Har dnb gitt for høyt finansieringsbevis?

[AnonymBruker]

I første omgang ville bare dnb gi oss 3 millioner i finansieringsbevis. Har 600 000 i egenkapital og en samlet årsinntekt på 650 000 kr. Hørte med andre banker som kunne gi fra 3,2 - 3,5. Gikk tilbake til dnb som er banken jeg har hatt i alle år og fortalte at andre hadde gitt oss mer. Da ga de oss finansieringsbevis på 3,4. 

Har sett på et hus nå til 3,8. Det har utleiedel, men denne er ikke godkjent noe bankene sier den må være. Sendte en link til rådgiver i dnb og sa jeg ville ha den og om det var helt uaktuelt. Fikk da plutselig et finansieringsbevis på 3,9.. 

det er jo fint det, men jeg tenker er ikke det veldig mye for oss? Vi har jo ikke særlig høy inntekt heller 

Anonymkode: 37139...6bc

[AnonymBruker]

Du må vel ha mer i EK for å låne 3,9?

Anonymkode: ec452...d96

[AnonymBruker]

Hvorfor ba du om mer hvis du ikke tror dere klarer det? 

Anonymkode: 4e21d...fc9

[AnonymBruker]

Og ja jeg syns det er rart at dere kan låne så mye på så liten inntekt. 

Anonymkode: ec452...d96

[AnonymBruker]

Akkurat nå, AnonymBruker skrev:

Du må vel ha mer i EK for å låne 3,9?

Anonymkode: ec452...d96

Nei er 15% så har jo det. Men månedelig med rente på 2,29 blir det jo rundt 15000 

Anonymkode: 37139...6bc

[AnonymBruker]

Akkurat nå, AnonymBruker skrev:

Hvorfor ba du om mer hvis du ikke tror dere klarer det? 

Anonymkode: 4e21d...fc9

Trodde ikke vi skulle få det 😂 og var fordi at vi leier ut uansett Om det ikke er godkjent.. så får jo 10 000 ekstra sånn 

Anonymkode: 37139...6bc

[AnonymBruker]

Frykter du renteoppgang, så bind boliglånsrenten.

Anonymkode: ff08d...afa

[AnonymBruker]

2 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Nei er 15% så har jo det. Men månedelig med rente på 2,29 blir det jo rundt 15000 

Anonymkode: 37139...6bc

Hmm vi måtte ha EK på over 500000 på 2,4 vi. 

Anonymkode: ec452...d96

[AnonymBruker]

1 minutt siden, AnonymBruker skrev:

Hmm vi måtte ha EK på over 500000 på 2,4 vi. 

Anonymkode: ec452...d96

Virker som det er stor forskjell på bankene. Når jeg først snakket med dnb sa de det var uaktuelt med mer enn 3 millioner 

Anonymkode: 37139...6bc

[AnonymBruker]

Det er ikke helt uvanlig at de strekker seg litt ekstra når man har en konkret bolig man ønsker. Jeg hadde et generelt finansieringsbevis, men da jeg hadde en konkret leilighet så fikk jeg et finansieringsbevis som var spesifikt for det objektet.

Anonymkode: 83900...fc7

[Gjest Kritt]

Med mindre jeg hadde utsikter til betydelig høyere inntekter i løpet av de nærmeste årene ville jeg aldri turt å ta så høyt lån.

 

3 % rente på et lån på 3 mill blir ca. 240.000 i årlig lånekostnad med serielån.

Endret 27. november 2018 av Kritt

[AnonymBruker]

Det må dere jo bare regne på selv. 

Vi fikk et alt for høyt "tilbud" da vi ønsket å kjøpe, lånte til slutt 2 millioner mindre enn banken ønsket. 

Vi kunne helt fint klart det ("likvide" yrker). MEN - ville ikke jobbe oss i hjel, ville spise god mat og drikke god vin, ville reise på ferie 3-4 ganger i året, og ønsket å kjøpe ny bil i løpet av to år. 

Så for oss var det ikke riktig at alle pengene våre skulle gå til bolig. 

Anonymkode: 0302b...de3

[AnonymBruker]

Går dette på trynet, er dere fremdeles ansvarlige for å betale tilbake det dere har lånt. Blir en eller begge arbeidsledige, og det ikke lenger går rundt, er det ikke banken som får svi. Det er dere.

Det er jo noe å tenke på.

Anonymkode: ca708...d56

[AnonymBruker]

36 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Nei er 15% så har jo det. Men månedelig med rente på 2,29 blir det jo rundt 15000 

Anonymkode: 37139...6bc

Renten er beregnet til å gå opp til 4% iløpet av 2020 så du kan ikke regne med den rekordlave renten vi har hatt i mange år. Du må ikke spørre oss om det er for høyt- det er du som vet forbruket og utgiftene deres! Blir skremt av at folk spør andre om råd når vi ikke har innsikt i din økonomi. Jeg synes det er veldig høyt, har dere studielån eller billån i tillegg synes jeg det virker rart. Har dere stabile jobber, barn, store utgifter på helse, bil osv?God buffer til reparasjoner og vedlikehold til huset?  Har dere satt opp budsjett med margin på 5% i renteøkning? Jeg har 400 000 i inntekt og har lån på 1.4, veldig glad jeg ikke har høyere lån. Jeg har spart en god buffer og den kommer godt med nå som det nedbemannes og jeg risikerer å miste jobben, i tillegg til at bilen skurrer. 

