Uføretrygd = 66% av tidligere lønn?

[AnonymBruker]

Nei reagerer ikke på årslønnen. Mer hva man faktisk har igjen av penger etter alle faste regninger er betalt. hva bruker man 18000 på i mnd? Sett gjerne opp et budsjett over de 18000 kr i mnd..

Hva er det du egentlig ikke skjønner? Når alt er betalt hos oss og vi har 18.000 igjen blir de 18.000 brukt til feriesparing, hotell-helger, klær, sko, ting til huset, frisørbesøk, cafe, kino, restaurant, shopping, bursdagsgaver, julegaver, lyspærer, nytt kobbel til hunden, katteleker, snop, brus, is, sparing, det blir brukt til alt annet enn faste avgifter. Som regel går det max 7-8000 til dette hver måned, resten blir spart, til ferie eller hotell-helger i utlandet, eller generelt bare spart. Mener du at man heller skulle svidd det av på billån, forbrukslån eller et huslån på 3 ganger det vi har i dag?

Anonymous poster hash: 21441...595

[AnonymBruker]

Nei reagerer ikke på årslønnen. Mer hva man faktisk har igjen av penger etter alle faste regninger er betalt. hva bruker man 18000 på i mnd? Sett gjerne opp et budsjett over de 18000 kr i mnd..

Det var jeg som stilte dette spørsmålet som du her svarer på, og vi har igjen 15.000 etter at alle regninger er betalt. Hva vi bruker disse på er vel strengt talt ikke noe jeg behøver å redegjøre for? Hvorfor i alle dager vil du har vårt budsjett over hva vi bruker pengene våre på? Noe går til sparing, andre til reise og fritidsaktiviteter for eksempel.

Vi har budsjett over faste utgifter. Vi behøver ikke stå til rette for hva vi bruker pengene vi har jobbet for å tjene på. De kan vi bruke som vi selv ønsker. Både ovenfor hverandre og for deg.

Anonymous poster hash: f02f4...710

[Pengebingen]

Svarer TS og mannen:

Kjempebra at dere allerede er i gang med å planlegge for hvordan dere skal takle en nedgang i inntekt! Noen ville nok sittet på rumpa og bare håper at alt ordnet seg. Men som dere selv vet så kan nedgang i inntekt ha tildels stor konsekvenser om økonomien er tilpasset dagens inntekt og dere har lite slingringsmonn. Så det er veldig fornuftig å begynne å tenke på mulige løsninger allerede nå.

Når det er sagt, så er det dessverre slik, at om dere ikke har nok til overs pr mnd per i dag for å dekke opp for tap av inntekt, så må dere enten kutte utgifter eller øke andre inntekter. Det er jo realiteten, så selv om dere ikke liker tanken på det, noe som er svært forståelig, så er det allikevel slik det må bli.

Hvordan dere løser det er jo opp til dere.

Om dere vil bevare samme livsstil må dere øke inntektene fra annet hold. Det kan bety at du må jobbe en ekstrajobb, eller om mannen kan spe på uføretrygden med arbeid (kan ikke dette regelverket, men det må dere sette dere grundig inn i). Er det noe han kan gjøre for å tjene penger som helsa tillater? Om dere er kreative og klarer å dekke inntektstapet så behøver dere ikke tenke på å endre livsstil eller andre dramatiske valg. Men husk at det bør være en varig løsning så dere ikke plutselig får måneder med for lite inntekt.

Det andre alternativet, eller en kombinasjon, er redusere utgiftene. Dere må sette opp en liste over alle utgifter og se hva dere må kutte/endre for å få det til å gå rundt økonomisk. Kanskje er det mange andre utgifter som kan ofres før dere vurderer å selge huset. Eller dere setter kanskje såpass pris på det de andre utgiftene medfører at dere heller vil revurdere boligstørrelse og/eller lokasjon. Disse svarene er det kun dere som har, og de starter med en liste over utgifter, og hvor mye penger dere har som skal dekke alt. Deretter begynner prioriteringsjobben.

Et tips kan være å gjøre dette allerede nå. Prøv å leve på den inntekten dere tror dere vil få om mannen blir ufør. Evt overskudd kan dere spare så lenge, til en fin ekstrabuffer. Hva må dere endre for å få det til? Om dere øver litt nå så har dere kanskje funnet løsningen innen han faktisk går ned i inntekt.

En ting dere har skrevet vil jeg kommentere, fordi den er så viktig i slike sammenhenger..:

-Og muligens bare et par som har skjønt at huslån som regel står i stil med inntekten man har.

Dette er en feil veldig mange gjør. Jeg vedder på at det er utrolig mange som i likhet med dere innser at de har et problem hvis en blir ufør, eller inntekten reduseres av andre årsaker. For denne oppfatningen er så vanlig. Både huslån og livsstil ellers står gjerne i stil med inntekten. Det mange glemmer er den faktiske risikoen for at den inntekten ikke varer evig. Det er ikke en risiko banken er spesielt flink til å bry seg med ("du har en mastergrad og kommer til å doble lønnen din om får år, her værsågod, lån som om du allerede har dobbel lønn"), så det er noe man selv må vurdere som en fare. Da har man mulighet til å innrette økonomien deretter. Eller, være bevisst på faren og være villig til å ta kanskje dramatiske valg dersom inntekten faktisk reduseres en dag. Som å flytte for eksempel. Ingen sier det er moro, praktisk, lettvint eller ønskelig at dere selger huset og flytter. Men det er jo en ytterste konsekvens om dere ikke finner andre måter å løse det på. Alle regninger må betales, mat må på bordet og klær på kroppen.

Oppfordrer dere til å bli kreative på hvordan dere kan redusere utgifter/øke inntekter, og å gjøre de valgene som er mest riktig for dere (prioriter hardt!). Start gjerne allerede. Innbill dere at mannens inntekt er halvvert neste måned. Hvordan ville dere løst det? Hvordan løser dere det på sikt? Gjør det til et prosjekt å finne de rette løsningene for dere.

Lykke til

At dere allerede tenker på det gjør at jeg tror dere vil klare dere greit.

Det er lov å synes det er skikkelig kjipt, teit og urettferdig, men så går dere videre og løser utfordringene.

[Gjest]

Takk zellica for ditt poeng, hvis det er slik at personen(e) er forskjellige og ikke samme person som har byttet PC/mobil/nettbrett eller liknende (jeg arbeider med programmering så jeg vet at hash'en endres om den private IP'n endres)!

Anonymous poster hash: 7a77b...6f3

På denne forum-plattformen følger anonym bruker koden brukernavnet til personen bak anonym bruker!