Betalinsanmerkning og refinansiering

[AnonymBruker]

Hei, jeg har en venninne som ikke vet hva hun skal gjøre. Hun har blitt utrolig depriment i det siste og ser ingen utvei i noen ting.

Hun og mannen har endel gjeld. Tror det nå er rundt 300 000 tilsammen. De har bestandig vært flink å betale ned på lånene, type forbrukslån, men i høst ble mannen hennes syk fra jobben og mistet mye inntekt.

Nå har de fått betalingsanmerkninger og er par sak hos Lindorff. De eier ikke bolig pr i dag, men hun sier hun får så vondt i magen av å tenke på dette, at hun bare er deprimert. Spørsmålet er om det går an å be om refinansiering? Tilsammen pr i dag har de ca 30 000 utbetalt og har en husleie på 140000 kr.

De har desverre ingenting de kan stille som sikkerhet.

Jeg har sagt jeg kan prøve å hjelpe henne, men synes det er vanskelig da jeg ikke har kunnskap om dette.

Anonymkode: b02c8...8f4

[AnonymBruker]

Har man betalingsanmerkninger så får man vanskelig elller ikke refinansiert. De fleste banker skyr folk med betalingsanmerkninger som pesten. Bankene lever av å låne ut og å tjene på utlån, tap er det ingen i noen situasjon som liker. Når dine venner heller ikke eier neo så har de heller ikke noe banken kan ta pant i. De har selv satt seg i den situasjonen de er i og bør selv finne veien ut. Å blande vennskap og økonomiske problemer er skjelden eller aldri en god mix. 

Anonymkode: 5db7b...9f9

[AnonymBruker]

Så det er det da. Da har de ingen mulighet til å komme seg på bena igjen? Nå skal det sies at ikke all gjelda er under Lindorff. Ca et lån på 140 000, resten er smålån som er betalt ned på, men som gjenstår. Har ikke ebtalingshistorikk noe å si?

 

Anonymkode: b02c8...8f4

[AnonymBruker]

Bare av ren nysgjerrighet, hvordan skal refinansiering hjelpe? 

Anonymkode: b6f6f...7e6

[wintergirl]

Flott at du bryr deg, ts. Det siste de trenger er selvsagt fordømmelse. Alle kan havne i en uheldig knipe en dag. Har de vært hos nav og snakket med dem? De kan gi råd, også kan de snakke med eventuelle kreditorer om løsninger som passet for dem alle. Kanskje, bare kanskje de kan få gjeldsanering.  Skal ikke si det sikkert. Men det beste ville vært å få til en avtale med kreditorer og betalt ned en mindre sum i måneden og i tillegg kanskje få til litt sparing. Håper det ordner seg for dem. Flott at du bryr deg, de er heldige som har en venn som deg

[hironakamura]

Her er det om å gjøre å ringe Lindorff og alle andre kreditorer så raskt som mulig for å spørre pent om utsettelse eller nedbetalingsplan. Hvis de klarer å betale kravene som har gitt betalingsanmerkning så kan de jo etterpå sjekke muligheter for refinansiering hos noen av de aktørene som spesialiserer seg på det, hvis det lønner seg så klart. Det blir jo mest sannsynlig et nytt forbrukslån, så sjekk om rentebetingelsene er bedre først. Ellers er et tips å selge unna "luksusvarer" eller andre ting de kan klare seg uten en periode  Så kan de heller kjøpe inn igjen når økonomien er bedre.

[AnonymBruker]

Første bud er som regel å ta kontakt med kreditorene og få på plass en nedbetalingsplan. Ofte er det mulig, dersom en tar kontakt i en tidlig nok fase. Det er ingen kreditorer som er interessert i at pengene går tapt, så de er ofte mer interessert i en avtale der de får inn litt mindre i en periode enn ingenting (som skjer hvis man går personlig konkurs). Men det er altså viktig at dette gjøres så raskt som mulig, går det veldig lang tid så vil kreditorene gjerne se på det som at man ikke tar tak i utfordringene, og det teller negativt i vurderinger om alternativ betalingsplan.

Betalingshistorikk har selvfølgelig noe å si, en som har hatt mange inkassosaker gjennom mange år vil selvfølgelig stille dårligere enn en person som relativt nylig har fått betalingsproblemer men som ellers kan vise til god betalingshistorikk. 

Hvis mannen er syk, skyldes dette jobben? Har han noen forsikringer gjennom jobben?

