Kan det gjøres unntak fra regelen om 5x inntekt i total gjeld

[AnonymBruker]

Hei. jeg leter etter finansieringsbevis til boligkjøp. Ser  på DnB sin kalkulator at dersom man angir lønna til 550k, så får man låne 2750000 kr - studiegjeld, som er 5x inntekt. så langt så godt. Men ser at dersom man angir 800k i inntekt, kan man låne opptil 4.5 mill -  studiegjeld. Det er jo en gjeldsgrad på 5,63. Hvordan henger dette sammen?

Anonymkode: 3e821...e4e

[AnonymBruker]

De gjør unntak ja, vi har finansieringsbevis i dnb med mer enn 5 i gjeldsgrad.

Anonymkode: 8cfd3...c2b

[AnonymBruker]

Har du skjermbilde?

Anonymkode: 2e475...bc9

[AnonymBruker]

20 minutter siden, AnonymBruker said:

Har du skjermbilde?

Anonymkode: 2e475...bc9

Nei, men ser at når jeg oppgir 800k, kan jeg låne 4.5 mill. Og dermed kjøpe for 4.5mill + EK + BSU - studiegjeld. Det gir jo en gjeldsgrad på 5,63. 

 

Dersom man oppgir 1,1 mill, kan man låne 7,2 mill, noe som er langt over 6 i gjeldsgrad..... Er det noe galt med kalkulatoren dems

Anonymkode: 3e821...e4e

[The_Stig]

Dagens regelverk er beskrevet i detalj her:

https://www.regjeringen.no/no/tema/okonomi-og-budsjett/finansmarkedene/utlansforskriften/id2791101/

Per dato kan man gjøre avvik for 10% av boliglånene utenfor Oslo, og 8% innenfor Oslo.

Selv for forbrukslån kan 5% av lånene bryte med regelen om  5 x inntekt.

Det er av den grunn ikke noe i veien for å ha mer en 5 x inntekt i boliglån så lenge banken finn det forsvarlig. (Du kan eksempelvis ha mye verdier i en bedrift/aksjer eller på andre måter inneha sikkerhet for fremtidig betjeningsevne utover dagens inntekt) Det samme kan gjelde om man har høy lønn, hvor overskuddet pr måned blir prosentvis langt høyere etter at mat, strøm og andre nødvendigheter er dekket.

Endret 28. mars 2021 av The_Stig

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (48 minutter siden):

Nei, men ser at når jeg oppgir 800k, kan jeg låne 4.5 mill. Og dermed kjøpe for 4.5mill + EK + BSU - studiegjeld. Det gir jo en gjeldsgrad på 5,63. 

 

Dersom man oppgir 1,1 mill, kan man låne 7,2 mill, noe som er langt over 6 i gjeldsgrad..... Er det noe galt med kalkulatoren dems

Anonymkode: 3e821...e4e

Hvilken kalkulator bruker du hvor du kan sette inn lønn? Har du link?

Anonymkode: 2e475...bc9

[AnonymBruker]

Ja, de gjør unntak. Søkte om finansieringsbevis i fjor hos DNB, med inntekt 710k, og fikk automatisk 3,85m i lån uten å en gang snakke med noen fra banken. 

Anonymkode: 1b2a7...d8d

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (4 minutter siden):

Ja, de gjør unntak. Søkte om finansieringsbevis i fjor hos DNB, med inntekt 710k, og fikk automatisk 3,85m i lån uten å en gang snakke med noen fra banken. 

Anonymkode: 1b2a7...d8d

Har du gjeld? I såfall hvor mye? bil? Barn?

Anonymkode: 8a406...3cf

[AnonymBruker]

12 minutter siden, AnonymBruker said:

Hvilken kalkulator bruker du hvor du kan sette inn lønn? Har du link?

Anonymkode: 2e475...bc9

Bruker innebyggede kalkis til DnB. Gå på «søk finansieringsbevis»

Anonymkode: 3e821...e4e

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (22 minutter siden):

Har du gjeld? I såfall hvor mye? bil? Barn?

Anonymkode: 8a406...3cf

Gode spørsmål du stiller. Konklusjon er at det ikke er kun inntekt som avgjør, men bil/barn/forbruk/flink til å spare. Selvfølgelig kan banken gjøre et unntak. 

