Veldig høy gjeld. Hva kan gjøres videre?

[AnonymBruker]

Jeg vet det vil komme plenty av svar fra dere som hånler av situasjonen min, men håper virkelig dere kan droppe det denne gangen. Jeg har fått store psykiske problemer pga den økonomiske situasjonen - og vet virkelig ikke hva jeg skal gjøre videre nå. Tror alle midler er brukt - (snakket med gjeldsrådgiver, forsøkt refinansiering, forsøkt å selge unna ting, kontaktet banken osv).

Har nå ca 1,5 millioner i kredittgjeld (diverse forbrukslån og kredittkort). I tillegg har vi 4,2 mill i boliglån - og har ingen mulighet for å låne mer på huset. Vi kan ikke ha avdragsfrihet på boliglånet, og har allerede tatt maks nedbetalingstid på dette. Så vedr boliglånet er det ingenting mer å gjøre for å hjelpe ifht økonomien. Vi kan ikke selge huset, da vi vil ende med all usikker gjeld uansett. Et hussalg idag vil akkurat dekke boliggjeld + meglerutgifter.

Vi tjener "for mye" for gjeldsanering. Kommunen kan ikke helpe. Vi har gjennomgått forbruket og bruker kun penger på må-ting (strøm, billig mat osv). 

Tenker nå at eneste mulighet er å forhandle med kreditorene selv. Men hvordan gjør man dette? Noen som har forslag til hva man skal skrive/spørre om?

Det er ingen mulighet for oss å klare disse gjeldsutgiftene lenger. Vi har lånt og refinansiert utallige ganger for å "redde" oss selv. derav den store usikre gjelden. Vi vil gjøre opp for oss, men vi klarer ikke alle utgiftene per idag. Alle stener er snudd i et forsøk på å få tak  penger. Jeg sover ikke lenger, er bare sint, deprimert og kjefter på alle rundt meg. Eneste jeg ønsker er en økonomisk plan vi kan klare å leve med. Dere lurer sikkert på hvordan vi endte slik, og tror sikkert vi har levd over evne og et liv i "luksus". Dette er helt feil.. Vi har dessverre latt oss bruke/lure av et familiemeldem - orker ikke gå inn på detaljene, men det var 15000 her, 30000 der osv. Plutselig var vi i en situasjonen der vi lånte mer for å dekke utgifter, i påvente av å få pengene tilbake. (Jada, ekstremt naivt..). Nå har denne personen tatt sitt eget liv, han har levd på løgn og bedrag hele veien. Ingenting å hente der, ingenting å bevise. Han etterlot en samboer i bunnløs gjeld også..

Uansett - nå står vi her - med ca 45000 i gjeldsutgifter per måned. Vi klarer ikke dette lenger. Vi har ingenting å gå på ifht banken. Vi har ingen verdier utenom huset. Å selge huset vil ikke hjelpe - det vil kun dekke boliglånet og lar oss sitte i bunnløs kredittgjeld samtidig som man skal overleve i et tøft leiemarked med 2 små barn.. Vi har heldigvis begge sikker inntekt, men ingen mulighet for ekstrainntekter..

Er det noen som har noen råd?

Anonymkode: 5a697...561

[icom]

har du mulighet til å få samlet alt til ett lån? må være mye lettere å forholde seg til en kreditor og samtidig få til en fornuftig nedbetalingsplan. Burde ikke ta mange årene å få betalt lånet da. 

[AnonymBruker]

Jeg har dessverre ingen gode råd, bare trøstende ord.
Håper det ordner seg for dere, sender en virtuell klem 

Anonymkode: 9dcea...ee8

[AnonymBruker]

Men jeg forstår ikke helt logikken. Selger dere huset så slipper dere å betale en skyhøy mnd avdrag på hele 4, 5 mill.

Hvis dere virkelig ikke klarer å betjene gjelden deres, kan dere jo ikke sitte på et så dyrt hus. Da må dere selge og velge et billigere bo alternativ.

Men hvis dere har kjørt dere helt fast så får dere vel neppe nytt boliglån med det første.da får dere leie billig og nedbetale kredittgjeld til dere igjen frigjør kapital og mulighet til å kjøpe hus.

Jeg bor fint i et hus til under 2 mill. Og jeg led heller ingen nød når jeg leide.

Hvis du mener der kan klare både hus gjelden og samtidig nedbetale annen gjeld, så er det bare å kontakte kreditorene og sette igang, 
Men det er vel en grunn til at dere har havnet i denne gjeld krisen, og det er vel fordi gjelden i utgangspunktet er for høy, eller dere har for høyt forbruk. 

