Spare til pensjon, hvordan, hvor mye?

[AnonymBruker]

Jeg er blitt 40, og kanskje det er litt sent ut nå, men ønsker å begynne å spare til pensjon.

Jeg er kunde i DNB, og når jeg trykker rundt der for å se på alternativene, står det at om jeg velger pensjonssparing, er det en type fondssparing.

Er dette noe som er lurt? Er det noe som er bedre?

Hvor mye sparer man normalt til pensjonen per måned?

Gir det noe betydelig utslag om jeg f.eks. sparer 1000 kr i fond hver måned (som er dnbs alternativ tydeligvis?) ? Eller risikerer jeg å tape disse pengene?

Håper noen kan opplyse meg og fortelle meg om erfaringer, hva dere gjør.

Kan selvsagt ringe til banken, men de er jo ikke objektive på noen måte og vil sikkert selge inn sine løsninger.

 

Anonymkode: b61ff...84e

[AnonymBruker]

Jeg jobber innen kapitalforvaltning og når jeg blir spurt av andre hva jeg anbefaler, er det nesten alltid en av to ting jeg sier: 1. Hvis du trenger hjelp eller oppfølging, er kron.no soleklart billigst og best. Jeg ville selv valgt en indekspakke, men ingen av alternativene de tilbyr er lureri. 2. Hvis du ønsker å sette det inn i ulike kontotyper og ikke trenger hjelp, en investeringskonto hos Nordnet for renteplasseringer med kort durasjon og høy kredittverdighet og ASK for globale indeksfond.

Det høres ut som om du er type 1.

Anonymkode: 1eda0...cd9

[AnonymBruker]

6 hours ago, AnonymBruker said:

J1. Hvis du trenger hjelp eller oppfølging, er kron.no soleklart billigst og best. Jeg ville selv valgt en indekspakke, men ingen av alternativene de tilbyr er lureri.

Det høres ut som om du er type 1.

Anonymkode: 1eda0...cd9

For å bygge videre på dette, så har jeg både Individuell pensjonssparekonto (IPS) og aksjesparekonto i Kron, siden fagforeningen min under Akademikerne har avtale med de. Når man oppretter disse to typene konto går man gjennom en kjapp spørreundersøkelse der man bl.a. spørres om hvor risikovillig man er og så lager de en fondspakke ut fra det. Selv har jeg pengene mine i pakken med globale indeksfond. Anbefaler med andre ord Kron

Anonymkode: 8af42...636

[AnonymBruker]

Just now, AnonymBruker said:

For å bygge videre på dette, så har jeg både Individuell pensjonssparekonto (IPS) og aksjesparekonto i Kron, siden fagforeningen min under Akademikerne har avtale med de. Når man oppretter disse to typene konto går man gjennom en kjapp spørreundersøkelse der man bl.a. spørres om hvor risikovillig man er og så lager de en fondspakke ut fra det. Selv har jeg pengene mine i pakken med globale indeksfond. Anbefaler med andre ord Kron

Anonymkode: 8af42...636

En ting til; logg deg inn på norskpensjon.no for å finne ut hvordan du ligger an med pensjonssparingen din(e) arbeidsgiver(e) har gjort og hvor mye du trenger å spare i tillegg.

Anonymkode: 8af42...636

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (På 31.8.2021 den 7.21):

En ting til; logg deg inn på norskpensjon.no for å finne ut hvordan du ligger an med pensjonssparingen din(e) arbeidsgiver(e) har gjort og hvor mye du trenger å spare i tillegg.

Anonymkode: 8af42...636

jeg logget meg inn på norskpensjon.no, men det stod jeg ikke hadde noe konto der? hvor finner jeg egentlig oversikt over hvor mye pensjon jeg har spart opp? siste arbeidsgiver brukte (nå husker jeg ikke forsikringsselskapet lengre, men det er to bokstaver) 

Anonymkode: d4fd7...6c9

[Håkon 1970]

Opprett aksjesparekonto (ASK), begynn månedlig fast sparing i et billig globalt indeksfond.

Bankens «rådgivere» (les: selgere) anbefaler aldri dette, fordi de tenker på bankens avkastning, ikke din avkastning. På indeksfond tjener de nesten ikke penger…det gjør du.

[Grandidosa83]

AnonymBruker skrev (På 30.8.2021 den 23.17):

Jeg er blitt 40, og kanskje det er litt sent ut nå, men ønsker å begynne å spare til pensjon.

