Forhandling med kreditorer

[AnonymBruker]

Etter diverse tips her inne holder jeg nå på med å sette opp et budsjett for å kunne forhandle med kreditorene. Jeg har funnet ut av jeg har 5-6000,- å betale til kreditorer i mnd. Jeg har lån på til sammen over 600.000,-

Hos den ene kreditoren er lånet på 400 000,- og jeg betaler her 4500,- i måneden nå. Hvordan i all verden skal de gå med på å bare få ett par tusen i måneden da? 

Jeg fatter ikke hvordan dette skal gå... Noen med erfaringer eller som kan dette? 

Skal jeg forklare i brevet jeg sender hvorfor tingene har blitt som de har blitt? i detaljer, eller er dette urelevant for dem? 

- Fortvilet

Anonymkode: 60f95...564

[AnonymBruker]

Når du skal forhandle bør du sørge for at du har noen kort på hånden. Kortet ditt er "ingenting". Det er det kreditorene risikerer dersom de ikke går med på en løsning. Kreditorene har derfor noe å tape og må gå med på planen din. 

Du må derfor sørge for at du i regnskapene er blakk og i ferd med å få gjeldsordning hvor kreditorene får 0. 

Når du presenterer dette scenariet for kreditorene blir de bare glade når du foreslår at du kan strekke deg til å gi de noen hundrelapper i måneden.

Anonymkode: 0f4f3...a63

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (3 minutter siden):

Når du skal forhandle bør du sørge for at du har noen kort på hånden. Kortet ditt er "ingenting". Det er det kreditorene risikerer dersom de ikke går med på en løsning. Kreditorene har derfor noe å tape og må gå med på planen din. 

Du må derfor sørge for at du i regnskapene er blakk og i ferd med å få gjeldsordning hvor kreditorene får 0. 

Når du presenterer dette scenariet for kreditorene blir de bare glade når du foreslår at du kan strekke deg til å gi de noen hundrelapper i måneden.

Anonymkode: 0f4f3...a63

Jeg skjønte ikke helt. Skal jeg ikke presentere budsjettet slik det er? Det er et faktum at jeg må søke gjeldsordning hvis de ikke er fornøyd med 5-6000,- fordelt på alle. Og det skal jeg skrive selvsagt  Er det det du mener? 

TS

Anonymkode: 60f95...564

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 minutt siden):

Jeg skjønte ikke helt. Skal jeg ikke presentere budsjettet slik det er? Det er et faktum at jeg må søke gjeldsordning hvis de ikke er fornøyd med 5-6000,- fordelt på alle. Og det skal jeg skrive selvsagt  Er det det du mener? 

TS

Anonymkode: 60f95...564

Ja det er det jeg mener. Du tilbyr 3000 fordelt på alle. De får ta det eller la være. 

Lar de være får du gjeldsordning og da får de mest sannsynlig 0. Fordi statens minstesatser til livsopphold som regel er høyere enn folk flest faktisk bruker.

Anonymkode: 0f4f3...a63

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

Ja det er det jeg mener. Du tilbyr 3000 fordelt på alle. De får ta det eller la være. 

Lar de være får du gjeldsordning og da får de mest sannsynlig 0. Fordi statens minstesatser til livsopphold som regel er høyere enn folk flest faktisk bruker.

Anonymkode: 0f4f3...a63

Det er vel ikke helt riktig. Summen som er satt av til livsopphold er vel rundt 8800,- Dette skal dekke ALT, mat, mobil, strøm, forsikringer, lege, tannlege, ja alt utenom husleien. Det er neimen ikke mye å klare seg på!

Anonymkode: c19d7...5f7

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (15 minutter siden):

Det er vel ikke helt riktig. Summen som er satt av til livsopphold er vel rundt 8800,- Dette skal dekke ALT, mat, mobil, strøm, forsikringer, lege, tannlege, ja alt utenom husleien. Det er neimen ikke mye å klare seg på!

Anonymkode: c19d7...5f7

Er dette et tall man skal bruke i forhandlinger også? Jeg har tatt utgangspunkt i SIFO, som jeg leste a man burde gjøre i en "oppskrift" på forhandlinger med kreditorer. Der fikk jeg opp 12650,- (inkludert utgifter til bil). 

TS

Anonymkode: 60f95...564

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (22 minutter siden):

Det er vel ikke helt riktig. Summen som er satt av til livsopphold er vel rundt 8800,- Dette skal dekke ALT, mat, mobil, strøm, forsikringer, lege, tannlege, ja alt utenom husleien. Det er neimen ikke mye å klare seg på!