Anonymkode: 5053b...05c

[AnonymBruker]

16 minutter siden, AnonymBruker said:

Har du gjeld? I såfall hvor mye? bil? Barn?

Anonymkode: 8a406...3cf

Jeg er 28 år og eier allerede en bolig med 2 mill boliggjeld. Ikke noe gjeld ellers. Har en del egenkapital, og har verken barn eller bil. Er nok kombinasjonen med at jeg er ung, har bra inntekt, mye egenkapital og verken bil eller barn som gjør at banken vil gi meg unntak. De ser nok på meg som en attraktiv kunde som de ønsker å holde på. 

Anonymkode: 1b2a7...d8d

[Gjest Blondie65]

TS: jeg gjør oppmerksom på at den kalkulatoren ikke forteller noe om hva du faktisk får i lån. Jeg har brukt flere slike kalkulatorer og bedt om konkret tilbud og ikke fått i nærheten av det kalkulatoren viste.

Så til spørsmålet om høyere lønn gir økt lånegrad: ja, selvfølgelig kan det det. La meg vise med et eksempel (Kari og Per 20-30 år, voksne, uten bil og barn, i arbeid):

Kari har 450.000 i brutto årsinntekt. I hht SIFO sin forbrukskalkulator skal Kari bruke 10.190/mnd til forbruk. 

Per har 750.000 i brutto årsiinntekt. I hht SIFO sin forbrukskalkutalor skal Per bruke 10.580/mnd til forbruk.

Som du ser her har de ca like mye i utgifter i måneden før boligkostnader er regnet med. Når Per sitt boliglån beregnes vil han ha langt mer å bruke på lån og andre boligkostnader enn det Kari har. Derfor vil høyere inntekt gi en bedre uttelling på lånegraden og gi rom for individuelle vurderinger i hht boliglånsforskriften.

 

[marihihia]

De gjør unntak. De kan for eksempel se på om du har andre inntekter. Jeg mottar 7000 i barnebidrag fra far og leier ut leilighet for 8000 i måneden. Både dette og barnetrygd ble lagt oppå inntekten min. 

[AnonymBruker]

Det er jo logisk at man kan ha høyere belåningsgrad når man har høy inntekt. 

Dersom man har lav inntekt må jo det meste gå til å leve og man greier ikke betjene et lån på 5x inntekt en gang, men dersom man har høy inntekt så vil jo det meste kunne brukes til å betjene lån.

Ekstreme eksempler:

X tjener 100 000 og får selvfølgelig ikke låne 500 000, for X overlever jo knapt på den inntekten han har.

Y tjener 2 mill og har jo overhode ikke noe problem med å betjene et lån på godt over 10 mill siden han faktisk glatt kan betale over en million på lånet i året.

Anonymkode: f59a9...b2d

[AnonymBruker]

Hvilken B-grad ville man få med 850k fast årslønn og ca 100k i overtid p.a.? Noen som vet?

Anonymkode: 3e821...e4e

[AnonymBruker]

1 minutt siden, AnonymBruker said:

Hvilken B-grad ville man få med 850k fast årslønn og ca 100k i overtid p.a.? Noen som vet?

Anonymkode: 3e821...e4e

Kommer helt an på mer enn bare inntekt. Har du gjeld? Bil? Antall barn? Samboer (og hvis ja, hvor mye tjener de)? Hvordan er den økonomiske sansen din?

Det er ikke kun basert på inntekt.

Anonymkode: 1b2a7...d8d

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (4 minutter siden):

Hvilken B-grad ville man få med 850k fast årslønn og ca 100k i overtid p.a.? Noen som vet?

Anonymkode: 3e821...e4e

De ser kun på fast årslønn hvis man ser på betjeningsevne. 

Anonymkode: d318e...67a

[AnonymBruker]

AnonymBruker skrev (Akkurat nå):

De ser kun på fast årslønn hvis man ser på betjeningsevne. 

Anonymkode: d318e...67a

Det gjorde ikke min bank. Jeg har 100% fast jobb og en jobb som ringevikar i tillegg. Alt ble regnet med. Nå skal det sies at jeg hadde hatt inntekt på 200 000 i snitt på ekstrajobben i flere år før jeg tok lånet da.

Anonymkode: f59a9...b2d

[AnonymBruker]

Gjør du noe feil, kanskje?

 

Anonymkode: 15b4a...593