Jeg er kunde i DNB, og når jeg trykker rundt der for å se på alternativene, står det at om jeg velger pensjonssparing, er det en type fondssparing.

Er dette noe som er lurt? Er det noe som er bedre?

Hvor mye sparer man normalt til pensjonen per måned?

Gir det noe betydelig utslag om jeg f.eks. sparer 1000 kr i fond hver måned (som er dnbs alternativ tydeligvis?) ? Eller risikerer jeg å tape disse pengene?

Håper noen kan opplyse meg og fortelle meg om erfaringer, hva dere gjør.

Kan selvsagt ringe til banken, men de er jo ikke objektive på noen måte og vil sikkert selge inn sine løsninger.

 

Anonymkode: b61ff...84e

Det er aldri for sent å starte sparing, så det må du ikke tenke på. 

"Pensjonssparing" i seg selv er ikke en spareform. Det er mer et formål man sparer til. Det finnes spareløsninger med "pensjon" i navnet, som IPS ("Individuell pensjon sparing"). Sistnevnte er likevel bare en måte sparingen blir kontoført på, som gir deg utsatt skatt i bytte mot at man ikke kan ta ut pengene før man er 62 (grovt sagt). 

IPS blir mest sannsynlig fjernet med ny regjering. Det er derfor lite grunn til å sette seg inn i dette. Dersom ordningen består er det uansett en ordning du kan sette deg inn i senere. Her er det fordeler og ulemper å ta stilling til.

Spar i et globalt indeksfond. DNB global indeks er et bra fond for denne type sparing og er sikkert noe du selv klarer å sette opp i nettbanken. 

Fondsparing vil kreve at du godtar noe risiko. Denne risikoen er, etter min oppfatning, minimal hvis du har "pensjonsparing" i tankene når du starter dette. Fondet vil svinge i verdi, men sparer du til pensjon handler dette bare om perspektiv. Svinger fondet ned - kjøper du andeler billig, svinger det opp - tjener du penger osv.. Over 27 år er sannsynligheten overveldende for at du vil tjene penger.

Personlig sparer jeg til pensjon i hhv fond og IPS (som jeg nevner ovenfor tror jeg sistnevnte forsvinner nå etter valget). Etter ca 7(?) år har jeg en gjennomsnittlig avkastning på ca 75% når man summerer de totale innskuddene og ser på det samlede resultatet.

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (På 8.9.2021 den 10.26):

jeg logget meg inn på norskpensjon.no, men det stod jeg ikke hadde noe konto der? hvor finner jeg egentlig oversikt over hvor mye pensjon jeg har spart opp? siste arbeidsgiver brukte (nå husker jeg ikke forsikringsselskapet lengre, men det er to bokstaver) 

Anonymkode: d4fd7...6c9

Du finn din estimerte pensjon nå også i Kron-appen under Profil / Pensjonstesten

Anonymkode: 136f4...5c9

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (På 31.8.2021 den 0.51):

Jeg jobber innen kapitalforvaltning og når jeg blir spurt av andre hva jeg anbefaler, er det nesten alltid en av to ting jeg sier: 1. Hvis du trenger hjelp eller oppfølging, er kron.no soleklart billigst og best. Jeg ville selv valgt en indekspakke, men ingen av alternativene de tilbyr er lureri. 2. Hvis du ønsker å sette det inn i ulike kontotyper og ikke trenger hjelp, en investeringskonto hos Nordnet for renteplasseringer med kort durasjon og høy kredittverdighet og ASK for globale indeksfond.

Det høres ut som om du er type 1.

Anonymkode: 1eda0...cd9

Synes også det var veldig greit å begynne med Kron.

 

Globalt indeksfond med sparehorisont på 25 år er også en ikke-risiko. Du har så langt tid på deg at du i teorien kan oppleve finanskrisa 2 ganger og fortsatt tjene penger om du sparer månedlig. Det eneste du skal gjøre er å spare, sitte rolig i båten og ikke ta ut pengene ved nedgangstider. 