Anonymkode: c19d7...5f7

Det skal ikke dekke alt. Det skal dekke alt utenom bokostnader. Så det er faktisk ikke så lite.

Anonymkode: 0f4f3...a63

[AnonymBruker]

Er det hos seriøse bankene er det mulig de kan gå med på rentenedsettelse.

Hos de rene forbruksbankene som  norwegian,komplett bank, entercard  osv så bør du gå til namsmann for gjeldsordning hvis rentene overstiger det du kan betale,da de er kjent for å være ganske sta å forhandle med, de tar heller et tap eller selger kravet videre enn å sette ned rentene. Det er butikk for bankene det også.

 

 

Anonymkode: 376e3...76b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 minutt siden):

Er det hos seriøse bankene er det mulig de kan gå med på rentenedsettelse.

Hos de rene forbruksbankene som  norwegian,komplett bank, entercard  osv så bør du gå til namsmann for gjeldsordning hvis rentene overstiger det du kan betale,da de er kjent for å være ganske sta å forhandle med, de tar heller et tap eller selger kravet videre enn å sette ned rentene. Det er butikk for bankene det også.

 

 

Anonymkode: 376e3...76b

Det er bank Norwegian og lignende ja. Er det ikke vits å prøve dette da? Jeg har tatt utgangspunkt i denne "oppskriften":

https://www.dnb.no/dnbnyheter/no/din-okonomi/slik-kommer-du-deg-ut-av-betalingsproblemene

Anonymkode: 60f95...564

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (7 minutter siden):

Det er bank Norwegian og lignende ja. Er det ikke vits å prøve dette da? Jeg har tatt utgangspunkt i denne "oppskriften":

https://www.dnb.no/dnbnyheter/no/din-okonomi/slik-kommer-du-deg-ut-av-betalingsproblemene

Anonymkode: 60f95...564

Ring nav sin gjeldstelefon så kan du få en vurdering av din betalingsevne, evt. et møte med en gjeldsrådgiver. De kan ta en vurdering. Ser de det som lite hensiktsmessig å forhandle ,blir du sendt videre til namsmann. Kontakt med nav gjelder og som egenforsøk ved gjeldsordning. 

Så hadde prøvd det først. Jeg har vært runden med å forhandle og hvis du skal så anbefaler jeg å ha noen å støtte deg på, for du kan risikere å få endel blanke avslag som er lett å miste motet av hvis du er i en vanskelig situasjon.

Anonymkode: 376e3...76b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (1 time siden):

Etter diverse tips her inne holder jeg nå på med å sette opp et budsjett for å kunne forhandle med kreditorene. Jeg har funnet ut av jeg har 5-6000,- å betale til kreditorer i mnd. Jeg har lån på til sammen over 600.000,-

Hos den ene kreditoren er lånet på 400 000,- og jeg betaler her 4500,- i måneden nå. Hvordan i all verden skal de gå med på å bare få ett par tusen i måneden da? 

Jeg fatter ikke hvordan dette skal gå... Noen med erfaringer eller som kan dette? 

Skal jeg forklare i brevet jeg sender hvorfor tingene har blitt som de har blitt? i detaljer, eller er dette urelevant for dem? 

- Fortvilet

Anonymkode: 60f95...564

De er forsåvidt bare interessert i tall. Jeg forklarte min situasjon for Bank norwegian. De tilbød meg å kontakte stiftelsen rettferd for taperne som de samarbeider med, og oversendte deretter saken til inkasso 

Anonymkode: 376e3...76b

[AnonymBruker]

Jeg er i samme situasjon. Fikk til svar at jeg måtte betale minst 8000 kr pr måned for at gjelden ikke skulle øke. Renter på over 6000 kr i måneden. Gjelden er på 450 000 kr. Har prøvd å forhandle. Har annen gjeld som jeg betaler på også 

Anonymkode: 7d201...907

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (9 minutter siden):

Jeg er i samme situasjon. Fikk til svar at jeg måtte betale minst 8000 kr pr måned for at gjelden ikke skulle øke. Renter på over 6000 kr i måneden. Gjelden er på 450 000 kr. Har prøvd å forhandle. Har annen gjeld som jeg betaler på også 

Anonymkode: 7d201...907

Har du de 450 000 på ett lån? Sa de nei til noe forhandling? 

Anonymkode: 60f95...564

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (6 minutter siden):

Jeg er i samme situasjon. Fikk til svar at jeg måtte betale minst 8000 kr pr måned for at gjelden ikke skulle øke. Renter på over 6000 kr i måneden. Gjelden er på 450 000 kr. Har prøvd å forhandle. Har annen gjeld som jeg betaler på også 

Anonymkode: 7d201...907

Hvis lånet er gått til inkasso så er det viktig å si du ønsker å betale ned hovedkravet først. 