Anonymkode: 1ef1c...a86

[AnonymBruker]

Banken legger på 5% renteøkning ut i fra dagens rentenivå når de innvilger lån. Så dette tar de høyde for.

Har dere kr. 650.000 i total inntekt, så er maks lån 5 ganger 650.000 som blir 3.250.000,- i lån + 600.000 i egenkapital er 3.850.000,-

Men siden dere kan få leieinntekter på kr. 10.000 pr år, så legges dette i beregningsgrunnlaget av inntekten deres (de legger gjerne til grunn 90% av inntektene) = 108.000

Ny inntekt blir derfor kr. 758.000. Ganger du det med 5 får du 3.790.000 som maks lån. Kjøpesum kr. 3.900.000 gir et egenkapitalkrav på kr. 585.000,- dere låner 3.315.000.

Et lån på kr. 3.315.000 over 30 år med rente 2,25% blir kr. 12.672 pr mnd. Kr. 10.000 får dere dekket i leieinntekter og har sånn sett bare låneutgifter på kr. 2.672.

Skulle renten stige med 5% (som banken legger til grunn når de innvilger) Blir renten 7,25% lånekostnadene kr. 22.612 pr mnd. Med leieinntekt på kr. 10.000 blir det i realiteten 12.612 i låneutgifter.

Anonymkode: 6dba2...1c4

[AnonymBruker]

Akkurat nå, AnonymBruker skrev:

Banken legger på 5% renteøkning ut i fra dagens rentenivå når de innvilger lån. Så dette tar de høyde for.

Har dere kr. 650.000 i total inntekt, så er maks lån 5 ganger 650.000 som blir 3.250.000,- i lån + 600.000 i egenkapital er 3.850.000,-

Men siden dere kan få leieinntekter på kr. 10.000 pr år, så legges dette i beregningsgrunnlaget av inntekten deres (de legger gjerne til grunn 90% av inntektene) = 108.000

Ny inntekt blir derfor kr. 758.000. Ganger du det med 5 får du 3.790.000 som maks lån. Kjøpesum kr. 3.900.000 gir et egenkapitalkrav på kr. 585.000,- dere låner 3.315.000.

Et lån på kr. 3.315.000 over 30 år med rente 2,25% blir kr. 12.672 pr mnd. Kr. 10.000 får dere dekket i leieinntekter og har sånn sett bare låneutgifter på kr. 2.672.

Skulle renten stige med 5% (som banken legger til grunn når de innvilger) Blir renten 7,25% lånekostnadene kr. 22.612 pr mnd. Med leieinntekt på kr. 10.000 blir det i realiteten 12.612 i låneutgifter.

Anonymkode: 6dba2...1c4

Leieinntekter kr. 10.000 pr mnd skulle det være, ikke pr år.

Anonymkode: 6dba2...1c4

[AnonymBruker]

Ny rettelse: Lån kr. 2.315.000 (ikke 3.315.000) gir utgifter på kr. 8.848 over 30 år med rente 2,25% og kr. 15.790,- med rente 7,25%

Så syns da ikke det er så veldig avskrekkende med tanke på å ta opp lån..

Anonymkode: 6dba2...1c4

[Gjest Dævendøtte]

1 time siden, AnonymBruker skrev:

I første omgang ville bare dnb gi oss 3 millioner i finansieringsbevis. Har 600 000 i egenkapital og en samlet årsinntekt på 650 000 kr. Hørte med andre banker som kunne gi fra 3,2 - 3,5. Gikk tilbake til dnb som er banken jeg har hatt i alle år og fortalte at andre hadde gitt oss mer. Da ga de oss finansieringsbevis på 3,4. 

Har sett på et hus nå til 3,8. Det har utleiedel, men denne er ikke godkjent noe bankene sier den må være. Sendte en link til rådgiver i dnb og sa jeg ville ha den og om det var helt uaktuelt. Fikk da plutselig et finansieringsbevis på 3,9.. 

det er jo fint det, men jeg tenker er ikke det veldig mye for oss? Vi har jo ikke særlig høy inntekt heller 

Anonymkode: 37139...6bc

Den er drøy, synes det er utrolig at dere fikk så mye. Husk nå at det skal betales tilbake, ikke gå i en felle hvor dere risikerer å tape alt, kanskje det er det DNB satser på? 

[AnonymBruker]

38 minutter siden, AnonymBruker said:

Går dette på trynet, er dere fremdeles ansvarlige for å betale tilbake det dere har lånt. Blir en eller begge arbeidsledige, og det ikke lenger går rundt, er det ikke banken som får svi. Det er dere.

Det er jo noe å tenke på.

Anonymkode: ca708...d56

Jeg kjøpte min første bolig rett før krakket i 1989. Jeg klarte meg, siden jeg jobba jevnt og trutt, men ikke alle gjorde det.

Anonymkode: ca708...d56

[AnonymBruker]

7 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Ny rettelse: Lån kr. 2.315.000 (ikke 3.315.000) gir utgifter på kr. 8.848 over 30 år med rente 2,25% og kr. 15.790,- med rente 7,25%

Så syns da ikke det er så veldig avskrekkende med tanke på å ta opp lån..

Anonymkode: 6dba2...1c4

Det er avhengig av at de får inn en leietaker som jevnt over betaler leien i tillegg. Blir det ustabile leietakere som enten ikke betaler leien (nok av eksempler på det, har leid selv og sett mye rart) eller perioder der enn ikke får leietakere mister enn denne inntekten. Så å basere seg på at leieinntekten er en sikker inntekt hadde jeg ikke gjort. 

Anonymkode: 1ef1c...a86