 

Hvis verdensindeksen synker så mye at du taper alle pengene dine så er verden så ute å kjører at bankene går konkurs. Det vil si at hadde du hatt disse pengene på sparekonto så hadde du også tapt disse pengene. Altså du og resten av verden ville hatt større og uunngåelige problemer uansett, så indeksfond ville ikke vært jokeren her. Risikoen er nærmest ikke-eksisterende sammenlignet med risikoene i verdensbildet på generell basis mtp finanskrise, boligkrakk, bankkonkurser, miljøkriterier, inflasjon ect ect ect som uansett påvirker oss alle. Så lenge du ikke selger i panikk om markedet faller i en periode så er du trygg. Om du i tillegg fortsetter å putte inn penger på bunn så er du garantert avkastning når du har lang sparehorisont.

 

Merk, dette gjelder globale indeksfond. Ikke forveksle det med andre typer fond eller aksjer.

Anonymkode: c4781...2f1

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

Synes også det var veldig greit å begynne med Kron.

 

Globalt indeksfond med sparehorisont på 25 år er også en ikke-risiko. Du har så langt tid på deg at du i teorien kan oppleve finanskrisa 2 ganger og fortsatt tjene penger om du sparer månedlig. Det eneste du skal gjøre er å spare, sitte rolig i båten og ikke ta ut pengene ved nedgangstider. 

 

Hvis verdensindeksen synker så mye at du taper alle pengene dine så er verden så ute å kjører at bankene går konkurs. Det vil si at hadde du hatt disse pengene på sparekonto så hadde du også tapt disse pengene. Altså du og resten av verden ville hatt større og uunngåelige problemer uansett, så indeksfond ville ikke vært jokeren her. Risikoen er nærmest ikke-eksisterende sammenlignet med risikoene i verdensbildet på generell basis mtp finanskrise, boligkrakk, bankkonkurser, miljøkriterier, inflasjon ect ect ect som uansett påvirker oss alle. Så lenge du ikke selger i panikk om markedet faller i en periode så er du trygg. Om du i tillegg fortsetter å putte inn penger på bunn så er du garantert avkastning når du har lang sparehorisont.

 

Merk, dette gjelder globale indeksfond. Ikke forveksle det med andre typer fond eller aksjer.

Anonymkode: c4781...2f1

Det skulle stå miljøkriser*

Anonymkode: c4781...2f1

[AnonymBruker]

Håkon 1970 skrev (På 8.9.2021 den 13.09):

Opprett aksjesparekonto (ASK), begynn månedlig fast sparing i et billig globalt indeksfond.

Bankens «rådgivere» (les: selgere) anbefaler aldri dette, fordi de tenker på bankens avkastning, ikke din avkastning. På indeksfond tjener de nesten ikke penger…det gjør du.

Synes det er så merkelig at du tror at rådgiverne tenker sånn, for jeg har jobbet innen finans i 9 år snart og ikke en eneste gang har jeg eller mine kolleger rådgitt noen til å ta en løsning som gagner konsernet foran kundens behov. Kunden får forklart hva forskjellene er og hvorfor og tar selv beslutningen basert på egen vurdering og får spørsmål om hva som er viktig for kunden om han selv er i tvil.

 

Alle konsern jeg har jobbet for har hatt kunden i fokus og er mer opptatt av fornøyde kunder med gode løsninger som ønsker å fortsette å være kunder enn kunder som får tilbudt dyre løsninger som ganger oss i 1 år men som gjør at kunden flytter til et annet selskap. Vi tjener MYE mer på at du er en fornøyd og lojal kunde med god økonomi som er hos oss i 10 år enn en kunde som betaler mye i avgifter og som shopper rundt. Vi tjener også på at du har mere penger som du på sikt kan bruke på å benytte deg av bankens tjenester, om det er fond eller aksjer eller forsikringer eller lån.

 

Så det du sier strider imot alle banker og finanskonserns mål og visjoner. Vi ønsker fornøyde kunder med god økonomi. Ikke høye avgifter bare fordi.

Anonymkode: c4781...2f1

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Synes også det var veldig greit å begynne med Kron.

 

Globalt indeksfond med sparehorisont på 25 år er også en ikke-risiko. Du har så langt tid på deg at du i teorien kan oppleve finanskrisa 2 ganger og fortsatt tjene penger om du sparer månedlig. Det eneste du skal gjøre er å spare, sitte rolig i båten og ikke ta ut pengene ved nedgangstider. 