Rentegrunnlaget blir da lavere jo mer du betaler inn, og gjelden vil etterhvert stoppe å øke. Gjelder hvis låneavtalen er sagt opp og du ikke har en nedbetalingsplan. 

Anonymkode: 376e3...76b

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (2 timer siden):

Har du de 450 000 på ett lån? Sa de nei til noe forhandling? 

Anonymkode: 60f95...564

Er 1 lån ja. Jeg sa at jeg kunne betale 2000 kr pr måned ei stund, til jeg er ferdig med den andre gjelden. Fikk til svar at renter pr måned var 6000 kr, så da kom gjelden til å øke hver måned 

Anonymkode: 7d201...907

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (55 minutter siden):

Er 1 lån ja. Jeg sa at jeg kunne betale 2000 kr pr måned ei stund, til jeg er ferdig med den andre gjelden. Fikk til svar at renter pr måned var 6000 kr, så da kom gjelden til å øke hver måned 

Anonymkode: 7d201...907

Huff, nei, da er det sikkert ikke sjans. Men jeg har jo ikke mer penger enn det jeg har. Har solgt alt jeg kan..

Anonymkode: 60f95...564

[TBergh]

Hei.

Fremgangsmåten ved forhandlinger er slik:

 

Du legger sammen alle dine inntekter.

Så bruker du Forskrift om livsoppholdssatser ved utleggstrekk og gjeldsordning, som du finner på nettet.

I tillegg til livsoppholdssatsen, som for tiden er på kr 8 989,00 pr måned, legger du til bokostnader.

 

Nå trekker du ifra utgiftene fra inntektene.

Dette beløpet du nå får er det beløpet du samlet kan betale pr mnd fordelt på alle dine kreditorer.

 

Så legger du sammen gjelden og deler det enkelte gjeldskravet på samlet gjeld.

Du får nå en prosentsats. Når du legger sammen alle disse prosentsatsene, skal det utgjøre 100%

 

Du tar nå og deler det beløpet du fikk til fordeling blant kreditorene og ganger dette opp mot den enkelte prosentsatsen ut for den enkelte kreditor.

 

Denne beregningen er i samsvar med lovverket.

Jf. dekningsloven § 2-7 siste ledd heter det:

«…, kan utlegg i lønnskrav m v ikke tas dersom skyldneren gjør hva denne evner for å betale sine fordringshavere og heller ikke utilbørlig begunstiger noen av dem.»

 

Skriv et brev, som må være likelydende, altså identisk, til alle dine kreditorer.

Legg ved beregningene.

Legg ved lønnsslipper for de tre siste mnd. og eventuell dokumentasjon for husleie.

 

Forklar at dette er alt du kan betale til den enkelte kreditor, og at dette vil gi to alternativer.

Alternativ 1 vil være at kreditorene frafalle alle mislighetsomkostninger som er påløpt grunnet mislighold, og at du betaler kun ned på hovedstol, selve restlånet, eller må du søke om gjeldsordning, noe som vil påføre kreditorene et adskillelig større tap.

 

Du vil mest sannsynlig få nei, men du har nå oppfylt gjeldsordningslovens krav om egenforhandlinger.

 

Dette finner du i gjeldsordningslovens

«§ 1-3.Økonomisk vilkår, andre ledd.

Det kan ikke åpnes gjeldsforhandling etter loven her før skyldneren etter evne har forsøkt å komme frem til en gjeldsordning på egen hånd.»

 

Nå kan du søke om gjeldsforhandlinger.

I søknaden om gjeldsforhandlinger står hvilken dokumentasjon du må vedlegge.

Vedlegg også svarene fra kreditorene som dokumentasjon for egenforhandlinger.

 

Håper du forstår hva jeg har skrevet og håper dette er til hjelp

 

Med vennlig hilsen

TBergh

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (16 timer siden):

Er dette et tall man skal bruke i forhandlinger også? Jeg har tatt utgangspunkt i SIFO, som jeg leste a man burde gjøre i en "oppskrift" på forhandlinger med kreditorer. Der fikk jeg opp 12650,- (inkludert utgifter til bil). 