Anonymkode: 70d4a...b21

[AnonymBruker]

18 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Jeg vet det vil komme plenty av svar fra dere som hånler av situasjonen min, men håper virkelig dere kan droppe det denne gangen. Jeg har fått store psykiske problemer pga den økonomiske situasjonen - og vet virkelig ikke hva jeg skal gjøre videre nå. Tror alle midler er brukt - (snakket med gjeldsrådgiver, forsøkt refinansiering, forsøkt å selge unna ting, kontaktet banken osv).

Har nå ca 1,5 millioner i kredittgjeld (diverse forbrukslån og kredittkort). I tillegg har vi 4,2 mill i boliglån - og har ingen mulighet for å låne mer på huset. Vi kan ikke ha avdragsfrihet på boliglånet, og har allerede tatt maks nedbetalingstid på dette. Så vedr boliglånet er det ingenting mer å gjøre for å hjelpe ifht økonomien. Vi kan ikke selge huset, da vi vil ende med all usikker gjeld uansett. Et hussalg idag vil akkurat dekke boliggjeld + meglerutgifter.

Vi tjener "for mye" for gjeldsanering. Kommunen kan ikke helpe. Vi har gjennomgått forbruket og bruker kun penger på må-ting (strøm, billig mat osv). 

Tenker nå at eneste mulighet er å forhandle med kreditorene selv. Men hvordan gjør man dette? Noen som har forslag til hva man skal skrive/spørre om?

Det er ingen mulighet for oss å klare disse gjeldsutgiftene lenger. Vi har lånt og refinansiert utallige ganger for å "redde" oss selv. derav den store usikre gjelden. Vi vil gjøre opp for oss, men vi klarer ikke alle utgiftene per idag. Alle stener er snudd i et forsøk på å få tak  penger. Jeg sover ikke lenger, er bare sint, deprimert og kjefter på alle rundt meg. Eneste jeg ønsker er en økonomisk plan vi kan klare å leve med. Dere lurer sikkert på hvordan vi endte slik, og tror sikkert vi har levd over evne og et liv i "luksus". Dette er helt feil.. Vi har dessverre latt oss bruke/lure av et familiemeldem - orker ikke gå inn på detaljene, men det var 15000 her, 30000 der osv. Plutselig var vi i en situasjonen der vi lånte mer for å dekke utgifter, i påvente av å få pengene tilbake. (Jada, ekstremt naivt..). Nå har denne personen tatt sitt eget liv, han har levd på løgn og bedrag hele veien. Ingenting å hente der, ingenting å bevise. Han etterlot en samboer i bunnløs gjeld også..

Uansett - nå står vi her - med ca 45000 i gjeldsutgifter per måned. Vi klarer ikke dette lenger. Vi har ingenting å gå på ifht banken. Vi har ingen verdier utenom huset. Å selge huset vil ikke hjelpe - det vil kun dekke boliglånet og lar oss sitte i bunnløs kredittgjeld samtidig som man skal overleve i et tøft leiemarked med 2 små barn.. Vi har heldigvis begge sikker inntekt, men ingen mulighet for ekstrainntekter..

Er det noen som har noen råd?

Anonymkode: 5a697...561

Om renten stiger 1 prosent må du flytte.  Selg mens du kan. Kjøpe et billigere bosted

Anonymkode: e3a80...58b

[AnonymBruker]

22 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Jeg vet det vil komme plenty av svar fra dere som hånler av situasjonen min, men håper virkelig dere kan droppe det denne gangen. Jeg har fått store psykiske problemer pga den økonomiske situasjonen - og vet virkelig ikke hva jeg skal gjøre videre nå. Tror alle midler er brukt - (snakket med gjeldsrådgiver, forsøkt refinansiering, forsøkt å selge unna ting, kontaktet banken osv).

Har nå ca 1,5 millioner i kredittgjeld (diverse forbrukslån og kredittkort). I tillegg har vi 4,2 mill i boliglån - og har ingen mulighet for å låne mer på huset. Vi kan ikke ha avdragsfrihet på boliglånet, og har allerede tatt maks nedbetalingstid på dette. Så vedr boliglånet er det ingenting mer å gjøre for å hjelpe ifht økonomien. Vi kan ikke selge huset, da vi vil ende med all usikker gjeld uansett. Et hussalg idag vil akkurat dekke boliggjeld + meglerutgifter.

Vi tjener "for mye" for gjeldsanering. Kommunen kan ikke helpe. Vi har gjennomgått forbruket og bruker kun penger på må-ting (strøm, billig mat osv). 

Tenker nå at eneste mulighet er å forhandle med kreditorene selv. Men hvordan gjør man dette? Noen som har forslag til hva man skal skrive/spørre om?