 

Hvis verdensindeksen synker så mye at du taper alle pengene dine så er verden så ute å kjører at bankene går konkurs. Det vil si at hadde du hatt disse pengene på sparekonto så hadde du også tapt disse pengene. Altså du og resten av verden ville hatt større og uunngåelige problemer uansett, så indeksfond ville ikke vært jokeren her. Risikoen er nærmest ikke-eksisterende sammenlignet med risikoene i verdensbildet på generell basis mtp finanskrise, boligkrakk, bankkonkurser, miljøkriterier, inflasjon ect ect ect som uansett påvirker oss alle. Så lenge du ikke selger i panikk om markedet faller i en periode så er du trygg. Om du i tillegg fortsetter å putte inn penger på bunn så er du garantert avkastning når du har lang sparehorisont.

 

Merk, dette gjelder globale indeksfond. Ikke forveksle det med andre typer fond eller aksjer.

Anonymkode: c4781...2f1

Fra Norske banker er du garanter å få tilbake inntil 2 millioner pr bank av det innskudd du har, så ikke helt riktig det su skriv om hva som skjer ved bank-konkurs. Veldig mange plasser derfor 2 millioner i ulike norske banker (bank-innskudd) for å sikre seg mot nettopp dette.

Anonymkode: 136f4...5c9

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Synes det er så merkelig at du tror at rådgiverne tenker sånn, for jeg har jobbet innen finans i 9 år snart og ikke en eneste gang har jeg eller mine kolleger rådgitt noen til å ta en løsning som gagner konsernet foran kundens behov. Kunden får forklart hva forskjellene er og hvorfor og tar selv beslutningen basert på egen vurdering og får spørsmål om hva som er viktig for kunden om han selv er i tvil.

 

Alle konsern jeg har jobbet for har hatt kunden i fokus og er mer opptatt av fornøyde kunder med gode løsninger som ønsker å fortsette å være kunder enn kunder som får tilbudt dyre løsninger som ganger oss i 1 år men som gjør at kunden flytter til et annet selskap. Vi tjener MYE mer på at du er en fornøyd og lojal kunde med god økonomi som er hos oss i 10 år enn en kunde som betaler mye i avgifter og som shopper rundt. Vi tjener også på at du har mere penger som du på sikt kan bruke på å benytte deg av bankens tjenester, om det er fond eller aksjer eller forsikringer eller lån.

 

Så det du sier strider imot alle banker og finanskonserns mål og visjoner. Vi ønsker fornøyde kunder med god økonomi. Ikke høye avgifter bare fordi.

Anonymkode: c4781...2f1

Fått mange dårlige råd fra kunderådgiveren min opp gjennom årene. Værste var å benytte BSU til lånet da jeg var 26. Året etter ble grensen for hva jeg kunne spare økt, men man får bare opprette BSU en gang. Tapte minst 200 000 på dette rådet, mens banken sparte mye penger på renteforskjellen som også var høyere på BSU en på lånet.

Videre å bruke bankens fondsteneste som er langt dyrere en hos andre leverandører.

Anbefalte å ha forsikring i samme bank som man hadde boliglån, igjen langt dyrere og helt uten noen faktisk annen grunn en for å selge forsikring på et falskt grunnlag..

++++
 

Så ja enig med vedkommende at man skal være veldig var på hva en kunderådgiver kommer med, dere har alle en agenda om å få kundene til å benytte deres tjenester - tviler veldig på at du ber dine kunder heller å spare i S-banken om du jobber i eksempelvis Nordea.

 

Anonymkode: 136f4...5c9

[AnonymBruker]

Jeg er like gammel som deg, og gjør som følger;

- betaler jevnt og trutt på boliglån, det vil være 0 i god tid før pensjonsalder. Men betaler ikke ekstra da rentene er lave akkurat nå, og avkastningen i fond er god. 

- sparer 50% i globalt indeksfond. Og 50% i 3-4 fond med høyere risiko. En god del mer enn 1000, men har også en del planer som pensjonist som vil koste. 

Ikke velg IPS, som bankene ofte foreslår, med mindre du har veldig dårlig økonomistyring. Da er pengene låst til pensjonsalder. Nå har jeg alltid midlene tilgjengelige om det skulle skje noe dramatisk som krevde at jeg endret planene mine. 

Anonymkode: 2bbad...763

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (50 minutter siden):

Fått mange dårlige råd fra kunderådgiveren min opp gjennom årene. Værste var å benytte BSU til lånet da jeg var 26. Året etter ble grensen for hva jeg kunne spare økt, men man får bare opprette BSU en gang. Tapte minst 200 000 på dette rådet, mens banken sparte mye penger på renteforskjellen som også var høyere på BSU en på lånet.