TS

Anonymkode: 60f95...564

Man følger livsoppholdssatsene herfra:

 

https://www.nav.no/no/nav-og-samfunn/kontakt-nav/oversikt-over-satser/livsoppholdssatser-nav-innkreving_kap

Enslig skyldner

8 989 kr

Gift/samboende skyldner

7 611 kr

Skyldner som forsørger ektefelle/samboer

15 223 kr

Tillegg for barn i husstanden  0-5 år

2 877 kr

Tillegg for barn i husstanden  6-10 år

3 816 kr

Tillegg for barn i husstanden  11-18 år

4 818 kr

Anonymkode: c19d7...5f7

[AnonymBruker]

TBergh skrev (2 timer siden):

Hei.

 

Fremgangsmåten ved forhandlinger er slik:

 

 

 

Du legger sammen alle dine inntekter.

 

Så bruker du Forskrift om livsoppholdssatser ved utleggstrekk og gjeldsordning, som du finner på nettet.

 

I tillegg til livsoppholdssatsen, som for tiden er på kr 8 989,00 pr måned, legger du til bokostnader.

 

 

 

Nå trekker du ifra utgiftene fra inntektene.

 

Dette beløpet du nå får er det beløpet du samlet kan betale pr mnd fordelt på alle dine kreditorer.

 

 

 

Så legger du sammen gjelden og deler det enkelte gjeldskravet på samlet gjeld.

 

Du får nå en prosentsats. Når du legger sammen alle disse prosentsatsene, skal det utgjøre 100%

 

 

 

Du tar nå og deler det beløpet du fikk til fordeling blant kreditorene og ganger dette opp mot den enkelte prosentsatsen ut for den enkelte kreditor.

 

 

 

Denne beregningen er i samsvar med lovverket.

 

Jf. dekningsloven § 2-7 siste ledd heter det:

 

«…, kan utlegg i lønnskrav m v ikke tas dersom skyldneren gjør hva denne evner for å betale sine fordringshavere og heller ikke utilbørlig begunstiger noen av dem.»

 

 

 

Skriv et brev, som må være likelydende, altså identisk, til alle dine kreditorer.

 

Legg ved beregningene.

 

Legg ved lønnsslipper for de tre siste mnd. og eventuell dokumentasjon for husleie.

 

 

 

Forklar at dette er alt du kan betale til den enkelte kreditor, og at dette vil gi to alternativer.

 

Alternativ 1 vil være at kreditorene frafalle alle mislighetsomkostninger som er påløpt grunnet mislighold, og at du betaler kun ned på hovedstol, selve restlånet, eller må du søke om gjeldsordning, noe som vil påføre kreditorene et adskillelig større tap.

 

 

 

Du vil mest sannsynlig få nei, men du har nå oppfylt gjeldsordningslovens krav om egenforhandlinger.

 

 

 

Dette finner du i gjeldsordningslovens

 

«§ 1-3.Økonomisk vilkår, andre ledd.

 

Det kan ikke åpnes gjeldsforhandling etter loven her før skyldneren etter evne har forsøkt å komme frem til en gjeldsordning på egen hånd.»

 

 

 

Nå kan du søke om gjeldsforhandlinger.

 

I søknaden om gjeldsforhandlinger står hvilken dokumentasjon du må vedlegge.

 

Vedlegg også svarene fra kreditorene som dokumentasjon for egenforhandlinger.

 

 

 

Håper du forstår hva jeg har skrevet og håper dette er til hjelp

 

 

 

Med vennlig hilsen

 

TBergh

 

Hei, og takk for god hjelp. 

I artikkelen fra Dnb som jeg la ved lenger oppe står det at man skal regne ut i fra SIFO. Her får jeg opp 12600,- som beløp til livsopphold. Altså 3600,- mer enn i denne beregningen. Det er inkludert utgifter til bil. Kan jeg altså ikke gjøre det?  

Jeg har ett barn over 18 som bor hjemme og er ikke ferdig med vgs. Det er klart at han koster meg noe selv om han betaler en del selv. Kan jeg ikke ta det med i beregningen? Jeg har ikke gjort det, men skal jeg ha livsopphold til 8989,- i måneden går ikke ting rundt.  

TS

Anonymkode: 60f95...564

[TBergh]

Hei

Livsoppholdssats.

Livsoppholdssatsen jeg henviser til brukes ved en gjeldsordning, og vil derfor være direkte sammenlignbar for kreditorene så de ser hva de kan forvente å få ved en gjeldsordning.

En normal, vanlig, gjeldsordning skal gå over 5 – fem år.

Dvs. at du ganger det beløpet du har fått ut for den enkelte kreditor, som da utgjør det de kan få pr mnd.  med 60 måneder.

 

Barn under 18 år.

I forskriften er det en egen sats for hjemmeboende barn under 18 år.

 

Håper dette er en forklaring du skjønner.

 

Med vennlig hilsen

TBergh