Det er ingen mulighet for oss å klare disse gjeldsutgiftene lenger. Vi har lånt og refinansiert utallige ganger for å "redde" oss selv. derav den store usikre gjelden. Vi vil gjøre opp for oss, men vi klarer ikke alle utgiftene per idag. Alle stener er snudd i et forsøk på å få tak  penger. Jeg sover ikke lenger, er bare sint, deprimert og kjefter på alle rundt meg. Eneste jeg ønsker er en økonomisk plan vi kan klare å leve med. Dere lurer sikkert på hvordan vi endte slik, og tror sikkert vi har levd over evne og et liv i "luksus". Dette er helt feil.. Vi har dessverre latt oss bruke/lure av et familiemeldem - orker ikke gå inn på detaljene, men det var 15000 her, 30000 der osv. Plutselig var vi i en situasjonen der vi lånte mer for å dekke utgifter, i påvente av å få pengene tilbake. (Jada, ekstremt naivt..). Nå har denne personen tatt sitt eget liv, han har levd på løgn og bedrag hele veien. Ingenting å hente der, ingenting å bevise. Han etterlot en samboer i bunnløs gjeld også..

Uansett - nå står vi her - med ca 45000 i gjeldsutgifter per måned. Vi klarer ikke dette lenger. Vi har ingenting å gå på ifht banken. Vi har ingen verdier utenom huset. Å selge huset vil ikke hjelpe - det vil kun dekke boliglånet og lar oss sitte i bunnløs kredittgjeld samtidig som man skal overleve i et tøft leiemarked med 2 små barn.. Vi har heldigvis begge sikker inntekt, men ingen mulighet for ekstrainntekter..

Er det noen som har noen råd?

Anonymkode: 5a697...561

Hvorfor er det ikke mulig å få avdragsfrihet på deler av huslånet? Det pleier å gå i spesielle situasjoner.

Ellers bør dere sjekke om disse kredittkort/forbrukslånene kan refinansieres et sted der renta er lavere, og dere må prioritere å nedbetale lånene med høyest rente først.

Betaler dere noe ned på forbrukslånene nå, eller er 45.000 kun renter på lån?

Anonymkode: f6d2e...59f

[EvaLena]

Selg huset og kjøp noe billigere. Det er nok beste løsning for dere.

[AnonymBruker]

Et øyeblikk siden, EvaLena skrev:

Selg huset og kjøp noe billigere. Det er nok beste løsning for dere.

De får ikke lån til noe nytt med den kredittkortgjelda, så da må de evt leie, noe som kan koste like mye pr mnd som å eie, med 2 barn.

Anonymkode: f6d2e...59f

[AnonymBruker]

6 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Hvorfor er det ikke mulig å få avdragsfrihet på deler av huslånet? Det pleier å gå i spesielle situasjoner.

Ellers bør dere sjekke om disse kredittkort/forbrukslånene kan refinansieres et sted der renta er lavere, og dere må prioritere å nedbetale lånene med høyest rente først.

Betaler dere noe ned på forbrukslånene nå, eller er 45.000 kun renter på lån?

Anonymkode: f6d2e...59f

Her er forøvrig tips til beste forbrukslån:

http://www.billigeforbrukslån.no/artikler/5-lan-med-lav-effektiv-rente/

Anonymkode: f6d2e...59f

[ajarRun]

24 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Jeg vet det vil komme plenty av svar fra dere som hånler av situasjonen min, men håper virkelig dere kan droppe det denne gangen. Jeg har fått store psykiske problemer pga den økonomiske situasjonen - og vet virkelig ikke hva jeg skal gjøre videre nå. Tror alle midler er brukt - (snakket med gjeldsrådgiver, forsøkt refinansiering, forsøkt å selge unna ting, kontaktet banken osv).

Har nå ca 1,5 millioner i kredittgjeld (diverse forbrukslån og kredittkort). I tillegg har vi 4,2 mill i boliglån - og har ingen mulighet for å låne mer på huset. Vi kan ikke ha avdragsfrihet på boliglånet, og har allerede tatt maks nedbetalingstid på dette. Så vedr boliglånet er det ingenting mer å gjøre for å hjelpe ifht økonomien. Vi kan ikke selge huset, da vi vil ende med all usikker gjeld uansett. Et hussalg idag vil akkurat dekke boliggjeld + meglerutgifter.

Vi tjener "for mye" for gjeldsanering. Kommunen kan ikke helpe. Vi har gjennomgått forbruket og bruker kun penger på må-ting (strøm, billig mat osv). 

Tenker nå at eneste mulighet er å forhandle med kreditorene selv. Men hvordan gjør man dette? Noen som har forslag til hva man skal skrive/spørre om?