Har dere noen form for privat forsikring mot inntektstap ved sykdom?

Om husleia er 140.000 som du skriver, så antar jeg at dette er per år. Det er jo nærmere 11700 per måned. Hvor stor plass trenger de? Har de barn? Her må man se på muligheten for å bo litt billigere, ved å gå ned i faktorer som størrelse, standard og evt. lokasjon. Ellers er det jo å se på vurderinger om man trenger bil (om de har det), om man kan selge noe man strengt tatt ikke trenger etc. 

Anonymkode: ac755...7e1

[Paeonia]

Ring rundt til alle kreditorer. Ellers er det vel BlueStep som har refinansiering for de som har fått betalingsanmerkninger osv, men vet ikke om renta der nødvendigvis er noe bedre. 

[AnonymBruker]

33 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Bare av ren nysgjerrighet, hvordan skal refinansiering hjelpe? 

Anonymkode: b6f6f...7e6

Jeg vet ikke om det kan hjelpe, tenker bare at det er logisk at et samlet lånebeløp er bedre enn mange små, og da fordi man får en fast rente å forholde seg til..

Anonymkode: b02c8...8f4

[AnonymBruker]

24 minutter siden, hironakamura skrev:

Her er det om å gjøre å ringe Lindorff og alle andre kreditorer så raskt som mulig for å spørre pent om utsettelse eller nedbetalingsplan. Hvis de klarer å betale kravene som har gitt betalingsanmerkning så kan de jo etterpå sjekke muligheter for refinansiering hos noen av de aktørene som spesialiserer seg på det, hvis det lønner seg så klart. Det blir jo mest sannsynlig et nytt forbrukslån, så sjekk om rentebetingelsene er bedre først. Ellers er et tips å selge unna "luksusvarer" eller andre ting de kan klare seg uten en periode  Så kan de heller kjøpe inn igjen når økonomien er bedre.

De eier vel ikke nåla i veggen en gang. Og har 1 barn med spesielle behov, derfor er alternativet vanskelig med tanke på å flytte.

Men takk for råd om å kontakte Lindorff. Skal møte henne i morgen og hjelpe henne å ringe dit.

Problemet er at de knapt får det til å gå rundt slik det er nå med tanke på faste utgifter og mat.

De har også spurt familie om lån, men ingen har mulighet fordi de selv ikke har så mye.

Anonymkode: b02c8...8f4

[ajarRun]

3 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Jeg vet ikke om det kan hjelpe, tenker bare at det er logisk at et samlet lånebeløp er bedre enn mange små, og da fordi man får en fast rente å forholde seg til..

Anonymkode: b02c8...8f4

Å samle lån er bare noe låneselskap reklamerer med for å lure folk. Det er sjeldent veldig lønnsomt, spesielt ikke når man har lav inntekt. 

300 000 i kredittkortgjeld betyr ca 5100 i renter hver måned. De bør ta sikte på å betale minst det dobbelte. 

Det første steget er å lage et Excelark som inneholder all gjeld. Lag et for gjeld som ikke er misligholdt og et for inkasso og gjeld som er misligholdt. Skriv hvor det er og hva rentene er og hvor mye som er skyldig. Ha et felt for månedlig betaling. I tillegg lager du et felt der du skriver telefonnummeret til kreditoren (for hver og en). På denne måten får de oversikt over hva de er skyldig og hva rentene blir.

Så ringer man alle kreditorene, man ber om å få slippe renter, og å få en nedbetalingsplan. Be om å få betale så lite som overhode mulig. Legg inn beløpene i excel.

Når rentene er reforhandlet og man har en nedbetalingsplan på alt er man ferdige. Da er det bare å betale minstebeløpet til de fleste og så mye som mulig på de dyreste (typisk små inkassosaker, store inkassosaker og så kredittkort). Alle ekstra penger går til den dyreste kreditten. Hvis det er mange store inkassosaker fordeler man pengene som er til overs mellom dem og ber om en nedbetalingsavtale hver måned (de er ofte mer positive etter at man har visst betalingsvilje).

En stor del av jobben er å bare få oversikt. Men forbruket må nok kuttes drastisk, hvis de har to biler kan de jo feks selge en (de trenger jo ikke to hvis mannen ikke jobber). Alt som kan selges bør selges, dette fordi det vil drastisk redusere rentene de betaler i løpet av de neste årene.