Videre å bruke bankens fondsteneste som er langt dyrere en hos andre leverandører.

Anbefalte å ha forsikring i samme bank som man hadde boliglån, igjen langt dyrere og helt uten noen faktisk annen grunn en for å selge forsikring på et falskt grunnlag..

++++
 

Så ja enig med vedkommende at man skal være veldig var på hva en kunderådgiver kommer med, dere har alle en agenda om å få kundene til å benytte deres tjenester - tviler veldig på at du ber dine kunder heller å spare i S-banken om du jobber i eksempelvis Nordea.

 

Anonymkode: 136f4...5c9

Du er et perfekt eksempel på å ha laget deg en formening om dårlig rådgiving og kundebehandling uten grunn når det egentlig handler om ting rådgiveren ikke kunne noe for og hvor du selv har ansvar.

 

Så du mener altså at rådgiveren skulle vært synsk og forutsett at politikerne skulle endret på BSU-ordningen et år senere?

 

Jeg henviser kunder til andre selskap hele tiden om jeg vet at de har tilbud vi ikke har mulighet til å tilby. Jeg kan likevel bare representere egne løsninger. Banken vil selvfølgelig kun kunne tilby deg produkter de selv kan stå for og tilby, og selvfølgelig ønsker de jobbe at du skal være totalkunde. Jeg sier ikke at vi ikke ønsker å tilby deg de produktene vi har, jeg sier at vi ikke rådgir deg til å ta dyrere og dårligere løsninger bare for å gjøre det.

 

At du takker ja til et forsikringstilbud som er dyrere enn andre plasser er ikke å gi dårlig rådgiving. Det er du som ikke orienterer deg. Det er heller ikke det samme som å selge forsikring på feil grunnlag. Det er svært mange som velger å betale mer for samme produkt for å ha ting samlet eller av andre grunner, feks god service. Jeg har mange ganger opplevd at kunder velger vår tjeneste selv om det er dyrere eller velger å bli der de er selv om det er dyrere pga grunner de selv synes det er verdt å betale mer for. Et bankforhold eller en forsikringsavtaler er ikke bare en pris, det er også tillit og vilkår og pris involvert. Om du velger en avtale som er dyrere enn en annen plass går kun på deg og ikke på rådgiveren. Er pris alt for deg så er du også ansvarlig for å finne ut hvor du sparer mest. Rådgiveren har ikke oversikt over om andre selskap kan tilby deg noe billigere eller dyrere innenfor samme sjanger og det har hun heller ingen mulighet for å kunne si noe om.

 

Her må du altså ta ansvar for at ting ble som det ble selv.

Anonymkode: c4781...2f1

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (7 timer siden):

Du er et perfekt eksempel på å ha laget deg en formening om dårlig rådgiving og kundebehandling uten grunn når det egentlig handler om ting rådgiveren ikke kunne noe for og hvor du selv har ansvar.

 

Så du mener altså at rådgiveren skulle vært synsk og forutsett at politikerne skulle endret på BSU-ordningen et år senere?

 

Jeg henviser kunder til andre selskap hele tiden om jeg vet at de har tilbud vi ikke har mulighet til å tilby. Jeg kan likevel bare representere egne løsninger. Banken vil selvfølgelig kun kunne tilby deg produkter de selv kan stå for og tilby, og selvfølgelig ønsker de jobbe at du skal være totalkunde. Jeg sier ikke at vi ikke ønsker å tilby deg de produktene vi har, jeg sier at vi ikke rådgir deg til å ta dyrere og dårligere løsninger bare for å gjøre det.

 

At du takker ja til et forsikringstilbud som er dyrere enn andre plasser er ikke å gi dårlig rådgiving. Det er du som ikke orienterer deg. Det er heller ikke det samme som å selge forsikring på feil grunnlag. Det er svært mange som velger å betale mer for samme produkt for å ha ting samlet eller av andre grunner, feks god service. Jeg har mange ganger opplevd at kunder velger vår tjeneste selv om det er dyrere eller velger å bli der de er selv om det er dyrere pga grunner de selv synes det er verdt å betale mer for. Et bankforhold eller en forsikringsavtaler er ikke bare en pris, det er også tillit og vilkår og pris involvert. Om du velger en avtale som er dyrere enn en annen plass går kun på deg og ikke på rådgiveren. Er pris alt for deg så er du også ansvarlig for å finne ut hvor du sparer mest. Rådgiveren har ikke oversikt over om andre selskap kan tilby deg noe billigere eller dyrere innenfor samme sjanger og det har hun heller ingen mulighet for å kunne si noe om.