Det er ingen mulighet for oss å klare disse gjeldsutgiftene lenger. Vi har lånt og refinansiert utallige ganger for å "redde" oss selv. derav den store usikre gjelden. Vi vil gjøre opp for oss, men vi klarer ikke alle utgiftene per idag. Alle stener er snudd i et forsøk på å få tak  penger. Jeg sover ikke lenger, er bare sint, deprimert og kjefter på alle rundt meg. Eneste jeg ønsker er en økonomisk plan vi kan klare å leve med. Dere lurer sikkert på hvordan vi endte slik, og tror sikkert vi har levd over evne og et liv i "luksus". Dette er helt feil.. Vi har dessverre latt oss bruke/lure av et familiemeldem - orker ikke gå inn på detaljene, men det var 15000 her, 30000 der osv. Plutselig var vi i en situasjonen der vi lånte mer for å dekke utgifter, i påvente av å få pengene tilbake. (Jada, ekstremt naivt..). Nå har denne personen tatt sitt eget liv, han har levd på løgn og bedrag hele veien. Ingenting å hente der, ingenting å bevise. Han etterlot en samboer i bunnløs gjeld også..

Uansett - nå står vi her - med ca 45000 i gjeldsutgifter per måned. Vi klarer ikke dette lenger. Vi har ingenting å gå på ifht banken. Vi har ingen verdier utenom huset. Å selge huset vil ikke hjelpe - det vil kun dekke boliglånet og lar oss sitte i bunnløs kredittgjeld samtidig som man skal overleve i et tøft leiemarked med 2 små barn.. Vi har heldigvis begge sikker inntekt, men ingen mulighet for ekstrainntekter..

Er det noen som har noen råd?

Anonymkode: 5a697...561

Du mangler den viktigste informasjonen, hva tjener dere, og har dere ledige rom i huset? 

I tillegg vil det være nyttig å vite hvordan gjelden deres er fordelt, og hvilken rente. Lag en enkel oversikt og post her.

Det andre er spørsmålet om utgiftene deres. Inntekter og utgifter. Hvor går pengene deres nå? 45 000 er ikke en avskrekkende sum, spesielt ikke på to inntekter.

Dere må kutte all unødvendig forbruk. Et glass vin til 75 kroner koster deg ikke 75 kroner, det koster deg mellom 194 og 464 med henholdsvis 10 og 20% rente på gjelden hvis man antar at dere betaler det ned på 10 år. Alt dere kjøper kjøper dere på kreditt, og da med den høyeste renten. Hvis dere har kredittkort med 20% effektiv rente vil 75 kroner være 90 etter et år, 108 etter to, osv. Selv små endringer i nedbetalingene vil gjøre store endringer.

Husk at det motsatte gjelder for salg. Hvis du selger noe til 1000 kroner, vil det spare deg for over 6000 på ti år hvis renten er på 20%. Så selg selv små ting. Har du en iPhone, selg den og kjøp noe billigere. Kjøp billigere biler, selg alt som kan selges. Selv elektronikk og lignende vil det være mye mer lønnsomt å selge enn å beholde. Samme med å jobbe mer, 1000 kroner ekstra i inntekt betyr 6000 over ti år. Det er sinnsykt hvor mye mer lønnsomt det er å gjøre noe NÅ enn å vente. Jobb mer overtid, eller ta en ekstra jobb, det vil utgjøre masse til slutt.

Lag dere en oversikt over gjelden. Betal minstebeløpet på alle lån og kreditter, og så betaler dere alt dere har til overs inn på den dyreste kreditten. Når den med høyest rente er betalt ned, velger dere den neste. Jeg ville også vurdert å bli kvitt små kreditter for å redusere minimumsbeløpet man må betale, men kun dersom de ikke er betydelig billigere enn annen kreditt.

 

[ajarRun]

10 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Hvorfor er det ikke mulig å få avdragsfrihet på deler av huslånet? Det pleier å gå i spesielle situasjoner.

Ellers bør dere sjekke om disse kredittkort/forbrukslånene kan refinansieres et sted der renta er lavere, og dere må prioritere å nedbetale lånene med høyest rente først.

Betaler dere noe ned på forbrukslånene nå, eller er 45.000 kun renter på lån?

Anonymkode: f6d2e...59f

Regner med de betaler mellom 23 000 og 16 000 på boliglånet i måneden og resten går til forbrukslånene. 20% renter vil si 25 000 i måneden på forbruksgjelden, 10% vil si 12 500. Sannheten er vel en plass midt i mellom. Hvis vi tar utgangspunkt i de laveste tallene går forbrukslånet ned med 16 500 i måneden, med det høyeste går det ikke ned noe (men det tror jeg er umulig å få til).

