Omkostninger og påvirkning på boliglån

[AnonymBruker]

Da jeg gikk til banken min for å få finansieringsbevis, fortalte jeg at jeg ønsket å bruke 750k som egenkapital. Når jeg først får finansieringsbeviset, står det oppført 700k som egenkapital. I samtale med banken forteller rådgiveren min at det er fordi det er satt av penger til omkostninger, som kan være 2,5% på selveier.

Men greier for min del er at det er uaktuelt å kjøpe selveier. Jeg ønsker en andelsleilighet, spesielt siden det er snakk om min første bolig. Synes da det er litt "leit" at det blir satt av 50k til omkostninger, når det er aktuelt å betale langt mindre enn det for en andelsleilighet. Leilighetene jeg ser på er helt i øvre sjikt av hva jeg har råd til, men går sjeldent mye over prisantydningen, og jeg føler derfor i alle fall selv at nærmest hver krone kan være avgjørende.

Er det ikke mulig for banken å gi meg et finansieringsbevis som er litt høyere, men avgrense det til andelsleiligheter? Eller er det noen retningslinjer som er til hinder for det? 

Anonymkode: 209db...763

[AnonymBruker]

Jeg hadde 400.000 ek, kjøpte for 1.800.000. Banken lot det stå igjen over 100.000 av egenkapitalen. Fikk et flott topplån på kjøpet. 

Anonymkode: aa25c...aa5

[AnonymBruker]

2 hours ago, AnonymBruker said:

Jeg hadde 400.000 ek, kjøpte for 1.800.000. Banken lot det stå igjen over 100.000 av egenkapitalen. Fikk et flott topplån på kjøpet. 

Anonymkode: aa25c...aa5

Takker for svar! Men denne skjønte jeg ikke helt?

Anonymkode: 209db...763

[AnonymBruker]

3 timer siden, AnonymBruker skrev:

Da jeg gikk til banken min for å få finansieringsbevis, fortalte jeg at jeg ønsket å bruke 750k som egenkapital. Når jeg først får finansieringsbeviset, står det oppført 700k som egenkapital. I samtale med banken forteller rådgiveren min at det er fordi det er satt av penger til omkostninger, som kan være 2,5% på selveier.

Men greier for min del er at det er uaktuelt å kjøpe selveier. Jeg ønsker en andelsleilighet, spesielt siden det er snakk om min første bolig. Synes da det er litt "leit" at det blir satt av 50k til omkostninger, når det er aktuelt å betale langt mindre enn det for en andelsleilighet. Leilighetene jeg ser på er helt i øvre sjikt av hva jeg har råd til, men går sjeldent mye over prisantydningen, og jeg føler derfor i alle fall selv at nærmest hver krone kan være avgjørende.

Er det ikke mulig for banken å gi meg et finansieringsbevis som er litt høyere, men avgrense det til andelsleiligheter? Eller er det noen retningslinjer som er til hinder for det? 

Anonymkode: 209db...763

Dette er litt ulikt fra bank til bank. I mitt finansieringsbevis fra DnB sto ett to summer. En for selveier og en for andel. Er du i en budrunde på andel kan du nok gå høyere, men klarer med bankforbindelsen din i forkant slik at du ikke kommer i en kjip situasjon. 

Anonymkode: 65cc0...847

[AnonymBruker]

3 timer siden, AnonymBruker skrev:

Jeg hadde 400.000 ek, kjøpte for 1.800.000. Banken lot det stå igjen over 100.000 av egenkapitalen. Fikk et flott topplån på kjøpet. 

Anonymkode: aa25c...aa5

Det er jo en smal sak. Banken setter ofte opp lån på denne måten fordi mange gjerne vil ha litt penger til å fikse småting. Jeg bare betalte ned lånet med en gang. 

Anonymkode: 65cc0...847

[Drizzt]

Alltid lurt å ikke bruke alle pengene dine på boligkjøp. Husk det er en del utgifter rundt flytting og så liker banken å la deg ha litt penger som en buffer Iallefall fikk vi alltid det uten å ha spurt. Du har pengene, så du kan bruke noen tusenlapper ekstra, men mye bedre å ha de tilgjengelig hvis du plutselig får noen ekstra utgifter i den nye boligen din.

[AnonymBruker]

På 19.8.2020 den 22.23, AnonymBruker skrev:

Dette er litt ulikt fra bank til bank. I mitt finansieringsbevis fra DnB sto ett to summer. En for selveier og en for andel. Er du i en budrunde på andel kan du nok gå høyere, men klarer med bankforbindelsen din i forkant slik at du ikke kommer i en kjip situasjon. 

Anonymkode: 65cc0...847

Samme her.

Anonymkode: 6c5a6...d96