 

Her må du altså ta ansvar for at ting ble som det ble selv.

Anonymkode: c4781...2f1

Senere har jeg jo innsett at p benytte BSU er dumt uansett da renten på BAU er høyere en boliglånet. Som ung og uerfaren tenkte jeg ikke på dette, det var min rådgiver som ville jeg skulle avslutte BSU - der var ingen grunn - jeg trengte ikke mer penger. 
En rådgiver skal gi råd, det e jo hele poenget.

Jeg takket ikke ja til forsikringen, jeg valgte jo noen andre - det var rådet om at det er lurt å ha forsikring i samme bank som boliglånet som var helt på bærtur. Igjen ikke et råd, men forsøk på salg på feil grunnlag.

Hva skal man med en rådgiver når man egentlig har en Kundeselger?

 

Anonymkode: 136f4...5c9

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (3 timer siden):

Senere har jeg jo innsett at p benytte BSU er dumt uansett da renten på BAU er høyere en boliglånet. Som ung og uerfaren tenkte jeg ikke på dette, det var min rådgiver som ville jeg skulle avslutte BSU - der var ingen grunn - jeg trengte ikke mer penger. 
En rådgiver skal gi råd, det e jo hele poenget.

Hva skal man med en rådgiver når man egentlig har en Kundeselger?

 

Anonymkode: 136f4...5c9

Opplevde det samme selv. Var ung og dum. Stolte på banken. Nå stoler jeg ikke på et ord av de noen av de sier. Som andre her skriver, de er selgere, ikke rådgivere.

Lojalitet til en bank tjener kun banker på.

Anonymkode: fe47d...3b1

[AnonymBruker]

11 hours ago, AnonymBruker said:

Jeg er like gammel som deg, og gjør som følger;

- betaler jevnt og trutt på boliglån, det vil være 0 i god tid før pensjonsalder. Men betaler ikke ekstra da rentene er lave akkurat nå, og avkastningen i fond er god. 

- sparer 50% i globalt indeksfond. Og 50% i 3-4 fond med høyere risiko. En god del mer enn 1000, men har også en del planer som pensjonist som vil koste. 

Ikke velg IPS, som bankene ofte foreslår, med mindre du har veldig dårlig økonomistyring. Da er pengene låst til pensjonsalder. Nå har jeg alltid midlene tilgjengelige om det skulle skje noe dramatisk som krevde at jeg endret planene mine. 

Anonymkode: 2bbad...763

Flere ganger har jeg tenkt at det ikke er sikkert at jeg lever til jeg går av med pensjon. En jeg kjenner på jobb satt og telte ned årene til pensjon, men døde brått. Alle sparing og all planlegging var med det gått i vasken! Så hva skal jeg si, lev livet? Spar det du trenger til pensjon. Å nedbetale ekstra på boliglån vil hjelpe på å gi en god tilværelse, og være "sikker sparing", så det støtter jeg.

3 hours ago, AnonymBruker said:

Senere har jeg jo innsett at p benytte BSU er dumt uansett da renten på BAU er høyere en boliglånet. Som ung og uerfaren tenkte jeg ikke på dette, det var min rådgiver som ville jeg skulle avslutte BSU - der var ingen grunn - jeg trengte ikke mer penger. 
En rådgiver skal gi råd, det e jo hele poenget.

Jeg takket ikke ja til forsikringen, jeg valgte jo noen andre - det var rådet om at det er lurt å ha forsikring i samme bank som boliglånet som var helt på bærtur. Igjen ikke et råd, men forsøk på salg på feil grunnlag.

Hva skal man med en rådgiver når man egentlig har en Kundeselger?

 

Anonymkode: 136f4...5c9

Det er synd at det er sånn, min rådgiver ved KLP Banken lot meg benytte BSU-kontoen som sikkerhet til egenkapital på boliglånet, sånn at jeg kunne fortsette å ha pengene der til høyere rente enn på boliglånet. Men, husk at det er skatt på kapitalinntekter! Så det du tjener på det er vel marginalt... Noen hundre/tusener.

Anonymkode: 43981...1b5

[AnonymBruker]

Jeg jobber i bank, og gir informasjon om ulike måter å spare på slik at hver enkelt kan ta et valg som passer deg.