Det TS bør gjøre er å bestemme seg for hvor lenge de vil slite med dette og så betale ned ekstra slik at de blir kvitt gjelden innen den tiden. Legger man på 10 000 i avbetalingene er lånene borte på 5-7 år (man antar at de ikke reduserer nedbetalingen på 45 000 selv når de får mulighet til det fordi renten blir lavere). 10 000 i måneden bure være oppnåelig, hvis begge jobber litt mer og de selger alle dyre ting (biler feks kan det være enormt å spare inn på). Hvis de kan selge en bil til 100 000 vil de spare en plass mellom 200 000 og 500 000 over de neste ti årene. Det er galskap å beholde noe som helst som er mulig å selge.

[AnonymBruker]

Selg boligen, kjøp en mye billigere en. Det er faktisk eneste løsning.

Anonymkode: f0609...d36

[ajarRun]

Et øyeblikk siden, AnonymBruker skrev:

Selg boligen, kjøp en mye billigere en. Det er faktisk eneste løsning.

Anonymkode: f0609...d36

Hvordan får du kjøpt bolig med 1.5 millioner i forbruksgjeld og ingen egenkapital? Jeg vil bli kunde i din bank!

[Gjest Blondie65]

Har dere betalingsanmerkninger i dag? Hvis dere har det er dere alt på vei til å miste huset.

Hvis dere ikke har betalingsanmerkninger er det fremdeles håp. Dere må aller først sette opp et realistisk budsjett og her bør dere bruke SIFO sine tall, da dette er realistisk. Det er fullt mulig å leve under disse satsene, men det er bonus/handlingsrommet dere trenger for å komme ovenpå.

Når dere har laget et budsjett - som også inkluderer 500/mnd til sparing - ser dere hva som er igjen til å betale gjeld. Dette fortusetter selvsagt at alt av avisbonnementer, Netflix og alt sånt (dersom dere har det) er fjernet. Det dere har igjen til å betale gjeld med er det dere kan tilby deres kreditorer. Lag en oppstilling over all gjelden inkludert boliglånet. Pass på at oppstillingen viser navnet på kreditor i en kolonne, hvor mye dere betaler i avdrag i en annen, hvor mye i rente i en tredje, prosentvis effektiv rente i en fjerde. Summer gjelden og finn ut hvor mye hver av gjeldspostene utgjør i prosent av totalen. Det dere har igjen i budsjettet til å betjene gjelden fordeles etter samme prosentsats som gjeldspostene utgjør. Jeg vil tippe at det blir svært små beløp igjen til hver av dem når denne fordelingen er gjort. 

Det er denne oversikten dere skal ta med til deres egen bank der dere skal be om et lån til å dekke forbruksgjelden. Et lån, to lånetakere og muligens rente godt under 10 %. 10 eller 15 års nedbetalingstid. Svarer banken nei, går dere til Bank2, Bluestep eller lignende.

Dere skal selvsagt klippe alle kredittkortene i kveld. Det vil ikke hjelpe dere å fortsette å fyre opp økonomien dere med kredittkort lenger. Det blir tre magre måneder før økonomien er vendt til å leve uten kredittkort.

Det finnes løsninger, men ingen av dem er enkle.

[AnonymBruker]

1 minutt siden, ambivalentReaction skrev:

Hvordan får du kjøpt bolig med 1.5 millioner i forbruksgjeld og ingen egenkapital? Jeg vil bli kunde i din bank!

Det er sant.

Selg boligen, lei billig. Det er da mulig dere må flytte til annen skolekrets eller kommune, og at dere må klare dere med rundt 50 kvm. Men det er fullt mulig med kun to barn. 

TS kommer med unnskyldninger for hvorfor de skal slippe å selge og gå ned i standard og størrelse, men fakta er at TS ikke har noe valg. De har det nå så trangt at kun en forholdsvis liten uforutsett, men helt nødvendig utgift, kan velte hele korthuset og de ender opp med tvangssalg.

Anonymkode: f0609...d36

[AnonymBruker]

2 minutter siden, ambivalentReaction skrev:

Hvordan får du kjøpt bolig med 1.5 millioner i forbruksgjeld og ingen egenkapital? Jeg vil bli kunde i din bank!

Enig i den. Men hvis de har så mye gjeld at de ikke klarer å betjene det, går huset uansett. Enten frivillig eller på tvangssalg. Og jeg er ikke i tvil om hva jeg hadde valgt. Det er mye lettere på alle måter å selge huset selv, Både med tanke på et nytt hus lån i fremtiden, og få til avtaler med kreditorene. 
Det er ikke fornuftig å sitte på huskula til man blir kastet ut. 

