vi ikke har nok inntekt til det, noe som er meget rart etter min mening.

Boliglånet er på 2 621 000, boligen er verd 4 000 000 etter bankenes indeks for dette området. Vi vil bake inn en privat gjeld på 150 000 for å da kutte utgifter i måneden.

Inntekten våres er på 718 000 brutto, og vi har netto samlet utbetalt ca 48 000. Og det skulle jo være god nok inntekt for en husholdning.

Våres faste utgifter er på ca 28 000, og da er alt fra boliglån til mobil i den summen. Vi har to barn, og eier bil, men har ikke billån og det er en elektrisk bil, så i hovedsak forsikring som er utgift der.

Har ingen forbrukslån eller kredittkort heller.

Noen som har kjennskap til systemet der som kan forklare hvorfor dette ikke går når vi samlet etter de utgiftene har næremere 20000 igjen?

Kun seriøse svar takk.

Tror d egenerklæring at et barn koster 8000 i mnd. Ergo har du 16000 mindre overskudd. 

Anonymkode: eaf32...54c

[AnonymBruker]

Men så lav inntekt synes jeg det er fornuftig av banken å ikke låne dere mer!

Anonymkode: 944d8...4a7

[AnonymBruker]

Du sier dere har felles inntekt på 718 000, men er det lønnsinntekt? Er begge i jobb eller er det slik at en er i jobb og en student f.eks, eller jobb og ufør, eller jobb og arbeidsledig? Det kan nemlig ha mye å si for hva bankene ser på som låneevne og risiko. 718 000 brutto for to voksne i full jobb er ganske lite når det kommer til å øke lånet. Dere har i tillegg to barn som koster en hel del og bil som også trekker av hvor mye dere kan låne. I tillegg er renten på vei opp, så det må banken ta høyde for, arbeidsmarkedet er så der og dersom der ikke begge er i full og sikker jobb så skjønner jeg at banken er usikker. Å ha et høyt privat lån skriker jo heller ikke "vi har stålkontroll på økonomien". Når jeg legger de tallene du har oppgitt inn i sifos referansebudsjett så får jeg opp at dere skal bruke 27 231 kr i husholdningsavgifter, så kommer bhg, sfo, husleie, strøm, forsikring ect utenom. Da har dere ikke så veldig mye å gå på.

Anonymkode: c0e3f...110

[AnonymBruker]

Stril skrev (40 minutter siden):

Wow..vanskelig til og med med en sånn inntekt. Da skjønner jeg at det ikke er noe håp i det hele tatt

Vi tjener 1,4 mill til sammen og får 5x inntekt, så det går nok på samlet kredittvurdering og sikkerhet. Dere har vel dårlig kredittvurdering i tillegg. 

Anonymkode: 3eae6...a5d