Det er vanskelig å gi deg spesifikke tips uten å vite mer om livssituasjonen din (økonomi, stilling, problemer med å spare osv).

Jeg er uenig med dere som sier at bankene setter egne behov foran kundens. Dette stemmer ikke. Vi må årlig ta etikkurs, og det er stort fokus på behovsavdekking i jobben min. Dette vil si å fortelle om ulike spareprodukter med deres fordeler og ulemper, gi tips til hva som kan passe i hver enkelt livssituasjon og gi kunde et bredt nok bilde til å kunne ha en forutsetning for å ta et valg. Dersom kunde ikke ønsker å ta valg selv, har vi egne folk som er spesialisert på å ta valg for kunde - selvfølgelig basert på familiesituasjon, økonomi, stabilitet i jobb og andre ting.

Vi ønsker selvsagt at folk skal ha forsikringer og lån hos oss, men dette er ikke noe vi presser noen til. Vi uttaler oss ikke om andre bankers produkter da vi ikke har kunnskap om det. 
 

Kan ikke si noe om hvordan andre banker opererer, men bransjen er underlagt et strengt regelverk. Man vil alltid møte noen som ikke følger bransjenormene og regelverket, men håper ikke det skjer for ofte. På min arbeidsplass ønsker vi salg og inntjening, men på kundens intiativ. 

Anonymkode: dcb60...eef

[Pachka Sigaret]

14 minutter siden, AnonymBruker said:

Jeg jobber i bank, og gir informasjon om ulike måter å spare på slik at hver enkelt kan ta et valg som passer deg.

Det er vanskelig å gi deg spesifikke tips uten å vite mer om livssituasjonen din (økonomi, stilling, problemer med å spare osv).

Jeg er uenig med dere som sier at bankene setter egne behov foran kundens. Dette stemmer ikke. Vi må årlig ta etikkurs, og det er stort fokus på behovsavdekking i jobben min. Dette vil si å fortelle om ulike spareprodukter med deres fordeler og ulemper, gi tips til hva som kan passe i hver enkelt livssituasjon og gi kunde et bredt nok bilde til å kunne ha en forutsetning for å ta et valg. Dersom kunde ikke ønsker å ta valg selv, har vi egne folk som er spesialisert på å ta valg for kunde - selvfølgelig basert på familiesituasjon, økonomi, stabilitet i jobb og andre ting.

Vi ønsker selvsagt at folk skal ha forsikringer og lån hos oss, men dette er ikke noe vi presser noen til. Vi uttaler oss ikke om andre bankers produkter da vi ikke har kunnskap om det. 
 

Kan ikke si noe om hvordan andre banker opererer, men bransjen er underlagt et strengt regelverk. Man vil alltid møte noen som ikke følger bransjenormene og regelverket, men håper ikke det skjer for ofte. På min arbeidsplass ønsker vi salg og inntjening, men på kundens intiativ. 

Anonymkode: dcb60...eef

Etikkurs? Jeg husker at når jeg studerte Service og samferdsel på videregående var det snakk om at du ikke skulle selge mer enn det kunden trengte. F.eks. om du lurte kunden til å kjøpe stor ny Smart TV, men de egentlig ikke trengte det. Men, det var fint å vite om i utdanningen, bare at sannheten er at Elkjøp vil at du skal selge så mye og så dyrt som mulig. Det kom helt klart frem hos Elkjøp at sånn var holdningen. Jeg husker fremdeles at det var selgere som skrøyt over hvor mye de klarer å selge hva som helst når det ble åpnet ny Power-butikk i området, og det var behov for å leie inn ekstra betjening.

For spareprodukter blir jeg alltid tilbydd den dårligste/dyreste løsningen banken har først, de vil ikke at jeg kal kjøpe de smarte/billigere løsningene. På grunn av dette her så mistet moren min all tilliten til banken sin, tror det var Sparebank1, og sluttet å bruke deres investeringsprodukter helt etter å ha gått i tap. Det var alltid "snart vil du tjene penger", eller "vent litt til" hun fikk ra sin rådgiver i mange, mange år. Sp1 er mange forskjellige banker og mulig de har endret seg siden den gang mange år siden, men jeg husker og styrer langt unna den banken pga. mange dårlige opplevelser.

Endret 2. oktober 2021 av Pachka Sigaret