 

Anonymkode: 70d4a...b21

[AnonymBruker]

4 minutter siden, ambivalentReaction skrev:

Du mangler den viktigste informasjonen, hva tjener dere, og har dere ledige rom i huset? 

I tillegg vil det være nyttig å vite hvordan gjelden deres er fordelt, og hvilken rente. Lag en enkel oversikt og post her.

Det andre er spørsmålet om utgiftene deres. Inntekter og utgifter. Hvor går pengene deres nå? 45 000 er ikke en avskrekkende sum, spesielt ikke på to inntekter.

Dere må kutte all unødvendig forbruk. Et glass vin til 75 kroner koster deg ikke 75 kroner, det koster deg mellom 194 og 464 med henholdsvis 10 og 20% rente på gjelden hvis man antar at dere betaler det ned på 10 år. Alt dere kjøper kjøper dere på kreditt, og da med den høyeste renten. Hvis dere har kredittkort med 20% effektiv rente vil 75 kroner være 90 etter et år, 108 etter to, osv. Selv små endringer i nedbetalingene vil gjøre store endringer.

Husk at det motsatte gjelder for salg. Hvis du selger noe til 1000 kroner, vil det spare deg for over 6000 på ti år hvis renten er på 20%. Så selg selv små ting. Har du en iPhone, selg den og kjøp noe billigere. Kjøp billigere biler, selg alt som kan selges. Selv elektronikk og lignende vil det være mye mer lønnsomt å selge enn å beholde. Samme med å jobbe mer, 1000 kroner ekstra i inntekt betyr 6000 over ti år. Det er sinnsykt hvor mye mer lønnsomt det er å gjøre noe NÅ enn å vente. Jobb mer overtid, eller ta en ekstra jobb, det vil utgjøre masse til slutt.

Lag dere en oversikt over gjelden. Betal minstebeløpet på alle lån og kreditter, og så betaler dere alt dere har til overs inn på den dyreste kreditten. Når den med høyest rente er betalt ned, velger dere den neste. Jeg ville også vurdert å bli kvitt små kreditter for å redusere minimumsbeløpet man må betale, men kun dersom de ikke er betydelig billigere enn annen kreditt.

 

Takk for fornuftig svar. Skal prøve å lage en total oversikt.

Til dere andre: vi har dessverre ikke sløst og levd i luksus.. Hadde nesten vært lettere å forholde seg til.. Vi har blitt manipulert, bedratt og løyet for av familiemedlem og tatt mange dumme valg.. Vi vet vi sitter i deep shit. Vi vet vi ikke tåler renteøkninger. Å selge blir desidert siste alternativ. Ikke fordi huset er viktig, men fordi vi da selger vår eneste verdi og blir sittende i et vanskelig leiemarked med 1,5 mill i kredittgjeld.

Det jeg ønsker er en betalingsløsning vi kan leve med. Hvordan kan man gå frem ovenfor de ulike kreditorene? Er det i det hele tatt noen sjangs for å møte medmenneskelighet og forståelse? En kjapp oversikt:

Vi har 4 forburkslån hos 4 ulike kreditorer. 8 kredittkort hos ulike kreditorer. Tilsammen 1,5 mill i usikret gjeld.. Månedsutgiftene på de kredittlånene er alene på over 30 000 i måneden (!!). I tillegg boliglånet på 17 000 i måneden. Vi kan ikke ha avdragsfrihet pga den nye regelen som kom  i fjor; lån over 80% av boligens verdi kan ikke ha avdragsfrihet..

Bare i gjeldsutgifter sliter vi med ca 45 000 i måneden. Vi har til nå klart det ved å søke utsettelse 2 mnd av gangen på et og et forbrukslån - problemet er jo da at gjelden bare øker istedenfor å synke.. Dessuten har vi nå brukt opp den muligheten for resten av året..

Det er sykt å tenke på at vi betaler dobbelt så mye i kredittgjeld som i boliggjeld. Jeg er nesten der at jeg tenker livet ikke lenger er verdt å leve. Jeg sitter her og ser på mine to helt uskyldige barn som skal vokse opp med dette. JA vi har vært sykt dumme.. Men vi  vil gjøre opp for oss - men vi MÅ finne en mer fornuftig måte.. Dessverre kan vi jo ikke samle all kredittgjelden på ett sted  -vi har jo ingen sikkerhet å tilby..... 

Denne gjelden kværner 24 timer i hodet. Jeg klarer ikke å være en god mamma eller kollega. Jeg sitter bare lammet og venter på at alt skal rase sammen. Hadde jeg vært uten barna hadde jeg solgt alt og bodd i et hull de neste 10 årene. Men de fortjener ikke å rives vekk fra sine venner og trygghet. Leiemarkedet her vi bor er svært magert. Vi har ikke noe luksushus - det er en standard litt sliten 80 tallsbolig.. 

Uff, vet ikke hva jeg skal gjøre videre - er så fortvila. Og sint. Sint på at den dusten tok sitt eget liv - jævlig feiging.. Og kommer aldri til å tilgi meg selv for å la meg manipulere så til de grader..

Anonymkode: 5a697...561

[AnonymBruker]

2 minutter siden, Blondie65 skrev:

Har dere betalingsanmerkninger i dag? Hvis dere har det er dere alt på vei til å miste huset.

Hvis dere ikke har betalingsanmerkninger er det fremdeles håp. Dere må aller først sette opp et realistisk budsjett og her bør dere bruke SIFO sine tall, da dette er realistisk. Det er fullt mulig å leve under disse satsene, men det er bonus/handlingsrommet dere trenger for å komme ovenpå.

Når dere har laget et budsjett - som også inkluderer 500/mnd til sparing - ser dere hva som er igjen til å betale gjeld. Dette fortusetter selvsagt at alt av avisbonnementer, Netflix og alt sånt (dersom dere har det) er fjernet. Det dere har igjen til å betale gjeld med er det dere kan tilby deres kreditorer. Lag en oppstilling over all gjelden inkludert boliglånet. Pass på at oppstillingen viser navnet på kreditor i en kolonne, hvor mye dere betaler i avdrag i en annen, hvor mye i rente i en tredje, prosentvis effektiv rente i en fjerde. Summer gjelden og finn ut hvor mye hver av gjeldspostene utgjør i prosent av totalen. Det dere har igjen i budsjettet til å betjene gjelden fordeles etter samme prosentsats som gjeldspostene utgjør. Jeg vil tippe at det blir svært små beløp igjen til hver av dem når denne fordelingen er gjort. 

Det er denne oversikten dere skal ta med til deres egen bank der dere skal be om et lån til å dekke forbruksgjelden. Et lån, to lånetakere og muligens rente godt under 10 %. 10 eller 15 års nedbetalingstid. Svarer banken nei, går dere til Bank2, Bluestep eller lignende.

Dere skal selvsagt klippe alle kredittkortene i kveld. Det vil ikke hjelpe dere å fortsette å fyre opp økonomien dere med kredittkort lenger. Det blir tre magre måneder før økonomien er vendt til å leve uten kredittkort.

Det finnes løsninger, men ingen av dem er enkle.

Dette er svært urealistisk. Ingen bank i verden med renter under de aller høyeste på markedet vil ta i TS med ildtang. Og ingen kreditorer vil gå med på nedbetalingsavtaler med omtrent bare renter så lenge TS sitter på et altfor dyrt hus.

Anonymkode: f0609...d36

[ajarRun]

2 minutter siden, Blondie65 skrev:

Har dere betalingsanmerkninger i dag? Hvis dere har det er dere alt på vei til å miste huset.

Hvis dere ikke har betalingsanmerkninger er det fremdeles håp. Dere må aller først sette opp et realistisk budsjett og her bør dere bruke SIFO sine tall, da dette er realistisk. Det er fullt mulig å leve under disse satsene, men det er bonus/handlingsrommet dere trenger for å komme ovenpå.

Når dere har laget et budsjett - som også inkluderer 500/mnd til sparing - ser dere hva som er igjen til å betale gjeld. Dette fortusetter selvsagt at alt av avisbonnementer, Netflix og alt sånt (dersom dere har det) er fjernet. Det dere har igjen til å betale gjeld med er det dere kan tilby deres kreditorer. Lag en oppstilling over all gjelden inkludert boliglånet. Pass på at oppstillingen viser navnet på kreditor i en kolonne, hvor mye dere betaler i avdrag i en annen, hvor mye i rente i en tredje, prosentvis effektiv rente i en fjerde. Summer gjelden og finn ut hvor mye hver av gjeldspostene utgjør i prosent av totalen. Det dere har igjen i budsjettet til å betjene gjelden fordeles etter samme prosentsats som gjeldspostene utgjør. Jeg vil tippe at det blir svært små beløp igjen til hver av dem når denne fordelingen er gjort. 

Det er denne oversikten dere skal ta med til deres egen bank der dere skal be om et lån til å dekke forbruksgjelden. Et lån, to lånetakere og muligens rente godt under 10 %. 10 eller 15 års nedbetalingstid. Svarer banken nei, går dere til Bank2, Bluestep eller lignende.

Dere skal selvsagt klippe alle kredittkortene i kveld. Det vil ikke hjelpe dere å fortsette å fyre opp økonomien dere med kredittkort lenger. Det blir tre magre måneder før økonomien er vendt til å leve uten kredittkort.

Det finnes løsninger, men ingen av dem er enkle.

Hvorfor betale det prosentvis? Det må være det dummeste systemet jeg kan tenke meg. Det man gjør er som følger: Inntekt, trekker fra faste utgifter og livsopphold. Resten av pengene går til gjelden, da trekker man først fra minstebeløpene, og det man har igjen betaler man til det dyreste lånet. Får man ekstra penger i gaver eller inntekt går det til det dyreste lånet. Det er viktig å ikke redusere summen man bruker til nedbetaling når første lånet er bortet, putt de på det nest dyreste lånet så går det fortere bort.

Ville heller ikke klippet kredittkort, inkasso er uendelig mye dyrere enn kredittkortgjeld. Hvis valget er mellom å misligholde et forbrukslån på 500 000 og å refinansiere med kredittkort er helt klart det siste det beste valget. Aldri gi opp en linje med kreditt når du er fattig. Viljestyrke trenger de uansett.

[AnonymBruker]

4 minutter siden, AnonymBruker skrev:

Takk for fornuftig svar. Skal prøve å lage en total oversikt.

Til dere andre: vi har dessverre ikke sløst og levd i luksus.. Hadde nesten vært lettere å forholde seg til.. Vi har blitt manipulert, bedratt og løyet for av familiemedlem og tatt mange dumme valg.. Vi vet vi sitter i deep shit. Vi vet vi ikke tåler renteøkninger. Å selge blir desidert siste alternativ. Ikke fordi huset er viktig, men fordi vi da selger vår eneste verdi og blir sittende i et vanskelig leiemarked med 1,5 mill i kredittgjeld.

Det jeg ønsker er en betalingsløsning vi kan leve med. Hvordan kan man gå frem ovenfor de ulike kreditorene? Er det i det hele tatt noen sjangs for å møte medmenneskelighet og forståelse? En kjapp oversikt:

Vi har 4 forburkslån hos 4 ulike kreditorer. 8 kredittkort hos ulike kreditorer. Tilsammen 1,5 mill i usikret gjeld.. Månedsutgiftene på de kredittlånene er alene på over 30 000 i måneden (!!). I tillegg boliglånet på 17 000 i måneden. Vi kan ikke ha avdragsfrihet pga den nye regelen som kom  i fjor; lån over 80% av boligens verdi kan ikke ha avdragsfrihet..

Bare i gjeldsutgifter sliter vi med ca 45 000 i måneden. Vi har til nå klart det ved å søke utsettelse 2 mnd av gangen på et og et forbrukslån - problemet er jo da at gjelden bare øker istedenfor å synke.. Dessuten har vi nå brukt opp den muligheten for resten av året..

Det er sykt å tenke på at vi betaler dobbelt så mye i kredittgjeld som i boliggjeld. Jeg er nesten der at jeg tenker livet ikke lenger er verdt å leve. Jeg sitter her og ser på mine to helt uskyldige barn som skal vokse opp med dette. JA vi har vært sykt dumme.. Men vi  vil gjøre opp for oss - men vi MÅ finne en mer fornuftig måte.. Dessverre kan vi jo ikke samle all kredittgjelden på ett sted  -vi har jo ingen sikkerhet å tilby..... 

Denne gjelden kværner 24 timer i hodet. Jeg klarer ikke å være en god mamma eller kollega. Jeg sitter bare lammet og venter på at alt skal rase sammen. Hadde jeg vært uten barna hadde jeg solgt alt og bodd i et hull de neste 10 årene. Men de fortjener ikke å rives vekk fra sine venner og trygghet. Leiemarkedet her vi bor er svært magert. Vi har ikke noe luksushus - det er en standard litt sliten 80 tallsbolig.. 

Uff, vet ikke hva jeg skal gjøre videre - er så fortvila. Og sint. Sint på at den dusten tok sitt eget liv - jævlig feiging.. Og kommer aldri til å tilgi meg selv for å la meg manipulere så til de grader..

Anonymkode: 5a697...561

Les alle svarene du har fått, du har fått gode tips der! Ang avdragsfrihet så kan du få det på den delen av lånet som er opp til 80%, det over må dere betale avdrag på ja. Så det finnes muligheter.

Og sjekk om dere kan få forbrukslån som er billigere enn kredittkortlånene deres (se lenke lenger opp), så dere kan kvitte dere med kredittkortene deres.

Anonymkode: f6d2e...59f